Carte Hello bank : des offres bancaires attractives et compétitives
Hello bank est incontestablement une des meilleures banques en ligne. Affiliée à la BNP Paribas, Hello bank propose 4 cartes bancaires, dont une carte gratuite et sans condition de revenus accessible à tous. Découvrez les cartes Hello bank en détail.
Les cartes Hello bank en bref
Hello bank, la banque en ligne de BNP Paribas, propose 4 cartes bancaires. Lesquelles :
- Hello One : gratuite et sans condition de revenus (compte individuel uniquement)
- Hello Prime : 5€ par mois et dès 1000€ de revenus mensuels (compte individuel uniquement)
- Visa Classic : gratuite et dès 0€ par mois (compte joint uniquement)
- Visa Premier : gratuite et dès 1800€ par mois et par titulaire (compte joint uniquement)
Découvrez chaque carte Hello bank en détail ci-dessous.
Carte Hello bank : Hello One et Hello Prime
Lancée en janvier 2020, les cartes Hello One et Hello Prime ont rapidement connu un franc succès. Disponibles uniquement en compte individuel, ces deux cartes possèdent de nombreux avantages gratuits. Détaillons-les.
| Hello One | Hello Prime |
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|---|---|---|
 |  |
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| Tarif | Gratuite | 5€ / mois |
| Conditions de revenus et de dépenses | Sans conditions | 1000€ de revenus /mois |
| Type de carte | Visa à autorisation systématique | Visa à débit immédiat ou différé |
| Plafonds | Paiements : 1000€ / 30jrs Retraits : 400€ / 7jrs | Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs |
| Découvert autorisé |  |  |
| Retraits en zone euro | Gratuits réseau BNP Paribas 1€ aux autres DAB | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 1,50% du montant | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | Gratuits | Gratuits |
| Assurances | | |
| Virements instantanés | 1€/ virement | Gratuits |
| Livret A | | |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Chaque carte Hello bank s’adresse à une cible précise.
La carte Hello One est destinée aux jeunes, aux étudiants et aux personnes sans revenus fixes. En effet, Hello One est accessible gratuitement, sans condition de revenus et sans condition d’utilisation. Il s’agit d’une des cartes les plus accessibles du marché : habituellement des conditions de dépenses sont exigées comme pour la carte Welcome de Boursorama Banque.
Ensuite, la carte Hello Prime cible plutôt des personnes ayant des revenus fixes. Il est impératif de pouvoir justifier 1000€ de revenus nets mensuels. Il s’agit d’une condition de revenus très faible, cependant, il est tout de même nécessaire d’avoir des revenus fixes pour souscrire. Aussi, la carte Hello Prime de Hello bank est au prix de 5€ par mois.
Hello One en détail
Comme exprimé ci-dessus, Hello One est une des cartes les plus accessibles du marché : elle est gratuite, sans conditions de revenus, ni d’utilisation.
L’accessibilité n’est pas le seul avantage de la carte d’entrée de gamme d’Hello bank. En effet, elle inclut également un chéquier, des paiements en zone euro gratuits et des retraits en zone euro gratuits dans tous les distributeurs BNP Paribas.
De plus l’avantage d’Hello bank, par rapport aux autres banques en ligne, est que les clients ont la possibilité de se rendre dans les agences BNP Paribas pour déposer des espèces ou des chèques. Seules Hello bank et Monabanq permettent cet avantage.
Toutefois, cette carte comporte également quelques inconvénients :
- Carte Visa à autorisation systématique
- Pas de découvert autorisé
- Des frais à l’étranger
- Pas d’assurance et assistance incluses
Puisque la carte est à autorisation systématique, il n’est pas anormal qu’Hello One ne propose pas de découvert. En effet, il s’agit d’un système qui vérifie votre compte bancaire pour savoir si vous disposez des fonds nécessaires pour accepter la transaction. Si vous ne possédez pas l’argent, le paiement sera refusé. Toutefois, d’autres cartes bancaires à autorisation systématique permettent tout de même le découvert : les cartes Welcome et Ultim de Boursorama par exemple (découvrir les cartes Boursorama)
Hello Prime en détail
La carte Hello Prime d’Hello bank est accessible dès 1000€ de revenus mensuels et au prix de 5€ par mois. Avec cette double condition, Hello Prime n’est sans doute pas la carte bancaire la plus accessible du marché des banques en ligne. Toutefois, le détour en vaut la peine car Hello Prime comporte tous les services bancaires essentiels gratuits.
Quels sont les avantages d’Hello Prime ?
- Carte Visa
- Sans condition d’utilisation
- Découvert autorisé
- Paiements et retraits gratuits à l’étranger
- Chéquier
- Accès aux agences BNP Paribas pour déposer des chèques et des espèces
- Garanties d’assurance et assistance incluse
- Virements SEPA gratuits
- Application mobile performante
Hello Prime est donc une carte très intéressante grâce à tous les services inclus gratuitement. Et notamment pour les frais à l’étranger et les garanties d’assurance et d’assistance qui placent Hello Prime comme une des meilleures offres bancaires pour les voyageurs.
Les garanties d’assurance et d’assistance incluses sont : incidents de voyage et accidents de voyage, neige et montagne, vol et dommages aux véhicules de location, décès ou invalidité, rapatriement médical, annulation ou interruption de voyage et responsabilité civile à l’étranger.
Visa Classic et Visa Premier d’Hello bank
Les cartes Visa Classic et Visa Premier d’Hello bank ne sont plus commercialisées pour les comptes individuels, mais elles le sont encore pour les comptes joints. D’ailleurs, Hello bank est le meilleure pour en ligne pour ceux qui souhaitent ouvrir un compte commun en ligne. Découvrez.
| Visa Classic | Visa Premier | |
|---|---|---|
| Cartes incluses |  Deux Visa Classic |  Deux Visa Premier |
| Prix de l'offre | Gratuit | Gratuit |
| Condition de revenus | 0€ en débit immédiat 1000€/ titulaire en débit différé | 1800€/ titulaire |
| Condition d'utilisation | Aucunes | Aucunes |
| Débit | Immédiat ou différé | Différé |
| Paiements et retraits en zone euro | Gratuits | Gratuits |
| Paiements et retraits hors zone euro | Gratuits | Gratuits |
| Plafonds | Paiement : 1200€/ 30 jours Retrait : 500€ / 7 jours | Paiement : 3000€/ 30 jours Retrait : 1000€ / 7 jours |
| Accès en agence | Déposer des espèces et des chèques | Déposer des espèces et des chèques |
| Découvert | 250€ à l'ouverture | 250€ à l'ouverture |
| Chéquier | Oui | Oui |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
La carte Visa Classic d’Hello bank est la plus accessible du marché pour les comptes joints. En effet, dès 0€ de revenus par mois, il est possible d’obtenir deux cartes Visa Classic à débit immédiat. De plus, aucune condition de dépense n’est exigée. En clair, cette option n’oblige pas les clients à domicilier leurs revenus, ni à utiliser la carte bancaire. Elle est donc parfaite pour payer le loyer et conserver ses comptes personnels.
La Visa Classic est également accessible en débit différé. Cependant, des conditions de revenus sont exigées. Chaque titulaire doit justifier 1000€ de revenus mensuels.
Concernant la carte Visa Premier, chaque titulaire doit être en mesure de justifier 1800€ mensuels.
Pour information : si le premier titulaire possède 1800€ nets mensuels et le second titulaire possède des revenus de 1400€, alors le premier titulaire pourra obtenir une carte Visa Premier, et le second une carte Visa Classic Hello bank.
Quelle carte choisir pour un compte joint ?
Si vous souhaitez disposer d’une carte Visa Classic pour un compte joint, alors Hello bank est la meilleure banque en ligne.
Toutefois, si votre choix se tourne vers une carte Visa Premier, alors celle d’Hello bank n’est pas la plus accessible.
Les cartes Visa Premier comportent – en général – les mêmes services pour toutes les banques en ligne : frais à l’étranger gratuits, découvert autorisé, garanties d’assurance et assistance, etc. Ce qui les départage est l’accessibilité. Comparons :
- Boursorama Banque : deux Visa Premier gratuites et accessibles dès 1800€ par titulaire
- Fortuneo : deux Gold Mastercard gratuites et accessibles dès 2700€ réunis pour les deux titulaires
- ING : deux Gold Mastercard gratuites et accessibles dès 2000€ à verser chaque mois sur le compte (donc pour deux titulaires)
- Monabanq : deux cartes Visa Premier accessibles sans justifier de revenus, mais à partir de 10€ par mois
- BforBank : deux Visa Premier gratuites et accessibles dès 1600€ par titulaire
En clair, obtenir une carte Visa Premier (ou Gold Mastercard) est plus accessible chez BforBank, Fortuneo et ING.
Et pour ceux qui ne souhaitent pas justifier leurs revenus ou qui ne possèdent pas des revenus fixes, Monabanq est la solution.
Accéder au comparatif des banques en ligne
Quelles sont les avantages d’une carte Hello bank ?
Carte par carte Hello bank nous avons détaillé leurs points forts et leurs points faibles. Cependant, elles proposent d’autres avantages et services communs. Récapitulons-les ici :
- Frais de tenue de compte gratuits
- Possibilité de déposer des chèques et espèces en agences BNP Paribas gratuitement
- Accès gratuit à une application mobile
- Alertes SMS personnalisées
- Commission d’intervention gratuite
- Opposition à un chèque gratuite
- Demande de chèque de banque gratuite
- Découvert autorisé : taux de 8%
- Découvert non-autorisé : taux de 18,40%
- Chèque sans provision d’un montant inférieur à 50€ : montant du chèque
- Chèque sans provision dont le montant est supérieur ou égal à 50€ : 50€
Ouvrir un compte Hello bank
Chaque carte bancaire Hello bank est intéressante et compétitive. Il s’agit même d’une des meilleures banques en ligne gratuites pour son offre Hello One et ses cartes Visa Classic et Visa Premier. Comment souscrire à la banque en ligne affiliée à la BNP Paribas ?
Les étapes
- Remplir le questionnaire en ligne (données personnelles telles que nom, âge, adresse, etc.)
- Choisir son offre bancaire : Hello One, Hello Prime, Visa Classic ou Visa Premier
- Signer électroniquement
- Envoyer les pièces justificatives demandées
- Réaliser le premier versement de 300€ minimum
Les pièces justificatives
- Deux pièces d’identité valides : carte d’identité, passeport, titre de séjour, acte de naissance ou permis de conduire
- Un RIB valide
- Un justificatif de domicile
- Un justificatif de revenus (sauf pour l’offre Hello One qui n’exige pas de condition de revenus)
>> Tout savoir sur comment ouvrir un compte Hello bank
Rédigé par Cécile
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