Virement instantané – Tout ce qu’il y a à savoir

Virement instantanéLe virement instantané est une solution disponible depuis 2018 pour transmettre des fonds en moins de 10 secondes. Quelles sont les banques en ligne qui proposent ce service ?

Comparer les banques en ligne

Qu’est-ce qu’un virement instantané ?

Depuis novembre 2018, les Français peuvent réaliser depuis l’espace client de certaines banques en ligne un virement instantané. Il s’agit d’un transfert d’argent de compte à compte effectif en moins de 10 secondes. Le montant viré par le biais d’un virement instantané est disponible instantanément sur le compte destinataire. Cette fonctionnalité est d’ailleurs disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Qu'est-ce qu'un virement instantané

Beaucoup d’établissements bancaires facturent chaque virement instantané. Il est néanmoins de plus en plus répandu et parfois gratuit dans les banques en ligne.

La Banque Centrale Européenne a légalisé le plafond des virements instantanés et l’a fixé à 15 000€.

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

On peut voir que seule Monabanq est encore frileuse sur l’émission de virement instantané. En effet, elle les facture à partir d’un certain nombre. Sinon, à part pour les clients de l’offre Standard de N26, il est gratuit chez Boursorama Banque, N26 et Fortuneo. Le virement instantané de Boursorama Banque fut d’ailleurs l’un des premiers proposé gratuitement à ses clients. À ses débuts, l’Instant Payment a mis un peu de temps à se populariser. Cependant, on voit bien que c’est une pratique qui se développe et tend à devenir de plus en plus accessible.

Banque en ligneCoûtPlafondDécouvrir
boursoramaGratuit2 000 € par 24hVOIR L’OFFRE
FortuneoGratuit100 000 € par opérationVOIR L’OFFRE
MonabanqOptionnel
• Pratiq : 1€/opération
• Pratiq+ - Pratiq Pro - Compte jeune : 1 virement gratuit/mois, puis 1€/opération
• Uniq : 2 virements gratuit/mois, puis 1€/opération
• Uniq+ : 5 virements gratuit/mois, puis 1€/opération
5 000 € par opération
10 000 € par jour
20 000 € par semaine
25 000 € par mois
VOIR L’OFFRE
N26Standard : 0,99€ par virement
Gratuit pour les autres offres
2 000 € par opération
5 virements par jour
VOIR L’OFFRE

Quand utiliser le virement instantané ?

Le virement instantané devenant plus accessible, il pourrait bien révolutionner les usages bancaires du quotidien. En effet, les plafonds plutôt élevés permettent par exemple d’acheter une voiture en 10 secondes, mettre fin aux délais de remboursement entre amis… Quoi qu’il en soit, le virement instantané réduit considérablement le délai de réception des fonds.Réaliser un virement

Il est possible d’y recourir pour un échange :

  • De particulier à particulier
  • De particulier à commerçant
  • Entre entreprises
  • À destination d’une administration
  • À destination d’un service public

Ainsi, il est possible de l’utiliser dans de nombreuses situations, afin d’éviter les dettes ou les oublis. Si vous possédez plusieurs comptes courants, vous pouvez également vous transférer des montants plus facilement.

À quoi sert le virement instantané ?

Le virement instantané présente plusieurs avantages, notamment en termes de sécurité. En effet, en plus de faciliter les transactions entre particuliers, il réduit le risque pour un commerçant de se retrouver en possession d’un chèque sans provision ou de faux billets.

Utilisé par les entreprises, le virement instantané permet d’améliorer la satisfaction client en proposant des remboursements immédiats.

Pour les banques, il permet de réduire les frais bancaires liés notamment à l’édition des chéquiers et des espèces.

Comment réaliser un virement instantané en ligne ?

Réaliser un virement

Deux canaux sont accessibles pour réaliser le virement instantané:

  • Le virement par SMS, qui ne nécessite que le numéro de téléphone du destinataire
  • Le virement depuis l’application bancaire, qui nécessite de saisir les données bancaires (IBAN) du compte bénéficiaire au préalable

Accédez à la rubrique « Virements » dans votre espace client, puis sélectionnez l’option « Virement instantané ». Vous n’avez plus qu’à sélectionner le montant et valider la procédure.

Attention, le virement instantané est fort logiquement non annulable. En effet, puisque les fonds sont disponibles immédiatement sur le compte destinataire, il n’est pas possible de les récupérer.

Bon à savoir : il faut que la banque émettrice et la banque destinataire fassent partie du réseau des banques qui supportent le virement instantané. Le simple fait de posséder un compte bancaire ne suffit pas. Il faut qu’elles soient compatibles.

>> Lire aussi : Quelle est la meilleure application bancaire ?

Comment fonctionne le virement instantané ?

Aussi appelé Instant Payment, le virement instantané est possible grâce à une plateforme interbancaire de traitement des flux de paiement. Cette plateforme a été créée à l’initiative de la société STET, regroupement des banques françaises BNP Paribas, Société Générale, BPCE, Crédit Agricole et Crédit Mutuel. La Banque Centrale Européenne encourage vivement les banques à proposer ce service.

Quelle est la différence avec un virement classique ?ouvrir un compte

Un virement instantané est avantageux si vous avez besoin de transférer un montant instantanément. Le virement classique, quant à lui, s’exécute après un délai, variant entre un et trois jours. Par ailleurs, un virement émis un jour non ouvrable devra attendre le prochain jour ouvré pour être traité. Délai auquel s’ajoute le délai de transfert.

La différence majeure est donc le délai de réception des fonds sur le compte destinataire. Le virement instantané est également payant dans quelques banques en ligne, comme Monabanq. La gratuité tend tout de même à s’imposer comme une norme, à terme, comme c’est déjà le cas lorsque vous ouvrez un compte en ligne chez Boursorama Banque ou Fortuneo.

Rédigé par Juline Martinez
Le 23/04/2022
Modifié le 26/04/2022

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