Livret A en ligne – Dans quelle banque en ligne ouvrir un Livret A ?

Livret A banque en ligneBonne nouvelle : la plupart des banques en ligne proposent à leurs clients la solution du Livret A pour leur épargne. Vous pouvez ainsi épargner et réduire vos frais bancaires ! Le Livret A est en effet la solution d’épargne la plus répandue chez les particuliers. 

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Quelle banque en ligne propose le Livret A ?

La liste des banques en ligne qui proposent un Livret est longue. Il est possible d’ouvrir un Livret A dans la plupart des banques en ligne. En effet, ces dernières ont progressivement alimenté leur portefeuille de produits d’épargne afin de se rapprocher au maximum des services disponibles dans les banques traditionnelles. Seules Orange Bank et les néobanques telles que Revolut ou Ma French Bank ne proposent pas de Livret A en ligne.

Cela vous permet amplement d’envisager de faire de votre banque en ligne votre banque principale. En effet, le Livret A est une solution d’épargne très souple. Nombreux sont les particuliers qui s’en servent comme d’une sécurité, comme un compte « matelas ». Le virement de compte à compte entre le Livret A et le compte courant étant instantané et gratuit, posséder un Livret A dans votre banque en ligne vous permet de réaliser des virements en cas de pépins.

Quels sont les produits d’épargne proposés par les banques en ligne ?

Comme on peut le voir, il existe un grand nombre de banques en ligne pour épargner, et autant de solutions. La grande gagnante étant Hello bank!, dont le panel de solutions est le plus large.

Petit rappel pour bien comprendre le tableau :

  • LEP – Livret d’Épargne Populaire : taux d’intérêt attractif, pour les petits revenus
  • Livret A : « compte d’épargne réglementé de droit français, exonéré d’impôt »*
  • LDDS –  Livret de Développement Durable et Solidaire : produit équivalent au PEA avec un taux de rémunération inférieure
  • PEL – Plan d’Épargne Logement : « épargne destinée à l’achat d’un bien immobilier ou au financement de travaux »*
  • PEA – Plan d’Épargne en Actions : « produit d’épargne réglementé. Il permet d’acquérir et de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises européennes, tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôt »*

*Source : Service public

Quelle banque en ligne choisir ?

Le Livret A est le même pour toutes les banques et banque en ligne. Ainsi, vous profiterez dans tous les cas du taux de rémunération de 2%. Ainsi, pour choisir la banque en ligne dans laquelle vous allez ouvrir votre Livret A, il faut en fait comparer les banques en ligne et leurs offres bancaires.

Le Livret A de Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne qui propose le plus grand nombre de solutions d’épargne. Cela tombe bien, parce que ses deux offres bancaires se rendent accessibles au plus grand nombre. En effet, Hello bank! propose deux offres bancaires :HelloBank

  • Hello One est gratuite et sans conditions de revenus

Il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique qui vous permet de réaliser des paiements gratuits à l’étranger. Aucun découvert n’est autorisé. Vous pouvez néanmoins obtenir un chéquier ainsi que le dépôt d’espèces dans la banque en ligne grâce à l’accès en agence BNP Paribas. En effet, Hello bank! est une banque en ligne avec agence, ce qui peut réduire les inquiétudes des personnes qui souhaitent conserver un contact avec les agences bancaires. Attention, cela ne vous octroie pas un conseiller.

  • Hello Prime requiert une condition de revenus de 1000€ nets mensuels et coûte 5€/mois, un tarif somme toute raisonnable pour une carte bancaire haut de gamme

La carte Hello Prime vous permet d’obtenir des plafonds réhaussés, une carte à débit immédiat ou différé (à l’inverse de l’autorisation systématique) sans condition d’utilisation. Seule condition : justifier de 1000€ de revenus nets mensuels. Obtenir un compte bancaire premium pour la somme de 5€/mois est intéressant. La carte Hello Prime offre les mêmes avantages et assurances qu’une Visa Premier.

Ouvrir un compte Hello bank!

Ouvrir un Livret A en ligne chez Boursorama Banque

Pour ouvrir un Livret A dans la banque en ligne Boursorama Banque, il vous faut ouvrir un compte en ligne. Boursorama Banque est souvent considérée comme la banque en ligne la moins chère. Et pour cause, elle propose deux offres gratuites et sans condition de revenus, dont l’une prend des apparences d’offre premium ! Pour en bénéficier : un premier versement de 300€ suffira. Il s’agit d’une belle somme à engager, mais elle vous est directement accessible dès l’activation du compte : vous ne la perdez pas.

Ce faisant, vous bénéficiez d’une carte Ultim qui vous octroie tous les avantages suivants :

  • boursoramaFrais de tenue de compte gratuits
  • Carte bancaire Visa gratuite
  • Chéquier sur demande
  • Découvert autorisé jusqu’à 2500€
  • Assurance perte / vol des moyens de paiement
  • Plafonds de paiement et retrait modifiables via l’application mobile
  • Application mobile qui permet de gérer toutes les opérations bancaires
  • Virements SEPA gratuits
  • Emission d’un chèque de banque gratuit

Attention cependant, toutes les cartes Boursorama Banque sont à autorisation systématique.

C’est le cas également pour la Black Card en métal de Ultim Metal Boursorama Banque. Elle vous offre l’accès à tous les avantages premiums de la Visa Premier, ainsi que les frais gratuits à l’étranger.

Ouvrir un compte Boursorama Banque

Le Livret A en ligne de Monabanq

Monabanq vous propose ouvrir un Livret A en ligne à condition d’ouvrir un compte Pratiq+, Uniq ou Uniq+, associé à l’une de ses cartes bancaires. En effet, vous pouvez composer votre formule idéale en choisissant le compte bancaire de votre choix et la carte bancaire de votre choix. D’ailleurs, petite astuce : en optant pour le compte le moins cher Pratiq+ et la carte Visa Platinum, vous obtenez une carte bancaire de luxe sans condition de revenus pour la somme de 12€/mois !

Ouvrir un compte Monabanq

Livret A dans la banque en ligne Fortuneo

Pour ouvrir un Livret A dans la banque en ligne Fortuneo, il vous faut ouvrir un compte Fortuneo. Pour cela, vous devez justifier de revenus minimum. En effet, Fortuneo est une banque en ligne avec condition de revenus. Cependant, elle propose également l’offre Fosfo, sans condition de revenus, qui pour autant vous permet de voyager gratuitement. En somme, Fortuneo est une banque en ligne très intéressante, qui propose un Livret A en ligne avec les mêmes modalités que les autres.

Ouvrir un compte Fortuneo

Comment fonctionne un livret A ?

Le Livret A est un produit d’épargne réglementé qui applique les mêmes modalités, tant dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle. Voici les chiffres à retenir pour tout connaître de votre Livret A en ligne :

  • Le plafond du Livret A est fixé à 22 950€ pour les particuliers
  • Le taux d’intérêt annuel du Livret A réglementé est de 2%
  • Le Livret A n’est pas imposable
  • Le montant minimum à verser pour ouvrir un Livret A se situe entre 10€ et 150€

Comment transférer le livret A de la banque traditionnelle à la banque en ligne ?

Avantages Livret A

Vous avez fait votre choix : vous souhaitez ouvrir un Livret A dans votre banque en ligne. Bon à savoir sur le Livret A :

  • Vous ne pouvez posséder qu’un Livret A par personne
  • Il n’est pas possible de transférer un Livret A d’une banque à une autre

Cela signifie que vous ne pouvez pas simplement demander à votre banque traditionnelle de transférer les fonds de votre Livret A à votre banque en ligne. Vous devez dans un premier temps clôturer le Livret A dans votre banque traditionnelle. Voici les étapes :

  • Clôturez votre Livret A en envoyant un e-mail ou un courrier à votre banque. Le montant sera versé automatiquement sur votre compte bancaire.
  • Patientez deux semaines afin que la clôture du Livret A soit effective (et que la Banque de France ne pense pas que vous êtes toujours possesseur d’un Livret A)
  • Ouvrez votre Livret A auprès de votre banque en ligne
  • Virez la somme voulue sur votre nouveau Livret A en ligne

Ces démarches ont l’air chronophages, mais elles ne vous nécessiteront en fait que quelques minutes pour les virements, et deux semaines de patience pour l’ouverture du Livret A en ligne.

Avantages du Livret A

Avis livret a en ligne

Le premier avantage du Livret A, tant en ligne que dans les banques traditionnelles, est la disponibilité des fonds. En effet, l’effet « compte matelas » peut être très confortable en cas de dépense imprévue.

Par ailleurs, toutes les banques en ligne proposent le Livret A. Ainsi, cela vous permet à la fois d’épargner et de réduire vos frais bancaires grâces aux offres des banques en ligne. Beaucoup de banques en ligne sont gratuites, et celles qui ne le sont pas sont bien moins chères que les banques traditionnelles.

En plus, vous pouvez gérer toutes les opérations liées à votre Livret A depuis votre Smartphone. C’est l’avantage d’obtenir un Livret A en ligne. Cela facilite énormément les virements de compte à compte, notamment.

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Rédigé par Juline Martinez
Le 12/10/2022
Modifié le 26/10/2022

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