Tarifs banques en ligne – Comparatif des frais bancaires

tarifs banques en ligneCombien coûte une banque en ligne ? Sont-elles vraiment moins chères que les banques traditionnelles ? Pour le savoir, nous décortiquons les tarifs des banques en ligne : frais de tenue de compte, retrait, carte bancaire mais aussi agios et frais à l’étranger. 

Tarifs des banques en ligne

Comparatif des banques en ligne
Offres classées par prix croissant. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeTenue de compteOffre
Hello BankHello One Gratuite
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Gratuits80€ offerts +
6 mois de gratuité
sur Hello Prime
► VOIR
L’OFFRE
orange bankMastercard classique Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
GratuitJusqu'à 100€ offerts► VOIR
L’OFFRE
monabanqVisa Classic incluse
Sans condition de revenus
Visa Premier 3€/mois
Sans condition de revenus
2€/moisJusqu'à 120€ offerts► VOIR
L’OFFRE
boursoramaWELCOME Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
ULTIM Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
GratuitsJusqu'à 130€ offerts► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
GratuitJusqu'à 80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard Gratuite
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
MasterCard 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
GratuitPas d'offre► VOIR
L’OFFRE
bnp paribas
Banque traditionnelle
Visa Classic 46€/an
+ frais de tenue de compte 30€/an
Sans condition de revenus
Visa Premier 134€/an
+ frais de tenue de compte 30€/an
Sans condition de revenus
30€/an80€ offerts
+ 1 an gratuit
► VOIR
L’OFFRE
Comparatif des banques en ligne
Offres classées par prix croissant. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
Hello BankHello One Gratuite
Sans condition de revenus
80€ offerts + 6 mois gratuits sur Hello Prime
► VOIR
L’OFFRE
orange bankjMastercard classique Gratuite
Sans condition de revenus
Jusqu'à 100€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
monabanqVisa Classic 2€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu'à 120€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
boursoramaWELCOME Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
Jusqu'à 130€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Jusqu'à 80€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard Gratuite
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
► VOIR
L’OFFRE
bnp paribas
Banque traditionnelle
Visa Classic 46€/an
+ tenue de compte 30€/an
80€ offerts
+ 1an gratuit

► VOIR
L’OFFRE

Il existe de nombreuses banques en ligne gratuites ! Orange Bank, Fortuneo, Boursorama Banque ou encore Revolut sont autant de banques en ligne qui proposent des offres bancaires sans frais. Il s’agit toutefois en général d’offres d’entrée de gamme. Les offres haut de gamme, elles, sont souvent payantes, mais les tarifs des banques en ligne sont bien moins élevés que chez les banques traditionnelles. Une seule offre haut de gamme est gratuite, celle de Fortuneo, mais vous devrez pouvoir justifier un revenu de 1800€.

De plus, les banques en ligne offrent très souvent des primes de bienvenue à leurs nouveaux clients. C’est le cas d’Orange Bank, Boursorama Banque, Monabanq ou encore Fortuneo.

L’ouverture et la clôture de compte sont toujours gratuits.

Tarifs des services bancaires courants

Certains services peuvent entraîner des frais supplémentaires. Par exemple, même si la carte bancaire est gratuite, on peut trouver des frais de retrait. Voyons ce que donnent les tarifs des banques en ligne en la matière :

 RetraitsAssurance perte et vol moyens de paiementVirements et prélèvementsOpération réalisée avec un conseillerChéquier
orange bank
>> Voir l'offre
GratuitsGratuitsGratuits5€Gratuit
Recommandé : 8€
monabanq
>> Voir l'offre
Gratuits24€/anGratuitsGratuitsGratuit
Recommandé : frais postaux
fortuneo
>> Voir l'offre
Gratuits18€/anGratuitsGratuitsGratuit
Recommandé : gratuit
boursorama
>> Voir l'offre
Gratuits11,88€/anGratuits5€Gratuit
Recommandé : gratuit
eko
>> Voir l'offre
Gratuits Crédit Agricole
Hors CA : retraits gratuits/an
Selon agence CAGratuitsGratuitsSur demande
revolut
>> Voir l'offre
GratuitsNon disponibleGratuitsGratuitsNon disponible

Bonne nouvelle, les retraits chez les banques en ligne sont gratuits quel que soit le distributeur utilisé, même si ce n’est pas celui de votre banque. Ainsi, pas besoin de chercher l’agence ou le distributeur de votre banque le plus proche, vous pouvez retirer de l’argent n’importe où, sans frais. Seule Eko fait exception, mais vous aurez tout de même 25 retraits gratuits par an hors distributeurs du Crédit Agricole (à qui appartient Eko). C’est un avantage important des tarifs des banques en ligne.

Les virements et prélèvements sont également toujours gratuits, à condition d’être mis en place depuis votre espace client. Si vous demandez à un conseiller de réaliser cette opération au téléphone, ou une autre opération que vous auriez pu faire seul (commande de chéquier…) certaines banques en ligne appliqueront des frais. C’est le cas d’Orange Bank et de Boursorama Banque. Parfois, les virements instantanés sont aussi gratuits.

Obtenir un chéquier est toujours gratuit, ainsi que son envoi en courrier simple. Si vous demandez à le recevoir en recommandé, Orange Bank et Monabanq factureront des frais. Notez que Eko ne propose qu’un mini chéquier contenant 5 chèques et non un véritable chéquier.

Enfin, l’assurance moyens de paiement n’est gratuite que chez Orange Bank. Il s’agit d’une assurance qui couvre la perte et vol des moyens de paiement, et permet aussi de rembourser l’achat d’un portefeuille ou d’un sac, si celui-ci a été dérobé en même temps. Les garanties incluses varient en fonction de la banque.

>> Comment encaisser un chèque dans une banque en ligne ?

Tarifs banques en ligne : les frais à l’étranger

Avez-vous déjà eu à payer des frais exorbitants après avoir utilisé votre carte bancaire à l’étranger ? C’est normal, toutes les banques traditionnelles prélèvent des commissions importantes en cas de retrait ou paiement hors zone euro. Si vous voyagez régulièrement, ou même une fois de temps en temps, sachez que les banques en ligne proposent désormais des tarifs très attractifs.

 Retraits hors euroPaiements hors euro
orange bank
>> Voir l'offre
Standard : 2%
Premium : gratuits
Standard : 2%
Premium : gratuits
monabanq
>> Voir l'offre
Pratiq : 2%
Pratiq + : 3 gratuits/an
Uniq : 25 gratuits/an
Uniq + : gratuits
Pratiq : 2%
Pratiq + : 2%
Uniq : 50 gratuits/an
Uniq + : gratuits
fortuneo
>> Voir l'offre
Fosfo : gratuits
MasterCard : 1,94%
Gold MasterCard : gratuits
Fosfo : gratuits
MasterCard : 1,94%
Gold MasterCard : gratuits
boursorama
>> Voir l'offre
Welcome : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69%
Ultim : 3 retraits gratuit/mois, puis 1,69%
Ultim Metal : gratuits
gratuits
revolut
>> Voir l'offre
Standard : gratuits jusqu'à 200€/mois
Plus : gratuits jusqu'à 200€/mois
Premium : gratuits jusqu'à 400€/mois
Metal : gratuits jusqu'à 800€/mois
gratuits

Orange Bank, Monabanq, Fortuneo et Boursorama Banque permettent toutes d’obtenir une carte bancaire sans frais à l’étranger. Chez Orange Bank et Monabanq, seules les offres premiums accordent cependant ces avantages. La carte Premium d’Orange Bank coûte 7,99€ par mois (moins que Netflix !), tandis que Uniq + de Monabanq est à 9€/mois.

Fortuneo propose Fosfo, une offre gratuite, sans condition de revenus et sans frais à l’étranger. Elle sera donc idéale si vous souhaitez avant tout obtenir une offre bancaire sans frais. La banque en ligne propose également une carte Gold gratuite sans frais à l’étranger, mais à partir de 1800€ de revenus.

Seules les banques en ligne proposent des tarifs aussi faibles à l’étranger.

Quelle est la meilleure banque pour voyager ?

Nous conseillons surtout les offres suivantes :

  • MasterCard Premium d’Orange Bank : 7,99€/mois, sans frais à l’étranger, garanties voyage valables même si vous n’avez pas payé votre billet avec votre carte. >> Voir l’offre
  • Fortuneo : soit l’offre Fosfo, soit la carte Gold MasterCard si vous pouvez justifier un revenu de 1800€ par mois (pas besoin de le verser chaque mois sur le compte). >> Voir l’offre

Agios et incidents de paiement

Que l’on parle des tarifs des banques en ligne ou des banques traditionnelles, il est important de vérifier les frais d’incident de paiement. Ce sont tous les frais qui s’appliquent si vous êtes à découvert. Il faut distinguer deux situations :

  • Le découvert autorisé : vous êtes à découvert, mais vous respectez le montant de découvert maximum fixé par votre banque (200€, 500€…). Dans ce cas, vous payez seulement les intérêts liés au taux de votre découvert autorisé. Pour avoir un découvert, il faut vous tourner vers une banque en ligne avec découvert autorisé.
  • Le découvert non autorisé : vous avez dépassé le montant de votre découvert autorisé, ou n’avez pas de découvert autorisé. Vous basculez alors dans le découvert non autorisé. Cette fois, bien d’autres frais peuvent s’appliquer : commission d’intervention, taux d’intérêt plus élevé, rejet de prélèvement… mieux vaut éviter d’être dans le découvert non autorisé !

Les tarifs des banques en ligne concernant les incidents de paiement sont-ils compétitifs ?

 Commission d'interventionTaux découvertRejet prélèvementLettre compte débiteur non autoriséRejet chèqueLettre préalable rejet chèque
orange bank
>> Voir l'offre
GratuiteAutorisé : 8%
Non autorisé : 16%
20€15€< ou = à 50€ : 30€
> à 50€ : 50€
14,50€
monabanq
>> Voir l'offre
8€Autorisé : 8%
Non autorisé : taux d'usure -0,05%
Montant du prélèvement
Max 20€
Non précisé< ou = à 50€ : 30€
> à 50€ : 50€
10€
fortuneo
>> Voir l'offre
GratuiteAutorisé : 7%
Non autorisé : 16%
20€Gratuite< ou = à 50€ : 30€
> à 50€ : 50€
12€
boursorama
>> Voir l'offre
GratuiteAutorisé : 7%
Non autorisé : 16%
Montant du prélèvement
Max 20€
Gratuite30€Gratuite
revolut
>> Voir l'offre
Non préciséNon préciséNon préciséNon préciséNon préciséNon précisé

Une seule banque en ligne facture la commission d’intervention : il s’agit de Monabanq. Le taux de découvert non autorisé est aussi plus élevé qu’ailleurs puisqu’il atteint presque le taux d’usure, qui est le taux maximal que les banques peuvent facturer.

Les tarifs Fortuneo, de leur côté, proposent des taux attractifs et la banque en ligne ne facture pas de lettre d’information en cas de compte débiteur non autorisé (lettre envoyée lorsque vous basculez dans le découvert non autorisé).

La banque en ligne dont les tarifs semblent les moins chers, sans lettre d’information et avec des frais de rejet de chèques de 30€, est Boursorama Banque. La banque en ligne propose de plus un découvert autorisé de 100€ par défaut dans chacune de ses offres, montant qui peut être ensuite augmenté. Boursorama Banque est donc incontestablement la banque en ligne à souscrire si vous êtes souvent à découvert. >> Voir l’offre

Tarifs banques en ligne : les comptes joints

Les tarifs des comptes joints des banques en ligne sont sensiblement les mêmes que ceux des comptes individuels. Toutes les banques en ligne ne proposent cependant pas de compte joint :

 CarteClient de
la banque
Nombre de cotitulaires 
compte joint en ligne hello

>> Voir l'offre
Hello One Duo : 2 cartes gratuites
Hello Prime Duo : 2 cartes 8€/mois si 1000€ de revenus/titulaire
Pas
obligatoirement
► VOIR L’OFFRE
compte joint monabanq
>> Voir l'offre
Deux cartes Visa Classic : 4€/mois
Deux cartes Visa Premier : 8€/mois
Pas
obligatoirement
Deux► VOIR L’OFFRE
compte joint fortunéo
>> Voir l'offre
Deux cartes Fosfo : gratuites sans revenus minimum
Deux cartes MasterCard : gratuites dès 2400€ de revenus cumulés
Deux cartes Gold MasterCard : gratuites dès 2700€ de revenus cumulés
Pas
obligatoirement
Deux► VOIR L’OFFRE
compte joint en ligne Boursorama
>> Voir l'offre
Deux cartes Visa Welcome ou Ultim gratuitesLes deux titulaires
doivent être clients
à titre individuel
Deux► VOIR L’OFFRE
Lydia
>> Voir l'offre
Jusqu'à 20 cartes virtuelles offertes
Une carte physique offerte puis 5€ par carte
Pas
obligatoirement
Jusqu'à 10► VOIR L’OFFRE

D’un côté, Monabanq propose un compte joint à partir de 4€ par mois avec deux cartes Visa Classic. Pour obtenir une carte Visa Premier, il faut ajouter 3€ par mois. Si vous en voulez deux, le total sera donc de 8€ par mois : 2€ de frais de tenue de compte + 6€ de Visa Premier.

Toutefois, grâce à ses offres gratuites, Fortuneo se place comme la meilleure banque en ligne avec compte joint. Si vous ne pouvez pas justifier de revenus minimums, vous pourrez obtenir deux cartes gratuites avec Fosfo. Sinon, à partir de 2700€ de revenus cumulés, vous pourrez recevoir deux cartes Gold gratuites.

Quelle est la banque en ligne la moins chère ?

Maintenant que nous avons listé tous les tarifs des banques en ligne, peut-on dire quelle est la banque en ligne la moins chère ?

Répondre à cette question n’est en réalité pas si simple car les critères à prendre en compte sont nombreux, à commencer par les usages bancaires des consommateurs. Par exemple, si vous n’êtes jamais à découvert, peu vous importe le montant des agios. De même, si vous n’allez jamais hors zone euro, les frais à l’étranger ne doivent pas vous préoccuper. Vous devez aussi prendre en compte les conditions de revenus qui peuvent encore être appliquées par certaines banques. Ainsi, il ne faut pas se contenter de considérer les tarifs des banques en ligne, mais aussi leurs services.

Ainsi, plutôt que d’élire LA banque en ligne la moins chère, nous préférons citer la meilleure banque en ligne en fonction du cas de figure. Cela vous permettra de choisir la banque en ligne en fonction de votre profil et des tarifs des banques en ligne :

Tarifs banques en ligne vs banques traditionnelles

Les tarifs des banques en ligne sont-ils réellement moins chers que ceux des banques traditionnelles ? Chaque année, le CLCV réalise une enquête complète sur le montant des frais bancaires facturés aux consommateurs, afin d’en tirer une moyenne pour plusieurs profils. Voici les résultats obtenus pour 2022 :

Tarifs moyens banques traditionnelles :

  • Petit consommateur : 68,14€/an
  • Consommateur moyen : 149,32€/an
  • Gros consommateur : 210,50€/an

Tarifs moyens banques en ligne :

tarifs banques en ligneIl est plus complexe de réaliser une moyenne pour les tarifs des banques en ligne, ceux-ci pouvant être aussi bien gratuits que payants selon la banque. Effectuer une moyenne ne serait ainsi pas représentatif, comme l’explique également le CLCV. Par exemple, les tarifs Orange Bank sont très différents de ceux de Boursorama Banque.

Toutefois, nous avons vu dans cet article qu’il était tout à fait possible d’obtenir un compte bancaire gratuit en ligne et de ne rien payer du tout, même à l’étranger. Quant aux frais hors zone euro, ils sont sans commune mesure avec ceux des banques traditionnelles.

Par exemple, l’offre Premium d’Orange Bank, sans frais à l’étranger, ne vous coûtera que 7,99€ par mois, soit 95,88€ par an. Si vous gagnez 1800€ par mois, vous pourrez obtenir l’offre haut de gamme gratuite de Fortuneo.

Pourquoi les banques en ligne sont-elles moins chères ?

Que les tarifs des banques en ligne soient inférieurs à ceux des banques traditionnelles s’explique essentiellement par l’absence d’agences physiques. Les banques en ligne n’ont pas besoin d’entretenir de coûteux réseau d’agences et ont aussi besoin de moins de personnels.

Leur fonctionnement entièrement à distance rend aussi les clients plus autonomes, ceux-ci contactant moins souvent leur banque en ligne.

La forte concurrence entre les banques en ligne entraîne également celles-ci à proposer des tarifs toujours moins élevés afin de rester compétitives.

Rédigé par Claire Krust
Le 15/05/2022

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.