Compte bancaire gratuit – Fini les frais bancaires à rallonge !

Vous cherchez un compte bancaire gratuit pour payer moins de frais bancaires ? Selon le CLCV, un compte bancaire peut coûter entre 60€ et plus de 200€ par an… un budget conséquent auquel on ne fait pas assez attention, surtout qu’il est effectivement possible de trouver un compte bancaire gratuit.

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Compte bancaire gratuit : la solution des banques en ligne

Il y a de fortes chances que vous ayez déjà entendu parler des banques en ligne. Des noms comme Boursorama Banque, Hello bank ou même Orange Bank doivent sûrement vous être familiers, car l’on en parle de plus en plus. Si ce n’est pas le cas, nous allons rapidement y remédier.

Une banque en ligne, comme son nom l’indique, fonctionne à distance : pas de rencontre avec un conseiller en agence possible mais, à part ça, tous les services habituels sont disponibles, en moins chers. Vous pourrez avoir une carte bancaire, un chéquier, retirer de l’argent partout, ouvrir des produits d’épargne… mais avoir aussi un compte bancaire gratuit. Les tarifs faibles sont l’un des avantages principaux des banques en ligne.

Actuellement, seules les banques en ligne peuvent vous permettre d’obtenir un compte bancaire gratuit. Retrouvez ci-dessous les offres principales existantes :

Note : il est aussi possible d’ouvrir un compte joint dans une banque en ligne, gratuitement.

Quel compte bancaire gratuit choisir ?

Selon vos besoins, vos attentes et votre profil, il ne faudra pas forcément choisir le même compte gratuit. Par exemple, une offre bancaire classique et une offre bancaire haut de gamme n’ont pas les mêmes services. Voici qui sont, à nos yeux, les trois meilleurs comptes bancaires gratuits :

MasterCard Standard d’Orange Bank

Orange Bank propose une carte MasterCard gratuite accessible à tous les clients sans condition de revenus. En plus de la carte, vous aurez un chéquier, un découvert autorisé, un RIB français et bien sûr une application bancaire pour gérer votre compte. Les retraits et paiement sont gratuits en zone euro et coûtent 2% du montant de l’opération hors zone euro.

Orange Bank propose aussi du crédit à la consommation ou encore un livret d’épargne réglementé.

► En savoir plus sur Orange Bank

Hello One d’Hello bank

Hello One est également une offre classique. Elle propose un compte bancaire gratuit avec carte Visa à autorisation systématique. Cette fois, pas de découvert autorisé, mais vous pourrez détenir un chéquier et posséderez un RIB français. Les retraits coûtent 1€ hors distributeurs de la BNP Paribas et 1,50% hors zone euro. Les paiements, eux, sont toujours gratuits.

Le compte bancaire gratuit d’Hello One se distingue également de la concurrence car Hello bank est une banque en ligne avec agences. C’est-à-dire que vous pourrez déposer chèques et espèces aux guichets automatiques de la BNP Paribas.

► Découvrir Hello bank

Gold MasterCard de Fortuneo

La MasterCard d’Orange Bank et Hello One sont toutes deux des offres classiques. Or, détenir une offre haut de gamme permet de bénéficier de services plus complets. C’est par exemple le cas de la carte Gold MasterCard de Fortuneo, l’une des rares offres haut de gamme gratuites qui existent encore.

Cette carte inclut des garanties voyage (rapatriement, frais médicaux, responsabilité civile, annulation de voyage…), des plafonds de dépenses plus élevés ainsi que la gratuité des retraits et paiements dans et hors zone euro.

► Voir l’offre de Fortuneo

Toutefois, la carte Gold de Fortuneo c’est accessible qu’à partir de 1800€ de revenus mensuels, une condition qui réserve cette offre aux plus aisés. S’il existe des alternatives, celles-ci n’incluent pas forcément de compte bancaire gratuit. C’est le cas par exemple d’Hello Prime, par Hello bank, une offre haut de gamme sans frais à l’étranger qui coûte 5€ par mois mais est accessible à partir de 1000€ de revenus seulement. >> Découvrir Hello Prime

De nombreuses offres gratuites

Les offres gratuites sont nombreuses chez les banques en ligne. Vous n’avez que l’embarras du choix. Les offres des banques en ligne ont souvent bougé ces dernières années et, désormais, il est même tout à fait possible d’obtenir un compte bancaire gratuit sans avoir besoin de justifier un revenu minimum. C’est par exemple le cas chez :

• Hello bank
• Orange Bank
• Boursorama Banque

Il n’y aucuns frais de tenue de compte ou de gestion, et donc aucune cotisation mensuelle. Le compte bancaire est gratuit, mais aussi la carte bancaire.

D’autres formules, comme Fortuneo, sont également gratuites, mais avec condition de revenus. Ces offres sont désormais en minorité chez les banques en ligne.

Enfin, des offres payantes mais peu coûteuses ont aussi fait leur apparition. Il s’agit en général des offres haut de gamme (Hello Prime, Orange Bank Premium). S’il ne s’agit pas d’un compte bancaire gratuit, leurs prix restent cependant inférieurs à ce qu’on trouve chez les banques traditionnelles, sans compter que vous bénéficierez aussi de services comme la gratuité des retraits et paiements hors zone euro.

>> Comment ouvrir un compte en ligne ?

Attention aux conditions d’utilisation

La multiplication des offres gratuites a cependant vu l’apparition d’une nouvelle ligne tarifaire en parallèle : des conditions d’utilisation de la carte bancaire.

Eh oui, une banque se rémunère beaucoup lorsqu’un client utilise sa carte bancaire pour payer. Si la transaction est gratuite pour le client, le commerçant doit en revanche supporter une commission qu’il reverse à l’établissement bancaire. La banque a donc tout intérêt à inciter ses clients à utiliser sa carte bancaire ! Le compte bancaire étant gratuit, c’est de cette manière qu’elle pourra rentrer dans ses frais. C’est d’ailleurs pour cela que les conditions de revenus étaient autrefois généralisées : s’assurer que son client gagnait de l’argent permettait de s’assurer qu’il aurait des fonds à dépenser.

Ces conditions d’utilisation se retrouvent désormais chez plusieurs banques en ligne : 

Parmi les offres gratuites, seules ING et Hello bank ne demandent actuellement pas de condition d’utilisation.

Frais de retrait, transactions à l’étranger et découvert

Quand on parle de compte bancaire gratuit, on ne veut pas dire que tout est absolument gratuit. Quelle que soit la banque, il y aura toujours des petites lignes tarifaires quelque part, prêtes à ressurgir…

Ainsi, les banques en ligne gratuites n’ont pas de cotisation mensuelle ou de cotisation de carte bancaire. Par contre, d’autres frais peuvent être facturés, comme lorsque le client effectue un achat à l’étranger, retire de l’argent au distributeur ou est à découvert.

Par exemple :

• Frais de retrait : si vous êtes client d’une banque en ligne, vous pourrez retirer de l’argent gratuitement quel que soit le distributeur. Seules les offres Hello One et ING Essentielle facturent les retraits 1€ (avec Hello One, ils restent gratuits s’ils sont effectués à un distributeur de la BNP Paribas, et ING Essentielle propose tout de même 5 retraits gratuits par mois avant de les facturer).

• Retraits et paiements à l’étranger : avoir un compte bancaire gratuit hors zone euro permet de voyager en toute sérénité. Les banques en ligne y ont pensé et, désormais, il existe aussi des offres sans frais à l’étranger, mais il s’agit en général des offres haut de gamme :
  • Fortuneo Gold MasterCard
  • Hello Prime
  • Orange Bank Premium

• Découvert bancaire : il n’existe aucune banque sans frais de découvert. C’est impossible, il y aura toujours quelque chose à payer, puisque la banque vous avance de l’argent car votre compte bancaire est en négatif. Toutefois, les banques en ligne sont là encore moins chères que les autres. Il faudra cependant éviter les offres qui ne proposent pas de découvert autorisé, qui sont surtout les offres d’entrée de gamme. Ainsi, nous vous conseillerons :
  • ULTIM de Boursorama Banque
  • Fortuneo
  • Hello Prime d’Hello bank

Compte bancaire gratuit : et les comptes sans banque ?

Il n’y a pas que les banques traditionnelles et les banques en ligne dans le paysage bancaire. Désormais, il faut compter aussi avec un troisième acteur : les comptes sans banque (auparavant appelés néobanques). Ils sont même de plus en plus nombreux…

Contrairement aux banques et banques en ligne, ces comptes ne vous fourniront pas tous les services bancaires : pas de chéquier, pas d’encaissement de chèques, pas de découvert autorisé, rarement d’épargne ou de crédit. Ces offres un peu particulières sont là pour combler les manques des autres banques et venir les compléter. Elles servent donc régulièrement de deuxième compte bancaire. Elles misent sur de nombreuses fonctionnalités avec des tirelires, des sous-comptes, des cartes bancaires virtuelles, des cartes bancaires très personnalisables… et une grande souplesse d’utilisation.

Certains comptes sans banque proposent un compte bancaire gratuit, même s’il faut dire que la plupart sont désormais payants. En vérité, on en trouve surtout un : N26.

N26 est une néobanque qui propose plusieurs offres bancaires, dont une offre Standard gratuite. Elle inclut :

• Un RIB (allemand)
• Virements et prélèvements illimités
• Une carte bancaire virtuelle
• Une carte bancaire physique (livraison 10€)
• Paiements hors zone euro gratuits
• Trois retraits par mois gratuits

Pour 4,90€, N26 intègre d’autres services comme les sous-comptes et les espaces partagés avec l’offre N26 Smart.

La néobanque a la particularité d’accepter tout le monde. Elle est considérée comme une banque en ligne pour interdit bancaire.

► Découvrir N26

Le coût des banques traditionnelles

On parle de compte bancaire gratuit, mais combien coûte habituellement un compte bancaire et combien peut-on économiser en changeant de banque ?

Chaque année, le CLCV (l’association Consommation, logement et cadre de vie de défense des consommateurs) réalise une étude des tarifs bancaires. Cela lui permet de calculer les frais bancaires moyens selon trois profils. En 2021, le constat est le suivant :

• Petit consommateur : 66,43€ de frais bancaires/an
• Consommateur moyen : 149,39€ de frais bancaires/an
• Gros consommateur : 209,94€ de frais bancaires/an

On visualise mieux ce que l’on peut économiser en basculant chez un compte bancaire gratuit !

Compte bancaire gratuit pour les mineurs

Eh oui, les adultes ne sont pas les seuls à vouloir un compte bancaire gratuit. Les jeunes peuvent désormais détenir un compte dès 10 ou 12 ans (avec accord de leur responsable légal) et ils ne s’en privent pas.

La plupart des banques traditionnelles proposent d’ouvrir un compte bancaire gratuit aux enfants de ses clients. Toutefois, les fonctionnalités sont limitées…

Nous conseillons plutôt de se tourner vers une offre qui a été véritablement développée pour les adolescents. Toutefois, elles ne proposent pas forcément un compte bancaire gratuit.

Retrouvez les offres de carte bancaire pour mineur disponibles ci-dessous :

Quel compte bancaire gratuit choisir ?

Il faut avant tout savoir ce que l’on veut avant de choisir son compte bancaire gratuit. En général, une banque est un acteur qui nous accompagne un moment, mieux vaut donc ne pas se tromper au moment d’ouvrir son compte bancaire.

Par exemple, si vous vous rendez souvent à votre agence pour rencontrer votre conseiller, il va de soi qu’une banque en ligne ne vous conviendra sans doute pas, quand bien même elle permettrait d’avoir un compte bancaire gratuit. À l’inverse, si cela fait très longtemps que vous ne vous êtes pas déplacé, c’est peut-être le moment de sauter le pas !

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 23/05/2023