Meilleure néobanque – Quel compte sans banque choisir ?

Meilleure néobanqueQuelle est la meilleure néobanque ? La néobanque est une banque 100% mobile qui présente de nombreuses fonctionnalités. Orange Bank, Revolut, Nickel… Qu’est-ce qui les différencie ?

Trouver la meilleure banque en ligne

Sommaire

Quelle est la meilleure néobanque ?

Trouvez la meilleure néobanque grâce à notre tableau comparatif :

 TarifsFrais à l'étrangerFonctionnalités 
revolut
► Voir l'offre
Standard:gratuit
Plus:2,99€/mois
Premium:7,99€/mois
Metal:13,99€/mois

Paiements gratuits et illimités
Retraits :
Standard:200€/mois
Plus:200€/mois
Premium:400€/mois
Metal:800€/mois
puis 2% du montant

- RIB Français
- Assurances voyage avec les cartes Plus, Premium, Metal
- Cashback sur tous les paiements par carte
- Compte Junior (de 1 à 5 enfants)
- Coffre entre amis
- Sous-comptes
- Carte personnalisable
- Paiement mobile
- Investissement cryptomonnaie/bourse

► VOIR L’OFFRE
Orange Bank
► Voir l'offre
Standard:gratuit
Premium:7,99€/mois
Pack Premium: 12,99€/mois

- Standard : Gratuits en zone euro - 2% du montant Hors zone euro
- Premium : Retraits et paiements gratuits à l'étranger

- RIB Français
- Cashback sur les achats Orange
- Chéquier
- Garanties voyage
- Jusqu'à 5 enfants avec le pack Premium
- Paiement mobile
- Virement instantané
- Carte personnalisable
- Crédit, épargne

VOIR L’OFFRE
nickel
► Voir l'offre
Standard:20€/an
Chrome:50€/an
Metal:100€/an

Paiements:
- Standard:1€
- Chrome et Metal:gratuit
Retraits:
- Standard:2€
- Chrome:1€
- Metal:gratuit

- RIB Français
- Accès buralistes pour dépôt espèces
- Assurances voyages avec Chrome et Metal
- Dépôt de chèques (3€/chèque)

► VOIR L’OFFRE
Lydia
► Voir l'offre
Lydia:gratuit
Lydia Bleu:4,90€/mois
Lydia Vert:7,90€/mois
Lydia Noir:9,90€/mois

Paiements: gratuits avec limite de montant
Retraits:
- Bleu et Vert: 3 retraits gratuits - 250€ maximum
- Noir: 5 retraits gratuits - 1000€ maximum

- RIB français
- Tarif annuel préférentiel
- Carte personnalisable
- Carte bancaire virtuelle
- Paiement mobile
- Cashback
- Cagnotte en ligne
- Virement instantané
- Épargne, investissement, crédit

► VOIR L’OFFRE

La particularité majeure des néobanques est qu’elles acceptent les interdits bancaires. Quelques services peuvent manquer, tels que les découverts autorisés, le chéquier, le compte joint, l’épargne, le crédit… Bien que les frontières entre banque en ligne et néobanque s’estompent, et cette affirmation compte plusieurs exceptions.

Revolut, meilleure néobanque ?

Ouvrir un compteRevolut s’adresse au plus grand nombre en proposant quatre cartes bancaires, depuis l’offre d’entrée de gamme jusqu’à la carte haut de gamme, avec sa très belle carte bancaire en métal personnalisable. Vos paiements sont gratuits à l’étranger. Quant aux retraits, ils le sont dans une certaine limite de montant, progressif selon la carte Revolut choisie. Revolut a obtenu sa licence d’établissement bancaire, ce qui lui permet de vous offrir un RIB français. Vous avez la possibilité d’ouvrir un compte Junior pour vos enfants, entre 1 et 5 selon l’offre choisie. Si Revolut peut être élue meilleure néobanque, c’est notamment pour ses fonctionnalités. En effet, avec Revolut, vous obtenez la possibilité de :

  • Créer des sous-comptes
  • Obtenir du cashback pour chaque paiement par carte
  • Créer un coffre commun avec vos amis ou famille
  • Personnaliser votre carte bancaire
  • Investir de différentes manières : cryptomonnaie, bourse

Revolut s’apparente à une néobanque gadget, qui ne cesse d’innover afin d’améliorer les fonctionnalités.

 StandardPlusPremiumMetal
Tarifs
0€2,99€/mois7,99€/mois13,99€/mois
Carte bancaire
1 carte MasterCard
Frais de livraison selon lieu d'habitation
2 cartes MasterCard2 cartes MasterCard2 cartes MasterCard métal
RIB
LituanienLituanienLituanienLituanien
Retraits
5 retraits ou 200€ de retraits gratuits
Puis 2% par retrait, min 1€
5 retraits ou 200€ de retraits gratuits
Puis 2% par retrait, min 1€
5 retraits ou 400€ de retraits gratuits
Puis 2% par retrait, min 1€
5 retraits ou 800€ de retraits gratuits
Puis 2% par retrait, min 1€
Retraits hors zone euro
5 retraits ou 200€ de retraits gratuits
Puis 2% par retrait, min 1€
5 retraits ou 200€ de retraits gratuits
Puis 2% par retrait, min 1€
5 retraits ou 400€ de retraits gratuits
Puis 2% par retrait, min 1€
5 retraits ou 800€ de retraits gratuits
Puis 2% par retrait, min 1€
Paiements hors zone euro
Selon deviseSelon devise1 paiement/mois gratuit, puis selon devise3 paiements/mois gratuits, puis selon devise
Revolut Junior inclus
1 compte enfant2 comptes enfants2 comptes enfants5 comptes enfants
Assurances achats
AucunesAssurance achats
Protection des billets
Protections des retours
Assurance achats
Protection des billets
Protections des retours
Assurance achats
Protection des billets
Protections des retours
Garanties voyages
AucunesAucunesAssurance médicale
Bagages et vols retardés
Accès salon Smart Delay + 1 ami
Assurance médicale
Bagages et vols retardés
Accès salon Smart Delay + 3 amis
Franchise location de voiture
Autres fonctionnalités
- Arrondi automatique des dépenses pour économiser
- Agrégation bancaire
- Taux de change interbancaire sur 150 devises
En plus :
- Coffre rémunéré
- Cashback 0,1% paiements en Europe, et 1% reste du monde

Orange Bank, néobanque très complète

orange

Orange Bank est considérée meilleure néobanque pour d’autres raisons que Revolut. En effet, elle bénéficie du soutien du groupe Orange, mais aussi de l’agrément d’établissement de crédit. Ainsi, elle propose des services très complets, notamment différents crédits, produits d’épargne et l’encaissement de chèques, un chéquier… Simplement pas de compte joint, de livret d’épargne réglementé ni de crédit immobilier. C’est en cela qu’elle s’apparente plutôt à une néobanque.

Le cashback de cette banque avec cashback s’applique sur les achats en boutique Orange et sur les factures Orange. En cela, Revolut est plus complète. Avec la carte Premium, vous pouvez voyager entièrement gratuitement, en plus des garanties voyage qui s’appliquent pour vous couvrir.

À mettre en lumière absolument : le Pack Premium Orange Bank. En effet, vous pouvez obtenir une carte bancaire premium ainsi que jusqu’à 5 cartes Plus à autorisation systématique pour 5 enfants. D’ailleurs, l’enfant est couvert avec les garanties de la carte Premium du parent. Il s’agit de la meilleure néobanque pour mineur.

En plus, Orange Bank est la meilleure néobanque concernant le découvert autorisé qu’elle octroie à ses clients selon leur profil.

 Mastercard classiqueMastercard PremiumPack Premium
Tarifs
0€7,99€ / mois
(4,99€ les six premiers mois)
12,99€ / mois
(9,99€ les six premiers mois)
Comptes inclus
1 compte adulte1 compte adulte1 compte adulte
+ 5 comptes mineurs
10 - 17 ans
Conditions
de revenus
AucunesAucunesAucunes
Conditions
d'utilisation
1 opération / mois
Sinon, 2€ / mois
AucunesAucunes
Plafonds
Selon le profilSelon le profilSelon le profil
Retraits et
paiements
Gratuits en zone euro
Hors zone euro : 2% du montant
Gratuits dans le mondeGratuits dans le monde
Découvert
Selon le profilSelon le profilSelon le profil
Chéquier
OuiOuiOui
Garanties
Carte bancaireCarte bancaire haut de gamme
Garanties voyage
Carte bancaire haut de gamme
Garanties voyage
Avantage
Orange
/5% remboursés sur les achats
Orange (limite de 100€
par achat)
5% remboursés sur les achats
Orange (limite de 100€
par achat)
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Nickel, meilleure néobanque pour tous les profils

La néobanque Nickel est la première néobanque à avoir proposé un compte sans banque en France. Vous pouvez obtenir votre pack Nickel auprès des buralistes partenaires afin d’obtenir votre carte de paiement. Elle propose un peu moins de fonctionnalités, et se concentre sur son accessibilité. En effet, Nickel accepte absolument tous les profils, à la seule condition d’être Français, majeur et propriétaire d’un numéro de téléphone. Interdits bancaires, personnes sans emploi, faibles revenus, et même les ados à partir de 12 ans (avec autorisation des parents), vous êtes tous les bienvenus chez Nickel.

Avec Nickel, vous obtenez un compte sans banque, sur lequel vous pouvez déposer vos chèques et espèces. Vous êtes en mesure de créer des cagnottes, mettre en place des prélèvements automatiques, émettre des virements… En somme, vous obtenez un carte sans compte bancaire, suffisamment complet pour les opérations du quotidien.

Avec sa carte bancaire Nickel Metal, Nickel commence à rivaliser avec la meilleure néobanque. Cependant, les services ne sont pas aussi complets que chez Revolut ou Orange Bank.

Contrepartie : pas de découvert autorisé, pas de crédit, pas de produit d’épargne.

 Nickel StandardMy NickelNickel ChromeNickel Metal
carte nickelcarte nickel chromenickel metal
Carte
MasterCard
à autorisation
systématique
MasterCard
personnalisable
à autorisation
systématique
MasterCard
à autorisation
systématique
haut de gamme
MasterCard en métal
à autorisation
systématique
haut de gamme
Prix
20€ / an20€ / an
(+ 10€ prix d'envoi
de la carte)
50€ / an100€/an
Carte
nominative
NonOuiOuiOui
Plafonds
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits
Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
Paiements
hors zone euro
1€1€0€0€
Retraits
hors zone euro
2€2€1€0€
Rejet de prélèvement
10€ par prélèvement
à partir du 2ème/mois
10€ par prélèvement
à partir du 2ème/mois
0€0€
Découvert
NonNonNonNon
Chéquier
NonNonNonNon
Dépôt de chèques
3€/chèque
Par courrier
3€/chèque
Par courrier
3€/chèque
Par courrier
3€/chèque
Par courrier
Assurances
NonNonFrais médicaux à l'étranger, bagages, annulation ou report de voyage, accidents ski, voiture de locationFrais médicaux à l'étranger, bagages, annulation ou report de voyage, accidents ski, voiture de location
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Lydia, une solution de paiement développée

Lydia est initialement une simple solution de paiement, qui se développe petit à petit pour proposer de plus en plus de fonctionnalités. Avec son compte Lydia Bleu à 4,90€, Lydia offre un peu plus pour avoir un compte sans banque complet. Des paiements gratuits, des sous-comptes, cagnottes ou encore la possibilité de connecter tous vos comptes bancaires sur sa seule application. Sans oublier le nerf de la guerre de Lydia : le virement par SMS, paiement mobile, roulette Lydia et cashback. En plus, Lydia développe ses propres solutions de crédit et d’épargne. En somme, les comptes Lydia commencent à suffire pour servir de compte principal.

Attention : pas de découvert autorisé ni de chéquier.

 Nickel StandardMy NickelNickel ChromeNickel Metal
carte nickelcarte nickel chromenickel metal
Carte
MasterCard
à autorisation
systématique
MasterCard
personnalisable
à autorisation
systématique
MasterCard
à autorisation
systématique
haut de gamme
MasterCard en métal
à autorisation
systématique
haut de gamme
Prix
20€ / an20€ / an
(+ 10€ prix d'envoi
de la carte)
50€ / an100€/an
Carte
nominative
NonOuiOuiOui
Plafonds
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits
Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
Paiements
hors zone euro
1€1€0€0€
Retraits
hors zone euro
2€2€1€0€
Rejet de prélèvement
10€ par prélèvement
à partir du 2ème/mois
10€ par prélèvement
à partir du 2ème/mois
0€0€
Découvert
NonNonNonNon
Chéquier
NonNonNonNon
Dépôt de chèques
3€/chèque
Par courrier
3€/chèque
Par courrier
3€/chèque
Par courrier
3€/chèque
Par courrier
Assurances
NonNonFrais médicaux à l'étranger, bagages, annulation ou report de voyage, accidents ski, voiture de locationFrais médicaux à l'étranger, bagages, annulation ou report de voyage, accidents ski, voiture de location
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Conclusion – Quelle est la meilleure néobanque ?

Orange Bank est la meilleure néobanque car elle :

  • Propose une offre gratuite
  • Propose pour la plupart des services équivalents aux banques en ligne
  • Bénéficie du soutien du groupe Orange
  • Propose un Pack Premium familial très intéressant pour les familles nombreuses

Ouvrir un compte Orange Bank

Par contre, Revolut est la meilleure néobanque si l’on considère les fonctionnalités high tech, et elle ne compte pas s’arrêter en si bon chemin vers l’innovation. >> Choisir Revolut

Meilleure néobanque – comparatif des tarifs

La comparaison des tarifs des néobanques témoignent de la dominance de la meilleure néobanque Orange Bank. Par ailleurs, les tarifs des néobanques sont à peu près similaires et diffèrent notamment selon les services proposés :

ServicesOrange BankrevolutnickelLydia
Réédition du code secretGratuitGratuit1€Gratuit
Envoi d'un chéquier à domicileGratuitwrongwrongwrong
Mise en place d'un prélèvement SEPAGratuitGratuitGratuitGratuit
Virement instantanéGratuit
dans la limite de virements d’un montant maximum de 2000€
Gratuit0,50€Gratuit
Emission & Réception d'un virement SEPAGratuit
5€ si vous le demandez à un expert
GratuitGratuitGratuit
Paiement mobile en euros et en devisesEn euros: Gratuit
En devises: 2% du montant
Gratuit
Des frais de change peuvent s'appliquer
Transactions en euro : Gratuit
Transactions dans une autre monnaie que l’euro :
- Standard: 1 €
- Chrome: Gratuit
- Metal: Gratuit
wrong
Re-fabrication de la carte bancaire ou remplacement anticipé10€6€30€- Lydia Bleu: 5€
- Lydia Vert: non disponible
- Lydia Noir: 9€
Taux de découvert autorisé8%wrongwrongwrong
Taux de découvert non autorisé16%wrongwrongwrong
Montant du découvert autoriséSelon profilwrongwrongwrong
Commission d'interventionGratuitwrongwrongwrong
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèqueChèque inférieur ou égal à 50€ : 30€
Chèque supérieur à 50€ : 50€
Plafonné à 20€ par mois
et 200€ par an
GratuitPlafonné à 20€ par mois
et 200€ par an
wrong
Rejet de chèque pour solde insuffisant14,50€
Plafonné à 20€ par mois
et 200€ par an
wrongPlafonné à 20€ par mois
et 200€ par an
wrong
Rejet de prélèvement pour solde insuffisant20€ maximumGratuitPlafonné à 20€ par mois
et 200€ par an
Au-delà de 2 prélèvements automatiques rejetés par mois, chaque rejet supplémentaire est facturé 5 €.
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé15€
Plafonné à 20€ par mois
et 200€ par an
wrongwrongwrong
Frais supplémentaireswrongwrongwrong- 2,9% de commission sur les fonds collectés via le service Cagnotte.me
- 30€ de frais de dossier par transaction sur Carte Lydia contestée, au-delà de 10 oppositions sur 12 mois
- 20€ de frais de dossier par gestion d'impayé sur carte bancaire
- 99€ de frais de gestion en cas d'utilisation irrégulière des Services Lydia
- 100€ de frais par saisie-attribution
- 10% du montant dû au Trésor Public dans la limite d’un plafond de 100€ par saisie administrative à tiers détenteur
- 30€ de frais maximum par an, en cas d'inactivité pendant 12 mois consécutifs

Meilleure néobanque – comparatif des services

Là encore, en termes de services, les néobanques sont assez proches. On remarque que les néobanques se concentrent notamment sur les services mobiles et sur les fonctionnalités. C’est pourquoi leurs tarifs et services sont très proches.

Orange BankrevolutnickelLydia
RIBFrançaisFrançaisFrançaisFrançais
Compte jointwrongwrongwrongwrong
Alternative compte jointPack Premium familialCoffre de groupewrongCagnotte commune
Chéquierrightwrongwrongwrong
Paiement mobilerightrightrightright
Paiement sans contactrightrightrightright
Découvert autorisérightwrongwrongwrong
Service clientMail, réseaux sociaux, chat
Téléphone en premium
Chat via l'application
Du lundi au dimanche : 24h/24 (les utilisateurs Premium et Metal bénéficient d’un service prioritaire)
Mail, réseaux sociaux, chat
Téléphone en premium
Mail et téléphone
Service conciergerie en premiumAccès prioritaire au service clientAccès prioritaire au service clientrightright

Quelle est la meilleure néobanque en matière de sécurité ?

Il n’y a pas de meilleure néobanque en matière de sécurité. En effet, la néobanque est aussi réglementée que la banque en ligne. Ainsi : toutes les néobanques sont sécurisées !

  • Revolut possède l’agrément d’établissement de crédit
  • Orange Bank possède également l’agrément d’établissement de crédit, en plus de bénéficier du soutien du groupe Orange
  • Nickel est un établissement de paiement qui bénéficie du soutien de la BNP Paribas, puisqu’elle en est à l’initiative
  • Lydia est un service d’information sur les comptes et d’initiation de paiement, réglementée également par l’ACPR

Petit glossaire pour mieux comprendre

Sécurité néobanque

Établissement de crédit

Agrément qui se destine aux « entreprises souhaitant exercer des activités bancaires telles que l’octroi de crédits et le recueil de fonds remboursables du public ». Avantage majeur : couverture de Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) – couverture en cas de faillite de la banque à hauteur de 100 000€.

Établissement de paiement

Agrément de l’ACPR qui se destine aux « entreprises souhaitant fournir des services de paiement, par exemple dans le cadre d’une marketplace ou d’une plateforme de crowdfunding ». Avantage majeur : ce type d’établissement n’investit pas votre argent et le préserve en réel dans un compte de cantonnement.

Exemple : le compte de cantonnement chez Nickel est domicilié chez la BNP Paribas.

Service d’information sur les comptes et d’initiation de paiement

Un Service d’information sur les comptes et d’initiation de paiement consiste à « initier un ordre de paiement à la demande de l’utilisateur de services de paiement concernant un compte de paiement détenu auprès d’un autre prestataire de services de paiement ». Lydia explique :

« Les services d’initiation de paiement permettent à un payeur de donner à son prestataire de services de paiement l’ordre d’effectuer un virement vers le compte du bénéficiaire final, qu’il choisit »

définition

Néobanque – Définition

La néobanque a récemment été redéfinie par l’ACPR afin d’éviter les abus de langage. Les établissements autorisés à utiliser le terme néobanques sont ceux qui ont obtenu l’agrément d’établissement de crédit. L’établissement de crédit est en mesure de réaliser les opérations suivantes :

  • Dépôt de fonds de la part de ses clients
  • Opérations de paiement
  • Opérations de crédit

Le terme néobanque est très encadré par l’ACPR. Par exemple, on peut assimiler les établissement Lydia et Nickel à une néobanque. Or, ce n’est pas leur cas. En effet, elles fonctionnent de la même manière, mais n’ont pas obtenu l’agrément.

Les banques et banques en ligne possèdent également l’agrément d’établissement de crédit. Les différences sont les suivantes :

  • La néobanque est un établissement de paiement ayant obtenu la licence bancaire
  • L’accès à la néobanque est exclusivement mobile (pas d’accès par ordinateur)
  • Les services des banques en ligne sont plus larges (épargne, assurance-vie, bourse, etc.)

Les différences entre les banques en ligne et les néobanques tendent à s’estomper. En effet, les néobanques proposent de plus en plus de fonctionnalités. La différence majeure qui se maintient :

  • Les banques en ligne proposent plus de services
  • Les néobanques sont plus hightech

Meilleure néobanque – FAQ

Qui peut ouvrir un compte ?

Tout le monde peut ouvrir un compte sans banque dans une néobanque. Les néobanques sont parfois désignées comme banque en ligne pour interdit bancaire. En effet, vous pouvez même ouvrir un compte si vous êtes fiché. Étudiants, sans emploi, ressortissants étrangers… Les détails varient d’une néobanque à l’autre, mais de très nombreux profils trouverons leur compte sans banque sans problème.

Peut on utiliser une néobanque à l’étranger ?

La plupart des néobanques proposent des cartes bancaires sans frais à l’étranger. C’est notamment pour cela qu’elles sont très utilisées en deuxième compte bancaire pour voyager.FAQ meilleure banque

Quel est l’intérêt d’ouvrir un compte dans une néobanque ?

Avec la néobanque, vous devenez votre propre banquier : vous gérez vos plafonds, vous avez un accès très approfondie à de multiples fonctionnalités depuis votre mobile… Par ailleurs, les néobanques sont surtout connues pour leur sens de l’innovation. Elles développent de nombreux outils hightech et s’apparentent à des banques gadgets.

Par ailleurs, si vous êtes interdit bancaire, la néobanque est la meilleure solution de paiement, du moins dans un premier temps !

Pourquoi opter pour une néobanque en deuxième compte bancaire ?

Enfin, de nombreuses personnes utilisent la néobanque comme un deuxième compte bancaire. Pourquoi faire ? La néobanque permet notamment de posséder un compte sans banque. Cela implique que vous pouvez séparer vos dépenses. Par exemple, d’aucuns l’utilisent pour jouer en casino, voyager…

Rédigé par Juline Martinez
Le 25/11/2022
Modifié le 25/11/2022

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.