Banque en ligne avec IBAN français : qui choisir ?

Banque en ligne avec IBAN françaisDisposer d’un IBAN français dans une banque en ligne est tout à fait possible. En réalité, la plupart d’entre elles proposent même un IBAN français. Ce sont en revanche les nouveaux comptes en ligne comme N26 ou Revolut qui, à l’inverse, ne fournissent qu’un IBAN étranger. Alors, où trouver une banque en ligne avec IBAN français ?

► Trouver la meilleure banque en ligne

Banque en ligne avec IBAN Français

Lorsque l’on parle de banque en ligne avec IBAN français, on veut dire que le RIB, le document qui sert de fiche d’identité au compte, répond aux normes françaises. Grâce à cet IBAN, vous pourrez recevoir facilement des virements ou mettre en place des prélèvements auprès de divers organismes comme un fournisseur d’électricité ou d’internet.

Il n’est pas difficile de trouver une banque en ligne avec IBAN français et d’y ouvrir un compte bancaire. En vérité, la majorité d’entre elles le proposent. Voyez plutôt :

BanquesIBANTarifsRemarques 
hello bankFrançaisOffre Hello One GratuiteAccès guichets automatiques
BNP Paribas
► VOIR
L’OFFRE
compte joint en ligne BoursoramaFrançaisOffre ULTIM gratuite1 paiement par carte/mois,
Sinon 9€/mois
► VOIR
L’OFFRE
FrançaisOffre Standard gratuite1 paiement par carte/mois,
Sinon 2€/mois
► VOIR
L’OFFRE
fortuneoFrançaisCarte MasterCard gratuiteDès 1200€ de revenus► VOIR
L’OFFRE
FrançaisCarte Visa Classic 2€/moisAccès guichets automatiques
CIC et Crédit Mutuel
► VOIR
L’OFFRE
nickelFrançaisCarte MasterCard 20€/anInterdits bancaires acceptés
Carte à contrôle de solde
Pas de chéquier
Pas de découvert autorisé
► VOIR
L’OFFRE
avis client N26AllemandOffre Standard gratuite
Livraison carte 10€
Interdits bancaires acceptés
Carte à contrôle de solde
Pas de chéquier
Pas de découvert autorisé
► VOIR
L’OFFRE

Quelle banque en ligne avec IBAN français choisir ?

Vous avez l’embarras du choix ! Les banques en ligne avec IBAN français sont nombreuses. Vous pourrez donc utiliser le compte bancaire et le RIB au quotidien sans problème. Toutefois, cela ne règle pas une question importante : quelle banque en ligne choisir ?

En effet, même si beaucoup de banques en ligne avec IBAN français sont gratuites, cela ne veut pas dire que toutes correspondent à tout le monde. Il est important de prendre en compte ses besoins ainsi que ses usages bancaires.

  • Je veux une offre gratuite

banque en ligne avec iban françaisBonne nouvelle, il y en a plusieurs ! Il n’est pas difficile de trouver une banque en ligne avec IBAN français gratuite. Dans notre tableau, on compte par exemple Hello bank avec l’offre Hello One, Boursorama Banque, Orange Bank, Fortuneo et N26.

Parmi elles, Hello bank a la particularité de permettre à ses clients de se rendre aux guichets automatiques de la BNP Paribas pour y déposer un chèque ou des espèces. Cette banque en ligne vous conviendra donc particulièrement si vous avez effectivement besoin de ces services, que ce soit ponctuellement ou plus régulièrement. D’ailleurs, Monabanq propose aussi un accès physique (mais dans les guichets du CIC et du Crédit Mutuel), cependant son offre est payante. >> Découvrir Hello bank

Hello bank, Boursorama Banque et Orange Bank sont gratuites et accessibles à tous. Toutefois, Orange Bank est une banque en ligne avec IBAN français qui possède un peu moins de services : il n’y a pas de livret A, d’assurance-vie, de prêt immobilier ou de compte joint. En revanche, les deux autres incluent tous ces produits.

Enfin, Fortuneo est également gratuite, mais seulement si vous pouvez justifier 1200€ de revenus nets mensuels minimums lors de la souscription.

  • Je veux une offre haut de gamme

Carte Gold Mastercard FortuneoUne offre haut de gamme permet d’avoir une carte haut de gamme (Visa Premier, Gold MasterCard), associée à des garanties voyage (rapatriement, couverture médicale…) et des plafonds de dépense élevés. Quelle banque en ligne avec IBAN français propose une telle formule ? Elles sont plusieurs :

  • Hello Prime (Hello bank) : 5€/mois, à partir de 1000€ de revenus
  • Fortuneo Gold MasterCard : gratuite, à partir de 1800€ de revenus nets mensuels
  • Carte Orange Bank Premium : 7,99€/mois
  • ULTIM de Boursorama Banque : gratuite, sans condition de revenus

Hello Prime sera très intéressante pour les consommateurs qui gagnent moins de 1800€ et ne peuvent obtenir l’offre gratuite de Fortuneo. Sinon, Orange Bank propose une solution dès 7,99€ par mois. Enfin, ULTIM de Boursorama Banque est entièrement gratuite, mais la carte est à autorisation systématique.

À notre avis, Hello bank et la carte Gold de Fortuneo sont les meilleures offres.

  • Je suis interdit bancaire

banque en ligne avec iban françaisVous pouvez devenir interdit bancaire après avoir émis un chèque sans provision. Vous êtes alors inscrit sur le FCC, le Fichier Central des Chèques que toutes les banques et banques en ligne peuvent consulter. Dès lors, il sera difficile d’ouvrir un compte bancaire, car les banques refusent en général les clients qui sont interdits bancaires.

Cela ne veut pas dire que changer de banque est mission impossible. En effet, il existe des banques en ligne pour interdit bancaire, à l’image de Nickel et N26. 

Parmi elles, seule Nickel est une banque en ligne avec IBAN français. >> Découvrir Nickel

N26, elle, n’est pas une banque en ligne avec IBAN français mais avec IBAN allemand, ce qui peut parfois poser problème pour mettre en place un prélèvement ou recevoir des virements. Toutefois, si N26 ne doit servir que de compte d’appoint pour utiliser la carte bancaire, alors cela ne pose pas de problème. Sa carte MasterCard est acceptée partout. >> Découvrir N26

Les banques en ligne sans IBAN français

Puisque l’on parle de banque en ligne avec IBAN français, il en existe donc sans IBAN français. Toutefois, ce ne sont pas vraiment des banques en ligne mais des comptes sans banques, des offres nouvelle génération sans découvert, sans chéquier ou encore sans offre de crédit.

Parmi elles, on trouve :

  • N26 : RIB allemand
  • Revolut : RIB lituanien
  • Vivid Money : RIB allemand
  • Helios : RIB allemand

Qu’est-ce qu’un IBAN et à quoi sert-il ?

L’IBAN, pour « International Bank Account Number« , est un code qui permet d’identifier un compte bancaire. Il fait partie des différentes informations contenues dans le RIB, le Relevé d’Identité Bancaire. L’IBAN doit être fourni pour qu’un tiers puisse envoyer un virement sur le compte ou réaliser un prélèvement. Désormais, l’IBAN seul peut même suffire, pas besoin de transmettre le RIB complet.

Chez une banque en ligne avec IBAN français, l’IBAN est composé de 27 caractères : deux lettres (FR, correspondant au pays), et 25 chiffres.

FR76 xxxx xxxx xxxx xxxx xxxx xxx

banqueTous les IBAN européens répondent à une même norme SEPA, qui est censée permettre de réaliser facilement des transactions d’un compte à l’autre. Toutefois, il y a tout de même des différences entre les RIB s’ils ne viennent pas d’un même pays. Le nombre de chiffres ainsi que les premières lettres vont changer. C’est précisément ce qui va bloquer lorsque vous essaierez d’enregistrer votre IBAN sur, par exemple, le site de votre fournisseur internet, car le formulaire en ligne est conçu uniquement pour les IBAN français avec 27 caractères.

C’est la raison pour laquelle il vaut mieux, aujourd’hui, posséder une banque en ligne avec IBAN français. Toutefois, si le compte doit servir de compte secondaire, alors cela ne pose pas de problème.

Par exemple, N26 est souvent utilisée comme compte bancaire secondaire lorsque son titulaire se rend à l’étranger, plus précisément hors zone euro, car les frais de l’offre N26 sont peu élevés. En effet, avec la formule Standard, les paiements hors zone euro sont gratuits et les paiements ne coûtent que 1,70%. >> En savoir plus sur N26

Rédigé par Claire

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *