Compte joint gratuit – Comment éviter les frais bancaires ?

Compte joint gratuitVous cherchez à ouvrir un compte joint pour gérer plus facilement des dépenses communes ? Il est possible de trouver un compte joint gratuit en se tournant vers les banques en ligne. Cela évite les frais bancaires importants, surtout quand on sait que l’on conserve généralement un compte individuel à côté. 

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Où trouver un compte joint gratuit ?

Un compte joint est un compte bancaire avec au moins deux titulaires, qui pourront tous deux effectuer des opérations sur le compte (retraits, virements, mise en place d’un prélèvement…). Il est même possible que chacun possède sa propre carte bancaire. Cette solution est idéale pour un couple, des colocataires, des amis qui financent un projet commun…

Problème, un compte joint peut coûter cher, d’autant plus qu’il faut additionner les frais à ceux du compte individuel (sauf s’il s’agit aussi d’un compte bancaire gratuit). C’est notamment le cas dans les banques traditionnelles.

Ne baissez pas les bras pour autant : grâce aux banques en ligne, il est tout à fait possible de trouver un compte joint gratuit qui inclut tous les produits et services dont vous pouvez avoir besoin. La preuve dans le tableau ci-dessous :

 CarteClient de
la banque
Nombre de cotitulaires 
compte joint en ligne hello

>> Voir l'offre
Hello One Duo : 2 cartes gratuites
Hello Prime Duo : 2 cartes 8€/mois si 1000€ de revenus/titulaire
Pas
obligatoirement
► VOIR L’OFFRE
compte joint monabanq
>> Voir l'offre
Deux cartes Visa Classic : 4€/mois
Deux cartes Visa Premier : 8€/mois
Pas
obligatoirement
Deux► VOIR L’OFFRE
compte joint fortunéo
>> Voir l'offre
Deux cartes Fosfo : gratuites sans revenus minimum
Deux cartes MasterCard : gratuites dès 2400€ de revenus cumulés
Deux cartes Gold MasterCard : gratuites dès 2700€ de revenus cumulés
Pas
obligatoirement
Deux► VOIR L’OFFRE
compte joint en ligne Boursorama
>> Voir l'offre
Deux cartes Visa Welcome ou Ultim gratuitesLes deux titulaires
doivent être clients
à titre individuel
Deux► VOIR L’OFFRE
Lydia
>> Voir l'offre
Jusqu'à 20 cartes virtuelles offertes
Une carte physique offerte puis 5€ par carte
Pas
obligatoirement
Jusqu'à 10► VOIR L’OFFRE

Note : toutes les banques en ligne ne proposent pas encore de compte joint. C’est le cas d’Orange Bank ou de Ma French Bank.

Hello bank – deux cartes gratuites

compte joint gratuit

Hello bank propose à nos yeux le meilleur compte joint gratuit. D’ailleurs, Hello bank peut plus largement être considérée comme la meilleure banque en ligne gratuite.

Pourquoi ? La banque en ligne propose un compte joint gratuit avec deux cartes Visa Classic incluses, le tout sans condition de revenus ou de dépenses. Autrement dit, n’importe quel client majeur peut obtenir son compte joint chez Hello bank. Les retraits en zone euro sont aussi gratuits, ainsi que l’utilisation quotidienne du compte (virements, prélèvements…).

compte joint gratuitEnfin, Hello bank détient un autre avantage de taille avec son compte joint gratuit : la possibilité de déposer chèques et espèces à un guichet automatique de la BNP Paribas. En effet, Hello bank appartient à la BNP Paribas.

Vous devrez néanmoins justifier un minimum de revenus dans deux cas de figure : 

  • Pour obtenir deux cartes Visa Classic à débit différé : 1000€ de revenus mensuels minimums par titulaire
  • Pour obtenir deux cartes Visa Premier (débit immédiat ou différé) : 1800€ de revenus mensuels minimums par titulaire

Il suffira que vous présentiez un justificatif de revenus lors de la souscription. Hello bank n’oblige pas à verser ensuite vos revenus sur le compte joint gratuit.

► Découvrir le compte joint Hello bank

Monabanq – pas cher et accessible

À la différence d’Hello bank, le compte joint de Monabanq n’est pas gratuit. Nous avons tout de même décidé de le faire paraître ici car il n’est pas sans intérêt, loin de là.

carte monabanqEn effet, le compte joint de Monabanq est peu coûteux. Les tarifs commencent à partir de :

  • Deux cartes Visa Classic : 4€/mois
  • Une carte Visa Classic et deux cartes Visa Premier : 5€/mois
  • Deux cartes Visa Premier : 8€/mois

S’il n’est pas gratuit, le compte joint de Monabanq est donc très abordable. Il permet surtout de bénéficier également de deux cartes haut de gamme Visa Premier sans avoir besoin de justifier de minimum de revenus, contrairement à Hello bank. Or, bénéficier d’une carte haut de gamme peut être très utile pour profiter de garanties voyage et de plafonds de dépenses plus élevés.

Comme Hello bank, le compte joint de Monabanq permet de se rendre en agences. Vous pourrez déposer chèques et espèces aux guichets du CIC et du Crédit Mutuel. Monabanq et Hello bank sont les deux seuls comptes joints des banques en ligne à permettre de se déplacer physiquement.

Note : dans l’exemple, nous avons utilisé les tarifs du compte basique Pratiq. Pour pouvoir déposer des espèces avec Monabanq, il est nécessaire de souscrire au compte Pratiq+, qui coûte 1€ de plus chaque mois.

► En savoir plus sur Monabanq

Fortuneo – gratuit sous condition de revenus

Enfin, le compte joint gratuit de Fortuneo est uniquement accessible sous condition de revenus. C’est-à-dire qu’il faudra obligatoirement justifier un certain revenu lors de la souscription, même pour obtenir deux cartes classiques. Les étudiants, personnes sans emploi ou sans revenus fixes sont donc malheureusement exclus.

carte mastercardLes conditions de revenus évoluent en fonction de la carte bancaire Fortuneo désirée :

  • Deux cartes MasterCard : 2400€ de revenus cumulés
  • Une carte MasterCard et une Gold MasterCard : 2700€ de revenus cumulés
  • Deux cartes Gold MasterCard : 2700€ de revenus cumulés

Contrairement à Hello bank, le revenu n’est cependant pas calculé par titulaire mais est cumulé.

gold mastercardToutefois, Fortuneo applique également des conditions de dépenses :

  • Par carte MasterCard : vous devrez utiliser votre carte au moins une fois par mois, sinon Fortuneo applique une pénalité de 3€ le mois suivant
  • Par carte Gold MasterCard : vous devrez utiliser votre carte au moins une fois par mois, sinon Fortuneo applique une pénalité de 9€ le mois suivant

Avec les deux Gold MasterCard, vous profiterez aussi de la gratuité des retraits et paiements réalisés hors zone euro.

Enfin, si Fortuneo n’a pas d’accès en agence, son compte joint gratuit permet de bénéficier d’une carte bancaire virtuelle pour sécuriser les transactions en ligne.

► Découvrir Fortuneo

Compte joint gratuit : attention aux frais annexes

Liste des frais

compte joint gratuitDétenir un compte joint gratuit ne signifie pas que vous ne paierez absolument rien du tout. Même si vous possédez une carte bancaire gratuite, certains frais pourront s’appliquer en fonction de votre utilisation du compte et de la carte bancaire. Parmi eux, on trouve par exemple :

  • Les frais de paiements et retraits à l’étranger
  • L’assurance moyens de paiement (perte et vol des clefs et papiers d’identité)
  • Les frais en cas de découvert bancaire
  • Le renouvellement anticipé de la carte bancaire
  • L’émission d’un chèque de banque

Certains des frais listés sont très ponctuels et ne doivent pas entrer en compte dans le choix de votre compte joint gratuit. Par exemple, c’est le cas du renouvellement anticipé de la carte, qui n’arrive que si vous la perdez ou qu’on vous la vole. De même, il n’est pas si courant de commander un chèque de banque.

En revanche, d’autres lignes tarifaires doivent susciter votre intérêt si vous en avez besoin. Par exemple, le découvert bancaire ou les frais à l’étranger.

Frais de découvert bancaire

À cause des frais de découvert, un compte joint gratuit peut soudainement coûter très cher. Si vous êtes souvent à découvert, et surtout en découvert non autorisé, nous vous conseillons plutôt d’opter pour le compte joint de Fortuneo.

En effet, Fortuneo propose par défaut un découvert autorisé de 200€, qui peut être augmenté sur demande après six mois d’ancienneté. Il n’y a pas de minimum forfaitaire d’agios et la commission d’intervention est gratuite. Souvenez-vous qu’il vaut toujours mieux opter pour une banque en ligne avec découvert autorisé pour éviter les frais.

En revanche, Monabanq facture bien une commission d’intervention de 8€, et le taux de découvert autorisé est plus élevé. Chez Hello bank, il n’y a pas de commission d’intervention, mais le taux de découvert non autorisé est plus important et la banque en ligne facture un minimum forfaitaire d’agios de 4,50€ par trimestre.

Note : les deux titulaires sont responsables au même titre du découvert bancaire, même si ce découvert n’a été causé que par un d’entre eux. De même, en cas de chèque impayé, les deux titulaires deviendront interdits bancaires. il est cependant possible de désigner un seul responsable lors de l’ouverture du compte joint afin de s’assurer qu’un membre du couple ne soit pas impacté.

Retraits et paiements à l’étranger

Banque en ligne pour voyagerChez les banques traditionnelles, il est impossible de trouver un compte joint gratuit, et encore moins avec retraits et paiements à l’étranger sans frais. Ces opérations entraînent à l’inverse des frais parfois exorbitants.

Chez les banques en ligne, vous pourrez trouver des offres moins chères, et même des solutions gratuites. Par exemple, Fortuneo propose la gratuité des retraits et paiements à l’étranger, mais uniquement avec une Gold MasterCard. Avec une carte MasterCard simple, les frais seront de 1,94% par transaction.

  • Fortuneo :
    • Carte MasterCard : 1,94% du montant
    • Gold MasterCard : gratuit
  • Hello bank : 2%
  • Monabanq : 2% (possibilité d’avoir des transactions gratuites avec les offres haut de gamme)

C’est donc Fortuneo qui propose un compte joint gratuit sans frais à l’étranger.

Qui peut ouvrir un compte joint gratuit ?

Si l’on excepte les conditions de revenus, les banques en ligne mettent en place des conditions de souscription relativement semblables. Pour obtenir votre compte joint gratuit, il faudra :

  • Être majeur
  • Ne pas être interdit bancaire
  • Présenter un justificatif d’identité et un justificatif de domicile par titulaire
  • Que chacun des titulaires possède un RIB à son nom
  • Résider physiquement et fiscalement en France

Il reste possible de trouver une banque en ligne pour interdit bancaire.

Quel compte joint gratuit choisir ?

Le choix de votre compte joint gratuit dépend de votre situation :

  • Vous ne pouvez justifier un revenu minimum : Hello bank ou Monabanq
  • Vous voulez un accès en agences bancaires : Hello bank ou Monabanq
  • Vous êtes souvent à découvert : Fortuneo
  • Vous voulez aller à l’étranger : les Gold MasterCard de Fortuneo
Rédigé par Claire Krust
Le 04/11/2021

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