Meilleure néobanque – Quel compte sans banque choisir ?

Quelle est la meilleure néobanque ? La néobanque est une banque 100% mobile qui présente de nombreuses fonctionnalités. Orange Bank, Revolut, Nickel… Qu’est-ce qui les différencie ?

Trouver la meilleure banque en ligne

Quelle est la meilleure néobanque ?

Trouvez la meilleure néobanque grâce à notre tableau comparatif :

La particularité majeure des néobanques est qu’elles acceptent les interdits bancaires. Quelques services peuvent manquer, tels que les découverts autorisés, le chéquier, le compte joint, l’épargne, le crédit… Bien que les frontières entre banque en ligne et néobanque s’estompent, et cette affirmation compte plusieurs exceptions.

Revolut, meilleure néobanque ?

Revolut s’adresse au plus grand nombre en proposant quatre cartes bancaires, depuis l’offre d’entrée de gamme jusqu’à la carte haut de gamme, avec sa très belle carte bancaire en métal personnalisable. Vos paiements sont gratuits à l’étranger. Quant aux retraits, ils le sont dans une certaine limite de montant, progressif selon la carte Revolut choisie. Revolut a obtenu sa licence d’établissement bancaire, ce qui lui permet de vous offrir un RIB français. Vous avez la possibilité d’ouvrir un compte Junior pour vos enfants, entre 1 et 5 selon l’offre choisie. Si Revolut peut être élue meilleure néobanque, c’est notamment pour ses fonctionnalités. En effet, avec Revolut, vous obtenez la possibilité de :

• Créer des sous-comptes
• Obtenir du cashback pour chaque paiement par carte
• Créer un coffre commun avec vos amis ou famille
• Personnaliser votre carte bancaire
• Investir de différentes manières : cryptomonnaie, bourse

Revolut s’apparente à une néobanque gadget, qui ne cesse d’innover afin d’améliorer les fonctionnalités.

Orange Bank, néobanque très complète

Orange Bank est considérée meilleure néobanque pour d’autres raisons que Revolut. En effet, elle bénéficie du soutien du groupe Orange, mais aussi de l’agrément d’établissement de crédit. Ainsi, elle propose des services très complets, notamment différents crédits, produits d’épargne et l’encaissement de chèques, un chéquier… Simplement pas de compte joint, de livret d’épargne réglementé ni de crédit immobilier. C’est en cela qu’elle s’apparente plutôt à une néobanque.

Le cashback de cette banque avec cashback s’applique sur les achats en boutique Orange et sur les factures Orange. En cela, Revolut est plus complète. Avec la carte Premium, vous pouvez voyager entièrement gratuitement, en plus des garanties voyage qui s’appliquent pour vous couvrir.

À mettre en lumière absolument : le Pack Premium Orange Bank. En effet, vous pouvez obtenir une carte bancaire premium ainsi que jusqu’à 5 cartes Plus à autorisation systématique pour 5 enfants. D’ailleurs, l’enfant est couvert avec les garanties de la carte Premium du parent. Il s’agit de la meilleure néobanque pour mineur.

En plus, Orange Bank est la meilleure néobanque concernant le découvert autorisé qu’elle octroie à ses clients selon leur profil.

Nickel, meilleure néobanque pour tous les profils

La néobanque Nickel est la première néobanque à avoir proposé un compte sans banque en France. Vous pouvez obtenir votre pack Nickel auprès des buralistes partenaires afin d’obtenir votre carte de paiement. Elle propose un peu moins de fonctionnalités, et se concentre sur son accessibilité. En effet, Nickel accepte absolument tous les profils, à la seule condition d’être Français, majeur et propriétaire d’un numéro de téléphone. Interdits bancaires, personnes sans emploi, faibles revenus, et même les ados à partir de 12 ans (avec autorisation des parents), vous êtes tous les bienvenus chez Nickel.

Avec Nickel, vous obtenez un compte sans banque, sur lequel vous pouvez déposer vos chèques et espèces. Vous êtes en mesure de créer des cagnottes, mettre en place des prélèvements automatiques, émettre des virements… En somme, vous obtenez un carte sans compte bancaire, suffisamment complet pour les opérations du quotidien.

Avec sa carte bancaire Nickel Metal, Nickel commence à rivaliser avec la meilleure néobanque. Cependant, les services ne sont pas aussi complets que chez Revolut ou Orange Bank.

Contrepartie : pas de découvert autorisé, pas de crédit, pas de produit d’épargne.

Lydia, une solution de paiement développée

Lydia est initialement une simple solution de paiement, qui se développe petit à petit pour proposer de plus en plus de fonctionnalités. Avec son compte Lydia Bleu à 4,90€, Lydia offre un peu plus pour avoir un compte sans banque complet. Des paiements gratuits, des sous-comptes, cagnottes ou encore la possibilité de connecter tous vos comptes bancaires sur sa seule application. Sans oublier le nerf de la guerre de Lydia : le virement par SMS, paiement mobile, roulette Lydia et cashback. En plus, Lydia développe ses propres solutions de crédit et d’épargne. En somme, les comptes Lydia commencent à suffire pour servir de compte principal.

Attention : pas de découvert autorisé ni de chéquier.

Conclusion – Quelle est la meilleure néobanque ?

Orange Bank est la meilleure néobanque car elle :

• Propose une offre gratuite
• Propose pour la plupart des services équivalents aux banques en ligne
• Bénéficie du soutien du groupe Orange
• Propose un Pack Premium familial très intéressant pour les familles nombreuses

Ouvrir un compte Orange Bank

Par contre, Revolut est la meilleure néobanque si l’on considère les fonctionnalités high tech, et elle ne compte pas s’arrêter en si bon chemin vers l’innovation. >> Choisir Revolut

Meilleure néobanque – comparatif des tarifs

La comparaison des tarifs des néobanques témoignent de la dominance de la meilleure néobanque Orange Bank. Par ailleurs, les tarifs des néobanques sont à peu près similaires et diffèrent notamment selon les services proposés :

Meilleure néobanque – comparatif des services

Là encore, en termes de services, les néobanques sont assez proches. On remarque que les néobanques se concentrent notamment sur les services mobiles et sur les fonctionnalités. C’est pourquoi leurs tarifs et services sont très proches.

Quelle est la meilleure néobanque en matière de sécurité ?

Il n’y a pas de meilleure néobanque en matière de sécurité. En effet, la néobanque est aussi réglementée que la banque en ligne. Ainsi : toutes les néobanques sont sécurisées !

Petit glossaire pour mieux comprendre

Établissement de crédit

Agrément qui se destine aux « entreprises souhaitant exercer des activités bancaires telles que l’octroi de crédits et le recueil de fonds remboursables du public ». Avantage majeur : couverture de Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) – couverture en cas de faillite de la banque à hauteur de 100 000€.

Établissement de paiement

Agrément de l’ACPR qui se destine aux « entreprises souhaitant fournir des services de paiement, par exemple dans le cadre d’une marketplace ou d’une plateforme de crowdfunding ». Avantage majeur : ce type d’établissement n’investit pas votre argent et le préserve en réel dans un compte de cantonnement.

Exemple : le compte de cantonnement chez Nickel est domicilié chez la BNP Paribas.

Service d’information sur les comptes et d’initiation de paiement

Un Service d’information sur les comptes et d’initiation de paiement consiste à « initier un ordre de paiement à la demande de l’utilisateur de services de paiement concernant un compte de paiement détenu auprès d’un autre prestataire de services de paiement ». Lydia explique :

« Les services d’initiation de paiement permettent à un payeur de donner à son prestataire de services de paiement l’ordre d’effectuer un virement vers le compte du bénéficiaire final, qu’il choisit »

Néobanque – Définition

La néobanque a récemment été redéfinie par l’ACPR afin d’éviter les abus de langage. Les établissements autorisés à utiliser le terme néobanques sont ceux qui ont obtenu l’agrément d’établissement de crédit. L’établissement de crédit est en mesure de réaliser les opérations suivantes :

• Dépôt de fonds de la part de ses clients
• Opérations de paiement
• Opérations de crédit

Le terme néobanque est très encadré par l’ACPR. Par exemple, on peut assimiler les établissement Lydia et Nickel à une néobanque. Or, ce n’est pas leur cas. En effet, elles fonctionnent de la même manière, mais n’ont pas obtenu l’agrément.

Les banques et banques en ligne possèdent également l’agrément d’établissement de crédit. Les différences sont les suivantes :

• La néobanque est un établissement de paiement ayant obtenu la licence bancaire
• L’accès à la néobanque est exclusivement mobile (pas d’accès par ordinateur)
• Les services des banques en ligne sont plus larges (épargne, assurance-vie, bourse, etc.)

Les différences entre les banques en ligne et les néobanques tendent à s’estomper. En effet, les néobanques proposent de plus en plus de fonctionnalités. La différence majeure qui se maintient :

• Les banques en ligne proposent plus de services
• Les néobanques sont plus hightech

Meilleure néobanque – FAQ

Qui peut ouvrir un compte ?

Tout le monde peut ouvrir un compte sans banque dans une néobanque. Les néobanques sont parfois désignées comme banque en ligne pour interdit bancaire. En effet, vous pouvez même ouvrir un compte si vous êtes fiché. Étudiants, sans emploi, ressortissants étrangers… Les détails varient d’une néobanque à l’autre, mais de très nombreux profils trouverons leur compte sans banque sans problème.

Peut on utiliser une néobanque à l’étranger ?

La plupart des néobanques proposent des cartes bancaires sans frais à l’étranger. C’est notamment pour cela qu’elles sont très utilisées en deuxième compte bancaire pour voyager.

Quel est l’intérêt d’ouvrir un compte dans une néobanque ?

Avec la néobanque, vous devenez votre propre banquier : vous gérez vos plafonds, vous avez un accès très approfondie à de multiples fonctionnalités depuis votre mobile… Par ailleurs, les néobanques sont surtout connues pour leur sens de l’innovation. Elles développent de nombreux outils hightech et s’apparentent à des banques gadgets.

Par ailleurs, si vous êtes interdit bancaire, la néobanque est la meilleure solution de paiement, du moins dans un premier temps !

Pourquoi opter pour une néobanque en deuxième compte bancaire ?

Enfin, de nombreuses personnes utilisent la néobanque comme un deuxième compte bancaire. Pourquoi faire ? La néobanque permet notamment de posséder un compte sans banque. Cela implique que vous pouvez séparer vos dépenses. Par exemple, d’aucuns l’utilisent pour jouer en casino, voyager…

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 28/02/2023