Tarifs banques en ligne – Comparatif des frais bancaires

Les tarifs des banques en ligne sont-ils vraiment moins chers que ceux des banques traditionnelles ? Pour le savoir, nous décortiquons les tarifs des banques en ligne : frais de tenue de compte, retrait, carte bancaire mais aussi agios et frais à l’étranger. 

Tarifs des banques en ligne

Il existe de nombreuses banques en ligne gratuites ! Fortuneo, Boursorama Banque ou encore Revolut sont autant de banques en ligne qui proposent des offres bancaires sans frais. Il s’agit toutefois en général d’offres d’entrée de gamme. Les offres haut de gamme, elles, sont souvent payantes, mais les tarifs des banques en ligne sont bien moins élevés que chez les banques traditionnelles. Une seule offre haut de gamme est gratuite, celle de Fortuneo, mais vous devrez pouvoir justifier un revenu de 1800€.

De plus, les banques en ligne offrent très souvent des primes de bienvenue à leurs nouveaux clients. C’est le cas de Boursorama Banque, Monabanq ou encore Fortuneo.

L’ouverture et la clôture de compte sont toujours gratuits.

Accéder aux tarifs des banques en ligne en détails

Tarifs des services bancaires courants

Certains services peuvent entraîner des frais supplémentaires. Par exemple, même si la carte bancaire est gratuite, on peut trouver des frais de retrait. Voyons ce que donnent les tarifs des banques en ligne en la matière :

Bonne nouvelle, les retraits chez les banques en ligne sont gratuits quel que soit le distributeur utilisé, même si ce n’est pas celui de votre banque. Ainsi, pas besoin de chercher l’agence ou le distributeur de votre banque le plus proche, vous pouvez retirer de l’argent n’importe où, sans frais. Seule Eko fait exception, mais vous aurez tout de même 25 retraits gratuits par an hors distributeurs du Crédit Agricole (à qui appartient Eko). C’est un avantage important des tarifs des banques en ligne.

Les virements et prélèvements sont également toujours gratuits, à condition d’être mis en place depuis votre espace client. Si vous demandez à un conseiller de réaliser cette opération au téléphone, ou une autre opération que vous auriez pu faire seul (commande de chéquier…) certaines banques en ligne appliqueront des frais. C’est le cas de Boursorama Banque. Parfois, les virements instantanés sont aussi gratuits.

Obtenir un chéquier est toujours gratuit, ainsi que son envoi en courrier simple. Si vous demandez à le recevoir en recommandé, Monabanq facture des frais. Notez que Eko ne propose qu’un mini chéquier contenant 5 chèques et non un véritable chéquier.

>> Comment encaisser un chèque dans une banque en ligne ?

Tarifs banques en ligne : les frais à l’étranger

Avez-vous déjà eu à payer des frais exorbitants après avoir utilisé votre carte bancaire à l’étranger ? C’est normal, toutes les banques traditionnelles prélèvent des commissions importantes en cas de retrait ou paiement hors zone euro. Si vous voyagez régulièrement, ou même une fois de temps en temps, sachez que les banques en ligne proposent désormais des tarifs très attractifs.

Monabanq, Fortuneo et Boursorama Banque permettent toutes d’obtenir une carte bancaire sans frais à l’étranger. Chez Monabanq, seules les offres premiums accordent cependant ces avantages. La carte Uniq + de Monabanq est à 9€/mois.

Fortuneo propose Fosfo, une offre gratuite, sans condition de revenus et sans frais à l’étranger. Elle sera donc idéale si vous souhaitez avant tout obtenir une offre bancaire sans frais. La banque en ligne propose également une carte Gold gratuite sans frais à l’étranger, mais à partir de 1800€ de revenus.

Seules les banques en ligne proposent des tarifs aussi faibles à l’étranger.

Agios et incidents de paiement

Que l’on parle des tarifs des banques en ligne ou des banques traditionnelles, il est important de vérifier les frais d’incident de paiement. Ce sont tous les frais qui s’appliquent si vous êtes à découvert. Il faut distinguer deux situations :

• Le découvert autorisé : vous êtes à découvert, mais vous respectez le montant de découvert maximum fixé par votre banque (200€, 500€…). Dans ce cas, vous payez seulement les intérêts liés au taux de votre découvert autorisé. Pour avoir un découvert, il faut vous tourner vers une banque en ligne avec découvert autorisé.
• Le découvert non autorisé : vous avez dépassé le montant de votre découvert autorisé, ou n’avez pas de découvert autorisé. Vous basculez alors dans le découvert non autorisé. Cette fois, bien d’autres frais peuvent s’appliquer : commission d’intervention, taux d’intérêt plus élevé, rejet de prélèvement… mieux vaut éviter d’être dans le découvert non autorisé !

Les tarifs des banques en ligne concernant les incidents de paiement sont-ils compétitifs ?

Une seule banque en ligne facture la commission d’intervention : il s’agit de Monabanq. Le taux de découvert non autorisé est aussi plus élevé qu’ailleurs puisqu’il atteint presque le taux d’usure, qui est le taux maximal que les banques peuvent facturer.

Les tarifs Fortuneo, de leur côté, proposent des taux attractifs et la banque en ligne ne facture pas de lettre d’information en cas de compte débiteur non autorisé (lettre envoyée lorsque vous basculez dans le découvert non autorisé).

Tarifs banques en ligne : les comptes joints

Les tarifs des comptes joints des banques en ligne sont sensiblement les mêmes que ceux des comptes individuels. Toutes les banques en ligne ne proposent cependant pas de compte joint :

D’un côté, Monabanq propose un compte joint à partir de 4€ par mois avec deux cartes Visa Classic. Pour obtenir une carte Visa Premier, il faut ajouter 3€ par mois. Si vous en voulez deux, le total sera donc de 8€ par mois : 2€ de frais de tenue de compte + 6€ de Visa Premier.

Toutefois, grâce à ses offres gratuites, Fortuneo se place comme la meilleure banque en ligne avec compte joint. Si vous ne pouvez pas justifier de revenus minimums, vous pourrez obtenir deux cartes gratuites avec Fosfo. Sinon, à partir de 2700€ de revenus cumulés, vous pourrez recevoir deux cartes Gold gratuites.

Quelle est la banque en ligne la moins chère ?

Maintenant que nous avons listé tous les tarifs des banques en ligne, peut-on dire quelle est la banque en ligne la moins chère ?

Répondre à cette question n’est en réalité pas si simple car les critères à prendre en compte sont nombreux, à commencer par les usages bancaires des consommateurs. Par exemple, si vous n’êtes jamais à découvert, peu vous importe le montant des agios. De même, si vous n’allez jamais hors zone euro, les frais à l’étranger ne doivent pas vous préoccuper. Vous devez aussi prendre en compte les conditions de revenus qui peuvent encore être appliquées par certaines banques. Ainsi, il ne faut pas se contenter de considérer les tarifs des banques en ligne, mais aussi leurs services.

Ainsi, plutôt que d’élire LA banque en ligne la moins chère, nous préférons citer la meilleure banque en ligne en fonction du cas de figure. Cela vous permettra de choisir la banque en ligne en fonction de votre profil et des tarifs des banques en ligne :

• Sans frais à l’étranger :
  • Fortuneo : Fosfo ou Gold MasterCard >> Voir l’offre
• Avec le moins de frais de découvert et d’agios :
  • Boursorama Banque >> Voir l’offre
• Meilleure offre haut de gamme :
  • Fortuneo : Gold MasterCard >> Voir l’offre
• Meilleure offre d’entrée de gamme :
  • Fosfo de Fortuneo >> Voir l’offre
• Meilleure banque en ligne avec compte joint :
  • Monabanq >> Voir l’offre
  • Fortuneo >> Voir l’offre
• Meilleure offre qui accepte les interdits bancaires :
  • Revolut >> Voir l’offre

Tarifs banques en ligne vs banques traditionnelles

Les tarifs des banques en ligne sont-ils réellement moins chers que ceux des banques traditionnelles ? Chaque année, le CLCV réalise une enquête complète sur le montant des frais bancaires facturés aux consommateurs, afin d’en tirer une moyenne pour plusieurs profils. Voici les résultats obtenus pour 2022 :

Tarifs moyens banques traditionnelles :

• Petit consommateur : 68,14€/an
• Consommateur moyen : 149,32€/an
• Gros consommateur : 210,50€/an

Tarifs moyens banques en ligne :

Il est plus complexe de réaliser une moyenne pour les tarifs des banques en ligne, ceux-ci pouvant être aussi bien gratuits que payants selon la banque. Effectuer une moyenne ne serait ainsi pas représentatif, comme l’explique également le CLCV.

Toutefois, nous avons vu dans cet article qu’il était tout à fait possible d’obtenir un compte bancaire gratuit en ligne et de ne rien payer du tout, même à l’étranger. Quant aux frais hors zone euro, ils sont sans commune mesure avec ceux des banques traditionnelles.

Pourquoi les banques en ligne sont-elles moins chères ?

Que les tarifs des banques en ligne soient inférieurs à ceux des banques traditionnelles s’explique essentiellement par l’absence d’agences physiques. Les banques en ligne n’ont pas besoin d’entretenir de coûteux réseau d’agences et ont aussi besoin de moins de personnels.

Leur fonctionnement entièrement à distance rend aussi les clients plus autonomes, ceux-ci contactant moins souvent leur banque en ligne.

La forte concurrence entre les banques en ligne entraîne également celles-ci à proposer des tarifs toujours moins élevés afin de rester compétitives.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 25/07/2023