Virement à l’étranger : frais, temps d’attente, marche à suivre

Aujourd’hui, le virement à l’étranger n’est plus uniquement utilisé par des entreprises pour payer leurs fournisseurs, mais il peut aussi être réalisé par des particuliers. Que ce soit pour envoyer de l’argent à un membre de la famille ou faire de l’import, les raisons pour effectuer un virement à l’étranger sont multiples. Sont-ils aussi simples que des virements nationaux ?

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🔎 Virement à l’étranger : le SEPA et le non-SEPA

Un virement à l’étranger peut être de type SEPA ou non-SEPA. Les coûts ainsi que les démarches qui en découlent sont différents et plus ou moins complexes.

Les plus simples et les moins coûteux sont les virements que l’on effectue dans la zone SEPA. Ce type de virement s’effectue toujours en euro. Cette zone concentre tous les pays de l’UE, plus le Liechtenstein, la Norvège et l’Islande.

Grâce à la monnaie unique, le virement SEPA est considéré comme un virement national, avec les mêmes normes et coûts, un peu comme les frais bancaires en zone euro. On se sert alors du numéro BIC et/ou de l’IBAN pour réaliser cette opération.

À l’inverse, le virement non-SEPA s’effectue majoritairement en devise. Ces virements sont les plus chers et ils englobent tous les pays qui n’ont pas été cités précédemment. On utilise le code SWIFT pour ce dernier.

💲 Le coût d’un virement à l’étranger

Les virements à l’étranger peuvent entraîner plusieurs types de frais :

• Frais de transfert : ce sont les frais facturés par la banque ou le service de transfert d’argent pour effectuer le virement. Ils peuvent être fixes ou variables en fonction du montant transféré et de la destination.
• Frais de change : si vous envoyez de l’argent dans une devise différente, des frais de change s’appliquent. Le taux de change proposé par votre prestataire peut inclure une marge supplémentaire par rapport au taux de change interbancaire.
• Frais de réception : certaines banques facturent des frais pour la réception de fonds provenant de l’étranger. Ces frais sont souvent déduits du montant reçu par le bénéficiaire.

En général, un virement fait vers la zone SEPA est gratuit dans la majorité des banques, à conditions de faire le virement en ligne et de ne pas passer par un conseiller.

Le coût d’un virement hors zone SEPA va largement dépendre de la banque à laquelle on appartient, mais est en général moins chers dans une banque en ligne gratuite.

De plus, le tarif du virement à l’étranger va aussi dépendre du mode d’envoi du virement. On en dénombre 3 :

1. Le virement OUR dans lequel l‘émetteur paie intégralement les frais d’envoi pour que le destinataire puisse recevoir la somme exacte du virement
2. L’option SHA est la plus utilisée. Elle divise les coûts entre les deux parties (frais d’émission pour l’envoyer, frais de réception et de banque intermédiaire pour le receveur)
3. Enfin, l’option BEN est la moins utilisée, car tous les frais seront payés par le bénéficiaire, ce qui impacte significativement la somme reçue

💁‍♀️ Exemples de coût de virement

Ci-dessous, quelques exemples des frais pour un virement à l’étranger dans plusieurs banques. Nous prendrons pour mode d’envoi le virement SHA, qui est le plus commun.

Il est difficile de dire qui propose le virement à l’étranger le moins cher parmi ces banques. Le virement international BoursoBank est le moins cher à l’envoi, tandis qu’à la réception ce sera plus Hello bank!. et BNP, à moins que le montant soit inférieur à 150€, auquel cas il s’agira d’SG.

En résumé, il est assez compliqué de différencier les banques à ce niveau là, mais les banques en ligne l’emportent sur le reste puisqu’elles peuvent proposer des cartes gold gratuites et très peu de frais bancaires.

⏱️ Démarches et délais

Qu’il soit SEPA ou non, le virement à l’étranger suit en général les mêmes règles.

Il faut d’abord se rendre sur son espace client (pour les virements en ligne) et choisir la rubrique « virement » puis choisir s’il s’agit d’un transfert en zone SEPA ou non.

Ensuite, il faut renseigner les informations du bénéficiaire, à savoir :

• Nom et prénom du bénéficiaire
• Son adresse
• Son IBAN
• Le code SWIFT ou BIC selon l’opération

Il faut surtout prendre garde à bien vérifier les informations que l’on inscrit, car une fois envoyé, il n’est plus possible d’annuler un virement.

Quant au délai, il va dépendre du type de virement.

Le virement instantané sera délivré quasi immédiatement après son exécution. Il n’est pas possible de faire un virement à l’étranger non-SEPA avec ce type de virement.

Deuxièmement, le virement SEPA dit « classique », qui met entre un et trois jours à être reçu. Les week-ends ne sont pas pris en compte dans le calcul des jours. Un virement demandé un samedi ne sera pas traité avant le lundi suivant.

Dernièrement, le virement à l’étranger non-SEPA dont la réception prend environ cinq jours. Comme le virement SEPA, son traitement ne compte que les jours ouvrables.

😨 Que faire en cas de virement non reçu ?

Il peut arriver qu’un virement à l’étranger ne soit pas reçu par le bénéficiaire dans les délais prévus. Cela peut être dû à diverses raisons, comme des erreurs dans les informations fournies, des délais de traitement prolongés, ou des problèmes techniques. Dans ce cas, il faut commencer par vérifier les informations entrées lors du virement, pour être sûr qu’il n’ait pas été reçu par quelqu’un d’autre. Si c’est le cas, le client a treize mois pour contacter sa banque ou le mauvais bénéficiaire et demander un remboursement.

Par contre, si le numéro est correct, mais que le bénéficiaire n’a toujours pas reçu le virement à l’étranger, il convient à ce dernier ainsi qu’à l’émetteur de contacter leur banque respective, afin de connaître la raison du blocage. Il se peut que la banque demande un justificatif pour l’envoi des fonds, afin de lutter contre le financement du terrorisme.

Voir aussi :

• Virement à l’étranger Fortuneo
• Virement à l’étranger Monabanq

Rédigé par Corentin - Publié le 14/08/2024