Banque en ligne avec découvert autorisé : la liste complète

Banque en ligne avec découvert autoriséDe plus en plus de Français ont besoin d’un découvert bancaire. Pour diminuer les frais, il est important de se tourner vers une banque en ligne qui propose le découvert autorisé dans son offre bancaire. En effet, le découvert non-autorisé peut coûter cher et engendrer beaucoup de frais. Découvrez l’ensemble des offres bancaires incluant un découvert autorisé.

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Qu’est-ce que le découvert autorisé ?

Avant d’indiquer quelle banque en ligne propose un découvert autorisé, il est important de définir ce que c’est concrètement.

En théorie, un client peut dépenser uniquement l’argent qu’il possède sur son compte bancaire. Mais les banques classiques et les banques en ligne acceptent de prêter de l’argent à leurs clients. Ainsi, ces derniers peuvent continuer de payer même s’ils n’ont plus les fonds nécessaires et le compte bancaire peut alors être en solde négatif. Bien évidemment, il y a une contrepartie car vous paierez des intérêts. Ils se nomment des agios. Le taux d’intérêt du découvert autorisé d’une banque en ligne est d’environ 8%.banque en ligne découvert autorisé

Concernant le montant du découvert autorisé, il varie selon le profil du client et selon la banque en ligne choisie. Par exemple, avec la carte Ultim Metal de Boursorama Banque, un client peut posséder un découvert autorisé d’un montant de 2500€.

Attention, il existe également le découvert non-autorisé considéré comme un incident de paiement. Cela signifie que le client n’avait pas l’autorisation de sa banque pour passer en solde négatif. Les frais bancaires seront alors conséquents car le taux de découvert non-autorisé tourne autour de 16% pour les banques en ligne. Il est même parfois plus élevé, par exemple, Monabanq a un taux de découvert non-autorisé de 20,99%.

Comment choisir une banque en ligne avec un découvert autorisé ?

Trois critères sont à prendre en compte lorsque vous choisissez une banque avec découvert. Les voici :

  • Le montant du découvert autorisé
  • Le taux de découvert autorisé, ainsi que le taux de découvert non-autorisé
  • Les frais de commission d’intervention

Détaillons ces points un par un.

Quelle banque en ligne propose le découvert autorisé et à quel montant ?

Une banque en ligne ne propose pas forcément un découvert autorisé pour toutes ses offres bancaires. En général, une offre d’entrée de gamme n’en possède pas, et toutes les offres haut de gamme en possèdent un.

Nous allons donc vous exposer l’ensemble des offres bancaires qui incluent un découvert autorisé pour l’ensemble des banques en ligne. Aussi, nous allons vous indiquer quelle est la meilleure banque en ligne incluant un découvert autorisé, pour vous aider à faire votre choix !

Banque en ligneOffre bancaire
incluant un
découvert autorisé
Découvrir l'offre
compte joint en ligne BoursoramaWelcome : 100€► VOIR L’OFFRE
Ultim : 100€ à l'ouverture,
puis selon le profil
► VOIR L’OFFRE
Ultim Metal : jusqu'à 2500€► VOIR L’OFFRE
hello bankHello One : pas de découvert autorisé► VOIR L’OFFRE
Hello Prime : 300€ à l'ouverture,
puis selon le profil
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Visa Classic : 250€ à l'ouverture,
puis selon le profil
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Visa Premier : 250€ à l'ouverture,
puis selon le profil
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fortuneoFosfo : pas de découvert autorisé► VOIR L’OFFRE
Mastercard classique : 200€ à l'ouverture,
puis selon le profil
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Gold Mastercard : 200€ à l'ouverture,
puis selon le profil
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World Elite Mastercard : 200€ à l'ouverture,
puis selon le profil
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Essentielle : pas de découvert autorisé► VOIR L’OFFRE
Intégrale : jusqu'à 4000€► VOIR L’OFFRE
Mastercard classique : selon le profil► VOIR L’OFFRE
Mastercard Premium : selon le profil► VOIR L’OFFRE
compte joint monabanqPratiq : pas de découvert autorisé► VOIR L’OFFRE
Pratiq + : selon le profil► VOIR L’OFFRE
Uniq : selon le profil► VOIR L’OFFRE
Uniq + : selon le profil► VOIR L’OFFRE
Visa Classic : selon le profil► VOIR L’OFFRE
Visa Premier : selon le profil► VOIR L’OFFRE
Visa Infinite : selon le profil► VOIR L’OFFRE

Comme nous pouvons le constater, les néobanques N26 et Revolut n’apparaissent pas dans ce classement. Cela s’explique par le fait qu’elles ne proposent aucun découvert autorisé possible.

Concernant le montant du découvert autorisé, il s’agit d’un élément important à prendre en compte lors du choix de sa banque en ligne et de son offre bancaire. En effet, si vous avez besoin d’un découvert de 800€ par mois, il est inutile de se pencher vers la carte Welcome de Boursorama Banque où le découvert autorisé est de 100€ par exemple.

La meilleure banque en ligne avec découvert autorisédécouvert autorisé banque en ligne ING

Si l’on se base sur le montant du découvert autorisé, ING est la banque en ligne la plus intéressante. En effet, il est possible d’être en solde négatif jusqu’à 4000€. A noter que, même une banque en ligne gratuite comme ING permet d’obtenir un découvert autorisé très important !

Tout savoir sur ING

Même si ING propose le montant le plus élevé pour un découvert autorisé, Boursorama Banque se défend bien. En effet, la banque en ligne de la Société Générale propose également un découvert autorisé important : jusqu’à 2500€ avec sa carte Ultim Metal.

Concernant les autres banques en ligne, elles se basent davantage sur le profil du client. De ce fait, un conseiller ajustera le montant du découvert autorisé par rapport à vos revenus.

Quel est le taux de découvert autorisé ?

Le montant du découvert autorisé n’est pas le seul élément à prendre en compte. En effet, le taux de découvert autorisé est très important également. Pourquoi ?

Le taux de découvert autorisé varie selon chaque banque en ligne, ainsi que le taux de découvert non-autorisé. Et c’est ici que les frais peuvent être importants. Choisir une banque en ligne qui propose un taux de découvert bas est à privilégier.

Taux de découvert autorisé par banque en ligne

  • Boursorama Banque : 7%
  • Hello bank : 8%
  • Fortuneo : 7%
  • Orange Bank : 8%
  • ING : 8%
  • Monabanq : 8%
  • BforBank : 7%

Toutes les banques en ligne proposent un taux de découvert autorisé entre 7% et 8%.

Taux de découvert non-autorisé par banque en lignetaux

  • Boursorama Banque : 16%
  • Hello bank : 18,40%
  • Fortuneo : 16%
  • Orange Bank : 16%
  • ING : 16%
  • Monabanq : 20,99%
  • BforBank : 16%

Ici, on remarque que le taux du découvert non-autorisé est élevé pour chaque banque en ligne. De ce fait, si vous avez réellement besoin d’un découvert autorisé important, il serait inopportun de choisir Monabanq qui propose des taux très élevés.

La commission d’intervention

Le dernier élément à prendre à compte est la commission d’intervention. En effet, lorsqu’un client dépasse son découvert autorisé, la banque est en droit de lui facturer une commission. Légalement, elle est plafonnée à 8€ par commission.

A ce jour, la totalité des banques traditionnelles, comme la Société Générale par exemple, facturent une commission d’intervention. Côté banques en ligne, ce n’est pas forcément le cas.

  • Boursorama Banque : gratuite
  • Hello bank : gratuite
  • Fortuneo : gratuite
  • Orange Bank : gratuite
  • ING : gratuite
  • Monabanq : 8€
  • BforBank : gratuite

Monabanq possède le taux de découvert non-autorisé le plus haut, et est la seule banque en ligne à facturer la commission d’intervention. Ce n’est donc pas la banque en ligne à privilégier pour les personnes qui sont susceptibles d’être souvent en dépassement de découvert.

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Rédigé par Cécile

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