Ouvrir un compte en ligne : étapes et offres bancaires

Ouvrir un compte en ligneOuvrir un compte bancaire en ligne est simple, rapide et se réalise depuis un ordinateur ou un smartphone. Une démarche qui est bien plus pratique qu’en agence. Mais quelles sont les étapes pour ouvrir un compte en ligne et qui est éligible ? Aussi, quelles sont les offres bancaires les plus adaptées à chaque profil ? Nous avons fait le tour de ces questions.

 Trouver la meilleure banque en ligne

Qui peut ouvrir un compte en ligne ?

Pour commencer, il est important de savoir qui est éligible à l’ouverture d’un compte. Car en effet, ouvrir un compte bancaire en ligne n’est pas à la portée de tous. Il faut répondre à quelques conditions :

  • Être majeur
  • Résider physiquement et fiscalement en France
  • Un RIB en cours de validité

Il n’y a pas une grande différence avec une ouverture de compte dans une banque avec agence. Mise à part qu’aucun conseiller ne voit physiquement le futur client. De ce fait, un RIB en cours de validité est impératif. Il prouve qu’un conseiller vous a déjà vu et a estimé que vous pouviez ouvrir un compte bancaire.

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?ouvrir un compte en ligne

Comme exprimé précédemment, le RIB est la première pièce justificative à fournir. Sans quoi, il sera impossible d’ouvrir un compte en ligne. Toutefois, d’autres documents sont nécessaires. Lesquels ?

  • Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, titre de séjour ou passeport)
  • Un justificatif de domicile (facture de gaz, facture d’eau, avis d’imposition, etc.)
  • Un justificatif de revenus : uniquement si vous choisissez une offre bancaire avec conditions de revenus

Ces pièces justificatives seront demandées par toutes les banques en ligne. Cependant, chacune d’entre-elles est en droit de vous demander un autre document (par exemple, Boursorama Banque demande deux pièces d’identité).

Quelle solution pour les mineurs ?

Nous l’avons exprimé ci-dessus, il faut impérativement être majeur pour ouvrir un compte bancaire. De ce fait, quelle est la solution pour que les mineurs puissent ouvrir un compte en ligne ? Être accompagnés de leur tuteur légal et se tourner vers une banque en ligne pour jeune. Avec son tuteur, il est possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne dès l’âge de 12 ans.

A ce jour, la meilleure offre pour jeune est Kador de Boursorama Banque. Il s’agit d’une solution bancaire gratuite permettant d’obtenir une carte Visa à autorisation systématique. Les retraits et les paiements sont gratuits en France, et à l’étranger une commission d’1,97% du montant par transaction sera facturée.

L’avantage de Kador est de permettre un accès gratuit à l’application mobile pour les enfants et les parents. Ainsi, il est possible de garder un œil sur les transactions effectuées par le mineur.

Découvrir Kador de Boursorama Banque 

Ouvrir un compte individuel en ligne

Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte individuel ? Qu’il s’agisse de votre tout premier compte bancaire, d’un compte de dépôt supplémentaire ou d’un nouveau compte principal, la procédure reste la même. Découvrez-la.

Comment faire ?

souscrire à un compte bancaire

La démarche pour ouvrir un compte bancaire en ligne est pratiquement la même pour toutes les banques en ligne. Voici les étapes principales :

  • Se rendre sur le site de la banque en ligne où l’on souhaite ouvrir un compte
  • Choisir l’offre qui convient le mieux
  • Cliquer sur une appellation de type : ouvrir un compte bancaire
  • Remplir le formulaire en ligne (nom, prénom, adresse, etc.)
  • Fournir les pièces justificatives demandées
  • Signer de manière électronique
  • Réaliser un premier versement (montant différent selon les banques)

Une fois que tout cela est fait, le tour est joué. La banque en ligne vous donnera une réponse sous quelques jours.

Les offres bancaires principales

Le choix de la banque est primordiale. La banque en ligne la moins chère ne sera pas forcément celle qui correspond à votre profil et vos besoins (découvert, chéquier, etc.). Découvrez donc quelles sont les offres bancaires que nous vous recommandons selon votre profil.

Meilleure banque en ligne : cas de figure
ConditionsPourquoi ?
Moins de 1200€ de revenus


Carte Visa Ultim Boursorama
Gratuite et sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
Entre 1200 et 1600€ de revenus

fortuneo
Carte CB Mastercard
Gratuite et accessible dès 1200€/ mois
► VOIR L’OFFRE
Plus de 1600€ de revenus

Carte Visa Premier
Carte gratuite et accessible dès 1600€/ mois

► VOIR L’OFFRE
Sans revenus

Carte Mastercard classique
Gratuite et sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
Compte sans banque

avis client N26
Offre N26 standard
Gratuite, sans condition de revenus
et sans condition d'utilisation
► VOIR L’OFFRE
Compte professionnel

compte joint en ligne Boursorama
Boursorama Pro
Carte Visa Classic ou Visa Premier
A partir de 9€ par mois
► VOIR L’OFFRE
Compte joint

hello bank
Cartes Visa Classic
Gratuites et accessibles dès 0€ de revenus
si les cartes sont choisies en débit immédiat
► VOIR L’OFFRE
Mineurs

compte joint en ligne Boursorama
Offre Kador
Gratuite et sans condition de revenus
Accessible dès 12 ans, si le représentant légal est client
► VOIR L’OFFRE
Etudiants

hello bank
Offre Hello One
Gratuite, sans condition de revenus
et sans condition d'utilisation
► VOIR L’OFFRE
Interdits bancaires

avis client N26
Offre N26 standard
Gratuite, sans condition de revenus
et sans condition d'utilisation
► VOIR L’OFFRE

Ce tableau récapitule les meilleures offres bancaires selon les différents profils possibles. Comme nous pouvons le constater, selon la situation financière, le projet, l’âge ou la profession, nous n’indiquons pas les mêmes recommandations.

NDLR : si votre situation n’apparait pas dans ce tableau, n’hésitez pas à laisser un commentaire. Nous vous indiquerons la meilleure option possible pour vous.

De manière générale, Boursorama Banque et Hello bank sont les meilleures banques en ligne pour les petits revenus. Ensuite, pour les personnes ayant des revenus réguliers se situant entre 1200€ et 1600€, Fortuneo est une très bonne alternative. Pour terminer, pour les personnes un peu plus aisées, nous conseillons BforBank.

Bien évidemment, les banques en ligne proposent d’autres offres bancaires qui n’apparaissent pas dans ce tableau récapitulatif. Nous vous invitons donc à découvrir notre comparatif pour découvrir toutes les banques en ligne, ainsi que l’ensemble de leurs offres actuelles.

  Accéder au comparatif des banques en ligne

Ouvrir un compte joint en ligne

L’ouverture d’un compte bancaire dans une banque en ligne peut se faire à deux : conjoint, colocataire, amis ou autre. Comment faire pour ouvrir un compte commun en ligne ?

La procédure à suivreOuvrir un compte commun en ligne

Les étapes évoquées pour l’ouverture d’un compte individuel sont identiques que celles pour un compte joint. Mais les étapes se réalisent en double :

  • Cliquer sur une appellation de type : ouvrir un compte bancaire, et choisir l’option compte joint.
  • Remplir le formulaire avec les informations pour les deux titulaires.
  • Fournir les pièces justificatives pour les deux titulaires.
  • Signer électroniquement deux fois.

Ensuite, il suffit de réaliser le premier versement. Et la banque en ligne donne sa réponse sous quelques jours.

Les offres bancaires

La plupart des banques en ligne proposent des comptes joints, sauf Orange Bank et N26. Nous avons dressé un tableau récapitulant l’ensemble des offres bancaires accessibles en compte joint, ainsi que leurs conditions.

 CarteConditions
de revenus
(total des
deux titulaires)
Frais de tenue
de compte
Client de
la banque
compte joint en ligne hello
Voir l'offre
Deux cartes Visa
Premier ou Classic
gratuites
Revenus : dès 0€ /mois
ou
2000€ /mois
ou épargne : 5000€
GratuitsPas
obligatoirement

Voir l'offre
Deux cartes Visa
gratuites
Revenus : dès 0€ /mois
ou
2000€ /mois
ou épargne : 5000€
GratuitsLes deux titulaires
doivent êtres clients
à titre individuel
compte joint monabanq
Voir l'offre
Deux cartes Visa
minimum
4€ / mois

(selon carte choisie)
sans condition
de revenus
GratuitsPas
obligatoirement
compte joint fortunéo
Voir l'offre
Deux cartes
MasterCard
gratuites
Revenus : 2400€ /mois
ou épargne : 5000€
GratuitsPas
obligatoirement

Voir l'offre
Deux cartes
Visa Premier
gratuites
Revenus : 2000€ /mois
ou épargne : 15000€
GratuitsPas
obligatoirement

Voir l'offre
Deux cartes
Gold MasterCard
gratuites
Revenus : 1200€ /mois
ou épargne : 5000€
GratuitsPas
obligatoirement

La meilleure banque en ligne pour un compte joint est actuellement Hello bank. Il est possible d’obtenir deux cartes Visa Classic sans justifier de revenus. Pour cela, elles doivent être choisies en débit immédiat. En débit différé, une justification de revenus de 1000€ par personne sera demandée.

Boursorama Banque se situe plutôt bien aussi grâce à la possibilité d’ouvrir un compte joint en ligne pour 0€ par mois et sans justifier de revenus. Toutefois, deux inconvénients à cette solution : les cartes Visa Ultim seront à autorisation systématique et il faut impérativement être client à titre individuel. Hello bank est donc plus avantageuse en proposant des cartes Classic à 0€ par mois sans revenus minimum.

Découvrir les comptes joints Hello bank 

Une autre option pour ne pas justifier de revenus est Monabanq. Toutefois, la banque en ligne du Crédit Mutuel est payante. Ses offres, pour un compte commun en ligne, commencent à 4€ par mois. Un tarif très raisonnable, surtout que deux cartes Visa Classic seront délivrées.

>> Pour plus de détail, consultez notre article sur les comptes joints des banques en ligne. Les offres bancaires, ainsi que nos recommandons, sont détaillées.

Changer de banque facilement grâce à la mobilité bancaire

Ouvrir un compte en ligne est simple et rapide surtout pour un tout premier compte bancaire. Mais comment faire lorsque nous souhaitons remplacer notre compte actuel par un autre ? La solution la plus simple est de faire appel au service d’aide à la mobilité bancaire.

Qu’est ce que la mobilité bancaire ?mobilité bancaire

Le service d’aide à la mobilité bancaire – plus communément appelé mobilité bancaire – a été mis en place en 2004 et renforcé en 2017 par la loi Macron.

En quelques mots, ce service permet de faciliter le changement de banque. Lorsqu’un client souhaite ouvrir un nouveau compte bancaire (en ligne ou en agence), il peut n’entreprendre aucune démarche. La nouvelle banque effectue le changement de domiciliation bancaire elle-même en prévenant tous les organismes effectuant des prélèvements ou virements automatiques depuis votre ancien compte bancaire.

Attention, tous les comptes bancaires ne sont pas concernés. L’aide à la mobilité bancaire est uniquement possible pour les comptes de dépôts détenus par des particuliers. En clair, les livrets, comptes professionnels, ou autre sont exclus de ce service.

Ouvrir un compte en ligne et profiter de la mobilité bancaire, est-ce compatible ?

Bien sûr. Toutes les banques classiques et les banques en ligne sont dans l’obligation de proposer cette aide. De plus, aucune structure bancaire n’est en droit de facturer ce service. En clair, votre nouvelle banque – qu’elle soit avec agence ou en ligne – doit vous proposer le service d’aide à la mobilité bancaire gratuitement.

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