Banque en ligne : comparatif des meilleures banques en ligne

Un panorama complet des meilleures banques en ligne

Notre comparatif des banques en ligne permet d’identifier facilement :

• La liste des banques en ligne
• Les cartes bancaires et leurs conditions
• Les tarifs et offres de bienvenue du moment

Comparer ces critères permet d’obtenir une bonne idée des banques en ligne adaptées à votre profil. Il s’agit ensuite de se référer au classement général de notre comparateur pour faire son choix. Nous établissons nos classements sur la base de tous les avis sur les banques en ligne, réunissant plusieurs critères de qualité (offre, tarifs, service client, application mobile, …).

Quelles sont les banques en ligne et néobanques ?

Banque en ligne Info compare de nombreuses banques en ligne et néobanques. Voici une liste des banques digitales traitées par notre comparateur :

Afin de vous proposer un comparateur bancaire très précis, Banque en ligne Info s’intéresse à l’ensemble des offres bancaires présentes sur le marché.

Qu’est ce qu’une banque en ligne exactement ?

Les banques en ligne ont révolutionné la manière d’utiliser un compte et une carte bancaire. Elles ont réussi avec le temps à apporter autant de garanties que les banques les plus traditionnelles, tout en proposant des tarifs et services plus en phase avec leur temps.

Le développement des applications mobiles toujours plus efficaces et différents moyens de contact (réseaux sociaux, tchat) ont profité aux banques en ligne. Connectés, les Français n’ont aujourd’hui plus besoin d’un conseiller pour payer, faire des virements ou gérer leurs besoins quotidiens.

La plupart des banques en ligne appartiennent à de grandes banques traditionnelles. On peut citer Hello Bank (BNP Paribas), Boursorama (Société Générale), Monabanq (Cofidis) ou encore Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa). Les plus grandes banques en ligne ont dépassé le million de clients en France. Leur nombre de clients ne cesse d’augmenter, et c’est bien naturel au vu de leurs tarifs.

Choisir une banque en ligne : les critères importants

Les meilleures banques en ligne proposent une tenue de compte sans frais, là où les banques traditionnelles appliquent encore des tarifs pouvant aller jusqu’à plusieurs dizaines d’euros par an. Ce n’est donc pas sur ce point que vous allez trouver la meilleure banque en ligne.

Les critères de sélection les plus importants pris en compte par notre comparatif banque en ligne sont les suivants :

Les frais de tenue de compte

On l’a vu précédemment, il est rare qu’une banque en ligne impose des frais pour la gestion d’un compte courant. La gestion 100% en ligne permet aux établissements de limiter les frais de gestion. Nous verrons que cela se répercute également sur les tarifs, plus bas chez les banques en ligne qu’au sein des établissements plus traditionnels.

Le type de carte bancaire

La majorité des banques en ligne proposent une carte bancaire Visa ou Mastercard gratuite. Certaines sont proposées sans conditions de revenus, mais elles peuvent avoir quelques inconvénients. D’autres cartes plus haut de gamme ne sont elles délivrées qu’à condition de justifier de ses ressources financières. Et encore, il existe des exceptions ! Par exemple, la carte Gold Mastercard d’Orange Bank et la carte Visa Premier de Monabanq n’exigent pas de condition de revenus. Cependant, elles sont payantes.

Certains Français de classe moyenne ignorent qu’ils peuvent bénéficier d’une carte haut de gamme gratuite dès 1200 euros de revenus. Des cartes Visa Premier ou Gold MasterCard bien souvent facturées plein pot par les banques traditionnelles.

Les cartes bancaires sont aujourd’hui toutes différentes, avec leurs avantages et inconvénients. Il en existe jusqu’à quatre à cinq chez certaines banques en ligne, ce qui porte parfois à confusion. Notre comparatif des banques en ligne permet de faire le tri entre les offres.

Cartes bancaires : comprendre les conditions de revenus

Certaines banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite à condition de justifier vos revenus. C’est le cas de la majorité des cartes Visa Premier ou Gold Mastercard. Les paliers sont différents selon les établissements.

Notre comparateur de banque en ligne permet d’identifier facilement la meilleure carte bancaire à laquelle vous pouvez prétendre avec vos revenus. Les conditions de revenus sont souvent accompagnées de conditions d’épargne, mais il suffit de remplir l’un des deux critères pour obtenir sa carte bancaire gratuite.

De plus, pour les personnes qui ne possèdent pas des revenus mensuels fixes, il est également possible de posséder une carte bancaire intéressante. La plupart des banques en ligne proposent une offre d’entrée de gramme gratuite et accessible sans condition de revenus. Aussi, il est possible d’obtenir une carte haut de gamme payante sans justifier ses revenus, comme exprimé précédemment.

La qualité du service client

Certaines banques en ligne sont plus reconnues que d’autres pour la qualité de leur service client. Le fait qu’une banque en ligne ne permette pas de se rendre en agence pour y discuter avec un conseiller peut refroidir certains clients. La crainte de se retrouver en difficulté sans réponse immédiate est toujours présente.

Notre comparatif des banques en ligne tient compte de la qualité du service client dans son classement. Un critère loin d’être subjectif, qui fait régulièrement l’objet d’évaluations.

Monabanq excelle dans la relation client depuis plusieurs années. Il ne s’agit certes pas de la banque la moins chère, mais elle compense en étant la plus proche de ses clients. D’ailleurs, Monabanq a été élue « service client de l’année » 4 années consécutives.

Les tarifs des banques en ligne sont-ils toujours avantageux ?

Les tarifs des banques en ligne sont plus bas que ceux des banques traditionnelles, bien qu’elles soient pourtant leurs filiales. Ces tarifs bas s’expliquent principalement par l’absence d’un réseau d’agences. Tout ou presque est informatisé, pour le plus grand bonheur des clients.

Les banques en ligne préfèrent guérir et fidéliser leurs clients plutôt que de les punir avec des frais d’incidents.

Alors que les lettres d’informations ou de litige arrivant à posteriori coûtent encore parfois des fortunes aux clients des banques traditionnelles, les banques en ligne privilégient les mails et SMS.

Quelle banque en ligne est la moins chère ?

Trouver la banque en ligne la moins chère parmi l’ensemble des banques en ligne et des néobanques n’est pas évident. Toutes proposent en réalité des tarifs très bas, et un traitement des incidents plus adapté à l’ère du temps.

Banque en ligne info : Boursorama Banque a régulièrement été élue banque la moins chère, notamment en raison de son taux de découvert plus bas que la concurrence. Ses tarifs n’augmentent que très peu dans le temps et demeurent très bas. Toutefois, de nombreuses banques en ligne sont très peu coûteuses. Par exemple, Fortuneo propose uniquement des cartes bancaires gratuites comprenant les frais à l’étranger gratuits.

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Lorsqu’un client souhaite changer de banque, c’est pour ouvrir un compte bancaire dans la meilleure banque en ligne. Mais comment savoir quelle est la meilleure banque digitale ? Est-ce Boursorama Banque, Hello bank, ING, Fortuneo, Orange Bank, Monabanq, N26, BforBank ou Ma French Bank ? Ou est-ce qu’il s’agit d’une néobanque ?

En réalité, il n’est pas possible d’exprimer quelle est la meilleure banque en ligne sans connaitre votre profil et vos attentes. Selon vos revenus, votre situation financière ou votre statut, une banque en ligne sera forcément plus adaptée qu’une autre pour vous. Et plus précisément, une offre bancaire spécifique sera plus adaptée à vos besoins.

Par exemple, la meilleure banque en ligne pour un étudiant ne sera pas la même que pour un chef d’entreprise. Pour un étudiant, il est préférable d’opter pour une offre d’entrée de gamme gratuite qui ne demande pas de justification de revenus. Tandis que pour un chef d’entreprise, il sera possible d’opter pour une carte haut de gamme comme une Visa Premier ou une Gold Mastercard.

Grâce à notre comparateur de banques en ligne, vous trouverez la meilleure banque en ligne selon votre situation, votre profil et vos besoins.

Ouvrir un compte dans une banque en ligne : facile et rapide

Les banques en ligne sont accessibles à tous, à condition de fournir un RIB et de résider fiscalement en France. Elles tiennent à leur réputation d’établissement connecté et permettent de souscrire en quelques minutes.

Un simple formulaire en ligne permet de vérifier son identité et de faire une demande d’ouverture de compte. Les moyens modernes tels que la signature électronique par SMS permettent de boucler l’affaire rapidement.

En cas de question ou de problème lors de la souscription, les banques en ligne sont toutes joignables par téléphone, mail et d’autres canaux (réseaux sociaux, tchat, …). De plus, la majorité des banques en ligne proposent des FAQ sur leur site internet. Elles répondent à de nombreuses questions, et cela peut être très utile. Si vous y trouvez la réponse à votre problème, vous ne devrez même pas prendre le temps de les contacter.

Peut-on ouvrir plusieurs comptes bancaires en ligne ?

Oui, il est tout à fait possible de posséder deux comptes bancaires et plusieurs cartes bancaires. Vous n’avez donc aucune pression pour changer de compte bancaire rapidement. L’aide à la mobilité bancaire permet d’ouvrir un compte et de demander à son nouvel établissement de communiquer avec l’ancienne banque, afin de rapatrier tous les prélèvements et de fermer le compte.

Il est courant de posséder plusieurs cartes bancaires et comptes différents. Le fait de ne rien payer chez la plupart des banques en ligne contribue largement au développement de cette tendance.

Notre conseil : nous vous recommandons de choisir une banque classique ou une banque en ligne principale où vous domiciliez tous vos prélèvements. Seulement ensuite, nous vous conseillons d’ouvrir un autre compte bancaire en ligne pour utiliser le services que votre banque principale ne propose pas gratuitement.

La banque en ligne pour voyager, l’enjeu de demain

Les banques en ligne touchent principalement les jeunes, et les jeunes voyagent de plus en plus au-delà des frontières. La question des retraits et paiements au-delà de la zone euro pose un problème pour beaucoup.

Beaucoup de néobanques ont investi le marché avec la promesse d’offrir un compte bancaire et une carte sans frais à l’étranger. C’est le cas de N26 et Revolut, les deux plus célèbres. Devant leur succès, les principales banques en ligne ont elles aussi développé des cartes bancaires sans frais à l’étranger.

Banque en ligne ou néobanque ?

Banque en ligne Info s’intéresse également aux nouvelles banques 100% digitales, nommées néobanques. Elles sont très compétitives et attractives. En général, elles n’exigent aucune condition de revenus et aucune condition de dépenses. Elles sont donc facilement accessibles.

De plus, l’avantage d’une néobanque est d’accepter les personnes fichées en Banque de France. En effet, une néobanque est considérée comme une banque en ligne pour interdit bancaire. Il sera donc possible d’obtenir une carte bancaire en quelques jours. Ce qui n’est pas le cas dans les banques classiques, ni dans les banques en ligne. En effet, les vraies banques en ligne comme Boursorama Banque ou Hello bank n’acceptent pas les personnes dites interdits bancaires. En clair, si vous cherchez une banque en ligne pour interdit bancaire, il faudra vous tourner vers une néobanque.

Par contre, une néobanque possède aussi des inconvénients. En effet, une néobanque propose une gamme de services incomplète, contrairement aux banques en ligne. Avec une banque 100% digitale, il n’est pas possible d’être à découvert, ni d’obtenir un chéquier, ni d’ouvrir un compte joint.

Notre conseil : une néobanque est un réel atout en tant que second compte bancaire. Pourquoi ? une néobanque propose des frais à l’étranger réduits ou gratuits, n’exige pas de condition de revenus, n’exige pas de condition de dépenses, la possibilité de créer des sous-comptes, etc. ! Une néobanque vous permet de profiter de nombreux avantages gratuits qu’une banque classique ne propose peut-être pas gratuitement. Tout comme les banques en ligne ! Elles peuvent également être utilisées comme un second compte bancaire.

Les offres de bienvenue et de parrainage d’une banque en ligne

Obtenir de l’argent en ouvrant un premier compte bancaire, c’est possible ? La réponse est oui ! Les banques en ligne proposent pratiquement toutes des offres de bienvenue. Mais à quel montant ? L’offre d’une banque en ligne varie selon les périodes.

Par exemple, Boursorama Banque permet de bénéficier de 80€ toute l’année. Toutefois, à certaines périodes nommées les Pink Week-end ou les Single Day, il est possible d’obtenir jusqu’à 130€ ! Et Boursorama Banque n’est pas la seule banque en ligne à proposer ce genre de prime de bienvenue. En effet, il existe également les Monabanq Days, les offres spéciales d’ING, les offres temporaires d’Hello bank, etc.

Ces primes de bienvenue s’adressent aux personnes qui ouvrent un tout premier compte bancaire dans la banque en ligne dans laquelle il souhaite obtenir la prime de bienvenue. De plus, il est impératif d’être une personne physique et morale majeure et de résider fiscalement en France.

De plus, les banques en ligne proposent des offres de parrainage. Elles permettent à une personne déjà cliente de bénéficier d’une somme d’argent qui varie généralement entre 50€ et 80€.

Banque en ligne pour professionnel

Il existe des banques en ligne et des offres dédiées à chaque type de professionnel : indépendant, auto-entrepreneur, association, profession libérale, TPE, PME, EURL, entreprise, etc. Et le rôle de notre comparatif banque en ligne est également de comparer ces offres dédiées aux pro.

Est-il préférable de se tourner vers PratiqPro de Monabanq, Boursorama Pro, N26 Business, Qonto, Anytime, etc. ?

Pour le savoir, notre comparateur va vous aider. Selon votre statut, les services dont vous avez besoin (découvert, sous-comptes, cartes bancaires virtuelles, terminal de paiement…), et votre budget mensuel, une banque en ligne pour professionnel sera plus adéquate qu’une autre pour vous !

Banque en ligne pour mineur

De nombreuses banques en ligne se sont lancées dans les offres dédiées aux adolescents. Mais quelle banque en ligne pour jeune est faite pour votre enfant ?

Xaalys, Kard, PixPay, Kador de Boursorama Banque, Revolut Junior, le Compte Chèque de Monabanq, WeStart de Ma French Bank, la pack familial d’Orange Bank, etc. Chaque offre propose des services qui lui sont propres.

Par exemple, Xaalys mise sur une démarche éducative pour que le jeune mineur apprenne à gérer son budget. Revolut Junior mise sur un contrôle parental très fort. Ou encore, WeStart de Ma French Bank mise sur une autonomie financière totale du mineur.

Comparer l’ensemble des banques en ligne et des offres en ligne pour adolescent prend du temps. C’est pourquoi, nous comparons également les offres pour jeune afin de vous aider à trouver celle qui correspond à vos attentes et aux attentes de votre enfant.

Toute l’actualité des banques en ligne

Les banques en ligne évoluent avec les Français et nous sommes à vos côtés pour répondre aux questions les plus fréquemment posées ou encore mettre en valeur les meilleures offres bancaires.

Notre rubrique actualité banque en ligne permet de rester au fait des principales tendances et nouveautés du secteur bancaire. Les technologiques évoluent (paiement mobile, virement instantané) et certaines banques sont plus réactives que d’autres pour franchir le pas. S’informer sur les banques en ligne, c’est rester sans cesse aux aguets dans sa recherche de la meilleure banque.

Bien évidemment, suivant l’actualité bancaire, notre comparateur banque en ligne évolue. Par exemple, si une banque en ligne modifie ses tarifs et devient plutôt chères, on ne va pas uniquement vous relayer l’information. Nous allons également modifier nos comparatifs afin d’être toujours justes et objectifs.