Trouver la meilleure banque en ligne gratuite – Comparatif 2023

Banque en ligne gratuiteNous vous proposons le classement banque en ligne gratuite qui permet de ne débourser aucuns frais bancaires par an. Pas de cotisation, de frais de tenue de compte, de cotisation de carte bancaire… on parle bien d’une banque entièrement gratuite au quotidien.

Comparatif banque en ligne : notre classement

📌 En résumé – Top 3 banque en ligne gratuite 2023

Le tableau comparatif des banques en ligne ci-dessous est mis à jour chaque trimestre, au regard des changements de tarifs des banques en ligne. Vous y trouverez les cartes bancaires gratuites, ainsi que les points forts de chaque banque en ligne gratuite. 👇

BanqueCarte bancairePoints forts 
Hello Bankcarte hello one
Hello One
GRATUITE
sans revenus minimums
✅Accès en agences de la BNP Paribas
✅Sans condition de revenus
✅Dépôt de chèques et d'espèces
✅Propose tous les produits d'épargne
► VOIR L’OFFRE
FortuneoFosfo
Fosfo
GRATUITE
Sans revenus minimums
✅Sans condition de revenus
✅Sans frais à l'étranger
► VOIR L’OFFRE
BoursoramaWelcome
WELCOME
GRATUITE
sans revenus minimums
✅Carte à autorisation systématique
✅Sans condition de revenus
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La liste des banques en ligne gratuites – Détail des offres

Il existe plusieurs cartes bancaires gratuites. La liste exhaustive des banques en ligne gratuites se trouvent dans ce tableau👇

BanqueFrais de tenue de compteCarte bancairePoints forts 
Hello BankGratuitscarte hello one
Hello One
GRATUITE
sans revenus minimums
✅Accès en agences de la BNP Paribas
✅Sans condition de revenus
✅Dépôt de chèques et d'espèces
✅Propose tous les produits d'épargne
► VOIR L’OFFRE
BoursoramaGratuitsWelcome
WELCOME
GRATUITE
sans revenus minimums
✅Carte à autorisation systématique
✅Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
BoursoramaGratuitscarte Boursorama Classic
ULTIM
GRATUITE
sans revenus minimums
✅Carte à autorisation systématique
✅Carte bancaire premium gratuite
✅Assurances premiums
✅Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
FortuneoGratuitsFosfo
Fosfo
GRATUITE
Sans revenus minimums
✅Sans condition de revenus
✅Sans frais à l'étranger
► VOIR L’OFFRE
FortuneoGratuitscarte Fortuneo
Gold MasterCard
GRATUITE
dès 1800€ de revenus
✅Sans condition de revenus
✅Sans frais à l'étranger
✅Garanties voyage
► VOIR L’OFFRE
FortuneoGratuitsWorld Elite
World Elite MasterCard
GRATUITE
dès 4000€ de revenus
✅Sans condition de revenus
✅Sans frais à l'étranger
✅Garanties voyage
✅Service conciergerie 24h/24
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Orange BankGratuitsorange
MasterCard Standard
GRATUITE
sans revenus minimums
✅Cashback
✅Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
monabanqÀ partir de 3€/moisCarte Classique Monabanq
Visa Classic
GRATUITE
Sans revenus minimums
✅Pack bancaire sur mesure
✅Visa Classic incluse dans tous les packs bancaires
✅Dépôt de chèques et d'espèces en agences du CIC et Crédit Mutuel
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Revolut pngGratuitscarte revolut
MasterCard Standard
GRATUITE
Sans revenus minimums
✅Cashback
✅Sous-comptes
✅Accessible aux interdits bancaires
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La liste des banques en ligne gratuites est la suivante :

Banque en ligne gratuite – Hello bank!

🏆 Hello bank! est l’une des meilleures banques en ligne gratuites. Avec ses deux cartes bancaires, elle se rend accessible au plus grand nombre avec une offre d’entrée de gamme et une carte bancaire haut de gamme.HelloBank

Ces deux cartes Hello bank! vous permettent de bénéficier des services très complets de la banque en ligne de la BNP Paribas. Hello bank! est notamment :

  • 🏦 Une banque en ligne avec agence – dépôt de chèques et d’espèces disponible et gratuit en agence de la BNP Paribas
  • 💰 Une banque en ligne pour épargner, avec tous les produits d’épargne disponibles
  • 💲 Elle propose de nombreux produits de crédit

Hello One est la carte bancaire gratuite de cette banque en ligne gratuite. De plus, elle est sans condition de revenus. Elle vous permet de réaliser des paiements gratuitement partout dans le monde. De plus, les retraits sont gratuits aux guichets de la BNP Paribas.

Sa qualité d’entrée de gamme lui impose les limites suivantes : pas de découvert autorisé, pas d’assurance, Visa à autorisation systématique, virement instantané à 1€.

Par ailleurs, cette banque en ligne gratuite propose une seconde offre : 💳 Hello Prime. Celle-ci n’est pas gratuite, mais reste très accessible pour une carte bancaire haut de gamme ! En effet, elle ne coûte que 5€/mois. La condition de revenus reste faible également : 1000€ de revenus nets mensuels.
 Hello One
Hello Prime
carte hello one
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépenses1 utilisation de la carte par mois1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisénon disponiblevalide
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurancesnon disponiblevalide
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Livret Avalidevalide
Banque physiqueAccès aux guichets BNP ParibasAccès aux guichets et agences BNP Paribas
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Boursorama Banque

➡️ Boursorama Banque propose deux offres gratuites sans condition de revenus : Welcome et Ultim. Une troisième offre, Metal, est payante et coûte 9,90€ par mois.Boursorama

Pour obtenir Welcome, un simple premier virement de 50€ est demandé, tandis qu’il faut verser 300€ à l’ouverture d’un compte Ultim pour l’activer. Ces fonds seront bien sûr disponibles sur le compte ensuite.

Pourquoi cette différence ? Contrairement à Welcome, Ultim inclut la gratuité des retraits et paiements dans et hors zone euro, ainsi que des garanties voyage. Il s’agit donc bien d’une carte bancaire haut de gamme gratuite et sans condition de revenus !

➡️ Elle impose 1500€ de revenus mensuels si vous souhaitez obtenir une carte à débit différé. 100€ de découvert sont autorisés dans chaque offre, montant négociable et modifiable par la suite. Vous pourrez détenir un chéquier et encaisser des chèques par courrier.

🏆 Banque en ligne gratuite par excellence, Boursorama Banque est aussi souvent considérée comme la banque en ligne la moins chère.

 WELCOMEULTIMULTIM METAL
carte Boursorama Welcomecarte Boursorama Ultimcarte Boursorama Visa Premier
TarifGratuiteGratuite9,90€ / mois
Condition de revenusAucuneAucune en débit immédiat
Dès 1500€/mois en débit différé
Aucune en débit immédiat
Dès 2500€/mois en débit différé
Conditions d'utilisation1 opération
sinon 5€/mois
1 opération
sinon 9€/mois
Aucune
Type de carte bancaireVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carteDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : jusqu'à 5000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 400€/7jrs
Paiements : jusqu'à 20 000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 2000€/7jrs
Paiements : jusqu'à 50 000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 3000€/7jrs
RetraitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé100€ puis jusqu'à 1000€100€ puis jusqu'à 2 500€100€ puis jusqu'à 10 000€
Frais à l'étrangerRetraits : 1 gratuit/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Gratuits
Virements à l'étranger0,10% du montant (20 € min.)0,10% du montant (20 € min.)Gratuits
AssurancesNonAssurances premiumAssurances premium
+ Boursorama Protection Premium incluss
+ Smart Delay (accès salons aéroports si retard)
Premier versement50€300€500€
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Fortuneo – banque en ligne gratuite avec condition de revenus

✨ Fortuneo est une banque en ligne entièrement gratuite. Comment fait-elle ? Elle applique des conditions de revenus à ses cartes bancaires gratuites. Ainsi, vous pouvez obtenir :

  • 💳 Fosfo, son offre d’entrée de gamme, gratuite et sans condition de revenus, sans frais à l’étranger
  • 💳 Gold MasterCard, avec 1800€ de revenus
  • 💳 Et même la carte World Elite MasterCard, Black Card gratuite avec 4000€ de revenusfortuneo

Pour Fosfo et la Gold MasterCard , vous devez justifier d’une utilisation de la carte bancaire par mois pour conserver la gratuité.

Fosfo est donc l’offre la plus accessible, qui peut être souscrite quel que soit le montant de vos revenus. C’est aussi la seule offre d’entrée de gamme qui permet de profiter de la gratuité des retraits et paiements à l’étranger. Difficile de trouver une meilleure carte bancaire. Vous avez droit à un découvert autorisé et un chéquier.

La carte Gold MasterCard de Fortuneo rehausse vos plafonds et vous permet d’obtenir des garanties voyage supplémentaires. Vous pouvez également choisir une carte bancaire à débit différé, non disponible avec Fosfo.

Enfin, la carte World Elite MasterCard de Fortuneo est une carte bancaire de luxe. Au-delà de rehausser tous vos plafonds, elle met à votre disposition un service de conciergerie et vous exonère de la condition de dépense. Attention, dans ce cas il faudra verser les 4000€ mensuellement sur votre compte.

 FosfoGold MastercardWorld Elite Mastercard
fosfo
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucunes1800€ nets mensuels4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 5€ le mois suivant
-
Type de débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Chéquier
OuiOuiOui
Découvert autorisé
Oui : 200€
Modifiable après six mois d'ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d'ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d'ancienneté
Débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Les +
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages MasterCard Classique
Cashback
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages renforcées
Plafonds plus élevés
Cashback renforcé
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Service conciergerie 24h/24
Plafonds très élevés
Cashback renforcé
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Orange Bank

La banque en ligne Orange Bank propose une offre gratuite : la carte MasterCard Classique. Cette formule est également sans condition de revenus et permet d’obtenir une carte MasterCard que vous pourrez utiliser gratuitement en France et dans toute la zone euro. Vous pourrez aussi bénéficier d’une assurance perte et vol des moyens de paiement gratuite.orange bank

✅ De plus, vous pouvez obtenir un chéquier, un découvert autorisé selon votre profil et négocier vos plafonds avec la banque en ligne gratuite. Orange Bank est également une banque avec cashback.

➡️ Unique condition pour conserver la gratuité de cette banque en ligne gratuite : utiliser votre carte MasterCard Classic au moins une fois par mois.

Orange Bank s’accompagne d’une application bancaire très performante qui vous permettra de personnalise votre carte : plafonds, activation du paiement sans contact, blocage et déblocage de la carte…

➡️ N.B. Orange Bank propose également une carte Gold MasterCard sans condition de revenus, ainsi qu’un Pack Premium pour toute la famille. Il ne s’agit cependant plus d’offres gratuites.
 Mastercard classiqueMastercard PremiumPack Premium
Tarifs
0€7,99€ / mois
(4,99€ les six premiers mois)
12,99€ / mois
(9,99€ les six premiers mois)
Comptes inclus
1 compte adulte1 compte adulte1 compte adulte
+ 5 comptes mineurs
10 - 17 ans
Conditions
de revenus
AucunesAucunesAucunes
Conditions
d'utilisation
1 opération / mois
Sinon, 2€ / mois
AucunesAucunes
Plafonds
Selon le profilSelon le profilSelon le profil
Retraits et
paiements
Gratuits en zone euro
Hors zone euro : 2% du montant
Gratuits dans le mondeGratuits dans le monde
Découvert
Selon le profilSelon le profilSelon le profil
Chéquier
OuiOuiOui
Garanties
Carte bancaireCarte bancaire haut de gamme
Garanties voyage
Carte bancaire haut de gamme
Garanties voyage
Avantage
Orange
/5% remboursés sur les achats
Orange (limite de 100€
par achat)
5% remboursés sur les achats
Orange (limite de 100€
par achat)
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Monabanq – Banque en ligne gratuite ?

Monabanq n’est pas à proprement parler une banque en ligne gratuite. En vérité, elle inclut gratuitement la carte Visa Classic à ses packs bancaires. Son pack bancaire le moins cher coûte 3€/mois : Pratiq+. monabanq

Pour obtenir la carte Visa Premier ou Visa Platinum, il faudra ajouter un supplément (6€ et 9€ respectivement).

Ainsi, chez Monabanq, il vous faut sélectionner votre pack bancaire, ainsi que votre carte bancaire, séparément. Cela vous permet de cumuler les avantages de l’offre bancaire, puis de la carte bancaire.

⭐ Toutes les offres et cartes Monabanq sont sans condition de revenus. Vous pouvez obtenir jusqu’à la Visa Platinum, pour 12€ par mois, sans condition de revenus.

🏦 Vous disposez également d’un accès en agence.

Les comptes Monabanq  👇

 Pratiq+UniqUniq+
Tarif
3€ / mois6€ / mois9€ / mois
Carte Visa
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte
Visa Premier
+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois
Carte
Visa Platinum
+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois
Découvert
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Chéquier
OuiOuiOui
Dépôt
de chèque
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Dépôt
d'espèces
5 dépôts / an gratuits
en agences CIC
5 dépôts / an gratuits
en agences CIC
12 dépôts / an gratuits
en agences CIC
Retraits
en zone euro
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits
hors zone euro
3 gratuits / an puis
2% du montant
25 gratuits / an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Paiements
hors zone euro
2% du montant50 gratuits / an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Assurances
/Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Virements
instantanés
1 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
2 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
5 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

En plus, Monabanq est élue Meilleur Service Client de l’Année depuis plusieurs années consécutives 👇

Revolut

⭐ Revolut est une néobanque high tech, qui propose du cashback, des investissements en bourse et en cryptomonnaie, la création de sous-comptes pour mettre de l’argent de côté… Revolut

➡️ C’est à la fois une banque en ligne pour interdit bancaire, avec RIB français, gratuite et sans condition de revenus.

Sa carte Standard à autorisation systématique est gratuite. Vous pouvez l’utiliser gratuitement partout dans le monde pour les paiements, les retraits sont limités à 200€/mois. Il s’agit de la carte d’entrée de gamme, vous ne disposez pas des avantages des autres cartes Revolut.

C’est la façon pour Revolut d’entrer dans le classement de banque en ligne gratuite.

⚠️ En contre-partie, Revolut étant une néobanque : pas de chéquier, de découvert autorisé, de compte joint, de produit d’épargne ou de crédit, ni la possibilité d’encaisser un chèque.

Nombreux sont les clients Revolut qui l’utilise comme deuxième compte bancaire, pour profiter des avantages de la fintech.
 StandardPlusPremiumMetal
Tarifs
0€ /mois
Frais de livraison carte selon lieu d'habitation
2,99€/ mois7,99€/ mois13,99€/ mois
IBAN
FrançaisFrançaisFrançaisFrançais
Paiements
à l'étranger
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
400€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
800€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
Retraits
à l'étranger
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
400€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
800€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
Cartes virtuelles
NonOuiOuiOui
Assurances
et assistance
Pas d'assurances inclusesRemboursement billets spectacle, avion ou trainRemboursement billets spectacle, avion ou train
Assurance médicale à l'étranger
Assurance bagage et vols retardés
Remboursement billets spectacle, avion ou train
Assurance médicale à l'étranger
Assurance bagage et vols retardés
Franchise location de voiture
Offre Junior
1 enfant2 enfants2 enfants5 enfants
Service client
prioritaire

7j/7 - 24h/24
NonOuiOuiOui
Cashback sur tous les
paiements par carte
NonNonNonOui
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Bilan : quelle banque en ligne gratuite choisir ?

Chaque banque en ligne a ses principaux atouts, et chacun doit déterminer ce qui lui est le plus important. Dans tous les cas, les banques en ligne exonèrent leurs clients des frais de tenue de compte.

▶️ Il est facile de trouver une banque en ligne gratuite avec une offre d’entrée de gamme. Vous avez l’embarras du choix : Boursorama Banque, Orange Bank, Hello bank! ou encore Fortuneo.

▶️ En revanche, il est plus difficile de trouver une carte Gold gratuite. Seule Fortuneo propose une telle offre, mais à partir de 1800€ de condition de revenus.


banque traditionnelle gratuite

🏦 Existe-t-il une banque traditionnelle gratuite ?

Malheureusement, non. Il n’existe pas de banque traditionnelle (aussi appelées banques avec agences) gratuites. Chez toutes ces banques, il faudra au minimum s’acquitter des frais de tenue de compte (entre 10€ et 30€ par an) et de la cotisation de la carte bancaire. Cette cotisation varie en fonction de la carte : 40€ environ pour une carte Classique, 130€ pour une carte haut de gamme.

➡️ Toutes les banques traditionnelles facturent aussi la commission d’intervention (en cas de découvert non autorisé), des frais de retraits et paiements à l’étranger ou encore des frais de retraits en zone euro (selon carte).

💡 Ainsi, passer d’une banque traditionnelle à une banque en ligne gratuite peut permettre de réaliser plusieurs dizaines d’euros d’économies par an. Mais ce n’est pas tout : grâce à l’espace en ligne et à l’application bancaire, le client est autonome et peut réaliser toutes ses opérations bancaires à distance.

Comparatif des banques traditionnelles  👇

BanquesTarifs pack bancaireNombre d'agences 
Pack Esprit Libre
Visa Classic : 83,64€/an (6,97€/mois)
Visa Premier : 179,88€/an (14,99€/mois)
1 900► VOIR
L’OFFRE
Pack Sobrio
Visa Classic : 94,80€/an (7,90€/mois)
Visa Premier : 178,80€ (14,90€/mois)
2 246► VOIR
L’OFFRE
Pack Hexagone
Visa Classic : 100,20€/an
Visa Premier : 176,40€/an
254► VOIR
L’OFFRE

Y a-t-il une banque en ligne gratuite sans conditions ?

💳 Des conditions d’utilisation de la carte bancaire

Peu à peu ont fait leur apparition des conditions d’utilisation de la carte bancaire chez les banques en ligne. En effet, une banque se rémunère en partie sur les transactions effectuées par le client. Si ce dernier n’utilise pas sa carte bancaire et qu’en plus la banque en ligne est gratuite, alors celle-ci n’aura aucuns revenus.

Les banques en ligne ont donc commencé à mettre en place ces conditions pour inciter les clients à utiliser leur carte. Le système est globalement toujours le même : le client doit effectuer au moins 1 ou plusieurs paiements par mois ou trimestre, sans quoi une pénalité entre 2€ et 9€ lui sera facturée. Le montant de cette pénalité varie en fonction de la banque mais aussi de l’offre bancaire.

Autrement dit, attention à ne pas ouvrir un compte en ligne puis à l’oublier : cela pourrait vous coûter cher.

💶 Des conditions de revenus

Par ailleurs, les banques en ligne ont progressivement ajouté des conditions de revenus. C’est particulièrement le cas de Fortuneo, dont deux cartes sur trois sont soumises à conditions de revenus. C’est également le cas de la plupart des cartes bancaires haut de gamme.

La condition de revenus permet à la banque en ligne de s’assurer que son nouveau client sera en mesure d’alimenter et utiliser son compte bancaire. Les raisons sont sensiblement les mêmes que pour la condition d’utilisation de la carte bancaire. Il s’agit simplement d’une garantie supplémentaire.

➡️ Toutes les conditions des banques en ligne

Nous avons rassemblé dans le tableau ci-dessous les conditions de chaque banque en ligne 👇

 OffreCondition de revenusConditions d'utilisationPénalité si non-respect 
Hello Bank
>> Voir l'offre
Hello OneAucunes1 utilisation par mois
Sinon 3€/mois
-► VOIR L’OFFRE
Hello Prime1000€/mois1 utilisation par mois
Sinon 5€/mois
-► VOIR L’OFFRE
Orange Bank
>> Voir l'offre
StandardAucunes1 opération de paiement ou retrait par carte / mois
Le paiement mobile est comptabilisé
Offre Standard : 2€/mois
Offre Premium : pas de condition
► VOIR L’OFFRE
PremiumAucunesAucunes-► VOIR L’OFFRE
Boursorama
>> Voir l'offre
WelcomeAucunes1 opération
sinon 5€/mois
5€/mois
► VOIR L’OFFRE
UltimAucunes
1500€ à débit différé
1 opération
sinon 9€/mois
9€/mois► VOIR L’OFFRE
Ultim MetalAucunes
2500€ à débit différé
Aucunes-► VOIR L’OFFRE
Fortuneo
>> Voir l'offre
FosfoAucunes
1 opération de paiement par carte / mois3€/mois► VOIR L’OFFRE
Gold MasterCard1800€/mois1 opération de paiement par carte / mois5€/mois
► VOIR L’OFFRE
World Elite MasterCard4000€/moisAucunes-► VOIR L’OFFRE
monabanq
>> Voir l'offre
Toutes offres confonduesAucunesAucunes-► VOIR L’OFFRE
Revolut png
>> Voir l'offre
Toutes offres confonduesAucunesAucunes-► VOIR L’OFFRE

En résumé :

Les conditions de revenus 👇

▶️ Les offres de banque en ligne gratuite SANS condition de revenus :

  • Hello One de Hello bank!
  • Carte Standard de Orange Bank
  • Welcome de Boursorama Banque
  • Ultim de Boursorama Banque (sauf débit différé)
  • Fosfo de Fortuneo
  • Standard de Revolut

▶️ Les offres de banque en ligne gratuite AVEC condition de revenus :

  • Gold MasterCard Fortuneo
  • World Elite MasterCard Fortuneo

Les conditions d’utilisation👇

▶️ Offre de banque en ligne gratuite SANS condition d’utilisation :

  • Hello One de Hello bank!
  • Standard de Revolut

▶️ Offre de banque en ligne gratuite AVEC condition d’utilisation :

  • Standard de Orange Bank
  • Welcome de Boursorama Banque
  • Ultim de Boursorama Banque
  • Fosfo de Fortuneo
  • Gold MasterCard de Fortuneo

Banque gratuite : est-ce vraiment sans frais bancaires ?

Souscrire dans une banque en ligne gratuite ne signifie pas que le client ne paiera absolument aucuns frais bancaires. Quand on parle de banque en ligne gratuite, on considère souvent les services suivants : 

  • Banque gratuite sans frais bancaire✅ Frais de tenue de compte
  • ✅ Cotisation de carte bancaire

En effet, ce sont les services principaux qui sont habituellement gratuits dans les banques en ligne. En général, les retraits sont également gratuits, ainsi que la commission d’intervention. Les retraits et paiements hors zone euro peuvent aussi être gratuits selon les offres.

Quels sont les services payants ?

D’autres services peuvent en revanche entraîner des frais : 

  • ➡️ L’assurance moyens de paiement : elle peut être souscrite en supplément selon les offres
  • ➡️ Les retraits et paiements hors zone euro (frais appliqués par la banque du commerçant)
  • ➡️ Les virements hors zone SEPA
  • ➡️ Certains frais annexes liés à l’utilisation du compte et de la carte : envoi du chéquier à domicile en recommandé, émission d’un chèque de banque, remplacement de la carte bancaire avant échéance…
  • ➡️ Les frais liés au découvert bancaire : taux de découvert autorisé et non autorisé, rejet de prélèvement, rejet de chèque, envoi de lettres d’information…
  • ➡️ Les frais facturés quand le client demande à un conseiller téléphonique de réaliser une opération qu’il aurait pu faire seul : virement, ajout d’un bénéficiaire… de 3€ à 5€ par opération.

✅ Si vous n’utilisez aucun de ces services, alors la banque en ligne restera gratuite et il n’y aura rien à débourser. C’est l’un des avantages d’une banque en ligne.

⚠️ Vous devez cependant faire attention au découvert bancaire, surtout si vous n’avez pas de découvert autorisé. Si l’on n’y prend pas garde, il est tout à fait possible d’avoir plusieurs dizaines de frais par an, voire davantage, même si les frais de découvert des banques en ligne restent plus abordables que chez les banques traditionnelles.

💡 Nous vous conseillons de choisir une banque en ligne avec découvert autorisé, afin de vous assurer un matelas de sécurité.

Comment bénéficier d’une carte bancaire gratuite ?

Une banque en ligne gratuite inclut la carte bancaire et le compte bancaire. Ainsi, ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite vous permet d’obtenir à la fois un compte bancaire et une carte bancaire gratuite.

🔎 Banque gratuite avec carte bancaire Classic

Comme nous le disions, le choix de carte bancaire gratuite est large. La plupart des offres d’entrée de gamme de banque en ligne gratuite proposent une carte bancaire gratuite.

Voici à nouveau le détail  👇

 Type de carte bancaireGratuite ?Retraits et paiementsPlafonds 
hello bankHello One
Visa à autorisation systématique
Débit immédiat
Retraits : 1€/retrait, sauf distributeurs BNP Paribas
Retraits hors zone euro : 1,50%
Paiements hors zone euro : gratuits
Paiements : 1000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
► VOIR L’OFFRE
orange bankMasterCard Standard
Débit immédiat
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : 2%
Paiements hors zone euro : 2%
Selon profil► VOIR L’OFFRE
BoursoramaWELCOME
Carte à autorisation systématique
Débit immédiat
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69%
Paiements hors zone euro : gratuits
Paiements : 5000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
► VOIR L’OFFRE
fortuneoFosfo
Débit immédiat ou différé
Retraits : gratuitsPaiements : 1500€/7jrs
Retraits : 500€/7jrs
► VOIR L’OFFRE
monabanqVisa Classic
Débit immédiat ou différé
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : 2%
Paiements hors zone euro : 2%
Selon profil► VOIR L’OFFRE

🔎 Banque gratuite avec carte bancaire premium

Seule Fortuneo propose une carte haut de gamme gratuite et une carte de luxe gratuite. Il s’agit de l’unique banque en ligne qui octroie gratuitement les services premiums.

Or, elles sont soumises à conditions de revenus :

  • ➡️ 1800€ pour la Gold MasterCard de Fortuneo
  • ➡️ 4000€ pour la World Elite MasterCard

Si vous disposez de ces revenus nets mensuellement, profitez des garanties premiums de Fortuneo.

🔎 Les conditions de souscriptions

En France, il existe quelques conditions pour ouvrir un compte bancaire. Les banques en ligne ne dérogent pas à la règle :

  • Être majeur
  • Résider physiquement et fiscalement en France
  • Posséder un RIB en cours de validité (émis par une banque Française ou Européenne)
  • Ne pas être interdit bancaire (sauf banque en ligne pour interdit bancaire)

Ouvrir un compte Fortuneo


👭 Est-il possible d’ouvrir un compte joint gratuit ?

Les couples, colocataires… et tous ceux qui ont besoin de gérer des dépenses communes peuvent avoir besoin d’un compte joint. En général, ce compte joint vient s’ajouter au compte individuel existant, ce qui peut entraîner une accumulation des frais. Peut-on trouver un compte joint gratuit ?

Voici les offres disponibles  👇

 CarteClient de
la banque
Nombre de cotitulaires 
compte joint en ligne hello

>> Voir l'offre
Hello One Duo : 2 cartes gratuites
Hello Prime Duo : 2 cartes 8€/mois si 1000€ de revenus/titulaire
Pas
obligatoirement
Deux► VOIR L’OFFRE
compte joint monabanq
>> Voir l'offre
Deux cartes Visa Classic : 4€/mois
Deux cartes Visa Premier : 8€/mois
Pas
obligatoirement
Deux► VOIR L’OFFRE
compte joint fortunéo
>> Voir l'offre
Deux cartes Fosfo : gratuites sans revenus minimum
Deux cartes MasterCard : gratuites dès 2400€ de revenus cumulés
Deux cartes Gold MasterCard : gratuites dès 2700€ de revenus cumulés
Pas
obligatoirement
Deux► VOIR L’OFFRE
compte joint en ligne Boursorama
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Deux cartes Visa Welcome ou Ultim gratuitesLes deux titulaires
doivent être clients
à titre individuel
Deux► VOIR L’OFFRE
bnp paribas
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Une carte Visa Classic : 6,97€/mois
Deux cartes Visa Classic : 8,88€/mois

Une carte Visa Premier : 14,99€/mois
Deux cartes Visa Premier : 20,57€/mois
Pas
obligatoirement
Pas de limite► VOIR L’OFFRE
SG
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Pack Sobrio :
Deux Visa Classic : 13,43€/mois
Deux Visa Premier : 25,33€/mois
Pas
obligatoirement
Pas de limite► VOIR L’OFFRE

Toutes les banques en ligne ne proposent pas forcément de compte joint. Toutefois, celles qui le font commercialisent en général une offre similaire au compte individuel, à ceci près que le compte joint inclut deux cartes bancaires – une par titulaire – au lieu d’une. Comme on peut le voir, il est possible de trouver une banque en ligne gratuite avec compte joint :


Banque en ligne pro gratuite

Jusqu’ici, nous vous avons surtout parlé des banques en ligne à destination des clients individuels. Cependant, la question se pose également pour les comptes professionnels. Existe-t-il une banque en ligne pro gratuite ?

❌ Malheureusement, il n’y en a pas.

💡 Les banques en ligne proposent en revanche des offres moins coûteuses que chez les banques traditionnelles, et surtout plus souples et plus transparentes. Le manque de tarifs clairs est un des reproches que l’on oppose souvent aux banques traditionnelles en matière de compte pro.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les offres majeures proposées pour les pros par les banques en ligne 👇

 Statuts et tarifsServicesCrédit proDécouvert autorisé
Hello bank! Pro
Hello bank! Pro
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Auto-entrepreneurs,
entreprises individuelles

10,90€/mois (HT)
Les 2 premiers mois offerts jusqu'au 27 Février 2023
- 1 Carte Business
- RIB français
- Retraits et paiements hors zone euro gratuits
- Chéquier
- Encaissement chèques
- Outil facturation
- Encaissement carte bancaire Lyf Pro
- Dépôt espèces/chèques aux guichets automatiques BNP Paribas
- Assurances et assistances
✅Jusqu'à 25 000€✅Jusqu'à 1500€
compte joint en ligne Boursorama
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Auto-entrepreneurs

9€/mois TTC
- 1 carte Visa
- RIB français
- Chéquier
- Encaissement chèques
- Livret pro
✅Jusqu'à 2500€
monabanq
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Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, EIRL

9€/mois TTC
+3€/mois Visa Premier
- 1 carte Visa Classic
- RIB français
- Chéquier
- Encaissement chèques
- Dépôt espèces CIC et Crédit Mutuel
- Protection juridique
✅Jusqu'à 30 000€✅Jusqu'à 600€

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Auto-entrepreneurs,
freelances, indépendants,
associés

Basic : 7,90€/mois HT
Plan Plus : 14,90€/mois HT
- 1 carte MasterCard
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Partenariat TPE SumUp
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
- Outil facturation
✅Jusqu'à 70 000€
Anytime
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Sociétés

Premium : 19,50€/mois HT
Professionnel : 99€/mois HT
- 2 à 10 cartes bancaires
- RIB français
- Virements limités
- Virements groupés
- Encaissement chèques limité
- Comptabilité simplifiée
- Gestion notes de frais
- Dépôt de capital
✅Jusqu'à 5M€ Selon rentabilité

Certaines offres, comme Hello Business, Boursorama Pro ou Pratiq Pro de Monabanq sont exclusivement destinées aux auto-entrepreneurs et/ou aux indépendants. De fait, un auto-entrepreneur n’a pas les mêmes besoins bancaires qu’une société avec des employés. Depuis que les auto-entrepreneurs ont l’obligation de détenir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle, les banques en ligne pour auto-entrepreneurs ont commencé à fleurir sur le marché.

Les formules destinées aux sociétés sont également de plus en plus nombreuses. On peut compter Shine, Anytime ou encore Qonto. Cette fois, ce ne sont pas des banques en ligne qui ont lancé des offres pros, mais des comptes professionnels qui ont été montés de toutes pièces et ne s’adressent pas du tout aux clients individuels.

Les offres pour pros ne cessent de s’étoffer. Certaines proposent maintenant du crédit, de l’encaissement de chèques, du dépôt de capital… Les frontières d’avec les banques traditionnelles s’estompent et continueront de le faire avec le temps.

⭐ Conclusion : quelle banque en ligne gratuite choisir ?

La première question à se poser pour choisir sa banque en ligne gratuite est : de quoi a-t-on besoin ? 

Par exemple, une personne souvent à découvert privilégiera la banque en ligne ayant les frais de découvert les moins élevés. Quelqu’un qui voyage souvent hors zone euro voudra sans doute d’une banque en ligne sans frais à l’étranger.

Nous avons identifié quelques cas de figures particuliers :

  • 🏆 Meilleure banque en ligne gratuite : Hello bank! >> Voir l’offre
  • 🏆 Banque en ligne gratuite sans frais à l’étranger : Fortuneo >> Voir l’offre
  • 🏆 Banque en ligne gratuite avec accès en agences bancaires : Hello bank! >> Voir l’offre

Banque en ligne gratuite – FAQ

❔ Comment ouvrir un compte en ligne gratuitement ?

Les démarches pour ouvrir un compte bancaire gratuit sont de plus en plus faciles. En effet, il vous suffit d’accéder au formulaire de souscription de la banque en ligne choisie, puis de saisir en quelques minutes les informations requises.

Il vous faudra ensuite télécharger vos pièces justificatives et signer votre dossier électroniquement.

💡 Si vous souhaitez faire de votre nouvelle banque en ligne votre banque principale, vous pouvez passer par la mobilité bancaire. Ce service gratuit mis à disposition par toutes les banques vous permet de remettre à votre nouvelle banque la charge du transfert du compte dans la banque en ligne.

❔ Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite ?

Comme les banques traditionnelles, les banques en ligne peuvent avoir des conditions d’ouverture de compte. Ces conditions sont cependant un peu plus strictes.

Ouvrir un compte gratuit

Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite, il faudra donc : 

  • ✅ Être majeur (il existe toutefois des banques en ligne pour mineur)
  • ✅ Résider physiquement et fiscalement en France
  • ✅ Posséder un RIB à son nom et prénom, émis par une banque française ou européenne
  • ✅ Réaliser un premier versement (montant minimum variable selon les banques) pour activer l’ouverture de compte
  • ✅ Transmettre des pièces justificatives : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB. Selon la banque et l’offre, un justificatif de revenu peut être demandé.
  • ✅ Remplir les conditions de revenus, s’il y en a
  • ✅ Posséder un numéro de téléphone et une adresse mail

Avant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite, il faut donc vérifier que l’on correspond aux critères. La banque en ligne gratuite pourra sinon refuser le dossier du client sans avoir à se justifier.

Comparer les banques en ligne

❔ Faut-il ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

✅ Sans aucun doute, une banque en ligne gratuite a bien des avantages. Bien que gratuites, les offres n’en sont pas moins compétitives ou complètes, au contraire.

✅ Il y a toutefois des conditions pour conserver la gratuité : conditions de revenus et de dépenses.

✅ Quant aux frais bancaires, les banques en ligne sont très transparentes.

Accéder au comparatif des banques en ligne

🧷Pour aller plus loin

Carte bancaire gratuite : avec et sans condition de revenus

Banque en ligne avec offre de bienvenue – Quelle est la meilleure ?

Avantages banque en ligne : les atouts principaux à connaître

Rédigé par Juline Martinez
Le 24/06/2020
Modifié le 01/02/2023

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