Banque en ligne pour interdit bancaire : quelles solutions ?

banque en ligne pour interdit bancaireIl n’existe pas de banque en ligne pour interdit bancaire à proprement parler. Toutefois, certaines banques en ligne communiquent sur le sujet et acceptent les fichés bancaires sans aucun problème. Être interdit bancaire ne signifie donc pas être privé de tout moyen de paiement. Nous avons fait le tour du marché pour vous proposer un classement des banques en ligne les plus adaptées à cette situation particulière.

Accéder au comparatif des banques en ligne

Banque en ligne pour interdit bancaire : les banques traditionnelles ferment leurs portes

Les banques traditionnelles refusent systématiquement les interdits bancaires. Il s’agit d’un critère excluant et non discutable. Il est toutefois possible de faire appel au droit au compte.

Dans ce cas, la Banque de France définira un établissement dans l’obligation de vous proposer un service minimum. Cette procédure est efficace mais peut prendre quelques semaines, le temps de réunir les pièces et de donner suite à la demande.

Une banque en ligne pour interdit bancaire permet d’éviter toutes ces démarches et d’obtenir un compte et une carte bancaire très rapidement, moins cher.

Choisir une banque en ligne pour interdit bancaire comme solution

De plus en plus de banques en ligne acceptent les interdits bancaires, sans forcément en faire leur priorité. Il s’agit principalement de néobanques, pensées pour gérer ses opérations simplement depuis son smartphone ou en ligne. Principalement destinées aux jeunes et aux voyageurs, ces banques s’adaptent parfaitement à une situation d’interdiction bancaire.

banque en ligne pour interdit bancaire compte nickel

Toutefois, tous les services bancaires essentiels d’une banque traditionnelle ne sont pas disponibles. Une banque en ligne pour interdit bancaire ne peut évidemment pas vous proposer de chéquier, ni de découvert autorisé.

Une banque en ligne pour interdit bancaire assure l’essentiel :

  • Un compte courant instantané (ouverture en ligne)
  • Une carte bancaire Visa ou MasterCard utilisable partout
  • La possibilité de recevoir des virements ou d’en émettre

Mais quelles sont les banques en ligne acceptant les interdits bancaires ?

  • N26
  • Revolut
  • Nickel
  • Sogexia
  • Bunq

Quelle banque en ligne pour interdit bancaire choisir ?

Une banque en ligne pour interdit bancaire est accessible au plus grand nombre. En effet, aucune condition de revenu n’est exigée et les prix sont gratuits ou très attractifs. Prenons les 3 banques en ligne les plus intéressantes lorsqu’on est interdit bancaire : N26, qui fait partie des meilleures banques en ligne sans revenus, Nickel et Revolut.

 N26 StandardNickelRevolut Standard
Cotisation
Gratuit20€ / anGratuit
Carte
MasterCard
à débit immédiat
MasterCardMasterCard
Condition
de revenu
AucunesAucunesAucunes
Accessible
aux interdits
bancaires
OuiOuiOui
Retrait
en zone euro
5 retraits gratuits
par mois en euros

puis 2€ / retrait
1€ / retraitGratuits jusqu'à 200€
Puis 2% du montant
Paiement
hors zone euro
Gratuits dans
toutes les devises
1€ / paiementGratuits dans
toutes les devises
Retrait
hors zone euro
1,70% du montant2€ / retraitGratuits jusqu'à 200€
Puis 2% du montant
Virement SEPA
GratuitGratuitGratuit
Découvert
NonNonNon
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Les principales caractéristiques d’une banque en ligne pour interdit bancaire sont :

  • la possibilité au plus grand nombre d’ouvrir un compte bancaire, même aux interdits bancaires
  • pas de condition de revenu exigée
  • des prix attractifs
  • pas de découvert autorisé
  • pas de chéquier

N26 et Revolut propose des comptes bancaires gratuits. Le compte Nickel est payant mais le tarif de 20 euros à l’année est très abordable. Ces trois comptes bancaires d’une banque en ligne pour interdit bancaire se valent.n26

De plus, la banque en ligne pour interdit bancaire N26 propose les paiements à l’étranger gratuits. Un service très avantageux, car cela signifie que même si vous êtes fiché bancaire, vous pouvez voyager sans contrainte.

Le petit avantage de la banque en ligne pour interdit bancaire Revolut est la possibilité de retirer des espèces jusqu’à 200 euros hors zone euro, avant qu’une commission de 2% s’applique sur chaque retrait supplémentaire.

>> Découvrez notre avis N26.

Quelles sont les différences avec un compte bancaire traditionnel ?

Malgré des prestations similaires avec les banques classiques, une banque en ligne pour interdit bancaire ne propose pas tous les services. En effet, au delà d’une relation client moins réactive, il n’y aura :

  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de chéquier
  • Et pas de dépôt d’espèces (sauf pour Nickel où les clients peuvent déposer des espèces chez un buraliste)

De plus, aucune agence physique n’existe avec les néobanques. Le client doit donc gérer son compte bancaire intégralement via son smartphone ou le site internet. Les fonctionnalités ne diffèrent pas avec une banque traditionnelle puisque l’espace Client permet de consulter le solde des comptes, télécharger un RIB, effectuer et recevoir des virements, etc.

Ce qui diffère est la réactivité de la relation client. Cela est parfois un point négatif concernant les avis des banques en ligne. En effet, les conseillers peuvent vous aider à réaliser quelques opérations, mais la qualité du service ne sera pas équivalente aux banques classiques. Les néobanques sont des banques 100% mobile. En définitive, les néobanques s’adressent à des personnes à l’aise avec le mobile.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire ?

Selon la banque en ligne pour interdit bancaire choisie, quelques étapes peuvent être différentes. Toutefois, la procédure se réalise en ligne. Et elle peut également être faite chez un Buraliste pour l’ouverture d’un compte Nickel.ouvrir un compte banque en ligne

Ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire

La procédure pour ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire est similaire pour toutes les néobanques. Voici les étapes :

  • Remplir le formulaire en ligne
  • Répondre à un contrôle d’identité (par exemple une photo ou une vidéo pour N26 ou un code par SMS pour le compte Nickel)
  • Fournir les pièces justificatives demandées
  • Effectuer un premier versement

Ouvrir un compte de la banque en ligne pour interdit bancaire Nickel

Comme exprimé ci-dessus, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire Nickel chez une buraliste. En France, plus de 5500 buralistes proposent ce service. Vous devrez disposer uniquement de deux pièces justificatives :

  • une pièce d’identité
  • un numéro de téléphone

Qu’est ce qu’un interdit bancaire ?

En France, plus d’un million de personnes se retrouvent dans la situation d’interdiction bancaire.

Une personne peut devenir interdit bancaire suite à l’émission d’un chèque sans provision. Dans ce cas, la banque va faire inscrire le client sur le FCC, le Fichier Central des Chèques. Un seul chèque sans provision suffit pour devenir interdit bancaire. La banque peut alors demander la restitution des moyens de paiement comme le chéquier, et n’autoriser la possession que d’une carte bancaire à autorisation systématique.

ordinateur

Le dépassement d’un découvert autorisé de manière abusive ou l’incapacité de payer un crédit en cours peuvent de leur côté entraîner l’inscription sur le FICP, le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.

Un interdit bancaire peut :

  • posséder une carte bancaire
  • effectuer des retraits et dépôts d’espèces
  • payer grâce à des chèques de banque
  • réaliser des opérations bancaires : virements, prélèvements, etc.

Pour récupérer vos moyens de paiement vous disposez donc de deux solutions : faire appel au droit au compte, ou vous diriger vers une banque en ligne accessible aux interdits bancaires.

Rédigé par Cécile

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