Fortuneo : une banque en ligne moderne et à l’écoute

fortuneoFortuneo est une banque en ligne tournée vers l’avenir, dont l’offre évolue avec son temps. La filiale du Crédit Mutuel Arkéa propose 4 cartes bancaires gratuites, et il y a fort à parier que l’une d’elles corresponde à votre besoin. Fortuneo, c’est aussi des solutions d’épargne et d’assurance-vie, du crédit immobilier et même des outils pour placer en bourse.

Découvrir Fortuneo

Fortuneo exerce en tant que banque en ligne depuis 2009 et attire toujours plus de Français dans ses filets. Rentable, la banque investit dans de nouvelles technologies et ne cesse de faire évoluer son offre. Illustration en 2019 avec le lancement de sa toute nouvelle carte Fosfo, sans frais à l’étranger. Cette carte vient garnir une offre Fortuneo très complète, comptant à ce jour quatre cartes Mastercard (Classic, Gold, Elite, Fosfo).

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo a raflé de multiples prix pour la qualité de son offre et de son service client. Il s’agit aujourd’hui d’une banque en ligne sans réel point faible. Ses principales cartes bancaires sont en revanche conditionnées par un revenu minimum. C’est ce que nous allons voir dans le détail.

Les cartes bancaires Fortuneo : quatre Mastercard gratuites

Fortuneo a principalement gagné la confiance des Français grâce à la qualité de son offre bancaire. Ce sont donc quatre cartes bancaires totalement gratuites qui sont proposées. Elles n’ont évidemment pas les mêmes conditions de revenus et ne sont pas toutes associées aux mêmes services bancaires.

FosfoGold MastercardWorld Elite Mastercard
fosfo
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucunes1800€ nets mensuels4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 5€ le mois suivant
-
Type de débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Chéquier
OuiOuiOui
Découvert autorisé
Oui : 200€
Modifiable après six mois d'ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d'ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d'ancienneté
Débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Les +
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages MasterCard Classique
Cashback
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages renforcées
Plafonds plus élevés
Cashback renforcé
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Service conciergerie 24h/24
Plafonds très élevés
Cashback renforcé
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Toutes ces cartes sont associées à un compte bancaire Fortuneo incluant tous les services de base gratuitement (chéquier, virements, retraits et paiements en France et dans la zone euro. La plupart des services essentiels sont proposés par Fortuneo sans aucun frais.

Les cartes Fortuneo dans le détail

La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa propose donc 4 cartes bancaires Fortuneo gratuites, mais pourtant bien différentes. Entrons un peu plus dans le détail.

Mastercard Fosfo, la petite dernière

La carte Fosfo de Fortuneo a vu le jour en 2019. Elle est sans conditions de revenus, à la différence des trois autres. Cette carte est parfaite pour voyager, particulièrement hors zone euro. La Fosfo garantit en effet l’absence de frais sur les paiements et retraits hors zone euro.

Cette carte doit être utilisée une fois par mois minimum pour rester gratuite, sans quoi des frais de 3€ sont facturés le mois suivant. Attention toutefois : cette carte est à autorisation systématique. Cela signifie que le solde est vérifié à chaque opération. Ce type de carte peut entraîner quelques paiements refusés avec certains terminaux (péages, parkings, stations essence, locations de véhicules). Il est donc difficile de faire de cette carte sa carte principale.

Mastercard Classiccarte fortuneo mastercard

La carte Fortuneo Mastercard Classic est une carte de débit utilisable partout en France et à l’étranger. Fortuneo est en mesure de la proposer gratuitement dès 1200€ de revenus ou 5000€ d’épargne, à condition de l’utiliser au moins une fois par mois (paiement ou retrait). Comme pour la Fosfo, cas de non respect de cette condition, 3€ (seulement) de frais seront appliqués le mois suivant.

Gold Mastercard

La Gold Mastercard est la version premium de l’offre Mastercard Classic. Les conditions de revenus atteignent 1800€ /mois, ou 10 000€ d’épargne. Vous pourrez en revanche bénéficier de plafonds plus élevés, mais aussi d’assurances et d’assistances supplémentaires. Elle comporte notamment une garantie de responsabilité civile à l’étranger. Cette carte doit également être utilisée une fois par mois au minimum, sans quoi 5€ seront facturés le mois suivant.

Wold Elite Mastercard

La World Elite Mastercard est la carte très haut de gamme proposée par Fortuneo. Les conditions de revenus s’élèvent à 4000€ /mois. Elle permet d’accéder à des plafonds très élevés, mais aussi de disposer d’un assistant personnel. Les plafonds des garanties et assistances sont également revalorisés. Le non respect des conditions de versement du minimum imposé entraîne 50€ de frais par trimestre.

Pratiques, les cartes Fortuneo disposent d’un système de carte virtuelle. Un moyen innovant et totalement gratuit, garantissant des paiements en ligne totalement sécurisés. Attention toutefois à ne pas utiliser cette méthode lorsque l’émetteur du paiement réclame la carte utilisée lors de l’opération (hôtel, retrait d’un billet de train, …).

Compte bancaire Fortuneo : habituez-vous à ne rien payer

Le compte bancaire Fortuneo assure la gratuité de tous les principaux services essentiels à la bonne gestion quotidienne de ses finances. On sait que la plupart des banques traditionnelles facturent toujours la tenue de compte ou plusieurs opérations à prix fort, mais les banques en ligne ne sont pas toujours épargnées. Jetons un œil aux principaux tarifs Fortuneo :

  • Tenue de compte : Gratuit
  • Carte Mastercard (au choix) : Gratuit
  • Retrait d’espèces dans la zone euro (en €) : Gratuit
  • Paiements dans la zone euro : Gratuit
  • Assurance perte ou vol des moyens de paiement : Gratuit
  • Virements depuis l’application ou internet : Gratuit
  • Accès aux services de banque en ligne depuis PC et smartphone : Gratuit
  • Service d’aide à la mobilité bancaire Fortuneo : Gratuit
  • Commande de chéquier : Gratuit en ligne

Ouvrir un compte Fortuneo étape par étape

Il est très simple d’ouvrir un compte Fortuneo, comme pour la plupart des meilleures banques en ligne. Voici les étapes détaillées :

  1. Ouvrir la page d’accueil du site de Fortuneo et cliquer sur « Ouvrir un compte en ligne »
  2. Choisir entre le compte individuel ou le compte joint Fortuneo
  3. Remplir le formulaire en quelques minutes (choix de la carte, informations, …)
  4. Réaliser le premier versement minimum de 300€ obligatoire (possible par carte)
  5. Signer électroniquement le contrat ou de façon manuscrite dans le cas d’un envoi papier
  6. Envoyer les pièces justificatives en ligne (justificatif d’identité et de domicile, RIB existant, justificatif de revenus)

Toute personne majeure résidant fiscalement en France et possédant déjà un compte bancaire dans une banque française existante est en mesure d’ouvrir un compte Fortuneo.

Ouvrir un compte Fortuneo

Info : Fortuneo propose également un compte joint à ses clients. Dans ce cas, les conditions de revenus pour obtenir deux cartes sont doublées (exemple : 2400€ / mois pour les co-titulaires pour une Mastercard Classic).

Offre de bienvenue et parrainage Fortuneo

Fortuneo propose régulièrement des opérations promotionnelles à ses nouveaux clients. L’offre de bienvenue classique Fortuneo est habituellement de 80€, mais peut dans certains cas être revue à la hausse ou à la baisse. Il est nécessaire de renseigner un code lors de l’ouverture de compte. Rassurez-vous, le code de bienvenue n’est pas caché par la banque en ligne.

Concernant l’offre de parrainage, elle permet d’obtenir 110€ pour le parrain et la même somme pour le filleul. Il est nécessaire que le filleul communique le code envoyé par son parrain afin de bénéficier de l’offre.

Précision importante toutefois : l’offre de bienvenue Fortuneo n’est pas cumulable avec le bonus parrainage.

Fortuneo : L’épargne, le crédit et la bourse

Crédit Fortuneo

Fortuneo ne propose aucun crédit à la consommation, uniquement des solutions de prêt immobilier. Le crédit immobilier Fortuneo permet d’emprunter à taux fixe sur 7 à 25 ans.

Difficile de vous dévoiler des taux indicatifs, étant donné que chaque profil est très différent. Pour obtenir une proposition, il suffit de réaliser une simulation sur le site de Fortuneo.

La boursefortuneo

Fortuneo a développé sa propre plateforme de trading en direct afin de gérer ses placements avec plus de facilité. Fortuneo applique des tarifs de courtage différents selon le montant :

  • Optimum : 1,95€ pour chaque ordre inférieur à 500€ / 3,90€ pour un ordre entre 500€ et 2000€, 0,20% au-delà
  • Trader actif : 9,50€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000€, puis 0,12% au-delà
  • Trader 100 ordres : 6,50€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000€, puis 0,10% au-delà
  • 0 courtage : 0€ pour les 2 premiers ordres inférieurs à 10 000€ chaque mois calendaire, puis 20€ pour un ordre jusqu’à 10 000€ (0,20% pour tout ordre > 10 000€)

La banque propose par ailleurs de choisir votre compte bourse (PEA, PEA-PME, Comptes-titres ordinaires), ainsi qu’un mode de gestion libre (vous décidez de tout) ou sous contrat (piloté par un professionnel).

Solutions d’épargne Fortuneo

Fortuneo propose plusieurs offres pour placer son argent :

  • Le Livret A
  • Le Livret +
  • Un LDDS
  • Le Livret + enfants

Pour aller plus loin sur ces différents produits, voir les conditions générales.

Avis : Fortuneo est-elle la meilleure banque en ligne ?

Selon notre avis, Fortuneo fait incontestablement partie des meilleures banques en ligne. Son offre bancaire inclut forcément une carte bancaire gratuite, rattachée à un compte bancaire dont la gestion l’est tout autant. La gratuité est également au rendez-vous lorsque l’on se penche sur les principaux besoins du quotidien.

Le seul bémol de Fortuneo concerne les conditions de revenus de ses cartes Mastercard (1200€ /mois pour la Classic et 1800€ pour la Gold). Une banque comme ING propose par exemple sa carte Gold Mastercard à partir de 1200€. Si vos revenus sont situés entre 1200€ et 1800€, il y a sans une possibilité de trouver mieux tout en conservant la gratuité de la carte et du compte.

En revanche, les particuliers capables d’assumer les conditions de revenus de 1800€ permettant d’accéder à la carte Gold ont tout intérêt à foncer. Cette carte est très complète, permettant notamment d’obtenir des assurances et différentes garanties (assistance, responsabilité civile) à l’étranger. Il existe peu d’offres aussi intéressantes.

Banques en ligne : comparer les offres

Une application parfaite

Précisons enfin que Fortuneo est régulièrement récompensé pour la qualité de son service client et de son application mobile. Ces critères sont très importants dans le choix d’une bonne banque en ligne.

L’application est plébiscitée par les utilisateurs sur les stores Apple (4,4) et Android (4,3/5). Il est très rare qu’une application de banque en ligne soit autant appréciée.

Petit plus pour les clients : la carte American Express

Les clients ont la possibilité d’obtenir une carte American Express gratuite (la première année uniquement). Fortuneo a en effet tissé un partenariat avec ce grand réseau. Les cartes American Green et Gold sont gratuites la première année. La troisième (Platinium) est facturée 55€ par mois.

Les cartes American Express

  • Green : gratuite la première année / conditions de revenus 20 000€ brut par an /
  • Gold : gratuite la première année / conditions de revenus 35 000€ brut par an /
  • Platinium : 55€ la première année / conditions de revenus 65 000€ brut par an /

Ces carte sont pensées pour voyager et offrent plusieurs avantages :

  • Carte acceptée dans le monde entier
  • Service client spécifique disponible 24h/24 et 7j/7
  • Des assurances importantes notamment en voyage
  • Un programme de fidélité avantageux

La carte American Express est disponible sur demande depuis son espace client.

Comment contacter Fortuneo ?contacter Fortuneo

Il existe différentes manières de contacter Fortuneo :

Par téléphone

  • Pour les clients depuis la France au 02 89 00 29 00 (non surtaxé)
  • Pour les non clients depuis la France au 0 800 800 040

Le service est ouvert de 9h à 20h en semaine et de 9h à 18h le samedi

Par mail (clients)

Les clients ont accès à un formulaire de contact simplifié depuis leur espace client. La réponse est consultable sur le mail renseigné lors de la souscription.

Par voie postale

Fortuneo
Service Clients
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09

Ouvrir un compte Fortuneo

Rédigé par Simon Collie
Le 05/01/2022

Ouvrir un compte Fortuneo

Les étapes de l’ouverture de compte chez Fortuneo

Pour ouvrir un compte Fortuneo, munissez-vous d’un téléphone ou d’un ordinateur, puis assurez-vous de disposer de quelques minutes devant vous. Voici toutes les étapes pour ouvrir un compte Fortuneo. 📌 En résumé Ouvrir un compte Fortuneo vous prend quelques minutes grâce au formulaire de souscription en ligne. Fortuneo propose uniquement des cartes bancaires gratuites, on… Publié le 10 Mar 2023 Par Dans Fortuneo
World Elite MasterCard Fortuneo

Que penser de la carte de luxe World Elite MasterCard de Fortuneo ?

✨ La carte World Elite MasterCard de Fortuneo est une carte bancaire de luxe gratuite. Elle est accessible aux personnes qui perçoivent 4000€ de revenus nets mensuels et domicilient leurs revenus chez Fortuneo. Voici la carte bancaire en détails. En savoir plus sur Fortuneo La carte World Elite MasterCard Fortuneo en détails 👇 24h/24 -… Publié le 1 Mar 2023 Par Dans Fortuneo
Fortuneo 80 euros

Fortuneo 80 euros – Comment recevoir la prime de bienvenue ?

L’offre de bienvenue la plus fréquente chez Fortuneo s’élève à 80 euros. Voici les détails ainsi que les conditions pour recevoir cette prime de bienvenue. Ouvrir un compte Fortuneoxx L’offre de bienvenue la plus récurrente de Fortuneo s’élève à 80 euros. La banque en ligne n’hésite cependant pas à varier les primes de bienvenue et… Publié le 28 Jan 2023 Par Dans Fortuneo, Offre banque en ligne
Conditions Fortuneo

Conditions Fortuneo – Les conditions pour ouvrir un compte

Voici toutes les conditions pour obtenir l’une des cartes bancaires gratuites de Fortuneo. Conditions de revenus, de dépenses, ou encore de premier versement, voici les conditions de Fortuneo. En savoir plus sur Fortuneo Conditions des offres de Fortuneo Fortuneo est réputée pour ses cartes bancaires gratuites avec conditions de revenus. Même sa carte bancaire de… Publié le 1 Déc 2022 Par Dans Fortuneo
Fortuneo évolue - Fin de la carte MasterCard

Fortuneo évolue – Fin de la carte MasterCard

La banque en ligne Fortuneo communique ce 3 novembre 2022 sur une évolution de ses conditions tarifaires. La banque en ligne annonce deux modifications.  En savoir plus sur Fortuneo Fin de la carte MasterCard chez Fortuneo Fortuneo a décidé de cesser la commercialisation de sa carte MasterCard. Elle faisait jusqu’à présent partie de ses quatre… Publié le 3 Nov 2022 Par Dans Fortuneo
Fortuneo

Novembre 2022 signe la fin de la carte MasterCard Fortuneo

Fortuneo a annoncé la fin de la commercialisation de sa carte MasterCard. La date fatidique est le 3 novembre 2022. Cela ne vous empêchera pas de profiter de ses cartes Fosfo, Gold MasterCard ou encore World Elite MasterCard gratuites ! En savoir plus sur Fortuneo Bientôt de carte MasterCard disponible chez Fortuneo Jusqu’à présent à… Publié le 8 Sep 2022 Par Dans Fortuneo
Pourquoi Fortuneo est rentable ?

Pourquoi Fortuneo est rentable ?

La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo, est la seule banque en ligne rentable en 2022. Pourquoi Fortuneo est rentable ? Découvrir Fortuneo Face aux 3,5 millions de clients de Boursorama Banque, Fortuneo est loin d’être la banque en ligne avec le plus de clients. En effet, elle dispose au premier semestre 2022… Publié le 17 Juin 2022 Par Dans Fortuneo
Virement instantané Fortuneo

Virement instantané Fortuneo – En savoir plus

Fortuneo propose-t-elle la fonctionnalité du virement instantané ? Est-il possible d’envoyer de l’argent instantanément depuis votre compte Fortuneo ?  En savoir plus sur Fortuneo Virement instantané Fortuneo Fortuneo vous permet de réaliser un virement instantané depuis votre application bancaire, qu’importe la carte Fortuneo choisie. Cela signifie que vous pouvez transférer gratuitement de l’argent depuis votre… Publié le 8 Juin 2022 Par Dans Fortuneo
pumpkin limites

Découvert autorisé Fortuneo – Les modalités de la banque en ligne

La banque en ligne Fortuneo propose à ses clients un découvert autorisé à l’ouverture de compte, modifiable six mois après l’ouverture effective du compte. Voici tout ce qu’il y a à savoir sur le découvert autorisé de Fortuneo. En savoir plus sur Fortuneo Pour toute ouverture de compte Fortuneo, vous pouvez bénéficier d’un découvert autorisé… Publié le 5 Mai 2022 Par Dans Fortuneo