Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas

hello bank

Hello bank est la banque en ligne lancée par le géant BNP Paribas. Une structure solide qui n’empêche pas le groupe de se forger sa propre identité. Accessible à tous avec une offre de base gratuite et sans conditions de revenus, Hello bank a réussi à faire cohabiter qualité et gratuité. Offre, avantages et inconvénients : découvrons tous les secrets de cette banque 100% mobile et connectée.

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Hello bank, une banque en ligne de confiance

Née en 2013, soit bien après la plupart de ses concurrentes comme ING ou encore Boursorama, Hello bank a déjà pris une place importante dans le secteur de la banque en ligne.

Appartenant à la BNP Paribas, Hello bank est arrivée sur le marché avec une certaine crédibilité. Elle a pourtant su se détacher de sa maison mère en se forgeant au fil des années une véritable identité.

En début d’année 2020, Hello bank a changé son offre pour s’adresser à encore plus de Français. La banque en ligne propose désormais une offre basique – Hello One – permettant d’obtenir une carte Visa gratuite, sans conditions de revenus. Les particuliers souhaitant bénéficier des services d’une carte Visa Premier doivent eux débourser 5 euros par mois.

Nous avons rassemblé toutes les informations essentielles au sujet d’Hello bank, en toute transparence.

Cartes bancaires Hello bank

Hello bank concentre son offre autour de deux cartes bancaires : la Visa Hello One et la Visa Premier Hello Prime. Les services bancaires de l’offre One sont moins complets.

Cartes bancaires Hello BankHello One
carte hello one
Hello Prime
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépensesSans conditions1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisénon disponiblevalide
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurancesnon disponiblevalide
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Liret Avalidevalide
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L’OFFRE
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Hello One, la carte accessible à tous

Hello One permet à chaque personne majeure d’ouvrir un compte bancaire et d’obtenir une carte Visa gratuite, bien qu’elle soit à autorisation systématique. Ce terme signifie que le compte est interrogé à chaque opération, afin de vérifier que le solde créditeur permet d’honorer la transaction.

La carte bancaire Visa de l’offre One n’accorde aucun découvert possible. Elle permet en revanche d’obtenir un chéquier, ce qui n’est par exemple pas le cas de l’offre gratuite sans conditions de revenus d’ING.

Hello Prime, pour un service plus haut de gamme

La carte Visa de l’offre Hello Prime coûte 5€ par mois et impose de verser au moins 1000€ sur son compte chaque mois. Il s’agit cependant d’une carte sans condition d’utilisation, offrant des garanties et couvertures semblables à celles d’une Visa Premier.

Surtout, cette carte n’est pas une carte à autorisation systématique (Visa Classic). Or on sait que les cartes à contrôle de solde peuvent poser quelques problèmes dans certaines situations, comme dans des péages, parkings ou encore des stations essence.

Sachez qu’il est possible de passer de Hello One à Hello Prime ou inversement rapidement et gratuitement (la première fois uniquement).

Découvrir les cartes Hello Bank

Quelle alternative pour un compte joint ?

Le compte joint Hello bank permet aux deux titulaires de bénéficier chacun d’une carte bancaire gratuite. Les cartes concernées par le compte joint ne sont pas celles des offres One et Prime, mais bien des cartes Visa Classic ou Premier plus traditionnelles. Les conditions pour obtenir une Visa Premier sont un peu plus exigeantes que pour la Classic.

Cartes compte joint Hello BankVisa Classic
visa classic hello bank
Visa Premier
visa premier hello bank
Tarif2 cartes gratuites2 cartes gratuites
Conditions de revenus et de dépensesDès 0€ en débit immédiat
ou dès 2000€ cumulés en débit différé
ou 5000€ d'épargne au total
3600€ cumulés
Paiements à l'étrangerGratuitsGratuits
Retraits à l'étrangerGratuits
partout dans le monde dans les distributeurs du réseau BNP Paribas
Gratuits
partout dans le monde dans les distributeurs du réseau BNP Paribas
Bon à savoirPremier versement de 300€ minimum
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Il est possible de faire la demande de ces cartes à débit immédiat ou différé, au choix. Dans le premier cas, les opérations apparaissent instantanément sur son compte. La seconde option permet de débiter toutes les opérations à une date fixe ultérieure.

La carte Visa Infinite sur demande

Une fois le compte joint ouvert, les détenteurs pourront faire la demande d’une carte Visa Infinite. Facturée 240€/an pour chaque cotitulaire, cette carte n’est délivrée qu’après étude détaillée de la situation.

Tarifs Hello bank : la vie est plus simple sans frais

Hello bank joue la transparence totale concernant ses tarifs, à la hauteur des meilleures banques en ligne. La plupart des services bancaires essentiels sont proposés sans frais. Concernant les cartes, seule celle de l’offre Hello Prime est payante. Voici un éventail des tarifs Hello bank.

  • Carte Visa Hello One : gratuit
  • Carte Visa Hello Prime : 5€ /mois
  • Visa Classic (compte joint uniquement) : gratuite (x2)
  • Visa Premier (compte joint uniquement) : gratuite (x2)
  • Gestion et tenue de compte : gratuit
  • Virements en France et en Europe dans la zone SEPA : gratuit
  • Accès à l’application mobile et portail en ligne : gratuit
  • Alertes par SMS en cas de situation alarmante : gratuit
  • Commission d’intervention : gratuit
  • Opposition sur un chèque : gratuit
  • Demande d’un chèque de banque : gratuit
  • Découvert autorisé : 8%
  • Découvert non autorisé : 18,4%
  • Rejet de prélèvement SEPA : montant de l’opération plafonné à 20€ maximum
  • Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : 20€
  • Lette d’information préalable pour chèque sans provision : 14€
  • Chèque sans provision d’un montant inférieur à 50€ : montant du chèque
  • Chèque sans provision dont le montant est supérieur ou égal à 50€ : 50€

Voir les tarifs Hello Bank

Le réseau d’agences BNP Paribas ouvert aux clients Hello bank

Les clients Hello bank ont la possibilité de se rendre dans le réseau d’agences BNP Paribas afin d’y réaliser plusieurs opérations :

  • Déposer un chèque
  • Retirer des espèces
  • Déposer de l’argent sur son compte

En revanche, vous ne pourrez pas obtenir un rendez-vous avec un conseiller ni même obtenir des informations au sujet de votre compte.

Hello bank : crédit, assurances et épargne

Hello bank est une banque en ligne moderne et compte bien mettre tous les atouts de son côté pour ne laisser filer aucun client potentiel. L’offre bancaire d’Hello s’accompagne donc de solutions de crédit, de solutions d’épargne et d’assurances. Passons en revue les différents produits.

Crédit Hello bank

Crédit à la consommation

La banque en ligne propose des solutions de crédit conso à ses clients uniquement. Les prêts sont délivrés par BNP Paribas, qui agit en qualité de prêteur.

Le crédit à la consommation Hello bank permet de réaliser différents projets du quotidien. N’espérez toutefois pas obtenir un accord sans montrer patte blanche. Aussi, les nouveaux clients – dont le profil est difficile à établir – pourraient rencontrer plus de difficultés pour obtenir leur prêt.

Crédit immobilier

Hello bank imite certaines grandes banques en ligne telles que Boursorama, Fortuneo ou ING en proposant des solutions de crédit immo. Si l’on en croit les taux avantageux proposés en matière de crédit à la consommation, il peut être intéressant de se renseigner auprès de la banque au sujet des possibilités.

Les assurances

Hello bank propose de l’assurance-vie et des fonds d’investissement différents et variés pour leurs détenteurs. La banque propose également des assurances plus classiques : assurance auto, assurance habitation et assurance des appareils mobiles.

L’épargne et la bourse

Les détenteurs d’un compte courant peuvent bénéficier d’un livret d’épargne Hello+, rémunéré à un taux annuel brut compris entre 0,10% et 0,20%.

La banque propose également un livret A plus classique. Gratuit, il permet d’obtenir une rémunération à 0,50% net (taux en vigueur au 01/02/2020).

Comment ouvrir un compte Hello bank ?

Il est relativement simple d’ouvrir un compte Hello bank, à condition de respecter les conditions de base :

  • Avoir la majorité au moment de la demande
  • Résider physiquement et fiscalement en France métropolitaine
  • Posséder un autre compte bancaire – et donc un RIB – dans une autre banque Française

L’ouverture d’un compte Hello bank pas à pas

  1. Choisir l’offre qui vous correspond (Hello One ou Hello Prime ?)
  2. Remplir le formulaire en quelques minutes
  3. Sélectionnez les produits que vous souhaitez obtenir (compte individuel, livret Hello+)
  4. Validez votre ouverture de compte en signant électroniquement à l’aide d’un code reçu par SMS
  5. Envoyez vos pièces justificatives directement en ligne, grâce à l’appareil de votre smartphone ou tout simplement en allant les chercher sur votre ordinateur
  6. Effectuez le premier virement de 300€ minimum, dès réception de votre RIB sur le mail indiqué lors de l’inscription
  7. Quelques jours sont nécessaires à la validation de toutes les informations
  8. Une fois le compte validé, la banque procède à l’envoi de votre carte bancaire ainsi que de vos codes confidentiels permettant d’accéder à l’application et au suivi en ligne

Un espace de suivi de dossier est mis en place dès les premières étapes. Vous pourrez ainsi suivre l’avancement des démarches de manière simple et détaillée.

Ouvrir un compte Hello Bank

L’offre de bienvenue Hello bank est versée dans les trois mois qui suivent la réception de la carte. Inutile donc de vous affoler si vous n’avez pas reçu la somme promise sur votre compte dès les premiers jours.

Les moyens de contacter Hello bank

Avant de passer par l’étape du téléphone, vous avez également la possibilité de contacter Hello bank via plusieurs supports.

  • Sur le Twitter Hello bank (lien externe) ou le compte facebook via Messenger
  • Depuis le Tchat Hello bank (disponible du lundi au vendredi de 10h à 19h)
  • En utilisant le formulaire de contact (mail)
  • En posant une question sur le forum à l’adresse suivante : https://forum.hellobank.fr/

Enfin, si vous avez besoin de parler de vive voix avec un conseiller, contactez – selon votre situation – le numéro suivant :

  • Pour les non clients : 0 800 848 400 (appel gratuit)
  • Pour les clients : 01 43 63 15 15 (appel non surtaxé)

Notre avis et verdict sur Hello bank

Hello bank est incontestablement l’une des meilleures banque en ligne. Son application simple et efficace témoigne de son sérieux.

La banque a recentré son offre autour de deux cartes permettant à chacun de trouver son compte. On regrette simplement que la carte bancaire Hello Prime, bien que sans conditions d’utilisation, soit facturée à hauteur de 5€ /mois. Certaines banques concurrentes comme ING permettent par exemple d’obtenir une Gold Mastercard et de services bancaires tout aussi efficaces gratuitement, à condition de verser 1200 euros de revenus sur son compte.

Hello bank a rajeuni son offre et s’adresse désormais beaucoup plus aux 18-35 ans. Sa carte gratuite sans conditions de revenus est très intéressante pour tout ceux qui disposent de revenus peu élevés ou instables sur la durée, mais aussi aux étudiants ou jeunes actifs.

Le poids de la BNP Paribas est une belle sécurité

L’autre atout considérable de la banque est son appartenance à la grande banque traditionnelle BNP Paribas. Vous aurez le loisir de vous y rendre pour déposer des chèques ou encore des espèces dans les agences, et ce n’est pas rien.

Les nombreux distributeurs du réseau BNP Paribas vous permettront également d’effectuer des retraits gratuits sans mal avec votre carte Visa Hello One (1€ par retrait le cas échéant).

L’application Hello bank récolte elle en moyenne de bons avis de la part de ses utilisateurs Iphone et Android. Elle est stable et agréable visuellement.

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