


Comparatif banque en ligne
Comparatif des banques en ligne | ||||
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Les experts de Banque en ligne Info comparent les services, tarifs et cartes bancaires des banques en ligne. À travers des dossiers d'analyse, nous fouillons les plaquettes tarifaires, testons les services clients, éclaircissons la moindre astérisque douteuse. Rien n'échappe à notre œil d'expert. 🧐
🕊️ Nous travaillons avec des banques partenaires, mais tenons à rester libres et indépendants sur notre prise de parole. Nous analysons et comparons donc en toute objectivité chaque banque en ligne.
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Les offres et primes des banques en ligne
Les banques en ligne proposent de nombreuses primes de bienvenue.
Banque en ligne la moins chère
Quelle est la banque en ligne la moins chère ? Notre comparatif.
Banque en ligne avec découvert autorisé
Quelle banque en ligne propose un découvert autorisé ?
La banque en ligne – La banque de demain ?
Les banques en ligne ont révolutionné la manière d’utiliser un compte et une carte bancaire. Elles ont réussi avec le temps à apporter autant de garanties que les banques les plus traditionnelles, tout en proposant des tarifs et services plus en phase avec leur temps. Comment ? Ce sont des banques en ligne mobiles, qui ne proposent pas d’accès en agence. Ils économisent ainsi le loyer de leurs agences et le salaire de conseillers, ce qui leur permet de réduire leurs tarifs.
Le développement des applications mobiles toujours plus efficaces et différents moyens de contact (réseaux sociaux, tchat) ont profité aux banques en ligne. Connectés, les Français n’ont aujourd’hui plus besoin d’un conseiller pour payer, faire des virements ou gérer leurs besoins quotidiens.
La plupart des banques en ligne appartiennent à de grandes banques traditionnelles :
- Hello bank! est la banque en ligne de la BNP Paribas
- Orange Bank appartient au groupe Orange
- Monabanq appartient au groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale
- Fortuneo est la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa
- Boursorama Banque est la banque en ligne de la Société Générale (nouvellement SG)
Les plus grandes banques en ligne ont dépassé le million de clients en France. Leur nombre de clients ne cesse d’augmenter, et c’est bien naturel au vu de leurs tarifs et l’amplitude des services proposés.
Présentation des banques en lignes
Banque mère | Nombre de clients | Année de création | |
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![]() >> Voir l'offre | BNP Paribas | 700 000 | 2013 |
![]() >> Voir l'offre | Orange | 2,6 millions en France et en Espagne | 2003 |
![]() >> Voir l'offre | Crédit Mutuel Alliance Fédérale | 200 000 | 2006 |
![]() >> Voir l'offre | Crédit Mutuel Arkéa | 1 050 000 | 2000 |
![]() >> Voir l'offre | SG (ex Société Générale) | 5 millions | 1998 : courtier Boursorama 2005 : banque en ligne Boursorama Banque |
![]() >> Voir l'offre | Indépendante | 30 millions dans le monde dont 1,5 millions en France | 2015 |
![]() >> Voir l'offre | BNP Paribas | 3 millions en France | 2014 |
![]() >> Voir l'offre | Indépendante | 2,5 millions | 2018 en France |
Banque en ligne – Des services au complet ?
Les banques en ligne qu’on appelle « avec agence » octroient en fait un accès aux bornes et guichets de leur banque mère, qui vous permet d’encaisser des chèques et espèces, à l’instar de Hello bank! et Monabanq.
Néanmoins, l’évolution de la numérisation du domaine de la banque a entraîné une baisse de fréquentation des agences bancaires. Les banques traditionnelles ont du s’adapter aux nouvelles pratiques et toutes ont développé une application bancaire qui offre une grande autonomie aux clients. Aujourd’hui, les pratiques numériques sont largement répandues et l’autonomie bancaire est un nouveau critère. C’est notamment pour cela que l’on constate une baisse de la fréquentation des agences de 5% par an depuis bientôt dix ans.
D’ailleurs, l’Etude FBF-IFOP 2023 dresse le portrait du client bancaire français comme suit :
« 63% des Français possèdent un compte dans une seule banque, et ont, pour 46%, un ou plusieurs crédits. Ils se rendent en agence 1 à 2 fois par an (pour 31%) ; 9% se rendent plusieurs fois par mois dans leur banque, alors qu’ils étaient 62% en 2007.
La banque est, pour 83% d’entre eux, un modèle à la fois physique et digital ; les modes de contacts sont multiples : email pour 38% ; site internet de la banque pour 34%, téléphone 26% ou agence 25%. »
Par ailleurs, les services des banques en ligne sont de plus en plus complets. Certains mastodontes comme Boursorama Banque ou Hello bank! rivalisent aujourd’hui avec les banques traditionnelles. Les frontières entre service en banque à réseau et service en banque en ligne s’estompent à mesure que le temps passe.
Compte standard | Compte gratuit | Compte premium | Compte joint | Solution d'épargne | Solution de crédit | Bourse | |
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![]() >> Voir l'offre | ✔️ Gratuit | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ La plus complète | ✔️ Crédit Immobilier ✔️ Crédit Consommation ✔️ Crédit Auto | ✔️ |
![]() >> Voir l'offre | ✔️ Gratuit | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ Prêt personnel ✔️ Prêt travaux ✔️ Crédit Auto | ❌ |
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![]() >> Voir l'offre | ✔️ Gratuit | ✔️ Avec condition de revenus | ✔️ Gratuit | ✔️ | ✔️ | ✔️ Prêt personnel ✔️ Prêt immobilier | ✔️ |
![]() >> Voir l'offre | ✔️ Gratuit | ✔️ | ✔️ Gratuit | ✔️ | ✔️ | ✔️ Prêt personnel ✔️ Prêt immobilier ✔️ Crédit renouvelable | ✔️ |
![]() >> Voir l'offre | ✔️ Gratuit | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ Crédit conso à venir | ✔️ |
![]() >> Voir l'offre | ✔️ 20€/an | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
![]() >> Voir l'offre | ✔️ Gratuit | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Comme vous le voyez, vous pouvez trouver des cartes bancaires gratuites, des comptes premiums, des comptes joints, mais également des solutions de crédit et d’épargne.
Est-ce possible d’épargner dans une banque en ligne ?
Les banques en ligne ont développé des solutions d’épargne afin que vous puissiez en faire votre banque principale. On retrouve notamment toutes les solutions d’épargne existantes chez Hello bank!, la banque en ligne la plus complète.
LEP | Livret A | LDDS | PEL | PEA | ||
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![]() >> Voir l'offre | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ► VOIR L’OFFRE |
![]() >> Voir l'offre | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ► VOIR L’OFFRE |
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Comparatif des offres de bienvenue des banques en ligne
✨Les banques en ligne proposent des primes de bienvenue toutes plus attrayantes les unes que les autres.✨
![]() | ![]() | ![]() | ![]() | ![]() |
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Montant en cours | Hello Prime 1€/mois pendant 6 mois | Jusqu'à 100€ offerts | Jusqu'à 200€ offerts | 70€ offerts pour Fosfo 150€ offerts pour Gold MasterCard | Jusqu'à 110€ offerts |
Facilité d'obtention | ⭐⭐⭐⭐⭐ Aucunes conditions | ⭐ Difficile | ⭐⭐ Moyen | ⭐⭐⭐ Moyen | ⭐⭐⭐⭐ Facile |
Primes exceptionnelles ? | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Fréquence des primes exceptionnelles | Jamais | Rare | Fréquent | Fréquent | Fréquent |
Carte éligible | ✔️ Hello Prime ❌ Hello One | ✔️ Carte Premium ✔️ Pack Premium ❌ Carte Standard | ✔️ Visa Premier ✔️ Visa Platinum ❌ Visa Classic ❌ Visa One Line | ✔️ Gold MasterCard ✔️ Fosfo ❌ World Elite MasterCard | ✔️ Welcome ✔️ Ultim ❌ Ultim Metal |
Mobilité bancaire obligatoire ? | Non | Non | Oui | Non | Non |
Utilisation de la carte bancaire obligatoire ? | Non | Non | ✔️ 10 opérations débitrices dans un délai de 8 mois | ✔️ 5 paiements par carte dans un délai de 90 jours | Non |
Accéder au site | Accéder au site | Accéder au site | Accéder au site | Accéder au site |
💡 Ce tableau comparatif des banques en ligne synthétise les offres des banques en ligne et vous indique si elles pratiquent de régulières opérations promotionnelles.
Certaines banques en ligne comme Monabanq ou Boursorama Banque ont déjà fait grimper la prime de bienvenue jusqu’à 170€ ! Jusqu’où iront-elles pour séduire leurs nouveaux clients ?
Comparatif des banques en ligne – Quels sont les avis des clients ?
Note Moyenne | Play Store | App Store | TrustPilot | |
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![]() ► Voir l'offre | ![]() 4/5 - 28,3 k avis | ⭐⭐⭐⭐ 3,9/5 - 27,3 k avis | ⭐⭐⭐⭐ 4,1/5 - 215 avis | ⭐⭐ 1,5/5 - 768 avis |
![]() ► Voir l'offre | ![]() 4,5/5 - 135,1 k avis | ⭐⭐⭐⭐ 3,8/5 - 44,7 k avis | ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,6/5 - 77,3 k | ⭐⭐⭐⭐ 4,4/5 - 13 k avis |
![]() ► Voir l'offre | ![]() 4,5/5 - 20 k avis | ⭐⭐⭐⭐ 4,4/5 - 5,53 k avis | ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,6/5 - 10 k avis | ⭐⭐⭐⭐ 4,1/5 - 4 k avis |
![]() ► Voir l'offre | ![]() 4,5/5 - 70,47 k avis | ⭐⭐⭐⭐ 3,9/5 - 22 k avis | ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,5/5 - 46,3 k avis | ⭐⭐⭐⭐ 4/5 - 2,1 k avis |
![]() ► Voir l'offre | ![]() 4,5/5 - 318,9 k avis | ⭐⭐⭐⭐ 4,3/5 - 109 k avis | ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,9/5 - 202,8 k | ⭐⭐⭐⭐ 4,1/5 - 5,16 k avis |
![]() ► Voir l'offre | ![]() 4,7/5 - 2 519 900 avis | ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,5/5 - 2,23 M avis | ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,8/5 - 160,5 k avis | ⭐⭐⭐⭐ 4,3/5 - 129,4 k avis |
![]() ► Voir l'offre | ![]() 4,3/5 - 201,2 k avis | ⭐⭐⭐⭐ 4/5 - 102 k avis | ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,7/5 - 81 k avis | ⭐⭐⭐⭐ 3,9/5 - 18,2 k avis |
![]() ► Voir l'offre | ![]() 3,6/5 - 225,1 k avis | ⭐⭐⭐ 3,4/5 - 123 k avis | ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,8/5 - 96,7 k avis | ⭐⭐⭐ 3,2/5 - 26 396 avis |
![]() ► Voir l'offre Banque traditionnelle | ![]() 3,5/5 - 172,7 k avis | ⭐⭐⭐ 3,1/5 - 54,7 k avis | ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,6/5 - 116,4 k | ⭐⭐ 1,8/5 - 1 559 avis |
📱 Innovations technologiques constantes, applications bancaires en amélioration permanente, service client disponible sur des amplitudes horaires très larges… Les banques en ligne rivalisent de créativité pour attirer les clients. Le comparatif des banques en ligne met en évidence que chacune s’adresse à des publics bien spécifiques. Les services des banques en ligne sont comparables à ceux des banques traditionnelles.
⭐ C’est pour cela que les notes attribuées aux banques en ligne par leurs clients sont excellentes.
📝 Les notes attribuées sur les sites de notation les plus connus concernent notamment le service et les offres bancaires. Quant aux notes attribuées sur Google Store ou l’App Store évaluent plutôt les applications bancaires des banques.
📞 Le service client des banques en ligne
Sans agence, les banques en ligne ne limitent pas l’amplitude horaire de leur service client aux horaires d’ouverture !
Ultra disponibles, elles sont joignables dans la soirée, les week-ends et les jours fériés !
Horaires d'ouverture | Téléphone | Chat | Réseaux sociaux | Courrier | ||
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![]() ► Voir l'offre | Lundi-vendredi:8h-22h Samedi:8h-18h | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ Twitter | ❌ |
![]() ► Voir l'offre | Lundi-Samedi:8h-20h | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ Twitter | ❌ |
![]() ► Voir l'offre | Lundi-vendredi:8h-21h Samedi:8h-16h Sourds et malentendants: Lundi-vendredi: 9h-12h et 14h-18h | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ Twitter | ✔️ |
![]() ► Voir l'offre | Lundi-vendredi:8h-21h Samedi:8h-16h Sourds et malentendants: Lundi-vendredi: 8h30-19h | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
![]() ► Voir l'offre | Lundi-vendredi:8h-19h Samedi:8h45-16h30 Sourds et malentendants: Lundi-vendredi: 8h30-19h | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ |
![]() ► Voir l'offre | - | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ |
![]() ► Voir l'offre | Lundi-vendredi:8h30-19h Samedi:9h-18h | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ Twitter | ❌ |
![]() ► Voir l'offre | Tous les jours : 7h-23h | ✔️ Pour les comptes premium | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ |
![]() ► Voir l'offre Banque traditionnelle | Lundi-vendredi:9h-22h Samedi:9h-17h30 | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ Facebook ✔️ Messenger | ❌ |
Comparatif banque en ligne par profil
Pour comparer les banques en ligne, il faut avant tout définir votre profil. Interdit bancaire, mineur, jeune actif, voyageur, couple… La bonne réponse n’est pas la même pour tout le monde. C’est pourquoi nous élaborons des dossiers pour vous offrir VOTRE bonne réponse.
Jeune
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Interdit bancaire
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Voyageur
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Couple
► Lire l’article
Professionnels
► Lire l’article
Point info sur la néobanque
⚙️ La néobanque est une banque en ligne mobile. Sa prestation de service est un peu moins complète que celle de la banque en ligne à cause de son agrément. Une banque ou banque en ligne possède l’agrément d’établissement de crédit. Une néobanque possède l’agrément d’établissement de paiement. Cette agrément ne lui permet pas de délivrer des solutions de crédit ou d’épargne.
Nous avons progressivement vu les frontières entre banque traditionnelle et banque en ligne s’estomper. C’est ce qui est en train de se passer vis-à-vis des différences entre les banques en ligne et les néobanques.
📱 De plus en plus complètes, les néobanques se démarquent surtout par leurs qualités et innovations technologiques.