Carte bancaire sans frais à l’étranger – Toutes les offres

carte bancaire sans frais à l'étrangerVous voyagez beaucoup ? Dans ce cas, vous savez sans doute qu’utiliser sa carte bancaire à l’étranger n’est pas sans frais, surtout hors zone euro… sauf si vous possédez justement une carte bancaire sans frais à l’étranger. Grâce aux banques en ligne, les solutions sont désormais nombreuses et accessibles à tous. 

Carte bancaire sans frais à l’étranger – liste des offres

 OffreRetraits et paiements zone euroRetraits et paiements hors zone euroGarantiesDébit

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MasterCard Premium 7,99€/moisGratuitsGratuitsOuiImmédiat ou différé
hello bank
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Hello Prime - Visa haut de gamme 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
GratuitsGratuitsOuiImmédiat ou différé

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Uniq+ - Visa classic 9€/mois
Visa Premier 12€/mois
GratuitsGratuitsOui avec Visa PremierImmédiat ou différé
fortuneo
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Fosfo - MasterCard gratuite
Carte à autorisation systématique
GratuitsGratuitsNonImmédiat
fortuneo
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Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
GratuitsGratuitsOuiImmédiat ou différé
compte joint en ligne Boursorama
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Ultim - Visa gratuite
Carte à autorisation systématique
GratuitsPaiements : Gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois, puis 1,69%
OuiImmédiat ou différé

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MasterCard Standard gratuite
Carte à autorisation systématique
Gratuits dans la limite de 200€/retraits/moisGratuits dans la limite de 200€/retraits/moisNonImmédiat

Quelle carte bancaire sans frais à l’étranger choisir ?

Il y a quelques années encore, trouver une carte bancaire sans aucuns frais à l’étranger était impossible. Même les banques en ligne facturaient des commissions et des frais fixes dès que le titulaire utilisait sa carte hors zone euro. Les frais bancaires à l’étranger représentaient alors forcément un budget presque à part entière.

Toutefois, les banques en ligne ne cessent de baisser leurs prix pour être de plus en plus compétitives, si bien qu’il existe désormais de nombreuses cartes bancaires gratuites à l’étranger, si bien que le consommateur a presque l’embarras du choix. Alors, quelle est la meilleure carte bancaire sans frais à l’étranger ?

MasterCard Premium d’Orange Bank – meilleure carte bancaire sans frais à l’étranger

carte bancaire sans frais à l'étrangerOrange Bank propose une carte bancaire sans frais à l’étranger, sa MasterCard Premium. Pour 7,99€ par mois, vous détiendrez une carte MasterCard haut de gamme, équivalent d’une carte Gold MasterCard, sans frais de retraits ou paiements dans comme hors zone euro, et sans limites de transactions.

Mais la MasterCard Premium n’est pas seulement une carte bancaire sans frais à l’étranger. Elle embarque également des garanties voyage (responsabilité civile à l’étranger, rapatriement, frais médicaux, véhicule de location…), qui seront valables que vous ayez payé votre voyage ou votre service avec la carte ou pas. C’est un avantage unique, y compris chez les banques en ligne.

L’offre d’Orange Bank inclut d’autres garanties, comme l’envoi d’une nouvelle carte sous 72h, même à l’étranger.

La carte bancaire sans frais à l’étranger d’Orange Bank est accessible à tous les clients majeurs sans condition de revenus. 

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Fortuneo Fosfo et Gold MasterCard

carte fortuneo

Avec deux offres intégrant une carte bancaire sans frais à l’étranger, Fortuneo occupe plusieurs lignes de notre classement. Ces offres sont les suivantes :

  • Fosfo : offre gratuite avec carte MasterCard à autorisation systématique
  • Gold MasterCard : offre gratuite avec carte Gold MasterCard, accessible dès 1800€ de revenus

D’un côté, Fosfo est une carte bancaire sans frais à l’étranger accessible à tous, même aux jeunes et aux étudiants. Elle sera donc très intéressante pour tous ceux qui ne peuvent justifier le revenu de 1800€ mensuel demandé pour obtenir la carte Gold gratuite de Fortuneo.

Malheureusement, Fosfo n’a pas de garanties voyage et ne peut être souscrite à débit différé. C’est aussi une carte à autorisation systématique. Ainsi, si possible, nous conseillons davantage la carte Gold MasterCard de Fortuneo, qui est également l’une des rares offres haut de gamme gratuites existantes. Sans frais à l’étranger, avec assurances et assistances, c’est assurément l’une des meilleures cartes bancaires pour voyager.

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Hello Prime d’Hello bank

hello primeHello Prime d’Hello bank est une offre haut de gamme qui inclut aussi une carte bancaire sans frais à l’étranger, avec des garanties voyage. Equivalent de la carte Visa Premier, c’est une carte qui pourra vous accompagner n’importe où et est disponible en débit immédiat ou différé.

Outre la dimension voyage, Hello bank est également une banque en ligne très complète, avec tous les produits bancaires nécessaires. C’est même la banque en ligne la plus complète. Elle propose par exemple tous les livrets réglementés, y compris le LEP ou le livret jeune. Vous pourrez aussi vous déplacer aux guichets automatiques de la BNP Paribas, sa banque mère, pour déposer des chèques et des espèces.

En plus d’être sans frais à l’étranger, la carte bancaire d’Hello Prime ne coûte pas cher : 5€ par mois seulement. Vous devrez cependant justifier un revenu minimum de 1000€ mensuels.

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Monabanq – Uniq+

carte bancaire sans frais à l'étrangerUniq+ de Monabanq est l’offre la plus haut de gamme de Monabanq, mais aussi celle qui coûte la plus chère chez la banque en ligne : 9€ par mois. À ce prix, vous obtenez une carte bancaire sans frais à l’étranger Visa Classic. Pour obtenir une Visa Premier à la place, il faudra débourser 3€ de plus, soit une cotisation mensuelle totale de 12€.

Si vous optez pour une Visa Premier, vous profiterez des plafonds plus élevés associés ainsi que des garanties voyage qui ne sont pas incluses dans la carte classique. Quelle que soit la carte, Monabanq reste une banque en ligne sans condition de revenus.

Monabanq permet également de déposer chèques et espèces gratuitement aux guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel.

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Boursorama Ultim

Visa UltimBoursorama Banque, qui propose Boursorama Ultim, est sans doute la banque en ligne la plus connue. C’est aussi celle qui détient le plus de client.

Si elle n’est pas en tête du classement, c’est parce que sa carte bancaire sans frais à l’étranger est forcément à autorisation systématique, même avec l’offre haut de gamme Ultim. De plus, les retraits gratuits sont limités hors zone euro : si vous en effectuez plus de 3, alors une commission de 1,69% sera prélevée sur les suivants.

Toutefois, Boursorama Banque a un avantage certain : la gratuité complète de son offre, accessible sans condition de revenus.

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Revolut

Revolut PlusEnfin, Revolut propose une carte bancaire sans frais à l’étranger qui sera d’autant plus intéressante si vous cherchez davantage une carte bancaire secondaire. Revolut est en effet une néobanque. Elle est sans découvert autorisé, sans chéquier ou encore sans encaissement de chèques, mais propose une carte bancaire sans frais à l’étranger gratuite avec son offre Standard.

De plus, Revolut est accessible à tous, y compris les interdits bancaires.

Avec l’offre Standard toutefois, la carte bancaire n’est pas totalement sans frais à l’étranger : il y a un plafond de retraits. Des frais s’appliqueront si vous retirez plus de 200€ par mois, ce qui reste un plafond assez bas pour un voyage. Les offres payantes de Revolut permettent cependant d’avoir une limite plus élevée.

Autrement dit, Revolut sera intéressante comme carte secondaire, pour être utilisée ponctuellement lors de courts voyages. Quelqu’un qui a des besoins plus récurrents fera mieux de choisir une autre banque de ce classement.

► Découvrir Revolut

Quels sont les critères pour choisir sa carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Comment choisir sa carte bancaire sans frais à l’étranger ? Si toutes sont gratuites, elles n’embarquent pas forcément les mêmes services et les mêmes fonctionnalités. Certaines sont des offres haut de gamme avec garanties, tandis que d’autres cartes sont à autorisation systématique. Que faut-il privilégier ?

  • L’utilisation qui sera faite de la carte : souhaitez-vous changer de banque ou simplement obtenir une carte bancaire secondaire ? Si vous voulez une carte secondaire avec un deuxième compte bancaire, mieux vaut opter pour une offre gratuite, comme Fosfo de Fortuneo, pour éviter les frais bancaires supplémentaires étant donné que vous payez déjà votre compte principal.
  • Le type de carte bancaire : nous conseillons d’éviter les cartes bancaires à autorisation systématique. Si les terminaux en France sont de plus en plus mis à jour et à même d’accepter ce type de carte, ce n’est pas forcément le cas à l’étranger. Une telle carte est plus facilement refusée aux péages, stations essence ou encore parkings.
  • Offre classique ou haut de gamme : une carte bancaire haut de gamme est toujours préférable à une carte classique, car elle embarque des garanties voyage. Responsabilité civile à l’étranger, annulation et interruption de voyage, rapatriement… autant d’assurances et d’assistances qui permettent de partir plus sereinement.
  • Le débit, immédiat ou différé : il est désormais obligatoire que soit mentionné sur la carte si celle-ci est à « débit » (débit immédiat) ou à « crédit » (débit différé ou crédit renouvelable). Il arrive que certains loueurs de voitures n’acceptent que les cartes « crédit », et facturent des frais supplémentaires si le client ne détient qu’une carte « débit ». Il est donc conseillé de bien vérifier les conditions des loueurs de voitures et hôteliers avant de partir, ou de se munir d’une carte à débit différé.

Comment fonctionnent les frais facturés à l’étranger ?

carte bancaire sans frais à l'étrangerCe n’est finalement pas le pays qui importe le plus concernant les frais bancaires à l’étranger, mais la devise utilisée : euro ou autre.

Tant que vous restez dans la zone euro, vous n’aurez aucuns frais de paiement par carte. Les retraits sont également gratuits, sauf si vous dépassez la limite du nombre de retraits gratuits dans un distributeur qui n’appartient pas à votre banque. Dans ce cas, les retraits supplémentaires sont en général facturés 1€.

En revanche, la situation est très différente hors zone euro, et c’est là qu’il est important de détenir une carte bancaire sans frais à l’étranger. En effet, une banque traditionnelle va facturer des frais fixes (1€ à 3€) et une commission variable (1% à 3%) sur chaque paiement ou retrait. La facture grimpe donc très vite ! Avec une en banque ligne pour voyager, ces frais n’existent pas.

Toutefois, avoir une carte bancaire sans frais à l’étranger ne signifie pas que le consommateur ne paiera aucuns frais. La banque à laquelle appartient le distributeur peut également facturer des frais. Dans ce cas, le montant doit être précisé par le distributeur avant le retrait et le consommateur doit avoir la possibilité d’annuler la transaction.

Il faut enfin prendre en compte le taux de change utilisé. Dans le cas des banques en ligne, celles-ci se servent presque toujours du taux de change officiel de Visa ou de MasterCard, en fonction du réseau de la carte.

Carte bancaire sans frais à l’étranger : Visa ou MasterCard ?

Y a-t-il une différence à l’étranger entre une carte Visa ou une carte MasterCard ? Quelle est la meilleure carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Le réseau le plus accepté n’est pas le même selon les pays. Dans certains, c’est plutôt Visa qui est utilisé, tandis qu’on préfèrera MasterCard dans d’autres. Une chose est sûre, mieux vaut éviter American Express, beaucoup plus marginal.

Notez que parfois, l’utilisation même d’une carte bancaire n’est pas habituelle, et que les locaux paient tout en liquide. Il faudra alors soit partir avec beaucoup de cash, soit réaliser des retraits réguliers une fois sur place.

Le mieux est donc de se renseigner avant de partir quant aux habitudes et usages du pays de destination. Et si vous allez dans plusieurs pays, détenir deux cartes, une Visa et une MasterCard, reste le plus sûr pour éviter les mauvaises surprises.

Faut-il changer de banque avant de partir en voyage ?

carte bancaire sans frais à l'étrangerTout dépend de la banque dans laquelle vous vous trouvez et de votre destination. En tout cas, il est certain que la question doit se poser.

Si vous vous rendez hors zone euro et que vous êtes client d’une banque traditionnelle, chaque transaction vous coûtera très cher. Dans cette situation, nous conseillons fortement d’ouvrir un deuxième compte ou de changer de banque tout simplement, ce qui évitera également les autres frais bancaires qui peuvent être facturés. Bénéficier d’une carte bancaire gratuite à l’étranger vous permettra de réaliser des économies certaines.

En revanche, au sein de la zone euro, la réponse est moins tranchée. Vous ne devriez pas avoir de frais supplémentaires avec votre banque habituelle. Toutefois, votre carte a-t-elle des garanties voyage ? Est-elle à débit immédiat ou différé ? Les réseaux Visa et MasterCard sont-ils acceptés dans le pays de destination ? Voyager au sein de la zone euro n’exclut pas de se poser ces questions.

>> On peut même trouver des cartes bancaires pour mineur sans frais à l’étranger

Nos conseils

Voici, en résumé, nos conseils pour bien choisir sa carte bancaire sans frais à l’étranger et pour se préparer avant le voyage :

  • Opter pour une carte haut de gamme avec garanties voyage, comme Orange Bank Premium, Hello Prime ou la carte Gold de Fortuneo
  • Partir avec deux cartes bancaires, une Visa et une MasterCard. Si l’une d’entre elles est à débit différé, c’est idéal. Vous êtes certain de couvrir toutes les situations.
  • Ne conservez pas forcément vos cartes au même endroit, ou dans le même portefeuille, pour conserver une carte en cas de vol de l’autre.
  • Si vous n’avez pas l’habitude de voyager, prévenez votre banque avant votre départ. Cela évitera que celle-ci bloque votre carte bancaire pour suspicion de fraude et de vol de vos codes.
  • Consultez la notice d’assurances et d’assistances de votre carte bancaire sans frais à l’étranger avant de partir.
  • Vérifiez vos plafonds de dépense, et demandez une augmentation temporaire si nécessaire. Cela peut être utile si vous savez que vous allez devoir retirer beaucoup d’argent ou payer des montants importants d’hôtels.
  • Notez quelque part le numéro pour faire opposition à votre carte. Désormais, la fonctionnalité peut être disponible directement depuis l’application bancaire.
Rédigé par Claire Krust
Le 16/02/2022

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