Ouvrir un compte en ligne : étapes et offres bancaires

ouvrir un compte en ligneOuvrir un compte bancaire en ligne est simple, rapide et se réalise depuis un ordinateur ou un smartphone. Une démarche qui est bien plus pratique qu’en agence. Mais quelles sont les étapes pour ouvrir un compte en ligne et qui est éligible ? Aussi, quelles sont les offres bancaires les plus adaptées à chaque profil ? Nous avons fait le tour de ces questions.

 Trouver la meilleure banque en ligne

Ouvrir un compte individuel en ligne

Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte individuel ? Qu’il s’agisse de votre tout premier compte bancaire, d’un compte de dépôt supplémentaire ou d’un nouveau compte principal, la procédure reste la même. Découvrez-la.

Les offres bancaires principales

Le choix de la banque est primordiale. La banque en ligne la moins chère ne sera pas forcément celle qui correspond à votre profil et vos besoins (découvert, chéquier, etc.). Découvrez donc quelles sont les offres bancaires que nous vous recommandons selon votre profil.

Comparatif des banques en ligne
Offres classées par prix croissant. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeTenue de compteOffre
orange bankMastercard classique Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
GratuitJusqu'à 100€ offerts► VOIR
L’OFFRE
monabanqVisa Classic incluse
Sans condition de revenus
Visa Premier 3€/mois
Sans condition de revenus
2€/moisJusqu'à 120€ offerts► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Gratuit80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
boursoramaWELCOME Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
ULTIM Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
Gratuits100€ offerts► VOIR
L’OFFRE
ekoMasterCard 2€/mois
Sans condition de revenus
Non disponibleGratuitPas d'offre► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard Gratuite
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
MasterCard 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
GratuitPas d'offre► VOIR
L’OFFRE
Comparatif des banques en ligne
Offres classées par prix croissant. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
orange bankjMastercard classique Gratuite
Sans condition de revenus
Jusqu'à 100€ offerts
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monabanqVisa Classic 2€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu'à 120€
offerts

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fortuneoMasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
80€ offerts
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L’OFFRE
boursoramaWELCOME Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
100€ offerts
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L’OFFRE
ekoMasterCard 2€/mois
Sans condition de revenus
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L’OFFRE
revolutMasterCard Gratuite
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
► VOIR
L’OFFRE

Ce tableau récapitule les meilleures offres bancaires selon les différents profils possibles. Comme nous pouvons le constater, selon la situation financière, le projet, l’âge ou la profession, nous n’indiquons pas les mêmes recommandations.

NDLR : si votre situation n’apparait pas dans ce tableau, n’hésitez pas à laisser un commentaire. Nous vous indiquerons la meilleure option possible pour vous.

De manière générale, Boursorama Banque et Hello bank sont les meilleures banques en ligne pour les petits revenus. Ensuite, pour les personnes ayant des revenus réguliers se situant entre 1200€ et 1600€, Fortuneo est une très bonne alternative. Pour terminer, pour les personnes un peu plus aisées, nous conseillons BforBank.

Bien évidemment, les banques en ligne proposent d’autres offres bancaires qui n’apparaissent pas dans ce tableau récapitulatif. Nous vous invitons donc à découvrir notre comparatif pour découvrir toutes les banques en ligne, ainsi que l’ensemble de leurs offres actuelles.

  Accéder au comparatif des banques en ligne

Comment faire ?

souscrire à un compte bancaire

La démarche pour ouvrir un compte bancaire en ligne est pratiquement la même pour toutes les banques en ligne. Voici les étapes principales :

  • Se rendre sur le site de la banque en ligne où l’on souhaite ouvrir un compte
  • Choisir l’offre qui convient le mieux
  • Cliquer sur une appellation de type : ouvrir un compte bancaire
  • Remplir le formulaire en ligne (nom, prénom, adresse, etc.)
  • Fournir les pièces justificatives demandées
  • Signer de manière électronique
  • Réaliser un premier versement (montant différent selon les banques)

Une fois que tout cela est fait, le tour est joué. La banque en ligne vous donnera une réponse sous quelques jours.

Ouvrir un compte joint en ligne

L’ouverture d’un compte bancaire dans une banque en ligne peut se faire à deux : conjoint, colocataire, amis ou autre. Comment faire pour ouvrir un compte commun en ligne ?

Les offres bancaires

La plupart des banques en ligne proposent des comptes joints, sauf Orange Bank et N26. Nous avons dressé un tableau récapitulant l’ensemble des offres bancaires accessibles en compte joint, ainsi que leurs conditions.

 CarteClient de
la banque
 
compte joint monabanq

>> Voir l'offre
Deux cartes Visa Classic : 4€/mois
Deux cartes Visa Premier : 8€/mois
Pas
obligatoirement
► VOIR L’OFFRE
compte joint fortunéo

>> Voir l'offre
Deux cartes Fosfo : gratuites sans revenus minimum
Deux cartes MasterCard : gratuites dès 2400€ de revenus cumulés
Deux cartes Gold MasterCard : gratuites dès 2700€ de revenus cumulés
Pas
obligatoirement
► VOIR L’OFFRE
compte joint en ligne Boursorama

>> Voir l'offre


Deux cartes Visa Welcome ou Ultim gratuitesLes deux titulaires
doivent être clients
à titre individuel
► VOIR L’OFFRE

La meilleure banque en ligne pour un compte joint est actuellement Hello bank. Il est possible d’obtenir deux cartes Visa Classic sans justifier de revenus. Pour cela, elles doivent être choisies en débit immédiat. En débit différé, une justification de revenus de 1000€ par personne sera demandée.

Boursorama Banque se situe plutôt bien aussi grâce à la possibilité d’ouvrir un compte joint en ligne pour 0€ par mois et sans justifier de revenus. Toutefois, deux inconvénients à cette solution : les cartes Visa Ultim seront à autorisation systématique et il faut impérativement être client à titre individuel. Hello bank est donc plus avantageuse en proposant des cartes Classic à 0€ par mois sans revenus minimum.

Découvrir les comptes joints Hello bank 

Une autre option pour ne pas justifier de revenus est Monabanq. Toutefois, la banque en ligne du Crédit Mutuel est payante. Ses offres, pour un compte commun en ligne, commencent à 4€ par mois. Un tarif très raisonnable, surtout que deux cartes Visa Classic seront délivrées.

>> Pour plus de détail, consultez notre article sur les comptes joints des banques en ligne. Les offres bancaires, ainsi que nos recommandons, sont détaillées.

La procédure à suivreOuvrir un compte commun en ligne

Les étapes évoquées pour l’ouverture d’un compte individuel sont identiques que celles pour un compte joint. Mais les étapes se réalisent en double :

  • Cliquer sur une appellation de type : ouvrir un compte bancaire, et choisir l’option compte joint.
  • Remplir le formulaire avec les informations pour les deux titulaires.
  • Fournir les pièces justificatives pour les deux titulaires.
  • Signer électroniquement deux fois.

Ensuite, il suffit de réaliser le premier versement. Et la banque en ligne donne sa réponse sous quelques jours.

Qui peut ouvrir un compte en ligne ?

Pour commencer, il est important de savoir qui est éligible à l’ouverture d’un compte. Car en effet, ouvrir un compte bancaire en ligne n’est pas à la portée de tous. Il faut répondre à quelques conditions :

  • Être majeur
  • Résider physiquement et fiscalement en France
  • Un RIB en cours de validité

Il n’y a pas une grande différence avec une ouverture de compte dans une banque avec agence. Mise à part qu’aucun conseiller ne voit physiquement le futur client. De ce fait, un RIB en cours de validité est impératif. Il prouve qu’un conseiller vous a déjà vu et a estimé que vous pouviez ouvrir un compte bancaire.

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?ouvrir un compte en ligne

Comme exprimé précédemment, le RIB est la première pièce justificative à fournir. Sans quoi, il sera impossible d’ouvrir un compte en ligne. Toutefois, d’autres documents sont nécessaires. Lesquels ?

  • Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, titre de séjour ou passeport)
  • Un justificatif de domicile (facture de gaz, facture d’eau, avis d’imposition, etc.)
  • Un justificatif de revenus : uniquement si vous choisissez une offre bancaire avec conditions de revenus

Ces pièces justificatives seront demandées par toutes les banques en ligne. Cependant, chacune d’entre-elles est en droit de vous demander un autre document (par exemple, Boursorama Banque demande deux pièces d’identité).

Quelle solution pour les mineurs ?

Nous l’avons exprimé ci-dessus, il faut impérativement être majeur pour ouvrir un compte bancaire. De ce fait, quelle est la solution pour que les mineurs puissent ouvrir un compte en ligne ? Être accompagnés de leur tuteur légal et se tourner vers une banque en ligne pour jeune. Avec son tuteur, il est possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne dès l’âge de 12 ans.

A ce jour, la meilleure offre pour jeune est Kador de Boursorama Banque. Il s’agit d’une solution bancaire gratuite permettant d’obtenir une carte Visa à autorisation systématique. Les retraits et les paiements sont gratuits en France, et à l’étranger une commission d’1,97% du montant par transaction sera facturée.

L’avantage de Kador est de permettre un accès gratuit à l’application mobile pour les enfants et les parents. Ainsi, il est possible de garder un œil sur les transactions effectuées par le mineur.

Découvrir Kador de Boursorama Banque 

Changer de banque facilement grâce à la mobilité bancaire

Ouvrir un compte en ligne est simple et rapide surtout pour un tout premier compte bancaire. Mais comment faire lorsque nous souhaitons remplacer notre compte actuel par un autre ? La solution la plus simple est de faire appel au service d’aide à la mobilité bancaire.

Qu’est ce que la mobilité bancaire ?mobilité bancaire

Le service d’aide à la mobilité bancaire – plus communément appelé mobilité bancaire – a été mis en place en 2004 et renforcé en 2017 par la loi Macron.

En quelques mots, ce service permet de faciliter le changement de banque. Lorsqu’un client souhaite ouvrir un nouveau compte bancaire (en ligne ou en agence), il peut n’entreprendre aucune démarche. La nouvelle banque effectue le changement de domiciliation bancaire elle-même en prévenant tous les organismes effectuant des prélèvements ou virements automatiques depuis votre ancien compte bancaire.

Attention, tous les comptes bancaires ne sont pas concernés. L’aide à la mobilité bancaire est uniquement possible pour les comptes de dépôts détenus par des particuliers. En clair, les livrets, comptes professionnels, ou autre sont exclus de ce service.

Ouvrir un compte en ligne et profiter de la mobilité bancaire, est-ce compatible ?

Bien sûr. Toutes les banques classiques et les banques en ligne sont dans l’obligation de proposer cette aide. De plus, aucune structure bancaire n’est en droit de facturer ce service. En clair, votre nouvelle banque – qu’elle soit avec agence ou en ligne – doit vous proposer le service d’aide à la mobilité bancaire gratuitement.

  Accéder au comparatif des banques en ligne

Rédigé par Cécile Delattre
Le 17/01/2022