Hello bank! ou BNP Paribas – Quelle est la meilleure banque ?

Hello bank! ou BNP ParibasHello bank! ou BNP Paribas ? Vaut-il mieux se diriger vers la banque en ligne ou la banque traditionnelle ? Tout dépende de vos besoins. Néanmoins, 23% des Français (2021) déclarent ne jamais se rendre en agence. De plus, la banque en ligne Hello bank! est à la fois moins chère et très complète. On vous en dit plus.

Comparer les banques en ligne

Hello bank! ou BNP Paribas – Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Choisir entre Hello bank! ou BNP Paribas revient à faire un choix entre une banque en ligne ou une banque traditionnelle.

  • La banque traditionnelle inclut un accès en agence avec un conseiller dédié
  • La banque en ligne favorise un service client téléphonique disponible sur de larges amplitudes horaires

En plus, dans le cas de Hello bank!, il y a effectivement un accès en agences illimité. Vous pouvez ainsi déposer gratuitement vos chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas. Pourquoi ? Hello bank! est en fait la banque en ligne de la BNP Paribas.

💡 L’avantage majeur de la banque en ligne est son tarif. En effet, les tarifs des banques en ligne sont bien inférieurs à ceux des banques physiques, en cela qu’il n’ont pas à payer de locaux pour leurs agences.

Hello bank! ou BNP Paribas – En résumé

Hello bank! l’emporte sur tous les points :

👉 Hello bank! est moins chère que la BNP Paribas.

👉 Le service client de Hello bank! est accessible sur une plage horaire plus étendue : par chat et téléphone de 8h à 22h du lundi au vendredi et le samedi de 8h à 18h.

👉En prime, Hello bank! donne l’accès à ses clients aux agences de la BNP Paribas.

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Hello bank! ou BNP Paribas – Les offres bancaires

Hello bank!

Voici un focus sur les cartes Hello bank! 👇

Hello One
Hello Prime
carte hello one
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépenses1 utilisation de la carte par mois1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisé✔️
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurances✔️
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Livret A✔️✔️
Banque physiqueAccès aux guichets BNP ParibasAccès aux guichets et agences BNP Paribas
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La banque en ligne Hello bank! répond en deux cartes bancaires aux besoins d’un grand nombre de personnes. En effet :

  • Hello One est gratuite, sans condition de revenus, accessible à tous, tant que vous êtes majeur (sauf aux interdits bancaires)

Il s’agit d’une carte bancaire d’entrée de gamme, à autorisation systématique, qui n’autorise pas le découvert autorisé. Elle se destine aux petits revenus et aux personnes qui souhaitent être accompagnées dans la gestion de leur budget.hello one

Elle octroie néanmoins un grand nombre d’avantage, puisque l’accès en guichet est disponible, et vos paiements sont gratuits partout dans le monde. Attention aux retraits, gratuits uniquement sur le réseau de la BNP Paribas.

  • 💎 Hello Prime est une carte bancaire premium, accessible pour seulement 5€ par mois et 1000€ de revenus nets mensuels

Les garanties, plafonds et services augmentent avec Hello Prime. Vous pouvez dès lors choisir le débit de votre carte bancaire : immédiat ou différé. Vous accédez au découvert autorisé ainsi qu’aux assurances premiums. Les virements instantanés deviennent gratuits.

Là où seuls les guichets vous étaient accessibles avec Hello One, vous avez avec Hello Prime accès en agence BNP Paribas.

Hello Prime est la plus accessible des cartes bancaires premiums dans la plus complète des banques en ligne.

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BNP Paribas

La BNP Paribas propose un pack bancaire nommé Esprit Libre, dont les tarifs évoluent selon l’âge du client. Il se déclinent en trois expériences :

  • ➡️ Esprit Libre Découverte pour les mineurs de 16 et 17 ans
  • ➡️ Esprit Libre Initiative pour les 18-24 ans
  • ➡️ Esprit Libre Référence pour les plus de 25 ans
Esprit Libre DécouverteEsprit Libre InitiativeEsprit Libre Référence
Frais de tenue de compteInclusInclusInclus
Carte Origin✔️ Autorisation systématique✔️✔️
Carte Visa Classic✔️✔️
Carte Visa Premier✔️✔️
Carte Visa Infinite✔️
Débit différé disponible✔️✔️
Virement instantané✔️✔️
RetraitsGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Solde message service✔️✔️✔️
Cascade✔️✔️
Chèque de banque✔️ 2 par an✔️ 2 par an
Virement permanent✔️ 2 par an✔️ 2 par an
Deuxième carte bancaire✔️✔️
Situation✔️✔️
BNP Paribas Sécurité✔️✔️✔️
BNP Paribas Sécurité Plus✔️✔️
Assurcompte ✔️
Assurcompte Plus✔️
Option Couple✔️✔️
Découvert autorisé✔️✔️
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Les cartes BNP Paribas octroient les retraits gratuits, sans conditions, ainsi que quelques services développés par la BNP Paribas, tels que :

  • Service (SMS mensuel de suivi de compte)
  • Cascade (alimentation automatisée des produits d’épargne)
  • Situation (relevé de suivi de tous vos produits BNP Paribas)
  • Assurcompte et Assurcompte Plus (assurances décès
  • BNP Paribas Sécurité et BNP Paribas Sécurité Plus (assurance perte ou vol des effets personnels)

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🏆 Conclusion

La BNP Paribas est donc une banque traditionnelle complète, bien connue des Français. Or, elle a mis à disposition un grand nombre de ses services avec sa banque en ligne Hello bank!. Difficile donc d’estimer qu’elle puisse rivaliser.

Hello bank! est une banque en ligne très complète, transparente sur les services proposés et accessible au plus grand nombre. Elle bénéficie de la couverture de la BNP Paribas, donc elle a tout pour plaire.

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Hello bank! ou BNP Paribas – Les tarifs

Hello bank! ou BN Paribas – Les tarifs des offres bancaires

Comme susmentionné :

  • ▶️ Hello One de Hello bank! est gratuite
  • ▶️ Hello Prime de Hello bank! coûte 5€/mois

Voici les tarifs de chaque carte bancaire avec le pack Esprit Libre de la BNP Paribas 👇

Visa PlusOriginVisa ClassicVisa PremierVisa Infinite
Visa Plus bnp paribasOrigin bnp paribasVisa Classic BNP ParibasVisa Premier BNP ParibasVisa Infinite BNP Paribas
Esprit Libre Découverte
(16 - 17 ans)
GratuitGratuitwrongwrongwrong
Esprit Libre Initiative
(18 - 24 ans)
1,95€
(23,40€/an)
2,76€
(33,12€/an)
2,99€
(35,88€/an)
7,10€
(85,20€/an)
wrong
Esprit Libre Référence
(plus de 25 ans)
wrong6,46€
(soit 77,52€/an)
6,97€
(83,64€/an)
14,99€
(179,88€/an)
31,17€
(374,04€/an)
Option couple (compte joint)+1,08€/mois+1,66€/mois+1,91€/mois+5,58€/mois+14,16€/mois
Voir l'offre
Tarifs à date de janvier 2022

Ainsi, si vous avez moins de 24 ans, vous pouvez obtenir une carte Visa Classic moins chère que Hello Prime chez la BNP Paribas. Or, n’oublions pas que Hello One est gratuite et Hello Prime est une carte bancaire haut de gamme.

⭐ Les tarifs sont donc incontestables ici : Hello bank! est incontestablement moins chère que la BNP Paribas, ce sans sacrifice vis-à-vis de la complétude de l’offre.

Hello bank! ou BNP Paribas – Les tarifs des incidents de paiements

Les tarifs de Hello bank! sont bien inférieurs à ceux de BNP Paribas.

Bien que Hello bank! soit la seule banque en ligne à appliquer un minimum forfaitaire d’agios par trimestre, il est 2,50€ inférieur à celui de la BNP Paribas. Par ailleurs, pas de commission d’intervention chez Hello bank!, ce qui permet d’économiser 8€ par opération réalisée sous découvert.

Sans surprise, puisqu’il s’agit de leur principal avantage, les tarifs de banque en ligne l’emportent sur ceux de la banque physique.

ServicesTarifs Hello bank!Tarifs BNP Paribas
Taux de découvert autorisé8%15,90 %
Taux de découvert non autorisé18,40%15,90 % + 2,50%
Minimum forfaitaire d'agios4,50€/trimestre7€/trimestre
Commission d'interventionGratuit8€/opération
Plafond de 10 opérations par mois
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque14€14€
Rejet de chèque pour solde insuffisant30,00 € pour chèque < 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
30,00 € pour chèque < 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
Rejet de prélèvement pour solde insuffisantMontant de
l’ordre de paiement rejeté dans la
limite de 20 €
Moins de 20€ : Gratuit
Plus de 20€ : 10€ par opération, plafond de 20€ par mois
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé20€20€
200€/an maximum
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L’OFFRE
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🔗 Lire aussi : Banque en ligne avec découvert autorisé, pour trouver la plus avantageuse

Hello bank! ou BNP Paribas – Compte joint

▶️Hello One et Hello Prime de Hello bank! sont disponibles en compte joint Hello bank! 👇

Hello One Duo
Hello Prime Duo
hello onehello prime
TarifsGratuit8€/mois
Carte bancaire2 cartes Hello One2 carte Hello Prime
2 cartes bancaires virtuelles
Conditions de revenus1 utilisation par mois et par carte2000€/mois
Retraits1€ hors distributeurs BNP ParibasGratuits
Paiements à l'étrangerGratuitsGratuits
Retraits à l'étranger1,50%Gratuits
Virements instantanés1€/virementGratuits
Garanties de la carteGaranties Visa Premier
Premier versementEntre 10€ et 300€ par titulaireEntre 10€ et 300€ par titulaire
► Voir l'offre► Voir l'offre

Les services sont les mêmes, mais vous obtenez une seconde carte bancaire. Hello One Duo est un compte joint gratuit, tandis que Hello Prime coûte 8€/mois (en tout). La condition de revenus pour Hello Prime passe à 2000€/mois pour les deux cotitulaires.

Compte joint

▶️Pour obtenir un compte joint BNP Paribas, il vous faudra ajouter un supplément à la formule choisie, avec l’Option Couple :

  • +1,08€/mois pour obtenir une deuxième Visa Plus
  • +1,66€/mois pour obtenir une deuxième Visa Origin
  • +1,91€/mois pour obtenir une deuxième Visa Classic
  • +5,58€/mois pour obtenir une deuxième Visa Premier
  • +14,16€/mois pour obtenir une deuxième Visa Infinite

Selon la formule et les différents services auxquels vous souscrivez, mais également selon votre âge, le compte joint BNP Paribas peut devenir coûteux.

Hello bank! ou BNP Paribas – Les produits bancaires

Le choix entre Hello bank! ou BNP Paribas ne se fera pas sur le panel de produits bancaires proposé. En effet : ce sont les mêmes. Hello bank! étant la banque en ligne de la BNP Paribas, cette dernière a fait le choix d’offrir aux clients Hello bank! son portefeuille complet de produits bancaires.

💰 Ainsi, Hello bank! est à la fois la meilleure banque en ligne pour épargner, mais aussi pour souscrire un crédit.

Au vu des tarifs Hello bank! par rapport à la BNP Paribas, nous ne pouvons que vous conseiller de profiter des produits BNP Paribas chez Hello bank!.

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Hello bank! ou BNP Paribas – Avis clients

En ce qui concerne les avis, Hello bank! ou BNP Paribas reçoivent des notes similaires de la part de leurs clients 👇

Hello bankBNP Paribas
Trustpilot⭐⭐
1,5/5 pour 718 avis
⭐⭐
1,6/5 pour 1456 avis
Igraal⭐⭐⭐⭐⭐
4,5/5 pour 35 avis
⭐⭐⭐⭐
4/5 pour 5 avis
Google Play⭐⭐⭐⭐⭐
4,5/5 pour 24,2 k avis
⭐⭐⭐⭐
4/5 pour 54,4 k avis
App Store⭐⭐⭐⭐
4/5 pour 174 avis
⭐⭐⭐⭐⭐
4,6/5 pour 116,3 k avis
Notes relevées le 31/01/2023

👉 On peut voir que, malgré la tendance générale des clients à habituellement commenter en cas d’insatisfaction, tant Hello bank! ou BNP Paribas reçoivent des notes très correctes.

📱 On peut voir une différence d’appréciation au niveau de l’application bancaire. En effet, selon les clients des banques, Hello bank! aurait une meilleure application bancaire que la BNP Paribas. Il s’agit là d’un des points forts des banques en ligne, qui développent leur avantage concurrentiel par le biais d’une digitalisation qualitative.

🔎 Hello bank! ou BNP Paribas – FAQ

❔ Quelle est la meilleure banque entre Hello bank! ou BNP Paribas ?

Incontestablement, les tarifs de Hello bank! la placent en tête de liste de ce comparatif. Elle est déjà parmi les meilleures banques en ligne, grâce à la complétude de ses services. Si en plus la comparaison se fait avec une banque physique, la différence est indéniable.

⭐Nous ne pouvons que vous conseiller d’ouvrir un compte Hello bank!⭐.

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❔ Quel est le lien entre Hello bank! et la BNP Paribas ?

💡 Hello bank! est la banque en ligne créée par la BNP Paribas. D’aucuns pourraient raccourcir cette information en affirmant que :

  • Hello bank! ou BNP Paribas sont une seule et même banque
  • Hello bank! est l’offre en ligne de la BNP Paribastarifs bnp paribas

Toutes ces informations sont vraies. BNP Paribas a simplement créé une banque en ligne pour s’adapter aux nouvelles pratiques et répondre aux besoins contemporains.

❔ La sécurité dans les banques en ligne – Mon argent est-il autant en sécurité chez Hello bank! ou BNP Paribas ?

En fait, Hello bank! et la BNP Paribas sont une seule et même banque. Elles ont reçu un agrément d’établissement de crédit. Hello bank! est donc aussi sécurisée que BNP Paribas.

Là où il est intéressant de connaître cette information, c’est pour le Fonds de Garantie de Dépôt et de Résolution (FGDR). Il s’agit du fonds qui protège votre argent en cas de faillite bancaire, à hauteur de 100 000€. Ainsi, il protège votre argent dans la limite de 100 000€ si votre banque rencontre un souci.

💡 Hello bank! et BNP Paribas étant la même banque, que l’une ou l’autre subit une faillite, il s’agit d’une unique entité. Ainsi, si vous placez 100 000€ chez BNP Paribas et 100 000€ chez Hello bank!, vous ne serez assuré qu’à hauteur de 100 000€, comme si vous aviez placé ces 200 000€ sur un seul compte.

❔ Hello bank! est-elle la meilleure banque en ligne ?

Effectivement, Hello bank! est considérée comme la meilleure banque en ligne. Son statut de banque en ligne avec agence lui octroie une place de choix, car il permet d’humaniser la banque en ligne, mais aussi de déposer des chèques et espèces gratuitement. Par ailleurs, elle propose tous les produits d’épargne ainsi que du crédit. En somme, Hello bank! est très complète et ses deux cartes bancaires s’adaptent aux profils les plus variés, des plus précaires aux plus exigeants. 

Il vous faudra cependant déterminer vos besoins et moyens afin de déterminer la meilleure banque en ligne pour vous. Voici le comparatif des banques en ligne, sous la forme d’un top 3 👇

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeOffre de bienvenue
hellobank
>> Voir l'offre
Visa Classic Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
80€ offerts

► VOIR L’OFFRE


>> Voir l'offre
Visa Classic 3€/mois
Sans condition de revenus
Visa Premier 9€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu'à 240€
offerts

► VOIR L’OFFRE

fortuneo
>> Voir l'offre
MasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Jusqu'à 220€ offerts

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❔ La BNP Paribas est-elle la meilleure banque traditionnelle ?

La BNP Paribas propose la carte Visa Classic la moins chère. En ce qui concerne la carte Visa Premier, le pack Sobrio de la Société Générale est légèrement moins cher. Cela dépendra de votre recherche 👇

BanquesTarifs pack bancaireNombre d'agences
bnpPack Esprit Libre
Visa Classic : 87,24€/an (7,27€/mois)
Visa Premier : 187,80€/an (15,65€/mois)
1 900

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sgPack Sobrio
Visa Classic : 94,80€/an (7,90€/mois)
Visa Premier : 178,80€ (14,90€/mois)
2 246

► VOIR L’OFFRE

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 28/02/2023

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