Banque en ligne sans frais – Pour oublier les frais bancaires !

banque en ligne sans fraisUne banque en ligne sans frais permet de ne payer aucuns frais bancaires par an. Oubliez les frais mensuels, les cotisations de carte bancaire ou encore les frais de retrait ! Mais quelle banque en ligne sans frais choisir ? Sont-elles totalement sans frais ?

► Banque en ligne : accéder au classement

Banque en ligne sans frais : toute la liste

Il existe de nombreuses banques en ligne sans frais ! Être sans frais est justement l’un des avantages des banques en ligne. Ce qui ne veut pas dire qu’elles sont toutes entièrement gratuites, mais presque. Et lorsqu’elles sont payantes, les frais sont bien plus intéressants que ce qu’on peut trouver chez les banques traditionnelles.

Voici, ci-dessous, la liste des banques en ligne sans frais :

BanqueFrais de tenue de compteCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeRetraits 
BoursoramaGratuitsWELCOME gratuite
1 paiement/mois, sinon 5€/mois
ULTIM gratuite
1 paiement/mois, sinon 9€/mois
Gratuits► VOIR L’OFFRE
Orange BankGratuitsMasterCard gratuite
1 paiement/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 7,99€/moisGratuits► VOIR L’OFFRE
Hello BankGratuitsHello One gratuiteHello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Gratuits
Hello one : 1€/retrait hors distributeurs BNP Paribas
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FortuneoGratuitsMasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus
1 paiement/mois, sinon 3€/mois
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
1 paiement/mois, sinon 9€/mois
Gratuits► VOIR L’OFFRE
avis client N26GratuitsN26 Standard gratuite
10€ livraison carte
N26 Smart 4,90€/mois3 à 5 retraits gratuits/mois,
puis 2€/retrait
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GratuitsVisa Classic gratuitess
Dès 1200€ de revenus
3 paiements/trimestre, sinon 6€/trimestre
Visa Premier gratuite
Dès 1600€ de revenus
3 paiements/trimestre, sinon 9€/trimestre
Gratuits► VOIR L’OFFRE
2€/moisVisa Classic gratuiteVisa Premier 3€/moisGratuits► VOIR L’OFFRE
2€/moisMasterCard gratuiteNon disponibleGratuits► VOIR L’OFFRE

Comment choisir sa banque en ligne sans frais ?

Une banque peut coûter cher, par conséquent, opter pour une banque en ligne sans frais permet de réduire ses dépenses et de faire des économies. Il existe cependant beaucoup de banques en ligne sans frais… et il est important de bien choisir son offre pour éviter les mauvaises surprises. Toutes les banques en ligne ne conviennent pas forcément à tous les profils.

Quelle est la meilleure banque en ligne sans frais ?

Il ne faut pas seulement chercher la banque en ligne la moins chère. La meilleure banque en ligne sans frais est aussi tout simplement celle qui vous correspond le mieux.

  1. Boursorama Banque : autoproclamée banque la moins chère depuis 13 ans, Boursorama Banque est effectivement très compétitive. Ses offres, accessibles sans condition de revenus, sont aussi très complètes. >> Voir l’offre
  2. Orange Bank : avec ses deux offres bancaires, Orange Bank s’adresse à tous. Sa formule haut de gamme inclut également la gratuité des frais à l’étranger. >> Voir l’offre
  3. Hello bank : si l’une des offres d’Hello bank est payante, elle reste très accessible. Elle permet d’obtenir une offre haut de gamme pas chère pour ceux qui n’ont pas les revenus nécessaires pour avoir une offre gratuite. De plus, Hello bank propose de déposer chèques et espèces aux guichets automatiques de la BNP Paribas. >> Voir l’offre

Note : les offres des banques en ligne évoluent régulièrement. Pour obtenir un classement actualisé, n’hésitez pas à consulter notre comparatif de banques en ligne.

Attention aux conditions d’utilisation

banque en ligne sans fraisOn peut remarquer à plusieurs endroits dans notre tableau des mentions comme « 1 paiement/mois, sinon 5€/mois« . D’ailleurs, c’est même le cas dans une majorité des banques en ligne. Il s’agit de ce qu’on appelle une condition d’utilisation de la carte bancaire.

Ces dernières années, cette condition est apparue chez de nombreuses banques en ligne sans frais. Le système est simple : vous devez, une fois client, utiliser votre carte bancaire et réaliser un paiement au moins une fois par mois. Si ce n’est pas le cas, alors la banque en ligne applique une pénalité qui sera prélevée le moins suivant. Plus la carte bancaire est haut de gamme et plus la pénalité est élevée.

Seules Hello bank, Monabanq, Ma French Bank et N26 n’appliquent pas de condition d’utilisation.

Pourquoi une telle condition ? Il faut savoir que les banques en ligne, comme les banques traditionnelles, sont rémunérées quand le client utilise la carte. Dans le cas d’une banque en ligne sans frais avec carte bancaire gratuite, imposer cette condition assure à la banque que le client utilisera sa carte un minimum ou qu’elle recevra les frais de pénalité.

Pour que la banque en ligne reste sans frais, il faut donc prendre garde à utiliser sa carte.

Notre conseil : si vous cherchez une banque en ligne à utiliser en compte secondaire, mieux vaut opter pour une banque en ligne sans condition d’utilisation. Sinon, vous devrez sans cesse vous demander si vous avez bien utilisé votre carte au moins une fois pour éviter la pénalité.

Quelques conditions de revenus

Auparavant présentes un peu partout, les conditions de revenus sont maintenant moins nombreuses. Il est plus courant de trouver une banque en ligne sans condition de revenus. Il reste tout de même quelques banques en ligne qui en appliquent.

banque en ligne sans frais

Pour résumer, avec une condition de revenus, vous devez justifier lors de la souscription que vous possédez un certain montant de revenus. Un bulletin de salaire ou encore un avis d’imposition peut alors être demandé. La banque en ligne sans frais n’exige pas forcément que ce montant soit ensuite versé sur le compte chaque mois, il faut simplement prouver le montant de ses revenus. De plus, s’ils baissent ensuite, le compte restera ouvert et la banque en ligne n’effectue plus de vérifications.

Quel intérêt de demander un revenu minimum ? C’est une autre manière de s’assurer un revenu pour les banques en ligne. Elles partent du principe que si vous gagnez un certain montant, alors vous le dépenserez. Or, comme nous l’avons dit, une banque se rémunère en partie lors des transactions par carte.

Ces banques en ligne sans frais ne sont donc accessibles qu’à ceux qui peuvent justifier le niveau de revenus demandé. Notez, de plus, qu’une banque en ligne sans frais peut à la fois imposer une condition d’utilisation de la carte et des conditions de revenus !

Parmi les banques avec condition de revenus, on trouve :

  • Hello Prime d’Hello bank : 1000€
  • Fortuneo : entre 1200€ et 1800€
  • BforBank : entre 1200€ et 1600€

Les banques en ligne avec conditions de revenus sont donc désormais en minorité.

Banque en ligne : les différents frais possibles

Qui dit banque en ligne sans frais ne dit pas forcément banque en ligne 100% gratuite. Selon la situation, il est tout de même possible d’avoir des frais. Tout dépend de l’utilisation du client. Par exemple, une banque en ligne peut facturer les frais suivants :

  • La pénalité en cas de non-utilisation de la carte
  • Les frais à l’étranger : retraits et paiements hors zone euro
  • Les frais d’incident de paiement lorsque l’on est à découvert
  • La cotisation des services supplémentaires éventuels (assurance moyens de paiement)
  • Les frais ponctuels (émission chèque de banque, renouvellement anticipé de la carte bancaire, livraison d’un chéquier…)

Deux types de frais doivent notamment être observés : les frais à l’étranger et les incidents de paiement.

Banque en ligne sans frais à l’étranger

Les frais à l’étranger sont moins élevés chez une banque en ligne que chez une banque traditionnelle. Ça ne veut pas dire non plus qu’elles sont forcément gratuites, même si on peut effectivement trouver une banque en ligne sans frais à l’étranger.

Note : il n’y a aucuns frais de paiement tant que la transaction s’effectue en euros. Pour les retraits, des frais peuvent s’appliquer en zone euro selon le nombre de retraits inclus dans l’offre. Hors zone euro, les banques facturent souvent des commissions supplémentaires en plus du taux de change.

Autrement dit, si l’on aime vadrouiller, mieux vaut opter pour une banque en ligne pour voyager. Les frais ne sont pas la seule chose à prendre en compte : mieux vaut opter pour une offre haut de gamme qui inclut de nombreuses garanties !

 Carte bancaireGarantiesFrais hors zone euro 
fortuneoGold MasterCard
gratuite
Dès 1800€ de revenus
Garanties Gold MasterCardRetraits et paiements gratuits► VOIR L’OFFRE
hello bankHello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Garanties Visa PremierRetraits et paiements gratuits► VOIR L’OFFRE
compte joint en ligne BoursoramaULTIM gratuite
Sans condition de revenus
Garanties Visa Premier3 retraits gratuits/mois,
puis 1,69%
Paiements gratuits
► VOIR L’OFFRE
avis client N26
N26 Standard
MasterCard gratuite
Sans condition de revenus
AucunesRetraits : 1,70%
Paiements : gratuits
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Banque en ligne sans frais de découvert

Il n’existe pas de banque en ligne sans aucuns frais de découvert. Si le solde de votre compte bancaire est en négatif, la banque prélèvera forcément une pénalité, même s’il s’agit d’une banque en ligne gratuite.

Les frais vont varier selon les incidents. Si vous êtes dans votre découvert autorisé, seuls les frais d’intérêt seront appliqués. En revanche, si vous dépassez votre découvert autorisé, vous pourrez avoir des rejets de prélèvements, de chèques, ou des commissions d’intervention.

Nous ne définirons pas ici tous ces termes complexes. Sachez cependant une chose : les banques en ligne se valent souvent en terme de frais de découvert. Les taux de découvert sont très proches et aucune, à l’exception de Monabanq, ne facture de commission d’intervention.

Certaines offres basiques comme Hello One n’incluent cependant pas de découvert autorisé. Pour en savoir plus, consultez notre article banque en ligne avec découvert autorisé.

Rédigé par Claire

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