Banque en ligne de la BNP Paribas – Découvrez Hello Bank! et Nickel
La BNP Paribas possède une banque en ligne : Hello bank!. Mais ce n’est pas tout, désormais, la BNP Paribas détient également le compte sans banque Nickel, connu pour être disponible dans les bureaux de tabac. Retrouvez tous les tarifs et caractéristiques de la banque en ligne de la BNP Paribas.
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SOMMAIRE
Hello bank!, la banque en ligne de la BNP Paribas
Lancement en 2013
Désormais, la majorité des grandes banques possède leur banque en ligne. Elles ont cependant souvent racheté une offre indépendante, tandis que la BNP Paribas a conçu Hello bank! de A à Z. Hello bank! a été lancé en 2013 en France mais aussi en Allemagne, en Belgique et en Italie.
Depuis, Hello bank! a développé de nombreux services : comptes bancaires, cartes bancaires, compte joint, crédit, épargne… vous aurez donc accès à tout ce dont vous avez besoin.
Hello bank! possède maintenant 900 000 clients environ en France.
Les offres de compte individuel
La banque en ligne de la BNP Paribas divise son offre entre les formules pour comptes individuels et ceux pour les comptes joints. Si vous souhaitez ouvrir un compte individuel, vous aurez le choix entre deux offres : Hello One et Hello Prime.
Retrouvez ci-dessous tous les tarifs Hello bank! :
| Hello One | Hello Prime |
|
|---|---|---|
 |  |
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| Tarif | Gratuite | 5€ / mois |
| Conditions de revenus et de dépenses | 1 utilisation de la carte par mois | 1000€ de revenus /mois |
| Type de carte | Visa à autorisation systématique | Visa à débit immédiat ou différé |
| Plafonds | Paiements : 1000€ / 30jrs Retraits : 400€ / 7jrs | Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs |
| Découvert autorisé | ❌ | ✔️ |
| Retraits en zone euro | Gratuits réseau BNP Paribas 1€ aux autres DAB | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 1,50% du montant | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | Gratuits | Gratuits |
| Assurances | ❌ | ✔️ |
| Virements instantanés | 1€/ virement | Gratuits |
| Livret A | ✔️ | ✔️ |
| Banque physique | Accès aux guichets BNP Paribas | Accès aux guichets et agences BNP Paribas |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Hello One est la formule d’entrée de gamme de la banque en ligne de la BNP Paribas. Comme vous pouvez le voir, pas besoin de justifier un revenu pour souscrire, l’offre est accessible à tout le monde. C’est donc une offre idéale pour les clients qui n’ont pas de revenus ou des revenus irréguliers, comme les jeunes, les étudiants, les indépendants ou les personnes en fragilité financière. Gratuite, Hello One comprend un compte bancaire avec son application, une carte bancaire et des frais à l’étranger très faibles.
Hello Prime vient compléter l’offre de la banque en ligne de la BNP Paribas avec une formule plus premium mais très facile d’accès. Hello Prime ne coûte que 5€ par mois, soit 60€ par an, et peut être souscrite si le client peut justifier un revenu mensuel de 1000€ minimum (avant imposition). Les salariés, retraités… pourront ainsi obtenir une offre haut de gamme à bas prix, mais sans rogner sur la qualité. Hello Prime inclut en effet une carte bancaire avec garanties à l’étranger, gratuité des retraits et paiements hors zone euro, virements instantanés, carte bancaire virtuelle…
Chacune des offres donne accès à tout le catalogue d’Hello bank! : crédit immobilier, prêt personnel, assurance-vie, livret A, livret jeune… tous les services bancaires d’une banque traditionnelle sont disponibles chez la banque en ligne, et ce en partie grâce à la BNP Paribas.
Les offres de compte joint
Vous souhaitez plutôt ouvrir un compte joint ? Hello bank! propose tout simplement le meilleur compte joint de toutes les banques en ligne. En effet, elle commercialise un compte joint gratuit, sans condition de revenus, sans condition d’utilisation de la carte bancaire, avec deux cartes Visa Classic incluses.
| Visa Classic | Visa Premier | |
|---|---|---|
| Cartes incluses |  Deux Visa Classic |  Deux Visa Premier |
| Prix de l'offre | Gratuit | Gratuit |
| Condition de revenus | 0€ en débit immédiat 1000€/ titulaire en débit différé | 1800€/ titulaire |
| Condition d'utilisation | Aucunes | Aucunes |
| Débit | Immédiat ou différé | Différé |
| Paiements et retraits en zone euro | Gratuits | Gratuits |
| Paiements et retraits hors zone euro | Gratuits | Gratuits |
| Plafonds | Paiement : 1200€/ 30 jours Retrait : 500€ / 7 jours | Paiement : 3000€/ 30 jours Retrait : 1000€ / 7 jours |
| Accès en agence | Déposer des espèces et des chèques | Déposer des espèces et des chèques |
| Découvert | 250€ à l'ouverture | 250€ à l'ouverture |
| Chéquier | Oui | Oui |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
La banque en ligne de la BNP Paribas propose deux comptes joints gratuits, l’un avec deux cartes Visa Classic, l’autre avec deux cartes Visa Premier. Le montant des conditions de revenus demandées évolue en fonction du débit de la carte et de sa gamme. Ainsi, le compte joint avec Visa Classic sera sans condition de revenus si vous demandez des cartes à débit immédiat, mais il faudra justifier un revenu de 1000€ par titulaire si vous préférez un débit différé.
Vous profiterez également des garanties incluses dans les cartes. Avec la Visa Premier, on retrouve des garanties voyage identiques à celles de l’offre Hello Prime : assistance médicale à l’étranger, rapatriement, annulation de vol, perte et vol des bagages…
Le compte joint sera idéal pour gérer des dépenses communes, que vous soyez conjoints, amis, colocataires ou membres d’une même famille.
L’offre pour professionnels
Depuis 2021, la banque en ligne de la BNP Paribas a ajouté une autre offre à son catalogue, cette fois destinée aux professionnels. Plus précisément, Hello Business est uniquement dédiée aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles (EI).
Avec Hello Business, la banque en ligne de la BNP Paribas propose l’une des meilleures offres professionnelles pour les auto-entrepreneurs du marché. Elle allie un prix très abordable (10,90€ HT/mois) à une liste de services très complète.
| Hello Business | |
|---|---|
| Tarifs | 10,90€/mois HT |
| Virements et prélèvements | Illimités |
| Carte bancaire | 1 carte Visa |
| Retraits | Gratuits |
| Retraits et paiements hors zone euro | Gratuits |
| Plafonds | Paiements : 3000€/30jrs Retraits : 500€/7jrs |
| Découvert autorisé | Jusqu'à 1500€ |
| Chéquier |  |
| Dépôt de chèques | Par courrier et aux guichets automatiques BNP Paribas |
| Dépôt d'espèces | Aux guichets automatiques BNP Paribas |
| Outil de facturation | Mon Business Assistant Start |
| Solution d’encaissement CB Lyf Pro | 1,35% / transaction TTC |
| Terminal de paiement Hello bank | 39€ achat TPE + 1,60% par transaction |
| Paiement mobile | Apple Pay |
| Voir l'offre | |
Hello Business ne se contente pas de fournir un compte et une carte bancaire. La banque en ligne pro de la BNP Paribas fournit également des services spécialement développés pour les professionnels. C’est par exemple le cas de l’outil d’édition de factures et devis, ainsi que du partenariat avec Lyf Pro qui permet de transformer son smartphone en terminal de paiement.
En outre, l’offre est en développement et d’autres produits, comme un terminal de paiement, seront ajoutés par la suite.
Les guichets de la BNP Paribas vous accueillent
C’est l’un des principaux avantages de la banque en ligne de la BNP Paribas. En effet, la BNP Paribas a décidé de faire profiter sa filiale d’une partie de son offre, à savoir son réseau d’agences. C’est un avantage très rare chez les banques en ligne et d’autant plus intéressant.
Ainsi, tous les clients d’Hello bank!, quelle que soit l’offre détenue (compte individuel, joint ou professionnel) pourront utiliser les guichets automatiques de la BNP Paribas. Attention, on parle bien des guichets automatiques, les conseillers ne pourront en revanche pas vous renseigner.
Grâce aux guichets, vous pourrez déposer facilement chèques et espèces. Les chèques peuvent également être envoyés par voie postale.
Qui peut souscrire chez Hello bank!, la banque en ligne de la BNP Paribas ?
Si vous êtes majeur et que vous résidez fiscalement et physiquement en France, vous pourrez ouvrir un compte chez Hello bank!. Attention, il est aussi nécessaire de détenir un autre compte à votre nom, puis d’effectuer un premier virement sur le compte Hello bank! afin d’activer l’ouverture.
Banque en ligne : Nickel appartient désormais à la BNP Paribas
Rachat en 2017
Le compte sans banque Nickel s’est spécialisé dans les comptes bancaires destinés à tous, y compris aux interdits bancaires. Depuis son lancement, il propose un compte avec carte bancaire qui n’est rattaché à aucune banque.
En 2017, la BNP Paribas rachète Nickel pour la modique somme de 200 millions d’euros. La banque assure toutefois que Nickel demeura indépendant dans son fonctionnement quotidien.
Des offres accessibles à tous
Nickel n’est pas une véritable banque à l’origine. De fait, il n’a pas la possibilité de proposer certains produits comme le découvert autorisé, le crédit ou le chéquier. Toutes les cartes incluses sont aussi à autorisation systématique (comme Hello One), ce qui signifie que vous ne pourrez dépenser plus que ce que vous possédez sur votre compte. Lors du passage en caisse ou du retrait, le terminal de paiement va interroger le solde de votre compte et refuser la transaction s’il n’est pas suffisant.
En septembre 2021, Nickel ajoute un service essentiel à son offre : le dépôt de chèques. Bien que les Français soient de moins en moins nombreux à utiliser le chéquier, pouvoir encaisser un chèque dans leur banque en ligne était une demande régulière de la part des clients.
Toujours dans le courant du mois, Nickel lance aussi une nouvelle carte bancaire, Nickel Metal, au prix de 100€ par an.
| Nickel Standard | My Nickel | Nickel Chrome | Nickel Metal | |
|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |
|
Carte | MasterCard à autorisation systématique | MasterCard personnalisable à autorisation systématique | MasterCard à autorisation systématique haut de gamme | MasterCard en métal à autorisation systématique haut de gamme |
Prix | 20€ / an | 20€ / an (+ 10€ prix d'envoi de la carte) | 50€ / an | 100€/an |
Carte nominative | Non | Oui | Oui | Oui |
Plafonds | Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours | Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours | Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours | Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours |
Retraits | Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€ Dans un distributeur : 1,50€ | Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€ Dans un distributeur : 1,50€ | Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€ Dans un distributeur : 1,50€ | Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€ Dans un distributeur : 1,50€ |
Paiements hors zone euro | 1€ | 1€ | 0€ | 0€ |
Retraits hors zone euro | 2€ | 2€ | 1€ | 0€ |
Rejet de prélèvement | 10€ par prélèvement à partir du 2ème/mois | 10€ par prélèvement à partir du 2ème/mois | 0€ | 0€ |
Découvert | Non | Non | Non | Non |
Chéquier | Non | Non | Non | Non |
Dépôt de chèques | 3€/chèque Par courrier | 3€/chèque Par courrier | 3€/chèque Par courrier | 3€/chèque Par courrier |
Assurances | Assistance médicale Assurance voyage Garanties additionnelles | Assistance médicale Assurance voyage Garanties additionnelles | Frais médicaux à l'étranger, bagages, annulation ou report de voyage, accidents ski, voiture de location | Frais médicaux à l'étranger, bagages, annulation ou report de voyage, accidents ski, voiture de location |
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