Meilleure banque en ligne : comparatif des offres et tarifs

meilleure banque en ligne

Les banques en ligne sont nombreuses à proposer des services essentiels gratuits, dont la fameuse carte bancaire. Oui mais voilà, toutes les cartes bancaires ne se valent pas. Les services bancaires sont eux aussi différents d’une banque en ligne à une autre, au même titre que les tarifs spécifiques (frais à l’étranger, découvert, …). Ce n’est qu’en se penchant dans le détail sur toutes les conditions que vous trouverez la meilleure banque en ligne adaptée à vos revenus et vos besoins.

Sommaire :

  • Classement des meilleures banques en ligne gratuites
  • Meilleure banque en ligne pour petits revenus
  • Banque en ligne la moins chère
  • Les meilleures cartes bancaires (+ conditions)
  • Banque en ligne n°1 pour voyager
  • Meilleure banque en ligne auto-entrepreneur ou pro
  • Quelle est la meilleure banque pour épargner ?

Les critères de comparaison d’une banque en ligne

  • L’offre et les cartes bancaires associées
  • La présente ou non de conditions de souscription (revenu minimum, utilisation de la carte, …)
  • La gratuité ou non des services bancaires essentiels
  • Les services disponibles (découvert autorisé, chéquier, …)
  • Les frais bancaires et d’incidents
  • La qualité du service client et les moyens de contact

Les meilleures banques en ligne sont celles qui proposent le plus de services gratuits et d’offres adaptées à différents profils.

Ce n’est cependant qu’en entrant un peu plus dans le détail des offres que vous parviendrez à trouver la meilleure banque en ligne vraiment adaptée à votre rythme de vie et vos besoins. Tour d’horizon des banques en ligne offrant actuellement les meilleurs services.

Comparatif des meilleures banques en ligne gratuites

Meilleures banques en ligne
RangBanqueCarte classiqueCarte Premium

Hello Bankcarte hello one
Hello One
GRATUITE
sans revenu minimum
carte hello prime
Prime
5,00€/mois
dès 1000€ de revenus /mois
► VOIR L’OFFRE
classement banque 2Boursoramacarte Boursorama Classic
Visa Classic
GRATUITE
dès 1000€ de revenus /mois
carte Boursorama Premier
Premier
GRATUITE
dès 1800€ de revenus /mois
► VOIR L’OFFRE
classement banque 3Orange Bankcarte classique Orange Bank
Visa Classic
GRATUITE
sans revenu minimum
carte Visa Premier Orange Bank
Premium
7,99€/mois
sans revenu minimum
► VOIR L’OFFRE
classement banque 4INGcarte ING Essentielle
Mastercard
GRATUITE
sans revenu minimum
carte Gold Mastercard ING
Gold
GRATUITE
dès 1200€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
classement banque 5Fortuneo
Mastercard
GRATUIT
dès 1200€ de revenus
carte Fortuneo
Gold
GRATUITE
dès 1800€ de revenus
► VOIR L’OFFRE

Notre classement des meilleures banques en ligne privilégie la gratuité et la facilité et l’absence de conditions de revenus, particulièrement contraignantes pour certains profils. Passons en revue les principaux avantages des trois meilleures banques en ligne gratuites.

Hello Bank, la meilleure banque en ligne gratuite

Hello Bank, la banque en ligne de la BNP Paribas, se place en tête de notre classement des meilleures banques en ligne gratuites. Sa carte Visa sans conditions de revenus ni obligation d’effectuer au moins une opération par mois y est pour quelque chose !

Boursorama Banque : quatre cartes gratuites

Boursorama Banque est l’une des meilleures banques en ligne grâce à la diversité de son offre.

Derrière les cartes Visa Classic (dès 1000€ de revenus) et Premier (1800€) se cachent en effet les offres Boursorama Welcome et Ultim.

Avec Welcome et Ultim, Boursorama a du choix

L’offre Welcome de Boursorama permet d’obtenir une Visa sans conditions de revenus, permettant d’effectuer des paiements sans frais partout dans le monde. Sa gratuité est préservée dès lors que vous effectuez au moins une opération par mois. Le cas échéant, la banque facture 5€ le mois suivant.

Boursorama Ultim est elle aussi une offre sans conditions de revenus. Elle permet d’obtenir une carte Visa Premier dont les plafonds sont importants, intégrant des assurances de standing.

Ultim de Boursorama, c’est surtout une carte permettant d’effectuer des paiements et retraits sans frais à l’étranger, hors zone euro. Vous devrez effectuer au moins une opération par mois (paiement, retrait) pour en conserver la gratuité. La carte est facturée 15€ le mois suivant si cette seule condition n’est pas respectée.

Orange Bank, la meilleure banque en ligne sans conditions de revenus

Impossible de ne pas positionner Orange Bank sur le podium des meilleures banques, tant son offre gratuite de base est intéressante.

La banque en ligne intègre dans son offre de base une carte Visa Classic, mais surtout un pack bancaire complet. La gratuité n’est pas compensée par un service essentiel manquant chez Orange Bank. Vous disposerez d’un chéquier et d’un découvert autorisé.

Surtout, la carte Visa Orange Bank n’est pas une carte à autorisation systématique.

Orange Bank toutefois pas la meilleure banque en ligne en raison de la seule condition d’utilisation de son offre gratuite : réaliser trois opérations minimum par mois.

La meilleure banque en ligne n’est pas la même pour tous

Les banques en ligne font de plus en plus d’ombre aux établissements traditionnels, offrant toujours plus de services gratuits et outils connectés. Les applications toujours plus performantes permettent de tout faire depuis son smartphone. Quant aux frais, ils ont disparu !

Si elles proposent globalement toutes un service de qualité et la plupart du temps gratuit, les banques en ligne se démarquent heureusement sur plusieurs points. La meilleure banque en ligne avec de petits revenus n’est pas la même que pour un Français bien au dessus du SMIC, ou encore un professionnel. C’est pour trouver la banque en ligne la plus adaptée à chacun que vous scrutons les offres et conditions de chaque établissement.

Meilleure banque en ligne pour petits revenus

On attend d’une banque en ligne qu’elle propose une offre gratuite mais surtout facile à comprendre et sans frais cachés. Hello Bank réunit ces trois critères. La banque en ligne de la BNP Paribas a effectivement dépoussiéré son offre, pour ne se concentrer que sur deux cartes.

Hello One, l’offre gratuite ouverte à tous les budgets

C’est avec « Hello One » qu’elle fait sensation auprès du public ne disposant pas de revenus ou de ressources limitées. Cette offre gratuite sans conditions de revenus ni de dépenses fait d’elle – à nos yeux – la meilleure banque en ligne.

Hello One
carte hello one
TarifGratuite
Conditions de revenus et de dépensesSans conditions
Type de carteVisa à autorisation systématique
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Découvert autorisénon disponible
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Retraits hors zone euro1,50% du montant
Paiements hors zone euroGratuits
Assurancesnon disponible
Virements instantanés1€/ virement
Liret Avalide
► VOIR L'OFFRE

Une banque en ligne sans conditions de dépenses

En se délestant de conditions de revenus, Hello Bank a ouvert son offre à tous les Français. Mais là où la banque en ligne se distingue vraiment, c’est par l’absence de conditions d’utilisation. La plupart des autres banques en ligne pour petits revenus proposent une offre gratuite, mais obligent le détenteur de la carte à effectuer une ou plusieurs opérations par mois.

C’est par exemple le cas de Boursorama avec son offre gratuite « Welcome » (1 opération / mois), ou encore de Fortuneo et sa carte Fosfo (1 opération / mois). Si vous ne vous acquittez pas de cette contrainte, des frais mensuels plus ou moins importants sont prélevés.

Orange Bank propose elle une carte Visa Classic – et non à autorisation systématique – sans conditions de revenus, mais impose 3 opérations par mois. En cas d’oubli ou de non respect de cette condition sur un mois donné, ce sont 5,00€ qui vous seront prélevés.

Seule ING et son offre de base ING Essentielle vous permet d’obtenir une carte bancaire gratuite sans conditions de revenus ni d’utilisation. Seul hic, cette offre n’inclut pas la possibilité d’obtenir un chéquier. Hello, la meilleure banque en ligne pour petits revenus, propose un chéquier avec son offre basique « One ».

Boursorama : la banque en ligne la moins chère

Boursorama Banque est l’une des plus anciennes, mais aussi sans doute la meilleure banque en ligne pour limiter au maximum les frais. Récompensée à de multiples reprises pour la gratuité de son offre et ses tarifs particulièrement bas, la banque en ligne de la Société Générale a logiquement déjà conquis plus de 2 millions de Français.

Les tarifs bancaires Boursorama sont les plus bas. La différence est infime mais Boursorama fait la différence grâce notamment à des frais de dépassement de découvert inférieurs à ceux des autres banques, ou encore une tarification moins agressive en cas d’incident.

 Une offre diversifiée

L’offre de Boursorama Banque est diversifiée. Elle se concentre principalement autour de quatre cartes bancaires.

 Visa ClassicVisa PremierBoursorama WelcomeBoursorama Ultim
carte Boursorama Visa Classiccarte Boursorama Visa Premiercarte Boursorama Welcomecarte Boursorama Ultim
TarifGratuiteGratuiteGratuiteGratuite
Condition de revenus1000€ /mois
ou épargne 2500€
1800€ /mois
ou épargne 5000€
AucunesAucunes
Conditions de dépense /moisAucunes1 opération
sinon 15€
1 opération
sinon 5€
1 opération
sinon 15€
Frais à l'étrangerRetraits: 1,94%
du montant
Paiements: 1,94%
du montant
GratuitsRetraits : 1,94%
du montant
Paiements : gratuits
Gratuits
Type de carte bancaireVisa ClassicVisa PremierVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carteDébit immédiat ou différéDébit différéDébit immédiatDébit immédiat
AssurancesAssurances basiques Visa ClassicAssurances premiumNonAssurances premium
Premier versement300€300€50€500€

Si les étudiants ou petits revenus sont servis avec l’offre Welcome de Boursorama, totalement gratuite, ceux disposant de revenus plus importants peuvent eux se rabattre sur la carte Visa Premier.

Proposée à partir de 1800€ de revenus, la carte bancaire haut de gamme Boursorama permet d’accéder à des plafonds plus élevés, mais aussi de bénéficier d’assurances et d’un niveau de garantie supérieur. La carte Premier intègre par exemple une assistance neige.

Boursorama, meilleure banque en ligne pour voyager ?

La carte Visa Premier de Boursorama garantit l’absence totale de frais lors de vos paiements et retraits effectués hors de la zone euro. L’offre gratuite Ultim offre les mêmes critères, à condition de ne pas oublier de l’utiliser au moins une fois par mois (15€ prélevés le cas échéant).

Quelle est la meilleure banque en ligne avec conditions de revenus ?

Les conditions de revenus permettent aux banques en ligne de filtrer les profils de leurs clients. L’objectif est de proposer des services gratuits parfaitement adaptés aux besoins des clients. La plupart de ces banques imposent certaines conditions de revenus afin d’avoir la possibilité de maintenir la gratuité de leur offre.

Les conditions de revenus permettent dans certains cas d’accéder à une carte classique ou plus haut de gamme adaptée à vos besoins, votre train de vie. Une banque en ligne ne peut pas se permettre de proposer sa carte Premium gratuitement à tout le monde.

Ces conditions de revenus sont heureusement très accessibles chez la plupart des meilleures banques en ligne. Illustration avec notre comparatif des meilleures cartes bancaires dont la gratuité n’est assurée qu’à condition de justifier de ses ressources.

Meilleures cartes classiques avec conditions

Meilleure banque en ligne : cartes classiques gratuites
RangBanqueCarte classique
Boursoramacarte Boursorama Classic
Visa Classic
GRATUITE
dès 1000€ de revenus /mois
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classement banque 2Fortuneo
Mastercard
GRATUIT
dès 1200€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
classement banque 3BforBankcarte bforbank classic
Visa Classic
GRATUITE
dès 1000€ de revenus /mois
► VOIR L’OFFRE

Meilleures cartes premium avec conditions

Meilleure banque en ligne : cartes Premium gratuites
RangBanqueCarte Premium
INGcarte Gold Mastercard ING
Gold
GRATUITE
dès 1200€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
classement banque 2Fortuneocarte Fortuneo
Gold
GRATUITE
dès 1800€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
classement banque 3Boursoramacarte Boursorama Premier
Premier
GRATUITE
dès 1800€ de revenus /mois
► VOIR L’OFFRE
classement banque 4BforBankcarte premier BforBank
GRATUITE
dès 1600€ de revenus /mois
► VOIR L’OFFRE

Note : les conditions de revenus sont parfois accompagnées d’une domiciliation obligatoire du salaire, mais ce n’est pas systématique.

Banques en ligne : laquelle propose les meilleures cartes bancaires ?

Au premier rang des critères déterminants d’un avis sur une banque en ligne, on retrouve évidemment la carte bancaire. Moyen de paiement privilégié des Français, la carte de débit est le porte étendard d’une banque.

La diversité de l’offre bancaire nous permet aujourd’hui de proposer des banques dont les cartes sont plus ou moins adaptées à des besoins spécifiques. Certains sont par exemple pensées pour faciliter la vie des voyageurs, garantissant des paiements et retraits gratuits partout dans le monde. D’autres garantissent des assistances et assurances de standing, principalement les cartes premium.

La meilleure banque en ligne au classement général est celle ayant la meilleure moyenne, mais peut-être pas la plus adaptée à vos besoins. Passons en revue les cartes bancaires à privilégier selon chaque cas.

Meilleure carte bancaire sans conditions de revenus

La meilleure carte bancaire sans conditions de ressources n’est autre que la Visa Hello One, délivrée par Hello Bank. C’est la meilleure banque en ligne sans revenus ou pour petits revenus.

Il s’agit d’une carte sans conditions de revenus, mais n’imposant également aucune condition d’utilisation. Il est tout à fait possible de s’en servir comme d’une carte complémentaire, bien que tous les services essentiels disponibles (chéquier, possibilité de dépôts et retraits d’espèces en agences BNP Paribas) tendance à en faire sa banque principale.

Hello One
carte hello one
Avantages
Sans conditions de revenus
Sans conditions de dépense
Paiements gratuits hors zone euro
Carte Visa gratuite
Chéquier
Découvert autorisé
Dépôt / retraits d'espèces en agence BNP Paribas
Virements instantanés (1€ /virement)
inconvénients
Retraits 1€ hors DAB BNP
Pas de découvert autorisé

Le seul léger inconvénient de l’offre « One » est la facturation de 1€ par retrait de hors du réseau BNP Paribas, au-delà de 5 opérations par mois. Un détail à connaître si vous comptez réellement éviter le moindre centime de frais.

Il s’agit donc clairement d’une offre sans aucune grande contrainte. Elle est toutefois à autorisation systématique, et n’autorise aucun découvert. Le solde de votre compte est contrôlé à chaque opération, de manière à contrôler les dépenses et l’absence de paiements à crédit. C’est le petit inconvénient de la gratuité et liberté totale. Le découvert n’est pas autorisé, alors vérifiez toujours sur votre application que le solde disponible permette d’honorer vos paiements et prélèvements.

Meilleure banque en ligne avec carte Visa ou Mastercard classique

Il existe plusieurs types de cartes bancaires, dont les plus répandues demeurent les cartes Visa Classic et Mastercard classiques. Elles se distinguent des versions haut de gamme, respectivement Visa Premier et Gold Mastercard, mais permettent malgré tout d’obtenir des garanties et assurances de base.

Ces cartes bancaires dites « classiques » se distinguent des cartes à autorisation systématique. Associées à des offres bancaires basiques et parfois incomplètes, les cartes à contrôle de solde – comme la carte Hello One – n’offrent pas toujours le niveau de service adapté à votre profil.

Si vous avez déjà des revenus, préférez une carte dite « classique »

Il existe beaucoup de banques en ligne qui se tiennent à un fil lorsque vous commencez à enregistrer des revenus réguliers et entrez dans la vie active. Si vous êtes par exemple jeune actif et justifiez déjà d’un revenu fixe, vous pouvez prétendre à une belle carte bancaire Visa Classic gratuite ou Mastercard classique, voire même Gold.

Ces cartes sont souvent associées à des conditions de revenus très accessibles, dès le SMIC. Boursorama Banque propose par exemple sa carte Visa Classic gratuitement dès 1000 euros de revenus déclarés et déposés chaque mois sur le compte bancaire. Fortuneo se positionne à 1200€ avec sa Mastercard classique, tout comme BforBank. La carte Visa Classic Orange Bank est elle sans conditions de revenus, mais comprend des conditions d’utilisation (3 opérations par mois sinon 5,00€). Comparatif de ces quatre belles offres.

Visa Premier ou Gold Mastercard : quelle est la meilleure carte premium ?

Les cartes Visa Premier et Gold Mastercard sont les versions premium des deux cartes classiques du réseau. Les avantages sont nombreux :

  • Accès à des plafonds plus élevés
  • Assurances de meilleur niveau* (plafonds, niveau de couverture, garantie neige, voyage, location de véhicules, etc)
  • Responsabilité civile à l’étranger souvent incluse
  • Frais à l’étranger (paiements / retraits) bien souvent moins importants ou gratuits

ING se démarque largement de la concurrence en proposant à ses clients une carte Gold Mastercard dès 1200€ de revenus (ou 5000€ d’épargne). C’est tout simplement la meilleure banque en ligne si vos revenus sont de 1200€ ou plus, mais n’atteignent pas le seuil fixé par les autres banques pour bénéficier de la carte premium.

Carte Gold Mastercard ING
Gold ING Mastercard
TarifGratuite
Condition1200€ de revenus /mois
ou 5000€ d'épargne disponible
Type de carteGold Mastercard
Plafonds
/ 30 jours glissants
Paiements : 4000€ / 30jrs
Retraits : jusqu'à 1000€ / 7 jrs
Découvert autorisévalide
jusqu'à 4000€
Chéquiervalide
Retraits en zone euroRetraits gratuits illimités
Retraits hors zone euro2% du montant
Paiements hors zone euro2% du montant
Assurancesvalide
Assurance Premium
Virements en zone SEPAGratuits
Virements instantanésnon disponible
Liret Avalide
► DÉCOUVRIR LA CARTE

BforBank a fixé le revenu minimum à 1600€ pour bénéficier d’une Visa Premier gratuite. Fortuneo et Boursorama placent eux le curseur à 1800€ (avant prélèvement à la source) pour respectivement une Visa Premier et un Gold Mastercard.

*Le niveau des garanties et plafonds des cartes bancaires varient selon chaque banque. Sachez toutefois qu’il est toujours possible de réclamer une augmentation exceptionnelle du plafond de sa carte bancaire.

Meilleure banque en ligne pour voyager : le classement

Les Français sont aux quatre coins du monde et ne comptent pas renoncer au privilège de voyager. La question des coûts et frais à l’étranger revient toujours sur la table lors de la préparation d’un voyage hors de la zone euro.

Les banques ont bien compris cet enjeu et ont développé des offres adaptées aux voyageurs. Certaines en ont même fait leur principal argument commercial, comme N26 et Revolut. Ce sont particulièrement les départs hors de la zone euro qui sont concernés. Les frais de paiements et retraits en zone euro sont en effet gratuits et sans mauvaise surprise.

Comparatif des meilleures banques pour voyageurs

Vous devez avoir deux préoccupations lors de vos voyages hors de la zone euro :

  • Posséder une carte bancaire de référence assurée de passer sur tous les terminaux sans risque d’incident : c’est votre carte bancaire principale
  • Avoir une carte bancaire gratuite pour payer et effectuer des dépôts sans frais

Votre carte bancaire principale ne permet pas toujours de payer et d’effectuer des retraits sans frais hors de la zone euro. C’est là qu’interviennent les cartes bancaires pensées pour les voyageurs. Gratuites, elles permettent de faire office de carte secondaire dédiée au voyage (ou à un voyage en particulier). Présentation des meilleures offres gratuites.

Quelle est la banque en ligne la plus sûre ?

Naturellement, on a plutôt tendance à se tourner vers des banques en ligne implantées depuis de nombreuses années. Elles ont un côté rassurant que les petites nouvelles n’ont pas.

Sachez toutefois que la plupart des banques en ligne appartiennent à des groupes traditionnels. Voici par exemple quelques-unes des banques mères de plusieurs des meilleures banques en ligne :

  • Boursorama Banque = Société Générale
  • Hello Bank = BNP Paribas
  • Fortuneo = Crédit Mutuel Arkéa
  • Monabanq = Crédit Mutuel
  • BforBank = Crédit Agricole

ING fait un peu figure d’exception, mais son ancienneté en France et sa solide implantation en Europe lui assure une stabilité à toute épreuve. Quant à Orange Bank, née en 2017, son appartenance à l’opérateur mobile lui assure une certaine assise financière. Toutes les banques en ligne présentées dans notre comparatif sont fiables et sûres. Elles disposent par ailleurs toutes d’une licence bancaire française afin d’exercer sur le territoire.

Monabanq, meilleure banque en ligne côté service client

Si par « banque la plus sûre » vous entendez « la mieux notée » ou la plus attentive aux souhaits des clients, alors c’est sans doute Monabanq qui vous conviendra.

La banque du Crédit Mutuel place depuis toujours le client au coeur de ses préoccupations. Tout le monde plébiscite la qualité des conseillers, basés dans le Nord de la France (Villeneuve d’ascq).

Monabanq est sans surprise la meilleure banque en ligne sur les différents stores, où ce sont les clients qui donnent leur avis. Ses notes atteignent des sommets 4,5/5 sur le Play Store et 4,5/5 sur l’App Stoer. Dommage que son offre – payante – ne soit pas forcément à la hauteur de ses principales concurrentes. L’absence d’une carte gratuite nous empêche de bien classer Monabanq dans notre comparatif meilleure banque en ligne.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les professionnels ?

Auto-entrepreneurs, optez pour Boursorama Pro

Les auto-entrepreneurs peuvent se tourner vers l’offre Boursorama Pro. La banque en ligne comptant le plus de clients en France se devait de proposer une alternative aux entreprises individuelles.

Les avantages du compte pro Boursorama

L’offre dédiée aux auto-entrepreneurs est plutôt complète :

  • Carte Visa Classic ou Premier à débit immédiat / différé (au choix)
  • Découvert autorisé jusqu’à 4000€
  • Livret Pro rémunéré à 0,30% bruts
  • Assurance Boursorama Pro

Comptez 9,00€ par mois pour ouvrir un compte Boursorama Pro.

Il existe d’autres banques proposant des solutions intéressantes pour les professionnels, et pas uniquement les auto-entrepreneurs. Quonto est par exemple une excellente banque pour professionnel. N26 Business se distingue également.

Quelle banque choisir pour épargner ou emprunter ?

Certaines banques en ligne sont plus intéressantes que d’autres pour placer votre argent et faire fructifier votre capital. Certes, les taux d’intérêts des livrets classiques proposés par les banques en ligne n’atteignent jamais des sommets.

On remarque toutefois en comparant les taux des placements sans risque proposés par les banques quelques différences notables. Si votre épargne est significative et que vous n’avez pas encore pris votre décision, ce comparatif des rendements va vous aider à faire un choix logique.

Remarque : certaines banques obligent les épargnants à ouvrir un compte bancaire pour bénéficier de leur livret. D’autres ouvrent en revanche leurs produits à tous.

Meilleure banque en ligne 2020 : tous les cas de figure

Difficile de s’y retrouver entre toutes les offres, d’autant que vous n’avez peut-être pas le temps de toujours vous pencher dans le détail sur toutes les conditions justifiant nos choix et conseils.

Voici notre tableau reprenant à chaque fois la meilleure banque selon chaque profil.

En cas de doute, consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne et offres du moment.