Banque en ligne pro – Moins de frais, plus de transparence

Banque en ligne proVous cherchez un compte professionnel pas cher ? Très coûteux, ces comptes peuvent être obligatoires selon la société. Jusqu’à il y a peu, les banques traditionnelles étaient les seules à proposer un compte bancaire professionnel, mais on peut désormais se tourner vers une banque en ligne pro, plus abordable. 

Banque en ligne : comparer les offres

Banque en ligne pro : l’essor de nouvelles offres

Les banques en ligne ont en partie bouleversé la banque pour particuliers en lançant des offres imbattables, beaucoup moins chères. Il n’était finalement qu’une question de temps avant qu’elles ne s’attaquent au marché pour professionnels, qui avait bien besoin d’être secoué un peu.

En effet, jusqu’ici, les banques traditionnelles étaient seules à proposer des comptes bancaires pour pros, moins encadrés par la législation, qu’elles facturaient très chers.

Mais comment fonctionne une banque en ligne pro ? 

banque en ligne proLe fonctionnement est assez similaire à celui des banques en ligne pour particuliers. Pour la plupart des banques en ligne pro, il n’y aura pas de possibilité de se rendre en agence pour rencontrer un conseiller. Vous devrez vous contenter d’un service client à distance (téléphone, mail, tchat, réseaux sociaux).

Parallèlement, le fait de ne pas avoir de réseau physique permet à une banque en ligne pro de proposer des offres beaucoup plus concurrentielles. C’est même l’avantage principal d’une banque en ligne.

Cependant, tous les services bancaires ne sont pas encore forcément au rendez-vous. En effet, pour les particuliers, la plupart des banques en ligne possèdent un agrément d’établissement de crédit, qui leur permet de commercialiser du crédit, de l’épargne, un découvert… Pour les pros, en revanche, ce sont souvent des comptes sans banque, qui n’en sont pas capables, même s’il y a des exceptions.

De fait, une banque en ligne pro ne comblera pas tous les besoins. Toutefois, elles ont tout de même développé de nombreux services dédiés et, avec leurs tarifs avantageux, certaines sociétés ou indépendants y trouveront l’alternative qu’ils cherchaient depuis longtemps.

La liste complète des offres

Ces derniers mois, le nombre de banques en ligne pro a beaucoup augmenté. Si cela vous donne plus de choix, il n’est pas facile pour un néophyte de savoir exactement comment les comparer. Les services et le prix doivent évidemment être pris en compte, mais il faut avant tout que la banque en ligne pro corresponde aux besoins de l’entreprise. Quelle est la banque en ligne la moins chère ? La plus complète ?

Pour plus de facilité, nous avons scindé les différentes offres en trois sous-parties : 

  • Pour les auto-entrepreneurs, freelances et indépendants
  • Les entreprises et sociétés
  • Les associations

Banque en ligne pro : pour auto-entrepreneurs, freelances et indépendants

Les auto-entrepreneurs et freelances n’ont pas des besoins aussi complexes qu’une entreprise. Il n’y a pas d’employés, pas de virements de salaire à prévoir, une seule carte bancaire suffit… De fait, certaines offres bancaires sont même exclusivement réservées aux auto-entrepreneurs.

Pour rappel, un auto-entrepreneur ou une entreprise individuelle a l’obligation de détenir un compte bancaire au nom de son entreprise si son chiffre d’affaires a dépassé 10 000€ pendant deux années civiles consécutives. Dans le cas d’un autre statut (SAS, SASU…), le compte bancaire professionnel n’est en théorie pas obligatoire mais, pour effectuer sa comptabilité, il est dans les faits indispensable.

Nous avons recensé toutes les banques en ligne pro ci-dessous :

 Statuts acceptésTarifs Services
hello bank
Hello Business
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Auto-entrepreneurs,
entreprises individuelles
10,90€/mois (HT)

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- 1 Carte Business
- RIB français
- Virements prélèvements illimités
- Retraits et paiements hors zone euro gratuits
- Chéquier
- Encaissement chèques
- Découvert autorisé
- Outil facturation
- Encaissement carte bancaire Lyf Pro
- Dépôt espèces/chèques aux guichets automatiques BNP Paribas
- Assurances et assistances
avis client N26
N26 Business
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Auto-entrepreneursStandard : gratuit
Smart : 4,90€/mois
You : 9,90€/mois
Metal : 16,90€/mois

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- 1 carte MasterCard
- RIB allemand
- Virements prélèvements illimités
- Assurances et assistances selon offre
- Cashback

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Auto-entrepreneurs,
freelances, indépendants,
associés
Basic : 3,90€/mois HT
Premium : 9,90€/mois HT

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- 1 carte MasterCard
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Partenariat TPE SumUp
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
- Outil facturation
- Crédit

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Auto-entrepreneursCarte Blanche : 7€/mois HT
Carte Noire : 15€/mois HT

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- 1 carte bancaire
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Espace de gestion comptable et administrative
- Assurances

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Auto-entrepreneurs,
entreprises individuelles,
indépendants
Basic : 9€/mois HT
Smart : 19€/mois HT
Premium : 39€/mois HT

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- 1 carte bancaire
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Comptabilité simplifiée
compte joint en ligne Boursorama
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Auto-entrepreneurs9€/mois TTC

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- 1 carte Visa
- RIB français
- Virements prélèvements illimités
- Chéquier
- Encaissement chèques
- Découvert autorisé
- Livret pro

Comment choisir sa banque en ligne pro pour auto-entrepreneurs ? Tous les professionnels n’auront évidemment pas les mêmes besoins ! Que vous soyez artisan, artiste, chauffeur VTC, graphiste, rédacteur… il faut avant tout se demander quels seront les services nécessaires et, en fonction, choisir sa banque en ligne.

Par exemple :

  • N26 est la seule offre gratuite avec N26 Standard : toutefois, le RIB est allemand. Il n’y a pas de découvert, de chéquier… Cette formule sera idéale pour les auto-entrepreneurs qui veulent absolument payer le moins de frais bancaires possibles et ont simplement besoin de détenir un compte et une carte bancaire.
  • Hello Business d’Hello bank est la seule à proposer un dépôt d’espèces et de chèques aux guichets automatiques de la BNP Paribas. Elle propose aussi un découvert autorisé et un chéquier. C’est l’offre la plus complète.
  • Shine, Blank et Qonto n’ont ni découvert, ni chéquier, mais proposent de l’encaissement de chèques limité par courrier.
  • Selon les offres, des services supplémentaires sont disponibles : outil de facturation, export et accès comptables, assurances et assistances.
  • Certaines banques ont des partenariats avec des terminaux de paiement comme SumUp ou Zettle. Même si ce n’est pas le cas, vous pouvez obtenir un TPE puis le lier à votre nouveau compte pour y encaisser des paiements.

Par comparaison, une offre bancaire chez les banques traditionnelles commence souvent à 30€ par mois environ. Pour un indépendant, il s’agit d’un coût conséquent.

Banque en ligne pro : pour les entreprises

Les banques en ligne pro ciblent aussi les petites entreprises, TPE et PME. Toutefois, les très grandes entreprises ne pourront sans doute pas se satisfaire des offres proposées, trop limitées.

Par rapport aux offres pour auto-entrepreneurs, on trouve en général des limites plus élevées : par exemple, les offres incluent davantage de cartes bancaires, d’encaissement de chèques ou encore de virements et prélèvements. Des services supplémentaires comme le dépôt de capital font aussi leur apparition.

Une banque en ligne pro peut à la fois proposer des offres pour les freelances et indépendants, et pour les entreprises. Certaines banques déjà présentes dans le premier tableau peuvent donc également être retrouvées ici, mais avec des tarifs sensiblement différents.

 Statuts acceptésTarifs Services

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SociétésStandard : 29€/mois HT
Advanced : 99€/mois HT

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- 2 à 5 cartes bancaires
- RIB français
- Virements limités
- Virements groupés
- Encaissement chèques limité
- Comptabilité simplifiée
- Dépôt de capital

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SociétésBasic : 7,90€/mois HT
Premium : 14,90€/mois HT
Business : 26,90€/mois HT

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- 1 ou 2 cartes MasterCard selon offre
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Partenariat TPE SumUp
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
- Outil facturation
- Dépôt de capital
- Credit

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SociétésPremium : 19,50€/mois HT
Professionnel : 99€/mois HT

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- 2 à 10 cartes bancaires
- RIB français
- Virements limités
- Virements groupés
- Encaissement chèques limité
- Comptabilité simplifiée
- Gestion notes de frais
- Dépôt de capital

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Sociétés29,99€/mois HT

>> Voir l'offre
- 1 cartes bancaires (20€ par carte supplémentaire)
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Comptabilité simplifiée
- Gestion notes de frais
- Dépôt de capital
- Dépôt d'espèces à Paris, sur rdv
- Connexion compte Ameli Pro

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SociétésCarte Blanche : 9€/mois HT
Carte Noire : 19€/mois HT

>> Voir l'offre
- 1 carte bancaire
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Espace de gestion comptable et administrative
- Assurances

Comme pour les auto-entrepreneurs, vous devez d’abord vous demander ce dont a besoin votre société. Qonto et Anytime sont ainsi celles qui incluent le plus de cartes bancaires mais également la gestion des notes de frais pour simplifier la comptabilité. Toutefois, Manager One propose également d’ajouter des cartes bancaires pour 20€ par carte (prix unitaire sans mensualités supplémentaires), des cartes qui sont très personnalisables.

On constate cependant qu’il n’y a cette fois aucune banque en ligne pro avec un découvert autorisé, un chéquier ou un accès en agence. Les seules formules actuellement disponibles avec ce genre de services se cantonnent pour l’instant à une clientèle d’auto-entrepreneurs et d’entreprises individuelles.

Banque en ligne pro : pour les associations

banque en ligne proIl est plus difficile pour une association de trouver une banque en ligne pro. Shine, Qonto ou encore Blank n’acceptent par exemple pas les associations. Au final seules deux banques en ligne pro le font :

Les tarifs sont exactement les mêmes que pour une entreprise, ainsi que les services.

Notez qu’une association régie par la loi de 1901 n’a pas l’obligation de détenir un compte bancaire à son nom. Une toute petite association pourra donc se contenter de fonctionner à partir des comptes individuels, à condition d’être bien organisée et de bien suivre les différentes transactions. En revanche, même si ce n’est pas obligatoire, la plupart des associations possèdent tout de même un compte bancaire pour faciliter leur comptabilité.

Quel intérêt par rapport à une banque traditionnelle ?

Banque en ligne ou banque traditionnelle ? Nous l’accordons, une banque en ligne pro ne suffira pas dans tous les cas. Si vous êtes une entreprise et que vous avez absolument besoin de déposer des espèces, vous souhaitez souscrire un crédit important, vous voulez ouvrir des produits d’épargne… alors il faudra plutôt se tourner vers une banque traditionnelle.

Pour l’heure, les banques en ligne pro ne peuvent supplanter totalement les banques traditionnelles. Toutefois, elles ont de nombreux avantages : tarifs intéressants, frais transparents, grande souplesse d’utilisation… sans compter qu’elles sont en constante évolution et que les fonctionnalités ne cessent de s’étendre, alors que les banques traditionnelles ont tendance à se reposer sur leurs acquis.

Pour les auto-entrepreneurs et indépendants, notamment, les banques en ligne pro peuvent amplement suffire. Pas besoin de conserver un compte coûteux dans une banque traditionnelle ! C’est pour les TPE et les PME que le transfert reste un peu plus délicat mais, encore une fois, tout dépend des besoins. Certaines entreprises pourront tout à fait souscrire chez une banque en ligne pro et en faire leur banque principale.

Comment ouvrir un compte en ligne ?

Vous avez choisi votre banque en ligne pro ? Il est temps alors de passer à l’ouverture du compte bancaire. Les démarches sont assez simples et, surtout, rapides, car il n’y a pas besoin de prendre rendez-vous en agence. Il vous suffit de vous rendre sur le formulaire de souscription en ligne et de le remplir.

Selon le statut de votre société, les documents et pièces justificatives demandées pourront être différentes. Voici, en règle générale, les différentes étapes pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne pro : 

  1. banque en ligne proRemplir le formulaire d’inscription (informations sur la société, sur le mandataire qui ouvre le compte)
  2. Choisir l’offre bancaire désirée
  3. Transmettre les documents justificatifs en les téléchargeant directement
  4. Attendre la validation de la banque

La ou les cartes bancaires ainsi que les informations de connexion seront envoyées dès que la banque aura validé l’ouverture de compte et vérifié les pièces justificatives.

Concernant les documents demandés, mieux vaut préparer ceux-ci avant d’entamer l’ouverture de compte. C’est un bon moyen de s’assurer que tout est en ordre et cela évite de perdre du temps lors de l’inscription. Parmi les pièces justificatives demandées, on trouve souvent :

  • Pour le ou les mandataires sociaux :
    • Une pièce d’identité
    • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif d’identité et de domicile pour tous les associés et actionnaires
  • Les statuts à jour de la société
  • Un justificatif de domicile du siège social

Bien sûr, les auto-entrepreneurs n’ont pas besoin des statuts, par exemple, et doivent uniquement justifier leur identité propre.

Rédigé par Claire

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