Comment trouver la banque en ligne la moins chère ?
Comment trouver la banque en ligne la moins chère pour réduire ses frais bancaires ? Ces derniers représentent un budget élevé chaque année. Il est donc essentiel de trouver la banque en ligne la moins chère, adaptée à votre profil et vos besoins. Découvrez notre classement établi en fonction des revenus mensuels.
► Banque en ligne gratuite : notre classement
Critères de comparaison entre les banques en ligne
Pour trouver quelle est la banque en ligne la moins chère, nous avons établi une liste de critères sur lesquels s’appuyer pour comparer les différentes offres bancaires. Les voici :
- Tarif du compte bancaire
- Type de carte bancaire
- Tarif des frais de tenue de compte
- Condition de revenus exigée
- Services inclus
Avant même de comparer les offres bancaires des banques en ligne pour trouver la banque en ligne la moins chère, nous pouvons affirmer que les frais d’une banque traditionnelle sont plus élevés. En effet, un précieux avantage des banques en ligne est de proposer des comptes bancaires incluant une carte gratuite ou à un prix très attractif, et de proposer des frais de tenue de compte gratuits. Les banques en ligne ne possèdent pas d’agences physiques, ce qui permet une importante réduction des frais.
Banque en ligne la moins chère : classement général
Pour établir ce classement de la banque en ligne la moins chère, nous nous sommes basés sur les tarifs et les conditions de revenus pour obtenir une carte bancaire. Nous explicitons la carte d’entrée de gamme, la carte classique et la carte haut de gamme. L’ordre de notre classement de la banque en ligne la moins chère se base principalement sur la carte classique.
| Carte classique | Carte haut de gamme | ||
|---|---|---|---|
 (voir l’offre) | Welcome gratuite sans condition de revenus | Visa Ultim gratuite Sans condition de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
 (voir l’offre) | Hello One gratuite sans condition de revenus | Hello Prime 5€/mois dès 1000€ de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
 (voir l’offre) | Fosfo gratuite sans condition de revenus | Gold MasterCard gratuite dès 1200€ de revenu | ► VOIR L’OFFRE |
 (voir l’offre) | Visa Classic à partir de 2€/mois sans condition de revenus | Visa Premier à partir de 5€/mois sans condition de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
 (voir l’offre) | N26 Standard gratuite sans condition de revenus (livraison carte 10€) Interdits bancaires acceptés | N26 You 9,90€/mois sans condition de revenu Engagement 12 mois Interdits bancaires acceptés | ► VOIR L’OFFRE |
Ce classement général place Boursorama Banque en première position. Nous considérons donc qu’il s’agit de la banque en ligne la moins chère. Hello bank est en seconde position, mais les deux banques en ligne se valent. Toutefois, la carte Visa Hello Prime est à 5 euros par mois. Tandis que Boursorama propose uniquement des cartes gratuites.
Focus sur Boursorama Banque
Boursorama Banque, que nous considérons comme la meilleure banque en ligne, arrive en tête de ce classement général. D’ailleurs, Boursorama arrive presque toujours en tête de nos classements. Nous considérons qu’il s’agit de la banque en ligne la moins chère. Elle propose un compte bancaire incluant une carte Visa gratuite et de nombreuses services gratuits.
Les prestations incluses :
- Un chéquier
- Des frais de tenue de compte gratuits
- Une offre de bienvenue de 80 euros
- Un accès gratuit à l’application mobile
Quelles sont les caractéristiques de toutes les cartes Boursorama Banque ?
| WELCOME | ULTIM | ULTIM METAL | |
|---|---|---|---|
 |  |  |
|
| Tarif | Gratuite | Gratuite | 9,90€ / mois |
| Condition de revenus | Aucune | Aucune en débit immédiat 2400€ en débit différé | Aucune en débit immédiat 6250€ en débit différé |
| Condition d’octroi | Aucune | Aucune | Aucune |
| Conditions d’utilisation | 1 opération sinon 5€/mois | 1 opération sinon 9€/mois | Aucune |
| Type de carte bancaire | Visa à autorisation systématique | Visa à autorisation systématique | Visa à autorisation systématique |
| Débit de la carte | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Plafonds | Paiements : jusqu’à 5000€/30jrs Retraits : jusqu’à 400€/7jrs | Paiements : jusqu’à 20 000€/30jrs Retraits : jusqu’à 2000€/7jrs | Paiements : jusqu’à 50 000€/30jrs Retraits : jusqu’à 3000€/7jrs |
| Retraits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Découvert autorisé | 100€ puis jusqu’à 1000€ | – 100€ puis jusqu’à 2 500€ | 100€ puis jusqu’à 10 000€ |
| Frais à l’étranger | Retraits : 1 gratuit/mois puis 1,69% Paiements : gratuits | Retraits : 3 gratuits/mois puis 1,69% Paiements : gratuits | Gratuits |
| Virements à l’étranger | 0,10% du montant (20 € min.) | 0,10% du montant (20 € min.) | Gratuits |
| Assurances | Non | Assurances premium | Assurances premium + Boursorama Protection Premium incluss + Smart Delay (accès salons aéroports si retard) |
| Premier versement | 50€ | 300€ | 500€ |
► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Malgré des conditions d’utilisation, les cartes bancaires Boursorama sont très largement accessibles au plus grand nombre, notamment grâce à leur gratuité et leurs faibles conditions de revenus.
Voir Boursorama Banque en détail
Trouver la banque en ligne la moins chère selon vos revenus
Nous considérons Boursorama Banque comme la banque en ligne la moins chère. Toutefois, les autres banques en ligne proposent également des offres attractives. De ce fait, pour vous aider à trouver la banque en ligne la moins chère selon vos besoins, nous avons classé les banques par revenus : inférieurs et supérieurs à 1200 euros nets mensuels.
Notre classement se base sur la carte classique des différentes banques en ligne. En effet, si vous êtes en capacité d’obtenir une carte classique, faites le. Elles sont plus avantageuses que les cartes d’entrée de gamme.
Découvrez quelle est la banque en ligne la moins chère selon vos revenus.
Banque en ligne la moins chère : revenus inférieurs à 1200 euros
Hello bank
La banque en ligne la moins chère aurait pu être Hello bank. En effet, la banque en ligne de BNP Paribas arrive très souvent dans le top 3 de nos classements grâce à ses offres bancaires gratuites sans condition d’utilisation. D’ailleurs, Hello bank est actuellement considérée comme la meilleure banque en ligne gratuite.
La carte Visa Classic d’Hello bank est uniquement accessible en compte joint dès 0 euro de revenu. En effet, si elle est choisie en débit immédiat, les titulaires ne devront pas justifier de revenus. Toutefois, s’ils désirent une carte à débit différé, une condition de revenus de 1000 euros par personne s’applique.
Un avantage considérable d’Hello bank est l’accès en agence BNP Paribas. La banque en ligne permet à ses clients de déposer des chèques ou de l’espèce.
Orange Bank
ℹ️ Mise à jour : Orange Bank, c’est terminé
Ce fut une aventure de courte durée pour Orange Bank. Face aux difficultés, l’opérateur Orange annonce un accord exclusif avec la BNP Paribas, visant à transférer les clients Orange Bank dans sa banque en ligne Hello bank!. Comparez les banques en ligne pour trouver celle qui répond à vos besoins, grâce à notre comparateur de banque en ligne.La carte Classic d’Orange Bank est gratuite et sans condition de revenus. Toutefois, elle nécessite une utilisation par mois pour conserver la gratuité. Sinon, le prix de la carte s’élève à 5 euros par mois.
Quelques services d’une carte Classic Orange Bank :
- Paiement et retrait en zone euro gratuit
- La modification temporaire des plafonds depuis votre Espace Client
- Le paiement sans contact jusqu’à 50 euros
- La possibilité de bloquer ou débloquer le sans contact à tout moment
- Une application mobile : solde des comptes, dépenses, etc.
- Des virements et prélèvements en zone SEPA gratuits en ligne (5€ par un conseiller)
Notre avis Orange Bank est très positif concernant la carte Classic. Toutefois, la carte Premium est au prix de 7,99€, un tarif plutôt élevé par rapport aux autres banques en ligne. Nous ne pouvons donc pas qualifier Orange Bank comme étant la banque en ligne la moins chère.
N26
La néobanque allemande N26 propose des offres bancaires sans condition d’utilisation ni de revenus. Toutefois, les tarifs proposés sont plus élevés que les autres banques en ligne. Nous ne considérons donc pas N26 comme la banque en ligne la moins chère. Toutefois, l’avantage principal de N26 est d’être une banque en ligne pour interdit bancaire. Elle est donc accessible au plus grand nombre. Les tarifs N26 :
- Standard : gratuite
- You : 9,90€ par mois
- Metal : 16,90€ par mois
Cette banque en ligne est très intéressante pour les voyageurs. Les paiements à l’étranger sont gratuits en devises étrangères, même pour l’offre bancaire standard.
Monabanq
La banque en ligne Monabanq ne propose pas ses offres bancaires de la même façon que les autres banques. En effet, il est d’abord nécessaire de choisir le pack bancaire qui répond à vos besoins, puis ensuite choisir entre une des 3 cartes Monabanq.
Les offres bancaires sont accessibles à partir de 2€/mois. Quels sont tous les tarifs ?
- Pratiq : 2€ / mois
- Pratiq+ : 3€ / mois
- Uniq : 6€ / mois
- Uniq+ : 9€ / mois
Les offres ci-dessus incluent automatiquement une carte Visa Classic ou une carte Visa One Line. Si vous désirez une carte Visa Premier, 3 euros supplémentaires par mois seront à compter. Nous ne pouvons pas considérer Monabanq comme étant la banque en ligne la moins chère, toutefois, ses tarifs sont très accessibles.
Banque en ligne la moins chère : revenus supérieurs à 1200 euros
Fortuneo
Nous considérons Fortuneo comme la banque en ligne la moins chère pour les personnes ayant des revenus mensuels supérieurs à 1200 euros. Cette banque propose 4 cartes bancaires gratuites accessibles en compte individuel et en compte joint.
La carte MasterCard Classic est accessible à partir de 1200 euros de revenus mensuels ou 5000€ d’épargne. La carte est gratuite si un paiement par mois est effectué. Sinon, son prix sera de 3 euros par mois.
Les caractéristiques de la carte Classic :
- Paiement en zone euro et hors zone euro : gratuits
- Retrait en zone euro : gratuit
- Retrait hors zone euro : 1,94% du montant
La carte Classic n’est pas la plus intéressante. En effet, toutes les autres cartes bancaires Fortuneo proposent les retraits à l’étranger gratuits.
BforBank
BforBank ne propose aucune carte bancaire sans condition de revenus. Toutefois, la carte Visa Classic est accessible dès 1200 euros, une condition qui n’est pas excessive. Nous classons BforBank après Fortuneo, car sa carte Visa Classic nécessite au minimum 3 opérations par mois pour conserver sa gratuité. Autrement, son prix sera de 6 euros par mois.
Les caractéristiques de la carte Classic :
- Blocage et déblocage de la carte bancaire et des opérations temporaires via l’application mobile
- Modification des plafonds de paiement et retrait via l’application mobile
- Paiement et retrait en zone euro gratuits
- Paiement et retrait hors zone euro : 1,95% du montant
- Montant du découvert autorisé selon le profil
BforBank n’est pas la banque en ligne la moins chère. En effet, la banque en ligne du Crédit Agricole cible des clients ayant des revenus réguliers.
ING
ℹ️ ING n’est plus disponible sur le marché français.
Comparez les banques en ligne pour trouver celle qui répond à vos besoins, grâce à notre comparateur de banque en ligne.
ING, qui existe depuis plus de 20 ans, était auparavant considérée comme la banque en ligne la moins chère. Depuis ses concurrents ont su proposer des offres bancaires plus compétitives.
Toutefois, ING est une banque fiable qui propose une carte Gold MasterCard gratuite dès 1200 euros de revenus mensuels. Cette carte est également accessible sans condition de revenus au prix de 5 euros par mois jusque 1er septembre 2020. Après ça, son prix sera de 10 euros par mois.
Découvrez les caractéristiques de la carte Gold MasterCard :
- Choix du débit immédiat ou différé
- Plafond de paiement jusqu’à 4000 euros
- Retraits gratuits et illimités
- Découvert autorisé jusqu’à 4000 euros
- Possibilité d’obtenir un chéquier
Même si ING n’est plus la banque en ligne la moins chère, elle propose toujours des offres bancaires attractives.
Rédigé par Cécile - Mis à jour le 25/03/2024
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