Tarifs Fortuneo 2021 – Combien coûte la banque en ligne ?

tarifs fortuneoLes tarifs Fortuneo font partie des tarifs les moins élevés parmi les banques. Quatre offres gratuites sont disponibles avec, pour certaines, la possibilité de réaliser des retraits et paiements hors zone euro gratuitement. Retrouvez ci-dessous le détail des tarifs Fortuneo. 

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Tarifs Fortuneo : quatre offres disponibles

La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo, ne commercialise que des offres gratuites. Toutefois, pour les obtenir, il peut être nécessaire de justifier un certain montant de revenus mensuels.

Les tarifs Fortuneo sur cette page sont à date du 1er mars 2021.

 FosfoMastercard classiqueGold MastercardWorld Elite Mastercard
fosfo
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucune1200€ nets mensuels
Ou 5000€ d'épargne chez Fortuneo
1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 3€ le mois suivant
1 opération par mois,
sinon 5€ le mois suivant
-
Type de débit
ImmédiatImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Chéquier
OuiOuiOuiOui
Découvert autorisé
Après six mois d'anciennetéOuiOuiOui
Les +
Paiements et retraits sans fraisRetraits en euros illimités
Hors zone euro : 1,94% du montant
de l'opération
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Service conciergerie 24h/24
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Condition de revenus : rassurez-vous, vous n’êtes pas obligé de verser chaque mois ce revenu demandé sur votre compte Fortuneo. Vous devrez simplement justifier le montant de vos revenus lors de la souscription en fournissant vos derniers bulletins de salaire et/ou votre avis d’imposition. Seule la carte World Elite MasterCard demande le versement effectif de 4000€ chaque mois sur le compte bancaire.

Comme on peut le voir dans ce tableau des tarifs Fortuneo, les offres s’adressent à des profils différents. Sans condition de revenus, mais avec une carte à autorisation systématique, Fosfo vous conviendra surtout si vous êtes étudiant ou jeune actif. En revanche, les cartes MasterCard et Gold MasterCard vous iront mieux si vous êtes salarié et pouvez justifier du revenu demandé. Avec Fosfo et la carte Gold, vous bénéficierez même de la gratuité des retraits et paiements hors zone euro. Enfin, la carte World Elite n’est réservée qu’aux foyers les plus aisés.

Tarifs Fortuneo : les comptes joints

Ces mêmes offres, à l’exception de Fosfo, sont disponibles en compte joint. Avec un compte joint Fortuneo, il est possible d’avoir deux titulaires et chacun d’entre eux possède sa propre carte bancaire. Un système très utile pour les couples, les colocataires, et tous ceux qui doivent gérer des dépenses communes. Les tarifs Fortuneo sont identiques à ceux du compte individuel.

tarifs fortuneoToutefois, les conditions de revenus pour ouvrir un compte joint sont plus élevées que pour un compte individuel :

  • Carte MasterCard : 2400€ de revenus mensuels nets cumulés
  • Gold MasterCard : 2700€ de revenus mensuels nets cumulés
  • World Elite MasterCard : 5500€ de revenus mensuels nets cumulés + versement de 4000€ chaque mois sur le compte. Si les 4000€ ne sont pas versés, une pénalité de 50€ par trimestre sera facturée.

Il est possible d’avoir une carte MasterCard et une carte Gold. Dans ce cas, il faudra tout de même respecter les conditions de revenus de la carte la plus haut de gamme. En revanche, il n’est possible que d’avoir une seul carte World Elite sur le compte, associée à une autre carte MasterCard.

Les conditions de dépenses s’appliquent également pour chaque carte Fortuneo.

Tous les tarifs Fortuneo

La cotisation des cartes n’est pas le seul élément à prendre en compte dans les tarifs Fortuneo. D’autres opérations, parfois ponctuelles, peuvent entraîner des frais. C’est notamment le cas si la carte est utilisée hors zone euro, si elle doit être remplacée avant échéance ou encore si le client demande au conseiller d’effectuer pour lui une opération (virement…) alors qu’il aurait pu le faire sur son espace client.

Retrouvez ci-dessous les tarifs Fortuneo concernant les opérations bancaires :

 FosfoCarte MasterCardGold MasterCardWorld Elite
Virements et prélèvements
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Retraits
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Retraits hors zone euro
Gratuits1,94%GratuitsGratuits
Paiements hors zone euro
Gratuits1,94%GratuitsGratuits
Chèque de banque
Envoi simple : gratuit
Recommandé : 5€
Envoi simple : gratuit
Recommandé : 5€
Envoi simple : gratuit
Recommandé : 5€
Envoi simple : gratuit
Recommandé : 5€
Envoi du chéquier à domicile
Gratuit (envoi simple ou recommandé)Gratuit (envoi simple ou recommandé)Gratuit (envoi simple ou recommandé)Gratuit (envoi simple ou recommandé)
Assurance moyens de paiement
18€/an
2ème titulaire : 12€/an
18€/an
2ème titulaire : 12€/an
18€/an
2ème titulaire : 12€/an
18€/an
2ème titulaire : 12€/an
Alertes SMS
Gratuites jusqu'à 10/moisGratuites jusqu'à 10/moisGratuites jusqu'à 10/moisGratuites jusqu'à 10/mois
Renvoi du code confidentiel de la carte
Gratuit en ligne,
sinon 5€
Gratuit en ligne,
sinon 5€
Gratuit en ligne,
sinon 5€
Gratuit en ligne,
sinon 5€
Remplacement de la carte avant échéance
10€10€10€10€
Opération réalisée par le conseiller
(si elle aurait pu être effectuée seule)
5€5€5€5€

Bonne nouvelle, les tarifs Fortuneo sont particulièrement attractifs. Les retraits sont par exemple gratuits quel que soit le distributeur utilisé ou le nombre de retraits effectués dans le mois. Les transactions hors zone euro sont même gratuites à l’exception de la carte MasterCard.

L’assurance moyens de paiement facturée 18€ par an est une assurance facultative. Elle permet de compléter les garanties déjà intégrées dans la carte bancaire. Vous serez couvert en cas de vol d’espèces avec agression, de perte ou vol des clefs et papiers d’identité en même temps que les moyens de paiement, ou encore de vol et détérioration de vos achats.

Découverts et incidents de paiement

Lorsque vous êtes à découvert, des frais s’appliquent quelle que soit la banque. Les tarifs Fortuneo n’y font pas exception, même s’ils sont moins élevés que chez une banque traditionnelle.

 Tarifs Fortuneo
Taux découvert autorisé
7%
Taux découvert non autorisé
16%
Commission d'intervention
Gratuite
Frais de rejet de prélèvement
20€
Frais de rejet de chèques
Chèque < 50€ : 30€
Chèque > 50€ : 50€
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé
Gratuite
Lettre d'information préalable au rejet de chèque
12€

Pour comprendre les tarifs Fortuneo, il est nécessaire de définir davantage ces lignes tarifaires. Difficile en effet de s’y retrouver lorsque l’on n’y connait pas grand-chose.

Découvert autorisé et non autorisé

Il faut définir deux états : le découvert autorisé et le découvert non autorisé.

  • Découvert autorisé : c’est le montant de solde négatif maximum autorisé défini avec votre banque. Chez Fortuneo, le montant de découvert autorisé de base est de 200€ et peut être ensuite modifié après six mois d’ancienneté. Tant que vous restez dans votre découvert autorisé, le seul tarif qui s’applique est le taux de découvert autorisé, qui fonctionne comme le taux d’un crédit. En effet, Fortuneo vous avance de l’argent. Il est beaucoup plus avantageux d’avoir une banque en ligne avec découvert autorisé.
  • Découvert non autorisé : si vous n’avez pas de découvert autorisé ou que vous le dépassez, vous tombez alors dans le découvert non autorisé. Le taux d’intérêt appliqué augmente alors : il passe de 7% à 16% dans les tarifs Fortuneo. Mais surtout, de nouveaux frais sont appliqués, comme les frais de rejet.

Les frais liés au découvert non autorisé

Voici les différents tarifs appliqués par Fortuneo si vous entrez dans le découvert non autorisé :

  • tarifs fortuneoCommission d’intervention : gratuite chez Fortuneo (et chez la majorité des banques en ligne), elle s’applique dès que le client effectue une opération (retrait, paiement…) qui accentue le découvert bancaire non autorisé.
  • Frais de rejet de prélèvement : une fois que vous êtes dans le découvert non autorisé, il y a de fortes chances que Fortuneo rejette les prélèvements à venir. Ceux-ci ne seront donc pas débités pour éviter d’accentuer la dette. Toutefois, chaque rejet d’une opération entraîne des frais de 20€.
  • Frais de rejet de chèques : comme pour les prélèvements, un chèque sera rejeté et des frais seront facturés.
  • Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : cette lettre est envoyée par courrier lorsque vous dépassez votre découvert autorisé. Chez Fortuneo, elle est gratuite.
  • Lettre d’information préalable au rejet de chèques : cette lettre vous sera envoyée si un chèque que vous avez émis est sur le point d’être encaissé par le bénéficiaire mais qu’il n’y a pas assez de fonds sur votre compte. Si vous ne renflouez pas le compte, le chèque sera rejeté et des frais de rejet de chèques seront facturés. Si vous le renflouez, seul le coût de la lettre sera prélevé.

Les tarifs Fortuneo sont bien inférieurs à ce qu’on trouve chez les banques traditionnelles. Toutefois, en cas de découvert non autorisé, les lettres d’informations et les rejets de prélèvement peuvent toutefois engendrer des frais importants.

>> Voir aussi les tarifs Hello bank

Crédit, épargne et assurance-vie

La banque en ligne propose également d’autres produits bancaires. Par exemple, il est possible de souscrire un prêt personnel ou un prêt immobilier. Pour en savoir plus sur les tarifs Fortuneo, il faudra cependant réaliser une simulation soi-même, le taux proposé pouvant être différent en fonction du projet et du profil.

Côté épargne, Fortuneo propose les livrets réglementés comme le livret A et le LDD. Elle commercialise également le Livret +, un livret non réglementé dont le taux n’est actuellement que de 0,05%. Pour compléter les produits d’épargne, vous pouvez souscrire une assurance-vie en gestion libre ou en gestion sous mandat.

Bilan : les tarifs Fortuneo sont-ils attractifs ?

Par rapport aux banques traditionnelles, le résultat est clair : les tarifs Fortuneo sont bien meilleurs. Mais qu’en est-il si on l’oppose aux autres banques en ligne ?

Même dans ce cas de figure, les tarifs Fortuneo restent très intéressants. Les offres sont toutes gratuites, ainsi que les retraits ou les transactions à l’étranger. De plus, vous obtiendrez une véritable carte MasterCard ou même une Gold MasterCard Fortuneo.

L’inconvénient de Fortuneo concerne ses conditions de revenus. En effet, il est nécessaire de bénéficier d’un salaire de 1200€ ou 1800€ minimum, sauf avec l’offre Fosfo. Or, tous les clients ne reçoivent pas des revenus suffisamment élevés. Dans ce cas, il existe des solutions chez d’autres banques en ligne comme Hello bank ou Boursorama Banque. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre comparatif de banques en ligne.

Rédigé par Claire

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