Hello bank! ou Monabanq : quelle banque en ligne choisir ?

Hello Bank ou MonabanqHello bank! ou Monabanq, quelle est la meilleure banque en ligne ? Les deux banques ne se destinent pas aux mêmes profils. En effet, l’une est gratuite, l’autre est payante. Chacune a ses propres atouts. 

Hello bank! ou Monabanq, en résumé

 Hello bankMonabanq
Avantagescheck Accès agences BNP Paribas (dépôt chèques, espèces)check Accès agences (dépôt chèques, espèces)
check Tarifs attractifs avec 1 offre gratuitecheck Pas de condition de revenus
check Services bancaires très complets (banque, épargne, crédit...)check Seule offre de luxe sans condition de revenus (Platinum)
check Frais à l'étranger peu élevéscheck Service client primé
Inconvénientswrong Pas de conseiller bancaire en agenceswrong Pas de conseiller bancaire en agences
wrong Conditions de revenus pour Hello Primewrong Pas d'offre gratuite
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Hello bank! ou Monabanq : présentation des banques en ligne

Monabanq est la banque en ligne créée par le Crédit Mutuel. Fondée en 2006, elle propose quatre offres bancaires : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. Quatre offres dont les tarifs varient entre 2€ et 9€ par mois. Elle propose également quatre cartes bancaires, dont une présentée en 2022 : la carte de luxe Platinum. Monabanq est la seule banque en ligne qui propose une carte bancaire de luxe sans condition de revenus.

Quant à Hello bank!, c’est la banque en ligne de BNP Paribas. Banque en ligne à succès, elle a réussi à combiner gratuité et qualité. Elle propose une offre gratuite, l’offre Hello One, ainsi qu’une offre premium, l’offre Hello Prime à 5€ par mois. Hello bank! propose également tous les produits bancaires dont vous pourriez avoir besoin (crédit, épargne, etc.).

Voici un tour d’horizon des offres des banques en ligne pour savoir qui de Hello bank! ou Monabanq choisir.

Hello bank! ou Monabanq : en savoir plus sur Hello bank!

Hello bank! propose deux offres bancaires qui chacune se destine à un profil différent. En effet, l’offre gratuite Hello One propose des services moins complets et une carte à autorisation systématique, tandis que l’offre premium Hello Prime inclut une carte Visa à débit immédiat ou différé et implique des conditions de revenus. Voici les modalités des offres Hello One et Hello Prime de Hello bank!.

 Hello One
Hello Prime
carte hello one
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépenses1 utilisation de la carte par mois1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisénon disponiblevalide
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurancesnon disponiblevalide
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Livret Avalidevalide
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Offre Hello One de Hello bank!

L’offre Hello One de Hello bank! est l’offre d’entrée de gamme de la banque en ligne. Elle est entièrement gratuite et n’impose aucune condition de revenus.

  • Un compte bancaire gratuit et sans frais de tenue de compte
  • Un compte bancaire pour tous et sans condition (exceptée la majorité)
  • Une carte Visa à débit immédiat
  • La possibilité d’obtenir un chéquier

Il y a aussi quelques inconvénients, liés à la gratuité de l’offre bancaire :

  • Pas de découvert autorisé
  • Une carte bancaire à autorisation systématique
  • Des frais appliqués sur les retraits d’espèces
  • Aucune assurance incluse
  • Virements instantanés à 1€

L’offre Hello One de Hello bank! est une très bonne offre d’entrée de gamme. En effet, elle propose de nombreux services pour une offre de banque en ligne sans frais.

Voir l’offre Hello One

Hello Prime, l’offre Premium

Le tarif Hello bank! de l’offre premium Hello Prime est de 5€/mois. Ce prix inclut un grand nombre de services supplémentaires. En effet, l’offre Hello Prime présente de nombreux avantages :

  • hello prime La carte bancaire est une Visa, à débit immédiat ou différé (au choix)
  • L’offre Hello Prime inclut un découvert autorisé dès l’ouverture de compte, à hauteur de 300€
  • Les frais à l’international sont gratuits : c’est l’une des meilleures banques en ligne pour voyager
  • L’offre inclut l’envoi d’un chéquier
  • Il est possible d’accéder aux agences BNP Paribas pour le dépôt de chèques et espèces
  • Les virements instantanés sont gratuits, contrairement à l’offre Hello One
  • Paiements disponibles également par Apple Pay et Paylib
  • Une différence notoire avec Hello Prime : toutes les garanties voyage sont incluses

Seuls deux points font de l’offre Hello Prime une offre moins avantageuse que certaines offres de banque en ligne :

  • Elle coûte 5€ par mois
  • Hello bank! impose une condition de revenus, fixée à 1 000€ nets par mois

Ce sont deux points qui peuvent être perçus comme des inconvénients. Cependant, la carte Hello Prime est une carte bancaire haut de gamme. Ce ne sont donc pas deux conditions excessives, car le montant de 5€ / mois n’est pas élevé.

Voir l’offre Hello Prime

Hello bank! ou Monabanq : en savoir plus sur Monabanq

Monabanq propose quatre offres bancaires : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. Les offres Pratiq sont les offres d’entrée de gamme de la banque en ligne. Les offres Uniq sont plus haut de gamme.

Monabanq propose également un portefeuille de quatre cartes bancaires, dont deux gratuites et incluses à toutes les offres, et deux payantes. Monabanq ne propose pas d’offre bancaire gratuite. Cependnt, les tarifs Monabanq débutent au tarif très accessible de 2€ par mois.

 PratiqPratiq+UniqUniq+
Cette offre n'est plus disponible
Tarif
2€ / mois3€ / mois6€ / mois9€ / mois
Carte Visa
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte
Visa Premier
+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois
Carte
Visa Platinum
+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois
Découvert
NonOui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Chéquier
NonOuiOuiOui
Dépôt
de chèque
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Dépôt
d'espèces
Non5 dépôts / an gratuits
en agences CIC
5 dépôts / an gratuits
en agences CIC
12 dépôts / an gratuits
en agences CIC
Retraits
en zone euro
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits
hors zone euro
2% du montant3 gratuits / an puis
2% du montant
25 gratuits / an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Paiements
hors zone euro
2% du montant2% du montant50 gratuits / an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Assurances
//Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Virements
instantanés
Non1 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
2 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
5 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Les offres Pratiq de Monabanq

Tarifs INGLes offres Pratiq et Pratiq+ de Monabanq sont les offres d’entrée de gamme de Monabanq. Toutes deux sont payantes : Pratiq coûte 2€ par mois, Pratiq+ 3€ par mois. Le grand avantage de ces deux offres, c’est qu’elles incluent une carte Visa Classic qui n’est pas à autorisation systématique.

Les deux offres permettent également d’encaisser un chèque sur la banque en ligne aux distributeurs Crédit Mutuel et CIC, ainsi que la gratuité des retraits et paiements illimités en zone euro.

Pour 1€ de plus, nous recommandons plutôt l’offre Pratiq+. En effet, elle inclut donc toutes les fonctionnalités de l’offre Pratiq, en y ajoutant les suivantes :

  • Découvert autorisé, dont le montant est défini selon le profil (même si pas plus de 30 jours consécutifs)
  • Quatre dépôts d’espèces gratuits par an
  • Trois retraits d’espèces gratuits hors zone euro par an

Ainsi, pour un seul euro de plus, il est possible d’accéder à un confort supplémentaire.

Voir les offres Pratiq

Les offres Uniq

Les deux offres haut de gamme de Monabanq sont les offres Uniq et Uniq+. Ce sont deux offres payantes : Uniq coûte 6€ par mois, Uniq+ coûte 9€ par mois.

Les points communs en Uniq, Uniq+, Pratiq et Pratiq+

Voici ce que les offres Uniq et Uniq+ ont en commun avec les offres Pratiq et Pratiq+ :

  • La carte incluse est une Visa Classic
  • L’accès aux distributeurs Crédit Mutuel et CIC pour le dépôt de chèque
  • La gratuité des paiements et retraits en illimité en zone euro

Les points communs entre Uniq et Uniq+

Voici maintenant ce que l’offre Uniq et Uniq+ ont en commun, à des niveaux différents :

  • Ce sont deux offres de banque en ligne avec découvert autorisé, dont le montant est défini au cas par cas
  • Le dépôt d’espèce par an : 4 dépôts gratuits pour l’offre Uniq, 12 dépôts gratuits pour Uniq+
  • Retrait d’espèce par an hors zone euro : 25 retraits gratuits pour Uniq, illimité avec Uniq+
  • Paiement hors zone euro : 50 gratuits pour Uniq, illimité pour Uniq+
  • Assurances moyens de paiement et téléphone incluses dans les deux offres

Les plus de l’offre Uniq+

Voici deux fonctionnalités supplémentaires accessibles avec l’offre Uniq+ :

  • Pas de frais de change pour le transfert de devises
  • Plusieurs opérations peuvent être réalisées par des conseillers, gratuitement

En somme, l’offre Uniq+ permet d’accéder aux fonctionnalités suivantes, pour 3€ de plus que l’offre Uniq :

  • 8 dépôts d’espèces gratuits supplémentaires par an
  • Une infinité de retraits d’espèces gratuits supplémentaires par an
  • La même infinité supplémentaire de paiements hors zone euro
  • La gratuité des frais de change
  • L’assistance des conseillers pour de nombreuses opération bancaires
Bon à savoir : Monabanq a créé une carte bancaire de luxe. Il s’agit de la carte Monabanq Platinum, et c’est la seule carte bancaire de luxe sans conditions de revenus. Elle coûte 9€ supplémentaires par mois et permet d’accéder à un très grand nombre de fonctionnalités dont un assistant personnel. Cet assistant personnel rend de nombreux services au consommateur, tels que la réservation de restaurant, hôtel, billet d’avion, etc.

Ouvrir un compte Monabanq

Meilleur compte professionnel : Hello bank! ou Monabanq ?

Pour savoir qui de Hello bank! ou Monabanq choisir quand on souhaite un compte pro, voici un comparatif des deux offres.

Hello Business

Banque en ligne proAvec l’offre professionnelle de Hello bank!, Hello Business, vous bénéficiez des services suivants pour 10,90€ par mois :

  • Carte Hello Business à débit immédiat ou différé, à choisir au moment de la transaction
  • Assurances et assistances professionnelles premiums sur le voyage et les moyens de paiement, ainsi qu’en cas d’hospitalisation
  • Le Business Assistant Start : un outil pour gérer les devis, factures et avoirs directement sur l’application bancaire
  • La gratuité des virements SEPA instantanés
  • Paiements, retraits et dépôts d’espèces illimités et sans frais supplémentaires
  • Une grande autonomie sur les opérations bancaires du quotidien, effectives instantanément

Découvrir Hello Business

Compte auto-entrepreneur Monabanq

Ouvrir un compte Monabanq en ligne spécial auto-entrepreneur avec Monabanq coûte 9€ par mois, soit 1,90€ de moins que Hello bank!. Il comprend les fonctionnalités suivantes :

  • Carte Visa Classic avec paiements et retraits en zone euro gratuits
  • Découvert autorisé de 600€, montant révisable selon les revenus
  • Dépôts d’espèces et de chèques dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC
  • Autonomie bancaire grâce à l’application, notamment modification des plafonds de la carte
  • Virement SEPA illimité
  • Protection juridique incluse pour élaborer les contrats, gérer les litiges et protéger la e-réputation

Voir l’offre pro de Monabanq

Compte pro : Monabanq ou Hello bank! ?

Monabanq propose les mêmes fonctionnalités que Hello bank!, en y ajoutant la protection juridique. Ce pour 1,90€ de moins par mois. Ainsi, le compte auto-entrepreneur de Monabanq est une alternative intéressante si vous cherchez un compte pro en ligne.

Hello bank! ou Monabanq : ce qu’en pensent les clients

Les avis Monabanq

Monabanq obtient d’une note de 4,3/5 sur Trustpilot. C’est une excellente note. Les avis Monabanq pointent du doigt notamment les atouts suivants :

  • Efficacité, réactivité et qualité de service
  • Les alertes SMS incluses
  • Les tarifs très bas

Les inconvénients mis en lumière sont les suivants :

  • Une transaction par carte bancaire peut apparaître trois à quatre jours après ladite transaction
  • Certains problèmes de plafonds
  • Une application moins performante en ce qui concerne la mise en place de nouveaux bénéficiaires de virement

« Trop contente avec monabanq car il prenne soin des clients et sont a l’ecoute et patient , moi qui ete avec la societe general. Ils sont nul et tres chers » MME SAMAH B, février 2022

« Depuis j’ai devenu client du Monabanq je n’ai pas des problèmes et les frais sont très raisonnable. Le site web marche et c’est facile de faire les opérations comme les virements. » Mark Tennent, février 2022

« Bonjour, Il y a en permanence des problèmes de plafond qui m’empêche d’utiliser ma carte ce qui est inacceptable et vraiment insupportable. Je pense changer de banque » Germain PELT, février 2022

Les avis Hello bank!

Avis monabanq ou hello bank

Sur Trustpilot, Hello bank! n’enregistre qu’une note de 1,4/5. Les clients déplorent notamment le service client, qui serait incompétent et peu réactif. Ces avis Hello bank! négatifs sont compensés par quelques avis très positifs de clients qui ne comprennent pas la grande négativité des avis généraux.

« Mérite une meilleure note globale. Je ne comprends pas l’avis global de cette application.
C’est l’une des seules néo banque complétement gratuite (donc évidemment avec un service un peu plus lent), sans frais caché si on paye en temps et en heure. Cela fait maintenant pratiquement 7 ans que je l’ai et je n’ai eu aucun problème. » Thomas, janvier 2022

« FUYEZ !! cette banque ; aucun suivi clientèle , dés qu’il y a un problème , personne ne vous répond et quand il identifie votre numéro de téléphone et qu’il n’arrice pas à résoudre le problème , onvous raccroche au nez … impossible de faire des virements de puis 7 jours alors qu’il y a de l’argent sur le compte . » Benjamin Deljehier, décembre 2021

Avis clients : Hello bank ou Monabanq ?

Manifestement, Monabanq satisfait plus ses clients que Hello bank. Il faut relativiser les avis négatifs, car les clients mécontents commentent plus facilement sur des situations isolées.

Monabanq est une banque en ligne qui a reçu le prix du Service client de l’Année par l’ESCDA cinq fois de suite. C’est manifestement une banque en ligne qui satisfait ses clients de par son service client.

Conclusion : qui est la meilleure banque en ligne entre Hello bank et Monabanq ?

Pour conclure, choisir entre Hello bank ou Monabanq implique de définir les critères les plus importants pour vous.

  • La meilleure offre de banque en ligne gratuite est Hello One – seul inconvénient : la carte à autorisation systématique
  • La meilleure offre premium est l’offre Hello Prime de Hello bank – seul inconvénient : la condition de revenus à 1 000€
  • Enfin, la meilleure banque en ligne pour obtenir une Visa Classic sans conditions de revenus et à petit prix est Monabanq – seul inconvénient : offre payante

Ouvrir un compte Monabanq

Ouvrir un compte Hello bank

Rédigé par Juline Martinez
Le 25/02/2022
Modifié le 21/06/2022

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