Trouver la meilleure banque en ligne gratuite – Comparatif 2024

Vous cherchez une banque gratuite ? N’allez pas plus loin, nous vous dévoilons la liste des banques et banques en ligne sans frais qui existent. Alors, quelle banque en ligne gratuite choisir ?

Banque en ligne gratuite – Détail des offres

Il existe plusieurs cartes bancaires gratuites. La liste exhaustive des banques en ligne gratuites se trouve dans ce tableau 👇

La liste des banques en ligne gratuites est la suivante :

• ➡️ Hello bank!, la banque en ligne de la BNP Paribas
• ➡️ Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea
• ➡️ BoursoBank, la banque en ligne de SG (anciennement la Société Générale)
• ➡️ Revolut, banque en ligne indépendante

🥇 Meilleure banque en ligne gratuite – Hello bank!

Hello bank! est l’une des meilleures banques en ligne gratuites. Avec ses deux cartes bancaires, elle se rend accessible au plus grand nombre avec une offre d’entrée de gamme et une carte bancaire haut de gamme. Retrouvez les offres de la banque en ligne :

Ces deux cartes Hello bank! vous permettent de bénéficier des services très complets de la banque en ligne de la BNP Paribas. Hello bank! est notamment :

• 🏦 Une banque en ligne avec agence – dépôt de chèques et d’espèces disponible et gratuit en agence de la BNP Paribas
• 💰 Une banque en ligne pour épargner, avec tous les produits d’épargne disponibles
• 💲 Elle propose de nombreux produits de crédit

Hello One est la carte bancaire gratuite de cette banque en ligne gratuite. De plus, elle est sans condition de revenus. Elle vous permet de réaliser des paiements gratuitement partout dans le monde. De plus, les retraits sont gratuits aux guichets de la BNP Paribas.

Sa qualité d’entrée de gamme lui impose les limites suivantes : pas de découvert autorisé, pas d’assurance, Visa à autorisation systématique, virement instantané à 1€.

Par ailleurs, cette banque en ligne gratuite propose une seconde offre : 💳 Hello Prime. Celle-ci n’est pas gratuite, mais reste très accessible pour une carte bancaire haut de gamme ! En effet, elle ne coûte que 5€/mois. La condition de revenus reste faible également : 1000€ de revenus nets mensuels.

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🥈 BoursoBank (ex Boursorama Banque)

BoursoBank (ex Boursorama Banque) propose deux offres gratuites sans condition de revenus : Welcome et Ultim. Une troisième offre, Metal, est payante et coûte 9,90€ par mois.

Pour obtenir Welcome, un simple premier virement de 50€ est demandé, tandis qu’il faut verser 300€ à l’ouverture d’un compte Ultim pour l’activer. Ces fonds seront bien sûr disponibles sur le compte ensuite.

Pourquoi cette différence ? Contrairement à Welcome, Ultim inclut la gratuité des retraits et paiements dans et hors zone euro, ainsi que des garanties voyage. Il s’agit donc bien d’une carte bancaire haut de gamme gratuite et sans condition de revenus !

➡️ La banque en ligne impose 1500€ de revenus mensuels si vous souhaitez obtenir une carte à débit différé. 100€ de découvert sont autorisés dans chaque offre, montant négociable et modifiable par la suite. Vous pourrez détenir un chéquier et encaisser des chèques par courrier.

Banque en ligne gratuite par excellence, BoursoBank est aussi souvent considérée comme la banque en ligne la moins chère.

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🥉 Fortuneo – meilleure carte haut de gamme sans frais

Fortuneo est une banque en ligne entièrement gratuite. Comment fait-elle ? Elle applique des conditions de revenus à ses cartes bancaires gratuites. Ainsi, vous pouvez obtenir :

• 💳 Fosfo, son offre d’entrée de gamme, gratuite et sans condition de revenus, sans frais à l’étranger
• 💳 Gold MasterCard, avec 1800€ de revenus
• 💳 Et même la carte World Elite MasterCard, Black Card gratuite avec 4000€ de revenus

Pour Fosfo et la Gold MasterCard , vous devez justifier d’une utilisation de la carte bancaire par mois pour conserver la gratuité.

Fosfo est donc l’offre la plus accessible, qui peut être souscrite quel que soit le montant de vos revenus. C’est aussi la seule offre d’entrée de gamme qui permet de profiter de la gratuité des retraits et paiements à l’étranger. Difficile de trouver une meilleure carte bancaire. Vous avez droit à un découvert autorisé et un chéquier.

La carte Gold MasterCard de Fortuneo rehausse vos plafonds et vous permet d’obtenir des garanties voyage supplémentaires. Vous pouvez également choisir une carte bancaire à débit différé, non disponible avec Fosfo.

Enfin, la carte World Elite MasterCard de Fortuneo est une carte bancaire de luxe. Au-delà de rehausser tous vos plafonds, elle met à votre disposition un service de conciergerie et vous exonère de la condition de dépense. Attention, dans ce cas il faudra verser les 4000€ mensuellement sur votre compte.

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4️⃣ Revolut – La banque en ligne gratuite pour tous

Revolut est une néobanque high tech, qui propose du cashback, des investissements en bourse, la création de sous-comptes pour mettre de l’argent de côté…

➡️ C’est à la fois une banque en ligne pour interdit bancaire, avec RIB français, gratuite et sans condition de revenus.

Sa carte Standard à autorisation systématique est gratuite. Vous pouvez l’utiliser gratuitement partout dans le monde pour les paiements, les retraits sont limités à 200€/mois. Il s’agit de la carte d’entrée de gamme, vous ne disposez pas des avantages des autres cartes Revolut.

C’est la façon pour Revolut d’entrer dans le classement de banque en ligne gratuite.

⚠️ En contrepartie, Revolut étant une néobanque : pas de chéquier, de découvert autorisé, de compte joint, de produit d’épargne ou de crédit, ni la possibilité d’encaisser un chèque.

Nombreux sont les clients Revolut qui l’utilise comme deuxième compte bancaire, pour profiter des avantages de la fintech.

► Découvrir Revolut

🏦 Existe-t-il une banque traditionnelle gratuite ?

Malheureusement, non. Il n’existe pas de banque traditionnelle (aussi appelées banques avec agences) gratuites. Chez toutes ces banques, il faudra au minimum s’acquitter des frais de tenue de compte (entre 10€ et 30€ par an) et de la cotisation de la carte bancaire. Cette cotisation varie en fonction de la carte : 40€ environ pour une carte Classique, 130€ pour une carte haut de gamme.

Toutes les banques traditionnelles facturent aussi la commission d’intervention (en cas de découvert non autorisé), des frais de retraits et paiements à l’étranger ou encore des frais de retraits en zone euro (selon carte).

Ainsi, passer d’une banque traditionnelle à une banque en ligne gratuite peut permettre de réaliser plusieurs dizaines d’euros d’économies par an. Mais ce n’est pas tout : grâce à l’espace en ligne et à l’application bancaire, le client est autonome et peut réaliser toutes ses opérations bancaires à distance.

Comparatif des banques traditionnelles  👇

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Y a-t-il une banque en ligne gratuite sans conditions ?

💳 Des conditions d’utilisation de la carte bancaire

Peu à peu ont fait leur apparition des conditions d’utilisation de la carte bancaire chez les banques en ligne. En effet, une banque se rémunère en partie sur les transactions effectuées par le client. Si ce dernier n’utilise pas sa carte bancaire et qu’en plus la banque en ligne est gratuite, alors celle-ci n’aura aucuns revenus.

Les banques en ligne ont donc commencé à mettre en place ces conditions pour inciter les clients à utiliser leur carte. Le système est globalement toujours le même : le client doit effectuer au moins 1 ou plusieurs paiements par mois ou trimestre, sans quoi une pénalité entre 3€ et 9€ lui sera facturée. Le montant de cette pénalité varie en fonction de la banque mais aussi de l’offre bancaire.

Autrement dit, attention à ne pas ouvrir un compte en ligne puis à l’oublier : cela pourrait vous coûter cher.

💶 Des conditions de revenus

Par ailleurs, les banques en ligne ont progressivement ajouté des conditions de revenus. C’est particulièrement le cas de Fortuneo, dont deux cartes sur trois sont soumises à conditions de revenus. C’est également le cas de la plupart des cartes bancaires haut de gamme.

La condition de revenus permet à la banque en ligne de s’assurer que son nouveau client sera en mesure d’alimenter et utiliser son compte bancaire. Les raisons sont sensiblement les mêmes que pour la condition d’utilisation de la carte bancaire. Il s’agit simplement d’une garantie supplémentaire.

➡️ Toutes les conditions des banques en ligne

Nous avons rassemblé dans le tableau ci-dessous les conditions de chaque banque en ligne 👇

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Banque gratuite : est-ce vraiment sans frais bancaires ?

Souscrire dans une banque en ligne gratuite ne signifie pas que le client ne paiera absolument aucuns frais bancaires. Quand on parle de banque en ligne gratuite, on considère souvent les services suivants : 

• ✅ Frais de tenue de compte
• ✅ Cotisation de carte bancaire

En effet, ce sont les services principaux qui sont habituellement gratuits dans les banques en ligne. En général, les retraits sont également gratuits, ainsi que la commission d’intervention. Les retraits et paiements hors zone euro peuvent aussi être gratuits selon les offres.

Quels sont les services payants ?

D’autres services peuvent en revanche entraîner des frais : 

• Les frais liés au découvert bancaire : taux de découvert autorisé et non autorisé, rejet de prélèvement, rejet de chèque, envoi de lettres d’information…
• L’assurance moyens de paiement : elle peut être souscrite en supplément selon les offres, mais elle est facultative
• Les retraits et paiements hors zone euro (frais appliqués par la banque du commerçant)
• Les virements hors zone SEPA
• Certains frais annexes liés à l’utilisation du compte et de la carte : envoi du chéquier à domicile en recommandé, émission d’un chèque de banque, remplacement de la carte bancaire avant échéance…
• Les frais facturés quand le client demande à un conseiller téléphonique de réaliser une opération qu’il aurait pu faire seul : virement, ajout d’un bénéficiaire… de 3€ à 5€ par opération.

Si vous n’utilisez aucun de ces services, alors la banque en ligne restera gratuite et il n’y aura rien à débourser. C’est l’un des avantages d’une banque en ligne.

⚠️ Vous devez cependant faire attention au découvert bancaire, surtout si vous n’avez pas de découvert autorisé. Si l’on n’y prend pas garde, il est tout à fait possible d’avoir plusieurs dizaines de frais par an, voire davantage, même si les frais de découvert des banques en ligne restent plus abordables que chez les banques traditionnelles.

👭 Est-il possible d’ouvrir un compte joint gratuit ?

Les couples, colocataires… et tous ceux qui ont besoin de gérer des dépenses communes peuvent avoir besoin d’un compte joint. En général, ce compte joint vient s’ajouter au compte individuel existant, ce qui peut entraîner une accumulation des frais. Peut-on trouver un compte joint gratuit ?

Voici les offres disponibles  👇

Toutes les banques en ligne ne proposent pas forcément de compte joint. Toutefois, celles qui le font commercialisent en général une offre similaire au compte individuel, à ceci près que le compte joint inclut deux cartes bancaires – une par titulaire – au lieu d’une. Comme on peut le voir, il est possible de trouver une banque en ligne gratuite avec compte joint :

Banque en ligne pro gratuite

Jusqu’ici, nous vous avons surtout parlé des banques en ligne à destination des clients individuels. Cependant, la question se pose également pour les comptes professionnels. Existe-t-il une banque en ligne pro gratuite ?

❌ Malheureusement, il n’y en a pas.

💡 Les banques en ligne proposent en revanche des offres moins coûteuses que chez les banques traditionnelles, et surtout plus souples et plus transparentes. Le manque de tarifs clairs est un des reproches que l’on oppose souvent aux banques traditionnelles en matière de compte pro.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les offres majeures proposées pour les pros par les banques en ligne 👇

Certaines offres, comme Hello Business, BoursoPro ou Pratiq Pro de Monabanq sont exclusivement destinées aux auto-entrepreneurs et/ou aux indépendants. De fait, un auto-entrepreneur n’a pas les mêmes besoins bancaires qu’une société avec des employés. Depuis que les auto-entrepreneurs ont l’obligation de détenir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle, les banques en ligne pour auto-entrepreneurs ont commencé à fleurir sur le marché.

Les formules destinées aux sociétés sont également de plus en plus nombreuses. On peut compter Shine, Anytime ou encore Qonto. Cette fois, ce ne sont pas des banques en ligne qui ont lancé des offres pros, mais des comptes professionnels qui ont été montés de toutes pièces et ne s’adressent pas du tout aux clients individuels.

Les offres pour pros ne cessent de s’étoffer. Certaines proposent maintenant du crédit, de l’encaissement de chèques, du dépôt de capital… Les frontières d’avec les banques traditionnelles s’estompent et continueront de le faire avec le temps.

Banque en ligne gratuite – FAQ

❔ Comment ouvrir un compte en ligne gratuitement ?

Les démarches pour ouvrir un compte bancaire gratuit sont de plus en plus faciles. En effet, il vous suffit d’accéder au formulaire de souscription de la banque en ligne choisie, puis de saisir en quelques minutes les informations requises.

Il vous faudra ensuite télécharger vos pièces justificatives et signer votre dossier électroniquement.

❔ Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite ?

Comme les banques traditionnelles, les banques en ligne peuvent avoir des conditions d’ouverture de compte. Ces conditions sont cependant un peu plus strictes.

Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite, il faudra donc : 

• Être majeur (il existe toutefois des banques en ligne pour mineur)
• Résider physiquement et fiscalement en France
• Posséder un RIB à son nom et prénom, émis par une banque française ou européenne
• Réaliser un premier versement (montant minimum variable selon les banques) pour activer l’ouverture de compte
• Transmettre des pièces justificatives : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB. Selon la banque et l’offre, un justificatif de revenu peut être demandé.
• Remplir les conditions de revenus, s’il y en a
• Posséder un numéro de téléphone et une adresse mail

Avant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite, il faut donc vérifier que l’on correspond aux critères. La banque en ligne gratuite pourra sinon refuser le dossier du client sans avoir à se justifier.

Comparer les banques en ligne

❔ Faut-il ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Sans aucun doute, une banque en ligne gratuite a bien des avantages. Bien que gratuites, les offres n’en sont pas moins compétitives ou complètes, au contraire.

Il y a toutefois des conditions pour conserver la gratuité : conditions de revenus et de dépenses.

Quant aux frais bancaires, les banques en ligne sont très transparentes.

Accéder au comparatif des banques en ligne

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 28/03/2024