Banque en ligne : comparatif des meilleures banques en ligne

Nous comparons les meilleures banques en ligne ainsi que leurs offres. Retrouvez ci-dessous notre comparatif de banque en ligne afin de pouvoir identifier l'offre la moins chère et celle qui vous convient le mieux.
BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeTenue de compteOffre 
Hello BankHello One Gratuite
Sans revenu minimum
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Gratuits80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
Visa Classic Gratuite
Dès 1000€ de revenus
Visa Premier Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Gratuits80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
Visa Classic Gratuite
Sans revenu minimum
Visa Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Gratuits
Visa Classic : 5€/mois, sauf si le client
fait 3/paiements par mois
80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
Visa Classic 2€/mois
Sans revenu minimum
Visa Premier 5€/mois
Sans revenu minimum
Gratuits120€ offerts► VOIR
L’OFFRE
MasterCard Gratuite
Dès 1200€ de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Gratuits80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
MasterCard Gratuite
Sans revenu minimum
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1200€ de versements/mois
Gratuits80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
Visa Classic Gratuite
Dès 1200€ de revenus
Visa Premier Gratuite
Dès 1600€ de revenus
Gratuits60€ offerts► VOIR
L’OFFRE
MasterCard Gratuite
Sans revenu minimum
N26 You 9,90€/mois
Sans revenu minimum
GratuitsPas d'offre► VOIR
L’OFFRE

Banque en ligne – Qui sont-elles et comment choisir ?

Notre mission est de proposer à chacun une banque en ligne et une carte bancaire adaptée à son profil. De plus en plus nombreuses au fil des années, les banques en ligne narguent les banques traditionnelles et leur fonctionnement parfois dépassé.

Les banques en ligne s’adressent à tous les Français et promettent des tarifs incomparables avec ceux des banques traditionnelles.

Le nombre important de banques en ligne et d’offres variées impose presque l’utilisation d’un comparateur. Certaines imposent des conditions de revenus pour bénéficier de leurs cartes, quand d’autres n’en appliquent pas mais limitent leur utilisation ou les services proposés en complément du compte (découvert non autorisé, par exemple). Quelle que soit votre situation, il y a toujours une offre adaptée.

Un panorama complet des meilleures banques en ligne

Notre comparatif des banques en ligne permet d’identifier facilement :

  • La liste des meilleures banques en ligne
  • Les cartes bancaires et leurs conditions
  • Les tarifs et offres de bienvenue du moment

Comparer ces critères permet d’obtenir une bonne idée des banques en ligne adaptées à votre profil. Il s’agit ensuite de se référer au classement général de notre comparateur pour faire son choix. Nous établissons nos classements sur la base de tous les avis sur les banques en ligne, réunissant plusieurs critères de qualité (offre, tarifs, service client, application mobile, …).

Qu’est ce qu’une banque en ligne exactement ?

Les banques en ligne ont révolutionné la manière d’utiliser un compte et une carte bancaire. Elles ont réussi avec le temps à apporter autant de garanties que les banques les plus traditionnelles, tout en proposant des tarifs et services plus en phase avec leur temps.

Le développement des applications mobiles toujours plus efficaces et différents moyens de contact (réseaux sociaux, tchat) ont profité aux banques en ligne. Connectés, les Français n’ont aujourd’hui plus besoin d’un conseiller pour payer, faire des virements ou gérer leurs besoins quotidiens.

La plupart des banques en ligne appartiennent à de grandes banques traditionnelles. On peut citer Boursorama (Société Générale), Hello Bank (BNP Paribas), Monabanq (Cofidis) ou encore Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa). Les plus grandes banques en ligne ont dépassé le million de clients en France. Leur nombre de clients ne cesse d’augmenter, et c’est bien naturel au vu de leurs tarifs.

Pourquoi rejoindre une banque en ligne ?

Les banques en ligne ont émergé au début des années 2000 en France, sous l’impulsion de la banque néerlandaise ING (anciennement ING Direct) ou encore de Boursorama Banque.

Choisir une banque en ligne : les critères importants

Les meilleurs banques en ligne proposent une tenue de compte sans frais, là où les plus traditionnelles appliquent encore des tarifs pouvant aller jusqu’à plusieurs dizaines d’euros par an. Ce n’est donc pas sur ce point que vous allez trouver la meilleure banque en ligne.

Les critères de sélection les plus importants pris en compte par notre comparatif banque en ligne sont les suivants :

Les frais de tenue de compte

On l’a vu précédemment, il est rare qu’une banque en ligne impose des frais pour la gestion d’un compte courant. La gestion à 100% en ligne permet aux établissements de limiter les frais de gestion. Nous verrons que cela se répercute également sur les tarifs, plus bas chez les banques en ligne qu’au sein des établissements plus traditionnels.

Le type de carte bancaire

La majorité des banques en ligne proposent une carte bancaire Visa ou MasterCard gratuite. Certaines sont proposées sans conditions de revenus, mais elles peuvent avoir quelques inconvénients. D’autres cartes plus haut de gamme ne sont elles délivrées qu’à condition de justifier de ses ressources financières.

Certains Français de classe moyenne ignorent qu’ils peuvent bénéficier d’une carte haut de gamme gratuite dès 1200 euros de revenus. Des cartes Visa Premier ou Gold MasterCard bien souvent facturées plein pot par les banques traditionnelles.

Les cartes bancaires sont aujourd’hui toutes différentes, avec leurs avantages et inconvénients. Il en existe jusqu’à quatre à cinq chez certaines banques en ligne, ce qui porte parfois à confusion. Notre comparatif des banques en ligne permet de faire le tri entre les offres.

Cartes bancaires : comprendre les conditions de revenus

Certaines banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite à condition de justifier vos revenus. C’est le cas de la majorité des cartes Visa Premier ou Gold MasterCard. Les paliers sont différents selon les établissements.

Notre comparateur de banque en ligne permet d’identifier facilement la meilleure carte bancaire à laquelle vous pouvez prétendre avec vos revenus. Les conditions de revenus sont souvent accompagnées de conditions d’épargne, mais il suffit de remplir l’un des deux critères pour obtenir sa carte bancaire gratuite.

La qualité du service client

Certaines banques en ligne sont plus reconnues que d’autres pour la qualité de leur service client. Le fait qu’une banque en ligne ne permette pas de se rendre en agence pour y discuter avec un conseiller peut refroidir certaines clients. La crainte de se retrouver en difficulté sans réponse immédiate est toujours présente.

Notre comparatif des banques en ligne tient compte de la qualité du service client dans son classement. Un critère loin d’être subjectif, qui fait régulièrement l’objet d’évaluations.

Monabanq excelle dans la relation client depuis plusieurs années. Il ne s’agit certes pas de la banque la moins chère, mais elle compense en étant la plus proche de ses clients.

Les tarifs des banques en ligne sont-ils toujours avantageux ?

Les tarifs des banques en ligne sont plus bas que ceux des banques traditionnelles, bien qu’elles soient pourtant leurs filiales. Ces tarifs bas s’expliquent principalement par l’absence d’un réseau d’agences. Tout ou presque est informatisé, pour le plus grand bonheur des clients.

Les banques en ligne préfèrent guérir et fidéliser leurs clients plutôt que de les punir avec des frais d’incidents.

Alors que les lettres d’informations ou de litige arrivant à posteriori coûtent encore parfois des fortunes aux clients des banques traditionnelles, les banques en ligne privilégient les mails et SMS.

Quelle banque en ligne est la moins chère ?

Trouver la banque la moins chère parmi les banques en ligne n’est pas évident. Toutes proposent en réalité des tarifs très bas, et un traitement des incidents plus adapté à l’ère du temps.

Banque en ligne info : Boursorama Banque a régulièrement été élue banque la moins chère, notamment en raison de son taux de découvert plus bas que la concurrence. Ses tarifs n’augmentent que très peu dans le temps et demeurent très bas.

Ouvrir un compte dans une banque en ligne : facile et rapide

Les banques en ligne sont accessibles à tous, à condition de fournir un RIB et de résider fiscalement en France. Elles tiennent à leur réputation d’établissement connecté et permettent de souscrire en quelques minutes.

Un simple formulaire en ligne permet de vérifier son identité et de faire une demande d’ouverture de compte. Les moyens modernes tels que la signature électronique par SMS permettent de boucler l’affaire rapidement.

En cas de question ou de problème lors de la souscription, les banques en ligne sont toutes joignables par téléphone, mail et d’autres canaux (réseaux sociaux, tchat, …).

Peut-on ouvrir plusieurs comptes bancaires en ligne ?

Oui, il est tout à fait possible de posséder deux comptes bancaires et plusieurs cartes bancaires. Vous n’avez donc aucune pression pour changer de compte bancaire rapidement. L’aide à la mobilité bancaire permet d’ouvrir un compte et de demander à son nouvel établissement de communiquer avec l’ancienne banque, afin de rapatrier tous les prélèvements et de fermer le compte.

Il est courant de posséder plusieurs cartes bancaires et comptes différents. Le fait de ne rien payer chez la plupart des banques en ligne contribue largement au développement de cette tendance.

La banque en ligne pour voyager, l’enjeu de demain

Les banques en ligne touchent principalement les jeunes, et les jeunes voyagent de plus en plus au-delà des frontières. La question des retraits et paiements au-delà de la zone euro pose un problème pour beaucoup.

Beaucoup de nouvelles banques en ligne ont investi le marché avec la promesse d’offrir un compte bancaire et une carte sans frais à l’étranger. C’est le cas de N26 et Revolut, les deux plus célèbres. Devant leur succès, les principales banques en ligne ont elles aussi développé des cartes bancaires sans frais à l’étranger.

Toute l’actualité des banques en ligne

Les banques en ligne évoluent avec les Français et nous sommes à vos côtés pour répondre aux questions les plus fréquemment posées ou encore mettre en valeur les meilleures offres bancaires.

Notre rubrique actualité banque en ligne permet de rester au fait des principales tendances et nouveautés du secteur bancaire. Les technologiques évoluent (paiement mobile, virement instantané) et certaines banques sont plus réactives que d’autres pour franchir le pas. S’informer sur les banques en ligne, c’est rester sans cesse aux aguets dans sa recherche de la meilleure banque.