Fortuneo : une banque en ligne moderne et à l’écoute
Fortuneo est une banque en ligne tournée vers l’avenir, dont l’offre évolue avec son temps. La filiale du Crédit Mutuel Arkéa propose 4 cartes bancaires gratuites, et il y a fort à parier que l’une d’elles corresponde à votre besoin. Fortuneo, c’est aussi des solutions d’épargne et d’assurance-vie, du crédit immobilier et même des outils pour placer en bourse.
Fortuneo exerce en tant que banque en ligne depuis 2009 et attire toujours plus de Français dans ses filets. Rentable, la banque investit dans de nouvelles technologies et ne cesse de faire évoluer son offre. Illustration en 2019 avec le lancement de sa toute nouvelle carte Fosfo, sans frais à l’étranger. Cette carte vient garnir une offre Fortuneo très complète, comptant à ce jour quatre cartes Mastercard (Classic, Gold, Elite, Fosfo).
Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo a raflé de multiples prix pour la qualité de son offre et de son service client. Il s’agit aujourd’hui d’une banque en ligne sans réel point faible. Ses principales cartes bancaires sont en revanche conditionnées par un revenu minimum. C’est ce que nous allons voir dans le détail.
Les cartes bancaires Fortuneo : quatre Mastercard gratuites
Fortuneo a principalement gagné la confiance des Français grâce à la qualité de son offre bancaire. Ce sont donc quatre cartes bancaires totalement gratuites qui sont proposées. Elles n’ont évidemment pas les mêmes conditions de revenus et ne sont pas toutes associées aux mêmes services bancaires.
| Fosfo | Gold Mastercard | World Elite Mastercard | |
|---|---|---|---|
 |  |  |
|
Tarifs | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
Conditions de revenus | Aucunes | 1800€ nets mensuels | 4000€ nets mensuels À verser tous les mois sur le compte Sinon, 50€/trimestre |
Conditions de dépenses | 1 opération /mois Sinon 3€/mois | 1 opération par mois, sinon 5€ le mois suivant | - |
Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
Chéquier | Oui | Oui | Oui |
Découvert autorisé | Oui : 200€ Modifiable après six mois d'ancienneté | Oui : 200€ Modifiable après six mois d'ancienneté | Oui : 200€ Modifiable après six mois d'ancienneté |
Débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
Les + | Paiements et retraits sans frais Garanties et assurances voyages MasterCard Classique Cashback | Paiements et retraits sans frais Garanties et assurances voyages renforcées Plafonds plus élevés Cashback renforcé | Paiements et retraits sans frais Garanties et assurances voyages Service conciergerie 24h/24 Plafonds très élevés Cashback renforcé |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Toutes ces cartes sont associées à un compte bancaire Fortuneo incluant tous les services de base gratuitement (chéquier, virements, retraits et paiements en France et dans la zone euro. La plupart des services essentiels sont proposés par Fortuneo sans aucun frais.
Les cartes Fortuneo dans le détail
La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa propose donc 4 cartes bancaires Fortuneo gratuites, mais pourtant bien différentes. Entrons un peu plus dans le détail.
Mastercard Fosfo, la petite dernière
La carte Fosfo de Fortuneo a vu le jour en 2019. Elle est sans conditions de revenus, à la différence des trois autres. Cette carte est parfaite pour voyager, particulièrement hors zone euro. La Fosfo garantit en effet l’absence de frais sur les paiements et retraits hors zone euro.
Cette carte doit être utilisée une fois par mois minimum pour rester gratuite, sans quoi des frais de 3€ sont facturés le mois suivant. Attention toutefois : cette carte est à autorisation systématique. Cela signifie que le solde est vérifié à chaque opération. Ce type de carte peut entraîner quelques paiements refusés avec certains terminaux (péages, parkings, stations essence, locations de véhicules). Il est donc difficile de faire de cette carte sa carte principale.
Mastercard Classic
La carte Fortuneo Mastercard Classic est une carte de débit utilisable partout en France et à l’étranger. Fortuneo est en mesure de la proposer gratuitement dès 1200€ de revenus ou 5000€ d’épargne, à condition de l’utiliser au moins une fois par mois (paiement ou retrait). Comme pour la Fosfo, cas de non respect de cette condition, 3€ (seulement) de frais seront appliqués le mois suivant.
Gold Mastercard
La Gold Mastercard est la version premium de l’offre Mastercard Classic. Les conditions de revenus atteignent 1800€ /mois, ou 10 000€ d’épargne. Vous pourrez en revanche bénéficier de plafonds plus élevés, mais aussi d’assurances et d’assistances supplémentaires. Elle comporte notamment une garantie de responsabilité civile à l’étranger. Cette carte doit également être utilisée une fois par mois au minimum, sans quoi 5€ seront facturés le mois suivant.
Wold Elite Mastercard
La World Elite Mastercard est la carte très haut de gamme proposée par Fortuneo. Les conditions de revenus s’élèvent à 4000€ /mois. Elle permet d’accéder à des plafonds très élevés, mais aussi de disposer d’un assistant personnel. Les plafonds des garanties et assistances sont également revalorisés. Le non respect des conditions de versement du minimum imposé entraîne 50€ de frais par trimestre.
Pratiques, les cartes Fortuneo disposent d’un système de carte virtuelle. Un moyen innovant et totalement gratuit, garantissant des paiements en ligne totalement sécurisés. Attention toutefois à ne pas utiliser cette méthode lorsque l’émetteur du paiement réclame la carte utilisée lors de l’opération (hôtel, retrait d’un billet de train, …).
Compte bancaire Fortuneo : habituez-vous à ne rien payer
Le compte bancaire Fortuneo assure la gratuité de tous les principaux services essentiels à la bonne gestion quotidienne de ses finances. On sait que la plupart des banques traditionnelles facturent toujours la tenue de compte ou plusieurs opérations à prix fort, mais les banques en ligne ne sont pas toujours épargnées. Jetons un œil aux principaux tarifs Fortuneo :
- Tenue de compte : Gratuit
- Carte Mastercard (au choix) : Gratuit
- Retrait d’espèces dans la zone euro (en €) : Gratuit
- Paiements dans la zone euro : Gratuit
- Assurance perte ou vol des moyens de paiement : Gratuit
- Virements depuis l’application ou internet : Gratuit
- Accès aux services de banque en ligne depuis PC et smartphone : Gratuit
- Service d’aide à la mobilité bancaire Fortuneo : Gratuit
- Commande de chéquier : Gratuit en ligne
Ouvrir un compte Fortuneo étape par étape
Il est très simple d’ouvrir un compte Fortuneo, comme pour la plupart des meilleures banques en ligne. Voici les étapes détaillées :
- Ouvrir la page d’accueil du site de Fortuneo et cliquer sur « Ouvrir un compte en ligne »
- Choisir entre le compte individuel ou le compte joint Fortuneo
- Remplir le formulaire en quelques minutes (choix de la carte, informations, …)
- Réaliser le premier versement minimum de 300€ obligatoire (possible par carte)
- Signer électroniquement le contrat ou de façon manuscrite dans le cas d’un envoi papier
- Envoyer les pièces justificatives en ligne (justificatif d’identité et de domicile, RIB existant, justificatif de revenus)
Toute personne majeure résidant fiscalement en France et possédant déjà un compte bancaire dans une banque française existante est en mesure d’ouvrir un compte Fortuneo.
Info : Fortuneo propose également un compte joint à ses clients. Dans ce cas, les conditions de revenus pour obtenir deux cartes sont doublées (exemple : 2400€ / mois pour les co-titulaires pour une Mastercard Classic).
Offre de bienvenue et parrainage Fortuneo
Fortuneo propose régulièrement des opérations promotionnelles à ses nouveaux clients. L’offre de bienvenue classique Fortuneo est habituellement de 80€, mais peut dans certains cas être revue à la hausse ou à la baisse. Il est nécessaire de renseigner un code lors de l’ouverture de compte. Rassurez-vous, le code de bienvenue n’est pas caché par la banque en ligne.
Concernant l’offre de parrainage, elle permet d’obtenir 110€ pour le parrain et la même somme pour le filleul. Il est nécessaire que le filleul communique le code envoyé par son parrain afin de bénéficier de l’offre.
Précision importante toutefois : l’offre de bienvenue Fortuneo n’est pas cumulable avec le bonus parrainage.
Fortuneo : L’épargne, le crédit et la bourse
Crédit Fortuneo
Fortuneo ne propose aucun crédit à la consommation, uniquement des solutions de prêt immobilier. Le crédit immobilier Fortuneo permet d’emprunter à taux fixe sur 7 à 25 ans.
Difficile de vous dévoiler des taux indicatifs, étant donné que chaque profil est très différent. Pour obtenir une proposition, il suffit de réaliser une simulation sur le site de Fortuneo.
La bourse
Fortuneo a développé sa propre plateforme de trading en direct afin de gérer ses placements avec plus de facilité. Fortuneo applique des tarifs de courtage différents selon le montant :
- Optimum : 1,95€ pour chaque ordre inférieur à 500€ / 3,90€ pour un ordre entre 500€ et 2000€, 0,20% au-delà
- Trader actif : 9,50€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000€, puis 0,12% au-delà
- Trader 100 ordres : 6,50€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000€, puis 0,10% au-delà
- 0 courtage : 0€ pour les 2 premiers ordres inférieurs à 10 000€ chaque mois calendaire, puis 20€ pour un ordre jusqu’à 10 000€ (0,20% pour tout ordre > 10 000€)
La banque propose par ailleurs de choisir votre compte bourse (PEA, PEA-PME, Comptes-titres ordinaires), ainsi qu’un mode de gestion libre (vous décidez de tout) ou sous contrat (piloté par un professionnel).
Solutions d’épargne Fortuneo
Fortuneo propose plusieurs offres pour placer son argent :
- Le Livret A
- Le Livret +
- Un LDDS
- Le Livret + enfants
Pour aller plus loin sur ces différents produits, voir les conditions générales.
Avis : Fortuneo est-elle la meilleure banque en ligne ?
Selon notre avis, Fortuneo fait incontestablement partie des meilleures banques en ligne. Son offre bancaire inclut forcément une carte bancaire gratuite, rattachée à un compte bancaire dont la gestion l’est tout autant. La gratuité est également au rendez-vous lorsque l’on se penche sur les principaux besoins du quotidien.
Le seul bémol de Fortuneo concerne les conditions de revenus de ses cartes Mastercard (1200€ /mois pour la Classic et 1800€ pour la Gold). Une banque comme ING propose par exemple sa carte Gold Mastercard à partir de 1200€. Si vos revenus sont situés entre 1200€ et 1800€, il y a sans une possibilité de trouver mieux tout en conservant la gratuité de la carte et du compte.
En revanche, les particuliers capables d’assumer les conditions de revenus de 1800€ permettant d’accéder à la carte Gold ont tout intérêt à foncer. Cette carte est très complète, permettant notamment d’obtenir des assurances et différentes garanties (assistance, responsabilité civile) à l’étranger. Il existe peu d’offres aussi intéressantes.
Banques en ligne : comparer les offres
Une application parfaite
Précisons enfin que Fortuneo est régulièrement récompensé pour la qualité de son service client et de son application mobile. Ces critères sont très importants dans le choix d’une bonne banque en ligne.
L’application est plébiscitée par les utilisateurs sur les stores Apple (4,4) et Android (4,3/5). Il est très rare qu’une application de banque en ligne soit autant appréciée.
Petit plus pour les clients : la carte American Express
Les clients ont la possibilité d’obtenir une carte American Express gratuite (la première année uniquement). Fortuneo a en effet tissé un partenariat avec ce grand réseau. Les cartes American Green et Gold sont gratuites la première année. La troisième (Platinium) est facturée 55€ par mois.
Les cartes American Express
- Green : gratuite la première année / conditions de revenus 20 000€ brut par an /
- Gold : gratuite la première année / conditions de revenus 35 000€ brut par an /
- Platinium : 55€ la première année / conditions de revenus 65 000€ brut par an /
Ces carte sont pensées pour voyager et offrent plusieurs avantages :
- Carte acceptée dans le monde entier
- Service client spécifique disponible 24h/24 et 7j/7
- Des assurances importantes notamment en voyage
- Un programme de fidélité avantageux
La carte American Express est disponible sur demande depuis son espace client.
Comment contacter Fortuneo ?
Il existe différentes manières de contacter Fortuneo :
Par téléphone
- Pour les clients depuis la France au 02 89 00 29 00 (non surtaxé)
- Pour les non clients depuis la France au 0 800 800 040
Le service est ouvert de 9h à 20h en semaine et de 9h à 18h le samedi
Par mail (clients)
Les clients ont accès à un formulaire de contact simplifié depuis leur espace client. La réponse est consultable sur le mail renseigné lors de la souscription.
Par voie postale
Fortuneo
Service Clients
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09
Rédigé par Simon Collie
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