Carte Gold gratuite : dans quelle banque en ligne en trouver ?
Obtenir une carte Gold Mastercard gratuite, est-ce possible ? Grâce aux banques en ligne Fortuneo et ING, il est possible de souscrire une offre bancaire incluant une Gold pour 0€ par mois. Toutefois, quelques conditions de dépenses sont à respecter. Découvrez les offres Fortuneo et ING en détail, ainsi que les cartes Visa Premier gratuites.
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Pour introduire cet article qui vous permettra d’opter pour une carte Gold Mastercard gratuite, il est important de vous informer qu’une carte Visa Premier est semblable à une Gold. La seule différence est que le réseau n’est pas le même : Mastercard ou Visa. Les deux réseaux sont acceptés partout dans le monde.
Quels sont les avantages d’une carte Gold Mastercard ?
Une carte Gold Mastercard, qu’elle soit gratuite ou payante, est une carte haut de gamme. De fait, ce type de carte contient donc bien plus d’avantages qu’une classique. Desquels s’agit-il ?
- Plafonds de paiements et retraits élevés
- Montant de découverts autorisés plus élevés
- Garanties d’assurances et d’assistances importantes (responsabilité civile à l’étranger, neige et montagne, perte des bagages, annulation voyage, accident de voyage, location de véhicules, assistance médicale à l’étranger).
En clair, si vous gagnez suffisamment d’argent pour souscrire à une carte Gold Mastercard (ou une Visa Premier), faites-le. Dans les banques en ligne, elles sont en général gratuites et les avantages sont bien plus nombreux qu’une carte classique.
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Obtenir une carte Gold gratuite : Fortuneo ou ING
Bénéficier d’une carte Gold Mastercard gratuite, c’est possible ! Toutefois, des conditions de revenus seront forcément demandées. Ces cartes ne sont donc pas accessibles à tous.
Deux offres bancaires en ligne proposent une carte Gold gratuite. Il s’agit de l’offre Intégrale d’ING et l’offre Gold Mastercard de Fortuneo. Découvrez-les.
| Fortuneo | Boursorama Banque | |
|---|---|---|
 |  |
|
| Carte | Gold Mastercard | Visa Ultim |
| Réseau |  |  |
| Tarifs | Gratuite | Gratuite |
| Conditions de revenus | Nouveau client : 1800€/mois Déjà client : 10 000 € d’épargne chez Fortuneo + 1500€/mois pour le débit différé | Aucunes en débit immédiat 1500€/mois en débit différé |
| Condition de dépenses | 1 opération par mois sinon 5€ le mois suivant | 1 opération/mois sinon 9€/mois |
| Débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Frais à l'étranger | Gratuits | Paiements : Gratuits Retraits : 3 gratuits/mois puis 1,69% |
| Plafonds | Paiement : 2000€ par jour et par semaine Retrait : 900€ par jour - 1000€ par semaine | Paiements : jusqu'à 20 000€/30jrs Retraits : jusqu'à 2000€/7jrs |
| Plafonds modifiables |  | |
| Premier versement | 300€ | 300€ |
| Virements à l'étranger | 0,10% du montant (23 € min.) | 0,10% du montant (20 € min.) |
| Découvert autorisé | 200€ Modifiable après six mois d'ancienneté | 100€ puis jusqu'à 2 500€ |
| Paiement mobile | | |
| Paiement sans contact | | |
| Carte bancaire virtuelle | |  |
| Garanties voyage | | |
| Personnalisation du code PIN | | |
| Chéquier | | |
| Casback | Partenaires Mastercard Travel Rewards | Partenaires The Corner |
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ING, la carte Gold gratuite la plus intéressante
ING n’est sans doute pas la meilleure banque en ligne pour son offre d’entre de gamme Essentielle. Toutefois, son offre Intégrale proposant une carte Gold Mastercard gratuite est très compétitive.
ING est la meilleure option car elle est accessible dès 1200€ versés chaque mois sur le compte, cette condition de revenus est imbattable pour ce type de carte. Toutefois, il ne faut pas oublier de réaliser ce versement sur le compte bancaire chaque mois, autrement 10€ seront facturés.
Aussi, depuis le mois de septembre 2020, l’offre Intégrale propose des frais à l’étranger totalement gratuits. Auparavant, ce n’était pas le cas. De fait, cette nouvelle opportunité rend la carte Gold Mastercard gratuite d’ING encore plus intéressante et compétitive.
Pour terminer, les plafonds de paiements sont imbattables : 4000€/ 30 jours. Cette offre est faite pour les dépensiers !
Fortuneo, la banque en ligne sans frais à l’étranger
Pour toutes ses offres attrayantes, Fortuneo est une des meilleures banques en ligne. Toutefois, même si sa carte Gold Mastercard est gratuite, elle n’est pas plus intéressante que la carte Gold d’ING.
Les conditions d’accès sont de 1800€ nets mensuels. En clair, cette carte Gold Mastercard ne s’adresse pas à tout le monde, même si elle est gratuite. Cependant, cette condition de revenus n’est pas unique dans le monde des banques en ligne. En réalité, c’est ING qui propose sa carte Gold de façon très accessible. La carte haut de gamme de Boursorama Banque – nommée Ultim Metal – est accessible dès 2500€ nets mensuels en débit différé.
Fortuneo est une banque en ligne très attractive pour les frais à l’étranger inexistants. D’ailleurs, cela commence avec son offre Fosfo qui est accessible gratuitement et sans condition de revenus. Adieu les commissions en dehors de la zone euro avec Fortuneo (sauf pour la carte Mastercard classique où les retraits ont 1,94% de commission/transaction).
>> Connaitre tous les tarifs grâce au guide tarifaire Fortuneo.
Obtenir une carte Gold payante : Orange Bank
Orange Bank propose également une carte Gold Mastercard, toutefois elle n’est pas gratuite comme ses concurrentes. Elle est accessible au tarif de 7,99€ par mois. Une somme assez importante pour une banque en ligne. En effet, la gratuité est habituellement de mise. Cependant, pour ceux qui ne possèdent pas les conditions de revenus exigées par ING ou Fortuneo, Orange Bank est une très bonne alternative pour obtenir une carte Gold.
En effet, la carte Gold d’Orange Bank n’est pas gratuite, mais elle ne possède pas de conditions et est intéressante :
- Pas de condition de revenus
- Pas de condition d’utilisation
- Un découvert autorisé
- Un chéquier
- Des assurances Premium
- Pas de frais de tenue de compte
- Frais à l’étranger gratuits
- Plafonds de paiements et retraits selon le profil (jusqu’à 150% des revenus déclarés)
En clair, la carte Gold Mastercard d’Orange Bank propose pratiquement toutes les mêmes caractéristiques que ses concurrentes, sauf qu’elle n’est pas gratuite. Il est donc préférable de se diriger vers ING ou Fortuneo si vous êtes en mesure de justifier 1200€ ou 1800€ de revenus.
Carte Visa Premier gratuite
Une carte Visa Premier est l’équivalent d’une carte Gold Mastercard. De ce fait, les cartes Gold ING et Fortuneo peuvent être comparées aux cartes Visa Premier Boursorama, Hello bank et BforBank gratuites.
| Boursorama Banque | Hello bank | BforBank | |
|---|---|---|---|
 |  |  |
|
| Carte | Visa Premier | Visa Premier (compte joint uniquement) | Visa Premier |
| Tarif | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Conditions de revenus | 1800€/mois | 1800€/mois | 1600€/mois |
| Conditions de dépenses | 1 paiement/ mois autrement, 15€/ mois | Aucunes | 1 paiement/ mois autrement, 3€/ mois |
| Frais à l'étranger | Gratuits | Gratuits | 1,95% du montant/ transaction |
| Plafonds | Paiement : 3000€/ 30 jours Retrait : 920€/ 7 jours | Paiement : 3000€/ 30 jours Retrait : 1000€/ 7 jours | Selon les ressources |
| Accès en agence | Non | Oui, déposer des chèques ou de l'espèce | Non |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
L’ensemble de ces cartes haut de gamme se valent. Elles sont toutes intéressantes. Toutefois, selon votre profil, il est préférable d’opter pour certaines cartes bancaires.
Boursorama Banque s’adresse à une cible dépassant les 1800€ nets mensuels. Il est impératif que cette carte Visa Premier soit la carte d’un compte principal ou du moins utilisé fréquemment. En effet, des conditions de dépenses d’un montant de 15€ seront facturées si la carte n’est pas utilisée au moins une fois dans le mois. Boursorama recherche donc plutôt des clients prêts à domicilier leurs revenus chez elle.
Hello bank propose sa carte Visa Premier gratuitement et sans condition d’utilisation. Toutefois, elle est accessible uniquement en compte joint. En clair, elle ne s’adresse pas aux personnes cherchant à ouvrir un compte individuel.
BforBank propose sa carte Visa Premier gratuite avec une condition de revenus plus souple que ses concurrentes citées ci-dessus : 1600€ nets mensuels. Toutefois, bien qu’elle soit plus facilement accessible, cette carte ne s’adresse pas aux voyageurs. Une commission de 1,95% du montant sera facturée par transaction sur les retraits. Ce qui est dommage pour une carte haut de gamme.
Alors, plutôt intéressés par une carte Gold Mastercard gratuite ou une Visa Premier gratuite ?
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Obtenir une carte haut de gamme sans condition de revenus avec Monabanq
Monabanq est la seule et unique banque en ligne à proposer sa carte Visa Premier (non pas Gold mais équivalente) sans exiger de condition de revenus. Il s’agit d’un point très positif pour la banque en ligne du Crédit Mutuel. En contrepartie, la carte n’est pas gratuite. En effet, son prix est de 3€ par mois.
Pour les personnes déjà clientes, ou même les nouveaux clients, il faudra compter minimum 2€ par mois pour un pack bancaire. En clair, il est impossible de souscrire chez Monabanq et ne rien payer. Les avantages se trouvent ailleurs.
Rédigé par Cécile - Mis à jour le 28/02/2023
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