Banque en ligne avec assurance-vie – Comparatif et conseils

Banque en ligne avec assurance-vieLe principal avantage d’une banque en ligne avec assurance-vie : les frais ! Comparativement aux banques traditionnelles, elles ne facturent ni les frais de dossier, ni les frais de versement ou d’entrée, ni enfin les frais d’arbitrage.

Comparer les banques en ligne

Banque en ligne avec assurance-vie : liste et comparatif

Aujourd’hui, chaque banque en ligne propose son produit d’assurance-vie, exception faite de Orange Bank et des néobanques. Voici le comparatif banque en ligne avec assurance-vie :

boursoramahello bankFortuneomonabanq
Fonds en euro,
rendements 2021
Eurossima : 0,75%
Euro Exclusif : 1,35%
Générations Croiss@nce Durable : 2,01%
Assurance vie Hello! : 1,10%Suravenir Rendement : 1,30%
Suravenir Opportunités : 1,80%
Eurossima : 0,75%
Netissima : entre 0,95% à 1,91%
Investissement min en UC*AucunAucunSuravenir Rendement : 30%
Suravenir Opportunité : 50%
30% avec Netissima
Frais de gestion fonds en euros0,75%0,70%0,60%
01/04/2022 : entre 0,60% et 3% pour Suravenir Opportunités 2
0,75%
Frais de gestion UC*0,75%Entre 0,15% et 2,26%
Selon le type d'investissement
Gestion libre : 0,75%
Gestion sous mandat : 0,85%
Gestion libre : 0,75%
Gestion sous mandat : 0,95%
Versement initial minimum300€30€100€ gestion libre
1000€ gestion pilotée
500€ si versements programmés
1000€ sans versements programmés
Versements suivants50€ par moisAucun minimum100€ par versement
Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés
50€ min/mois avec versements programmés
Réservés aux clientsOuiOuiNonOui
VOIR L’OFFREVOIR L’OFFREVOIR L’OFFREVOIR L’OFFRE
*UC = Unité de compte

Investissement en euros ou en unités de comptes ?

La première question que vous devez vous poser lorsque vous décider de faire fructifier votre argent par le biais d’une banque en ligne avec assurance-vie, c’est le type d’investissement que vous souhaitez réalisez. Vous avez en effet deux options :

  • Opter pour des fonds exclusivement en euros

Avec une assurance-vie uniquement basée sur des investissements en euros, vous n’avez aucun risque de perte de capital. La fructification de votre argent est plus lente, et a moins de potentiel que l’option présentée ci-après.

  • Opter pour une assurance-vie avec unités de comptes (UC)

Une assurance-vie avec unités de compte vous engage dans un contrat multisupport. Il s’agit de placements financiers un peu plus risqués, mais dont le rendement est incontestablement plus fructueux.

Bon à savoir : vous pouvez répartir les fonds de votre assurance-vie à la fois en euros et en unités de compte, afin de sécuriser une partie de votre argent, et d’en faire fructifier une autre partie.

>> Faire le point sur les banques en ligne pour épargner

Banque en ligne avec assurance-vie – Gestion libre ou pilotée ?

Si vous choisissez une banque en ligne avec assurance-vie en unités de compte, vous avez le choix entre deux types de gestion de votre capital :

  • Gestion libre

Si vous estimez que vous vous y connaissez suffisamment en investissement, et que vous avez confiance en votre capacité de détecter les fonds fructueux, vous pouvez tout à fait décider d’opter pour la gestion libre. Dans cette situation, vous décidez de chaque fond dans lequel vous placez votre argent.

  • Gestion pilotée

En parallèle, chaque banque en ligne avec assurance-vie vous propose une prise en charge de votre assurance-vie. Dans ce cadre, vous confiez les fonds que vous souhaitez investir à votre banque en ligne avec assurance-vie. Votre assureur s’occupe ensuite du reste. Il va déterminer les différents investissements en fonction de votre profil financier préalablement défini : d’un profil prudent à un profil risqué.

Plus un profil est dynamique, plus les investissements seront « risqués ». Ce que ça signifie : le risque de perte de capital est plus élevé, mais en cas de gain, c’est le jackpot.

Pourquoi opter pour une banque en ligne avec assurance-vie ?

Premier avantage des banques en ligne : les frais. En effet, les frais appliqués par une banque en ligne avec assurance-vie sont bien loin de ceux appliqués par les banques traditionnelles. La banque en ligne avec assurance-vie supprime même les frais de versement. Vous savez, ceux qui vous sont prélevés lorsque vous réalisez un virement sur votre assurance-vie, dans votre banque traditionnelle…

En tout cas, si vous êtes tenté d’ouvrir une assurance-vie, aucun doute : il faut passer par une banque en ligne. En effet, les avantages sont les mêmes, les frais en moins.

Note : pour souscrire à une assurance-vie dans une banque en ligne, il vous faut y ouvrir un compte bancaire. Seule la banque en ligne Fortuneo vous exempte de cette condition.

Banque en ligne avec assurance-vie – Les frais

Puisqu’on parle de frais, voici un tableau qui prouve que les tarifs des banques en ligne sont drastiquement moins élevés que ceux des banques traditionnelles.

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Quelle est la meilleure banque en ligne avec assurance vie ?

En fait, la logique d’investissement qu’implique la souscription à une assurance-vie nous empêche de vous livrer un comparatif banque en ligne avec assurance-vie précis. En effet, ce qui fonctionne une année n’est pas forcément fructueux l’année suivante…

Pour tenter de déterminer la meilleure banque en ligne avec assurance-vie, vous pouvez consulter les prévisions des économistes et le taux de rendement de l’année précédente.

Nous pouvons cependant vous livrer les critères à consulter pour choisir votre banque en ligne avec assurance-vie, et la meilleure banque en ligne avec assurance-vie selon ces critères :

  • Les frais de gestion les moins chers :
  • L’investissement de départ le plus bas : Hello bank! ne demande que 30€ minimum >> Opter pour Hello+
  • Votre volonté de bénéficier de la gestion pilotée : les deux banques en ligne avec assurance-vie les moins chères sont Hello bank! et Boursorama Banque >> Ouvrir un compte Boursorama Banque
  • Si vous ne souhaitez pas changer de banque ou ouvrir un nouveau compte : il vous faut Fortuneo >> Choisir Fortuneo

En fait, pour décider quelle sera la meilleure banque en ligne avec assurance-vie, il vous faut réaliser un comparatif des banques en ligne. En effet, comme toutes les banques en ligne vous demandent d’ouvrir un compte en ligne (sauf Fortuneo, qui par ailleurs propose également de très bonnes cartes bancaires gratuites), il faut que que vous soyez compatible avec les offres bancaires des banques en ligne. Voici pour cela un comparatif des banques en ligne :

Comparatif des banques en ligne
Offres classées par prix croissant. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeTenue de compteOffre
Hello BankHello One Gratuite
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Gratuits80€ offerts +
6 mois de gratuité
sur Hello Prime
► VOIR
L’OFFRE
orange bankMastercard classique Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
GratuitJusqu'à 100€ offerts► VOIR
L’OFFRE
monabanqVisa Classic incluse
Sans condition de revenus
Visa Premier 3€/mois
Sans condition de revenus
2€/moisJusqu'à 120€ offerts► VOIR
L’OFFRE
boursoramaWELCOME Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
ULTIM Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
GratuitsJusqu'à 130€ offerts► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
GratuitJusqu'à 80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard Gratuite
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
MasterCard 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
GratuitPas d'offre► VOIR
L’OFFRE
bnp paribas
Banque traditionnelle
Visa Classic 46€/an
+ frais de tenue de compte 30€/an
Sans condition de revenus
Visa Premier 134€/an
+ frais de tenue de compte 30€/an
Sans condition de revenus
30€/an80€ offerts
+ 1 an gratuit
► VOIR
L’OFFRE

Hello bank!, meilleure banque en ligne avec assurance-vie

Vous pouvez y voir que Hello bank! propose deux offres bancaires très coquettes. Hello One est une offre gratuite et sans condition de revenus. Elle vous permet de réaliser des paiements gratuitement à l’étranger. Quant à Hello Prime, il s’agit d’une carte bancaire premium, pour seulement 5€ par mois, conditionnée à un revenu minimum de 1000€ nets mensuels. Carte bancaire sans frais à l’étranger et découvert autorisé, c’est vraiment l’offre phare de Hello bank!. Hello bank! étant une banque en ligne avec guichet, vous pouvez également réaliser des retraits d’espèces dans la banque en ligne aux guichets de la BNP Paribas. En plus, Hello bank! n’est pas seulement une banque en ligne avec assurance-vie : c’est aussi une banque en ligne pour épargner, au complet.

Ouvrir un compte Hello bank!

Assurance-vie – La meilleure solution ?

L’assurance-vie est un produit d’épargne à envisager sur le long terme. En effet, si vous pensez à mettre de côté et faire fructifier votre argent par anticipation pour votre retraite, les études de vos enfants (etc.), l’assurance-vie peut vous permettre de parvenir à un montant intéressant. On estime qu’une assurance-vie devient vraiment intéressante au bout de huit ans. Si vous avez du temps devant vous, vous pouvez opter pour une gestion pilotée avec profil moyen – risqué. En effet, dans ce cas les pertes peuvent être compensées par des gains, sur le long terme.

Par ailleurs, il convient de noter les informations suivantes :

En somme : si vous avez peu d’épargne ou des revenus modestes, il existe des produits d’épargne bien plus intéressants et sécurisants que l’assurance-vie.
Rédigé par Juline Martinez
Le 09/11/2022
Modifié le 09/11/2022

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