Compte bancaire gratuit – Fini les frais bancaires à rallonge !

Compte bancaire gratuitVous cherchez un compte bancaire gratuit pour payer moins de frais bancaires ? Selon le CLCV, un compte bancaire peut coûter entre 60€ et plus de 200€ par an… un budget conséquent auquel on ne fait pas assez attention, surtout qu’il est effectivement possible de trouver un compte bancaire gratuit.

► Banque en ligne : accéder au classement

Compte bancaire gratuit : la solution des banques en ligne

Il y a de fortes chances que vous ayez déjà entendu parler des banques en ligne. Des noms comme Boursorama Banque, Hello bank ou même Orange Bank doivent sûrement vous être familiers, car l’on en parle de plus en plus. Si ce n’est pas le cas, nous allons rapidement y remédier.

Une banque en ligne, comme son nom l’indique, fonctionne à distance : pas de rencontre avec un conseiller en agence possible mais, à part ça, tous les services habituels sont disponibles, en moins chers. Vous pourrez avoir une carte bancaire, un chéquier, retirer de l’argent partout, ouvrir des produits d’épargne… mais avoir aussi un compte bancaire gratuit. Les tarifs faibles sont l’un des avantages principaux des banques en ligne.

Actuellement, seules les banques en ligne peuvent vous permettre d’obtenir un compte bancaire gratuit. Retrouvez ci-dessous les offres principales existantes :

Meilleures banques en ligne
RangBanqueCarte classiqueCarte Premium
classement banque 2Boursoramacarte Boursorama Classic
WELCOME
GRATUITE
sans revenus minimum
carte Boursorama Classic
ULTIM
GRATUITE
sans revenus minimum
► VOIR L’OFFRE
classement banque 3Orange Bankcarte classique Orange Bank
MasterCard Premium
GRATUITE
sans revenus minimum
carte Visa Premier Orange Bank
Premium
7,99€/mois
sans revenus minimum
► VOIR L’OFFRE

Hello Bankcarte hello one
Hello One
GRATUITE
sans revenus minimum
carte hello prime
Hello Prime
5€/mois
dès 1000€ de revenus/mois
► VOIR L’OFFRE
classement banque 5Fortuneo
Mastercard
GRATUITE
dès 1200€ de revenus
carte Fortuneo
Gold MasterCard
GRATUITE
dès 1800€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
classement banque 5avis client N26
Mastercard
GRATUITE
Livraison 10€
Interdits bancaires acceptés

Mastercard
9,90€/mois
Interdits bancaires acceptés
► VOIR L’OFFRE

Note : il est aussi possible d’ouvrir un compte joint dans une banque en ligne, gratuitement.

Des offres gratuites

Les offres gratuites sont nombreuses chez les banques en ligne. Vous n’avez que l’embarras du choix. Les offres des banques en ligne ont souvent bougé ces dernières années et, désormais, il est même tout à fait possible d’obtenir un compte bancaire gratuit sans avoir besoin de justifier un revenu minimum. C’est par exemple le cas chez :

  • compte bancaire gratuitHello bank
  • Orange Bank
  • Boursorama Banque

Il n’y aucuns frais de tenue de compte ou de gestion, et donc aucune cotisation mensuelle. Le compte bancaire est gratuit, mais aussi la carte bancaire.

D’autres formules, comme Fortuneo, sont également gratuites, mais avec condition de revenus. Ces offres sont désormais en minorité chez les banques en ligne.

Enfin, des offres payantes mais peu coûteuses ont aussi fait leur apparition. Il s’agit en général des offres haut de gamme (Hello Prime, Orange Bank Premium). S’il ne s’agit pas d’un compte bancaire gratuit, leurs prix restent cependant inférieurs à ce qu’on trouve chez les banques traditionnelles, sans compter que vous bénéficierez aussi de services comme la gratuité des retraits et paiements hors zone euro.

>> Comment ouvrir un compte en ligne ?

Attention aux conditions d’utilisation

La multiplication des offres gratuites a cependant vu l’apparition d’une nouvelle ligne tarifaire en parallèle : des conditions d’utilisation de la carte bancaire.

Eh oui, une banque se rémunère beaucoup lorsqu’un client utilise sa carte bancaire pour payer. Si la transaction est gratuite pour le client, le commerçant doit en revanche supporter une commission qu’il reverse à l’établissement bancaire. La banque a donc tout intérêt à inciter ses clients à utiliser sa carte bancaire ! Le compte bancaire étant gratuit, c’est de cette manière qu’elle pourra rentrer dans ses frais. C’est d’ailleurs pour cela que les conditions de revenus étaient autrefois généralisées : s’assurer que son client gagnait de l’argent permettait de s’assurer qu’il aurait des fonds à dépenser.

Ces conditions d’utilisation se retrouvent désormais chez plusieurs banques en ligne : 

 Conditions d'utilisationPénalité si non-respect 
Boursorama1 opération de paiement par carte / moisBoursorama Welcome : 5€/mois
Boursorama Ultim : 9€/mois
► VOIR L’OFFRE
Orange Bank1 opération de paiement ou retrait par carte / mois
Le paiement mobile est comptabilisé
Offre Standard : 2€/mois
Offre Premium : pas de condition
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Fortuneo1 opération de paiement par carte / moisMasterCard : 3€/mois
Gold MasterCard : 9€/mois
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Hello BankPas de condition d'utilisation-► VOIR L’OFFRE
INGPas de condition d'utilisation-► VOIR L’OFFRE
avis client N26Pas de condition d'utilisation-► VOIR L’OFFRE

Parmi les offres gratuites, seules ING et Hello bank ne demandent actuellement pas de condition d’utilisation.

Frais de retrait, transactions à l’étranger et découvert

Quand on parle de compte bancaire gratuit, on ne veut pas dire que tout est absolument gratuit. Quelle que soit la banque, il y aura toujours des petites lignes tarifaires quelque part, prêtes à ressurgir…

Ainsi, les banques en ligne gratuites n’ont pas de cotisation mensuelle ou de cotisation de carte bancaire. Par contre, d’autres frais peuvent être facturés, comme lorsque le client effectue un achat à l’étranger, retire de l’argent au distributeur ou est à découvert.

Par exemple :

  • compte bancaire gratuitFrais de retrait : si vous êtes client d’une banque en ligne, vous pourrez retirer de l’argent gratuitement quel que soit le distributeur. Seules les offres Hello One et ING Essentielle facturent les retraits 1€ (avec Hello One, ils restent gratuits s’ils sont effectués à un distributeur de la BNP Paribas, et ING Essentielle propose tout de même 5 retraits gratuits par mois avant de les facturer).
  • Retraits et paiements à l’étranger : avoir un compte bancaire gratuit hors zone euro permet de voyager en toute sérénité. Les banques en ligne y ont pensé et, désormais, il existe aussi des offres sans frais à l’étranger, mais il s’agit en général des offres haut de gamme :
    • Fortuneo Gold MasterCard
    • Hello Prime
    • Orange Bank Premium
  • Découvert bancaire : il n’existe aucune banque sans frais de découvert. C’est impossible, il y aura toujours quelque chose à payer, puisque la banque vous avance de l’argent car votre compte bancaire est en négatif. Toutefois, les banques en ligne sont là encore moins chères que les autres. Il faudra cependant éviter les offres qui ne proposent pas de découvert autorisé, qui sont surtout les offres d’entrée de gamme. Ainsi, nous vous conseillerons :
    • ULTIM de Boursorama Banque
    • Fortuneo
    • Hello Prime d’Hello bank

Compte bancaire gratuit : et les comptes sans banque ?

Il n’y a pas que les banques traditionnelles et les banques en ligne dans le paysage bancaire. Désormais, il faut compter aussi avec un troisième acteur : les comptes sans banque (auparavant appelés néobanques). Ils sont même de plus en plus nombreux…

Contrairement aux banques et banques en ligne, ces comptes ne vous fourniront pas tous les services bancaires : pas de chéquier, pas d’encaissement de chèques, pas de découvert autorisé, rarement d’épargne ou de crédit. Ces offres un peu particulières sont là pour combler les manques des autres banques et venir les compléter. Elles servent donc régulièrement de deuxième compte bancaire. Elles misent sur de nombreuses fonctionnalités avec des tirelires, des sous-comptes, des cartes bancaires virtuelles, des cartes bancaires très personnalisables… et une grande souplesse d’utilisation.

compte bancaire gratuitCertains comptes sans banque proposent un compte bancaire gratuit, même s’il faut dire que la plupart sont désormais payants. En vérité, on en trouve surtout un : N26.

N26 est une néobanque qui propose plusieurs offres bancaires, dont une offre Standard gratuite. Elle inclut :

  • Un RIB (allemand)
  • Virements et prélèvements illimités
  • Une carte bancaire virtuelle
  • Une carte bancaire physique (livraison 10€)
  • Paiements hors zone euro gratuits
  • Trois retraits par mois gratuits

Pour 4,90€, N26 intègre d’autres services comme les sous-comptes et les espaces partagés avec l’offre N26 Smart.

La néobanque a la particularité d’accepter tout le monde. Elle est considérée comme une banque en ligne pour interdit bancaire.

► Découvrir N26

Le coût des banques traditionnelles

On parle de compte bancaire gratuit, mais combien coûte habituellement un compte bancaire et combien peut-on économiser en changeant de banque ?

Chaque année, le CLCV (l’association Consommation, logement et cadre de vie de défense des consommateurs) réalise une étude des tarifs bancaires. Cela lui permet de calculer les frais bancaires moyens selon trois profils. En 2021, le constat est le suivant :

  • Petit consommateur : 66,43€ de frais bancaires/an
  • Consommateur moyen : 149,39€ de frais bancaires/an
  • Gros consommateur : 209,94€ de frais bancaires/an

On visualise mieux ce que l’on peut économiser en basculant chez un compte bancaire gratuit !

Compte bancaire gratuit pour les mineurs

Eh oui, les adultes ne sont pas les seuls à vouloir un compte bancaire gratuit. Les jeunes peuvent désormais détenir un compte dès 10 ou 12 ans (avec accord de leur responsable légal) et ils ne s’en privent pas.

La plupart des banques traditionnelles proposent d’ouvrir un compte bancaire gratuit aux enfants de ses clients. Toutefois, les fonctionnalités sont limitées…

Nous conseillons plutôt de se tourner vers une offre qui a été véritablement développée pour les adolescents. Toutefois, elles ne proposent pas forcément un compte bancaire gratuit.

Retrouvez les offres de carte bancaire pour mineur disponibles ci-dessous :

BanquesNom de l'offreTarifÂgeParent client ? 
KadorGratuit12 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE
Revolut JuniorGratuit7 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE
BanxupGratuit12 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE
VybeGratuit13 - 18 ansNon► VOIR
L’OFFRE
WeStart2€/mois12 - 17 ansNon► VOIR
L’OFFRE
Xaalys2,99€ / mois12 - 17 ansNon► VOIR
L’OFFRE
Pixpay2,99€ / mois10 - 18 ansNon► VOIR
L’OFFRE
Kard4,99€ / mois10 - 18 ansNon► VOIR
L’OFFRE
Pack famille
1 compte Premium parent
+ 5 comptes enfants
12,99€ / mois10 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE

Quel compte bancaire gratuit choisir ?

Il faut avant tout savoir ce que l’on veut avant de choisir son compte bancaire gratuit. En général, une banque est un acteur qui nous accompagne un moment, mieux vaut donc ne pas se tromper au moment d’ouvrir son compte bancaire.

Par exemple, si vous vous rendez souvent à votre agence pour rencontrer votre conseiller, il va de soi qu’une banque en ligne ne vous conviendra sans doute pas, quand bien même elle permettrait d’avoir un compte bancaire gratuit. À l’inverse, si cela fait très longtemps que vous ne vous êtes pas déplacé, c’est peut-être le moment de sauter le pas !

Notre conseil :

  • Pour une offre d’entrée de gamme gratuite, Hello One ou Orange Bank Standard feront très bien le job. Notez cependant qu’Hello bank a l’avantage de permettre de se rendre aux guichets automatiques de la BNP Paribas pour déposer un chèque ou des espèces. >> Voir l’offre d’Hello bank
  • Pour une offre haut de gamme, Fortuneo et sa carte Gold MasterCard constituent incontestablement une offre très complète, sans frais à l’étranger. >> Voir l’offre de Fortuneo Toutefois, il faut justifier un revenu de 1800€ par mois. Si c’est impossible, alors l’offre Premium d’Orange Bank pourra être intéressante. >> Voir l’offre d’Orange Bank

Pour obtenir un classement actualisé des banques et ouvrir un compte bancaire gratuit, retrouvez notre comparatif :

Banque en ligne : accéder au classement

Rédigé par Claire

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