Dans quelle banque en ligne ouvrir un Livret A ?

Livret A banque en ligne

Ouvrir un Livret A en ligne, une solution ? En France, ce sont 5 millions de Livret A ouverts. Ouvrir un Livret A dans une banque en ligne vous permet de réduire vos frais bancaires, tout en profitant du taux réglementé du livret d’épargne le plus populaire.

Banque en ligne : accéder au classement

📌 Livret A en ligne – En résumé

✔️ Toutes les banques en ligne vous proposent d’ouvrir un Livret A, conjointement au compte bancaire.

✔️ Le taux d’intérêt est évolutif et fixé par l’Etat. En juillet 2023, le taux est excellent : 3%.

Comparez avant tout les banques en ligne, pour trouver celle dans laquelle vous ouvrirez votre livret A. Voici un top 3 pour commencer. 👇

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeOffre de bienvenue
hellobank
>> Voir l’offre
Visa Classic Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Jusqu’à 180€ offerts► VOIR
L’OFFRE

>> Voir l’offre
Visa Classic 3€/mois
Sans condition de revenus
Visa Premier 6€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu’à 160€
offerts
► VOIR
L’OFFRE
fortuneo
>> Voir l’offre
MasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Jusqu’à 80€ offerts► VOIR
L’OFFRE

👀 Quelle banque en ligne propose le Livret A ?

Toutes les banques en ligne, à l’exception de Revolut, vous permettent d’ouvrir un Livret A en ligne. Cela signifie que, peu importe votre choix de banque en ligne, vous pouvez accéder à ce livret d’épargne réglementé.

Les banques en ligne prennent soin de diversifier leurs produits bancaires, afin de proposer un service au moins aussi qualitatif que les banques traditionnelles. Ce faisant, elles optimisent leurs chances que les Français optent pour une banque en ligne comme banque principale.

Voici le détails des produits d’épargne proposés par les banques en ligne. 👇

Banque en ligne Livret ALDDSLEPPELPEALivret non réglementé
hellobank✔️✔️✔️✔️✔️Livret Hello!+► Voir l’offre
monabanq✔️✔️✔️► Livret d’épargne Monabanq
► Rentabilis
► Voir l’offre
Fortuneo✔️✔️✔️Livret+ Fortuneo► Voir l’offre
boursobank 120✔️✔️✔️✔️Bourso+► Voir l’offre
Revolut pngCoffres► Voir l’offre

ℹ️ Petit rappel pour bien comprendre le tableau :

  • LEP – Livret d’Épargne Populaire : taux d’intérêt attractif, pour les petits revenus
  • Livret A : « compte d’épargne réglementé de droit français, exonéré d’impôt »*
  • LDDS –  Livret de Développement Durable et Solidaire : semblable au Livret A
  • PEL – Plan d’Épargne Logement : « épargne destinée à l’achat d’un bien immobilier ou au financement de travaux »*
  • PEA – Plan d’Épargne en Actions : « produit d’épargne réglementé. Il permet d’acquérir et de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises européennes, tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôt »*

*Source : Service public

🤔 Quelle banque en ligne choisir ?

Le Livret A est le même pour toutes les banques et banques en ligne. Ainsi, vous profiterez dans tous les cas du taux de rémunération fixé par l’Etat. Ainsi, pour choisir la banque en ligne dans laquelle vous allez ouvrir votre Livret A, il faut en fait comparer les banques en ligne et leurs offres bancaires.

En effet, vous ne pouvez accéder au Livret A en ligne qu’à la condition d’ouvrir un compte dans la banque. Vous ne pouvez pas ouvrir un Livret A seul.

📍 Le Livret A de Hello bank!

HelloBank

Hello bank! est la banque en ligne qui propose le plus grand nombre de solutions d’épargne. Cela tombe bien, parce que ses deux offres bancaires se rendent accessibles au plus grand nombre.

Quelle que soit l’offre, Hello bank! propose de nombreux avantages et est très complète :

  • Accès en agence pour un dépôt d’espèces et de chèques gratuit et illimité
  • De nombreuses solutions d’épargne, dont le Livret A en ligne
  • Des solutions de crédit
  • Un chéquier

Hello One est gratuite et sans conditions de revenus

Hello One est une carte bancaire à autorisation systématique qui vous permet de réaliser des paiements gratuits à l’étranger. Aucun découvert n’est autorisé. Elle se rend accessible au plus grand nombre puisqu’elle est sans condition de revenus. Seule une condition d’utilisation de la carte bancaire est nécessaire pour en préserver la gratuité.

Hello Prime

Hello Prime est la carte premium de Hello bank!. Elle requiert une condition de revenus de 1000€ nets mensuels et coûte 5€/mois, un tarif somme toute raisonnable pour une carte bancaire haut de gamme

La carte Hello Prime vous permet d’obtenir des plafonds réhaussés, une carte à débit immédiat ou différé sans condition d’utilisation. Seule condition : justifier de 1000€ de revenus nets mensuels. Obtenir un compte bancaire premium pour la somme de 5€/mois est intéressant. La carte Hello Prime offre les mêmes avantages et assurances qu’une Visa Premier.

Hello One
Hello Prime
carte hello one
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépenses1 utilisation de la carte par mois1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisé✔️
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurances✔️
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Livret A✔️✔️
Banque physiqueAccès aux guichets BNP ParibasAccès aux guichets et agences BNP Paribas
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

📍 Le Livret A en ligne de Monabanq

Monabanq vous propose ouvrir un Livret A en ligne à condition d’ouvrir un compte Pratiq+, Uniq ou Uniq+, associé à l’une de ses cartes bancaires. En effet, vous pouvez composer votre formule idéale en choisissant le compte bancaire de votre choix et la carte bancaire de votre choix : Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum.

🧐 Vérifiez bien que les avantages du compte bancaire correspondent à ceux que vous plébiscitez. Par exemple, les paiements et retraits hors zone euro ne sont gratuits qu’avec le compte Uniq+.

D’ailleurs, petite astuce : en optant pour le compte le moins cher Pratiq+ et la carte Visa Platinum, vous obtenez une carte bancaire de luxe sans condition de revenus pour la somme de 12€/mois !

Découvrez les avantages de chaque compte Monabanq. 👇

Pratiq+UniqUniq+
💶 Tarif
3€ / mois6€ / mois9€ / mois
💳 Carte Visa
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
⭐ Carte
Visa Premier
+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois
✨ Carte
Visa Platinum
+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois
📉 Découvert
✔️Montant selon le profil✔️Montant selon le profil✔️Montant selon le profil
📇 Chéquier
✔️✔️✔️
📨 Dépôt
de chèque
✔️ Agences CIC
et Crédit Mutuel
✔️ Agences CIC
et Crédit Mutuel
✔️ Agences CIC
et Crédit Mutuel
📨 Dépôt
d’espèces
5 dépôts/an gratuits
en agences CIC
5 dépôts/an gratuits
en agences CIC
12 dépôts/an gratuits
en agences CIC
🌍 Retraits
en zone euro
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
🌏 Retraits
hors zone euro
3 gratuits/an
puis 2% du montant
25 gratuits/an
puis 2% du montant
Gratuits et illimités
🌎 Paiements
hors zone euro
2% du montant50 gratuits/an puis 2% du montantGratuits et illimités
☂️ Assurances
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
📳 Virements
instantanés
1 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
2 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
5 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

📍 Livret A dans la banque en ligne Fortuneo

Pour ouvrir un Livret A dans la banque en ligne Fortuneo, il vous faut ouvrir un compte Fortuneo. Fortuneo est une banque en ligne entièrement gratuite, qui propose trois gammes de cartes bancaires, toutes sans frais à l’étranger !

  • Fosfo, gratuite et sans condition de revenus
  • Gold MasterCard, gratuite dès 1800€ de revenus
  • World Elite MasterCard, gratuite dès 4000€ de revenus
FosfoGold MastercardWorld Elite Mastercard
fosfogoldworld
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucunes1800€ nets mensuels4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 5€ le mois suivant
Type de débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Chéquier
OuiOuiOui
Découvert autorisé
Oui : 200€
Modifiable après six mois d’ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d’ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d’ancienneté
Débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Les +
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages MasterCard Classique
Cashback
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages renforcées
Plafonds plus élevés
Cashback renforcé
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Service conciergerie 24h/24
Plafonds très élevés
Cashback renforcé
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

📍 Ouvrir un Livret A en ligne chez Boursorama Banque

Pour ouvrir un Livret A dans la banque en ligne Boursorama Banque, il vous faut ouvrir un compte en ligne. Boursorama Banque est souvent considérée comme la banque en ligne la moins chère. Et pour cause, elle propose deux offres gratuites et sans condition de revenus, dont l’une prend des apparences d’offre premium ! Pour en bénéficier : un premier versement de 300€ suffira. Il s’agit d’une belle somme à engager, mais elle vous est directement accessible dès l’activation du compte : vous ne la perdez pas.

Ce faisant, vous bénéficiez d’une carte Ultim qui vous octroie tous les avantages suivants :boursorama

  • Chéquier sur demande
  • Découvert autorisé jusqu’à 2500€
  • Assurance perte / vol des moyens de paiement
  • Plafonds de paiement et retrait modifiables via l’application mobile
  • Application mobile qui permet de gérer toutes les opérations bancaires
  • Virements SEPA gratuits
  • Emission d’un chèque de banque gratuit

Attention cependant, toutes les cartes Boursorama Banque sont à autorisation systématique.

C’est le cas également pour la Black Card en métal de Ultim Metal Boursorama Banque. Elle vous offre l’accès à tous les avantages premiums de la Visa Premier, ainsi que les frais gratuits à l’étranger.

WELCOMEULTIMULTIM METAL
carte BoursoBank Welcomecarte BoursoBank Ultimcarte BoursoBank Visa Premier
TarifGratuiteGratuite9,90€ / mois
Condition de revenusAucuneAucune en débit immédiat
2400€ en débit différé
Aucune en débit immédiat
6250€ en débit différé
Condition d’octroiAucuneAucuneAucune
Conditions d’utilisation1 opération
sinon 5€/mois
1 opération
sinon 9€/mois
Aucune
Type de carte bancaireVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carteDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : jusqu’à 5000€/30jrs
Retraits : jusqu’à 400€/7jrs
Paiements : jusqu’à 20 000€/30jrs
Retraits : jusqu’à 2000€/7jrs
Paiements : jusqu’à 50 000€/30jrs
Retraits : jusqu’à 3000€/7jrs
RetraitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé100€ puis jusqu’à 1000€– 100€ puis jusqu’à 2 500€100€ puis jusqu’à 10 000€
Frais à l’étrangerRetraits : 1 gratuit/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Gratuits
Virements à l’étranger0,10% du montant (20 € min.)0,10% du montant (20 € min.)Gratuits
AssurancesNonAssurances premiumAssurances premium
+ Boursorama Protection Premium incluss
+ Smart Delay (accès salons aéroports si retard)
Premier versement50€300€500€
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

🔢 Livret A – Quelques chiffres

Le Livret A est un produit d’épargne réglementé qui applique les mêmes modalités, tant dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle. Voici les chiffres à retenir pour tout connaître de votre Livret A en ligne :

  • Le plafond du Livret A est fixé à 22 950€ pour les particuliers
  • Le taux d’intérêt annuel du Livret A est réglementé par l’Etat
  • Le taux d’intérêt est évolutif, il évolue avec l’inflation ou la déflation (variation des prix du marché)
  • Le Livret A n’est pas imposable
  • Le montant minimum à verser pour ouvrir un Livret A se situe entre 10€ et 150€

« Depuis le 1er février 2023, le taux d’intérêt annuel du livret A est passé de 2 à 3 %. Ce taux de rémunération est révisable deux fois par an, au 1er février et au 1er août. Auparavant, le taux de ce livret d’épargne réglementé était de 2 % depuis août 2022 et de 1 %, de février à août 2022, un taux historiquement bas. »

Capital

📤 Comment transférer le livret A de la banque traditionnelle à la banque en ligne ?

Avantages Livret A

Vous avez fait votre choix : vous souhaitez ouvrir un Livret A dans votre banque en ligne. Bon à savoir sur le Livret A :

  • Vous ne pouvez posséder qu’un Livret A par personne
  • Il n’est pas possible de transférer un Livret A d’une banque à une autre

Cela signifie que vous ne pouvez pas simplement demander à votre banque traditionnelle de transférer les fonds de votre Livret A à votre banque en ligne. Vous devez dans un premier temps clôturer le Livret A dans votre banque traditionnelle.

⚙️ Voici les étapes :

  • Clôturez votre Livret A en envoyant un e-mail ou un courrier à votre banque. Le montant sera versé automatiquement sur votre compte bancaire.
  • Patientez deux semaines afin que la clôture du Livret A soit effective – Ces deux semaines passées, la Banque de France ne vous considère plus comme détenteur d’un Livret A
  • Ouvrez votre Livret A auprès de votre banque en ligne
  • Virez la somme voulue sur votre nouveau Livret A en ligne

Ces démarches ont l’air chronophages, mais elles ne vous nécessiteront en fait que quelques minutes pour les virements et la saisie du formulaire d’ouverture de Livret A en ligne, et deux semaines de patience pour l’ouverture du Livret A en ligne.

👍 Avantages du Livret A

Voici les différents avantages du livret d’épargne réglementé :

  • ✔️ Les fonds sont disponibles à tout moment, il peu donc servir de compte « matelas »
  • ✔️ Il est complètement défiscalisé : vous ne paierez pas d’impôts sur votre rémunération
  • ✔️ Le montant minimal est très bas : 10€ !
  • ✔️ Le taux d’intérêt est réglementé par l’Etat, ainsi il correspond à la conjoncture économique

Si l’on devait mentionner un inconvénient : le plafond est assez bas, pour les grands épargnants. Fixé à 22 950€, il vous invite à ouvrir un autre compte d’épargne une fois le plafond atteint. Vous pouvez en parallèle ouvrir un LDDS en ligne, qui propose le même taux de rémunération. Le plafond est cependant limité également : 12 000€.

Banque en ligne : accéder au classement

🔎 Livret A en ligne – FAQ

➡️ Qui peut ouvrir un Livret A en ligne ?

Toute personne physique majeure ou mineure peut ouvrir un Livret A dans la banque en ligne de son choix, à condition d’y ouvrir un compte. Deuxième condition : ne pas déjà posséder un Livret A. Il n’y a pas de condition de nationalité ou de résidence fiscale en France.

➡️ La rémunération du Livret A en ligne

Le taux du Livret A est régulé par l’Etat. En juillet 2023, il est de 3%. Les intérêts sont calculés par quinzaines (du 1er du mois au 15 du mois puis du 16 au 30 ou 31). Les intérêts acquis sont versés au 31 décembre de chaque année et deviennent eux-mêmes productifs d’intérêts.

➡️ Quel est le plafond du Livret A ?

Le plafond du Livret A est fixé à 22 950€.

➡️ Quelle est la fiscalité sur le Livret A ?

L’avantage du Livret A, c’est qu’il est complètement défiscalisé. Vous ne payez aucun impôt dessus.

➡️ La clôture du Livret A

Pour clôturer votre Livret A, il vous suffit d’envoyer un courrier ou un e-mail à votre banque en ligne. Elle vous demandera en pièce jointe un courrier signé de votre main. Vous pouvez tout à fait en envoyer le scan ou la photo. Cela suffira. Cette démarche est gratuite.

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 10/07/2023

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *