Esprit Libre, pack bancaire de la BNP Paribas – Détail et comparatif

Esprit LibreLe pack bancaire Esprit Libre de la BNP Paribas se décline pour convenir à toutes les tranches d’âge de la population. Il permet d’obtenir un condensé des services essentiels et certaines options, à un tarif plus avantageux. 

Obtenir le pack Esprit Libre de la BNP Paribas

Les déclinaisons du pack Esprit Libre

La BNP Paribas adapte son pack bancaire Esprit Libre à trois tranches d’âge distinctes :

  • ➡️Esprit Libre Découverte pour les mineurs de 16 et 17 ans
  • ➡️Esprit Libre Initiative pour les 18-24 ans
  • ➡️Esprit Libre Référence pour les plus de 25 ans

Partant du principe que ces tranches d’âge constituent des étapes, la BNP Paribas adapte son pack bancaire en fonction des besoins potentiels.

🔗Lire aussi : Comment ouvrir un compte BNP Paribas ?

Les tarifs Esprit Libre

Voici les différents tarifs du pack bancaire Esprit Libre.👇

 Visa PlusOriginVisa ClassicVisa PremierVisa Infinite
Visa Plus bnp paribasOrigin bnp paribasVisa Classic BNP ParibasVisa Premier BNP ParibasVisa Infinite BNP Paribas
Esprit Libre Découverte
(16 - 17 ans)
GratuitGratuitwrongwrongwrong
Esprit Libre Initiative
(18 - 24 ans)
1,95€
(23,40€/an)
2,76€
(33,12€/an)
2,99€
(35,88€/an)
7,10€
(85,20€/an)
wrong
Esprit Libre Référence
(plus de 25 ans)
wrong6,46€
(soit 77,52€/an)
6,97€
(83,64€/an)
14,99€
(179,88€/an)
31,17€
(374,04€/an)
Option couple (compte joint)+1,08€/mois+1,66€/mois+1,91€/mois+5,58€/mois+14,16€/mois
Voir l'offre
Tarifs à date de janvier 2022

Comparatif des banques et banques en ligne

🔎Comparatif banque en ligne

Comparer la BNP Paribas aux banques traditionnelles nous permet de voir qu’elle se positionne bien par rapport à ses concurrentes (voir ci-dessous).

Cela dit, point de comparatif nécessaire face aux banques en ligne. En effet, ces dernières rivalisent d’avantages, à prix mini. D’ailleurs, la BNP Paribas a créé ses deux banques en ligne, surfant sur une vague inévitablement concurrentielle : Hello bank! et Nickel.

🏆Hello bank! est considérée comme la meilleure banque en ligne. Hello One, une carte bancaire Classic, gratuite et sans condition de revenus, et Hello Prime, une carte bancaire haut de gamme, très accessible, un accès aux agences et guichets de la BNP Paribas, produits d’épargne et de crédit… Elle a tout pour plaire et est très plébiscitée.

Voici le comparatif banque en ligne👇

Comparatif des banques en ligne
Offres classées par prix croissant. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeOffre
Hello BankHello One Gratuite
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
80€ offerts +
6 mois de gratuité
sur Hello Prime
► VOIR
L’OFFRE
orange bankMastercard classique Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu'à 100€ offerts► VOIR
L’OFFRE
monabanqPack Visa Classic3€/mois
Sans condition de revenus
Pack Visa Premier 6€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu'à 160€ offerts► VOIR
L’OFFRE
boursoramaWELCOME Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
ULTIM Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
Jusqu'à 130€ offerts► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Jusqu'à 80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard Gratuite
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
MasterCard 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
Pas d'offre► VOIR
L’OFFRE
bnp paribas
Banque traditionnelle
Pack Visa Classic 6,98€/mois
Sans condition de revenus
Pack Visa Premier 14,99€/mois
Sans condition de revenus
80€ offerts
+ 1 an gratuit
► VOIR
L’OFFRE

🥈Quant au compte Nickel, il s’agit d’une carte bancaire Visa Classic que vous pouvez acheter chez les buralistes, dans un pack. Accessible même aux interdits bancaires, c’est une banque en ligne pour petits revenus.

🔎Comparatif banque traditionnelle

Si l’on compare la BNP Paribas à ses paires, banques traditionnelles ou banques avec agence, la BNP Paribas se positionne plutôt bien.

Le pack Esprit Libre est en effet le pack le moins cher avec la Visa Classic. Pour une carte Visa Premier, HSBC propose le pack bancaire le moins cher. Quant à Sobrio de SG (anciennement la Société Générale), il se situe en deuxième position dans tous les cas.

BanquesTarifs pack bancaireNombre d'agences 
Pack Esprit Libre
Visa Classic : 83,64€/an (6,97€/mois)
Visa Premier : 179,88€/an (14,99€/mois)
1 900► VOIR
L’OFFRE
Pack Sobrio
Visa Classic : 94,80€/an (7,90€/mois)
Visa Premier : 178,80€ (14,90€/mois)
2 246► VOIR
L’OFFRE
Pack Hexagone
Visa Classic : 100,20€/an
Visa Premier : 176,40€/an
254► VOIR
L’OFFRE

Esprit Libre, en détails

🔎Les différents services des formules Esprit Libre

Selon votre âge et la formule du pack bancaire Esprit Libre choisis, vos avantages inclus diffèrent.👇

 Esprit Libre DécouverteEsprit Libre InitiativeEsprit Libre Référence
Frais de tenue de compteInclusInclusInclus
Carte Origin✅Autorisation systématique
Carte Visa Classic
Carte Visa Premier
Carte Visa Infinite
Débit différé disponible
Virement instantané
RetraitsGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Solde message service
Cascade
Chèque de banque✅2 par an✅2 par an
Virement permanent✅2 par an✅2 par an
Deuxième carte bancaire
Situation
BNP Paribas Sécurité
BNP Paribas Sécurité Plus
Assurcompte
Assurcompte Plus
Option Couple
Découvert autorisé
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Pour comprendre certaines lignes du tableau, voici quelques détails :

  • Service vous permet de recevoir un SMS mensuel afin de suivre le solde de votre compte
  • Cascade vous permet d’alimenter automatiquement vos produits d’épargne ouverts à la BNP Paribas
  • Situation vous envoie des relevés afin de suivre en détails votre compte de dépôt, vos produits d’épargne, de crédit ou encore vos placements
  • Assurcompte et Assurcompte Plus sont les assurances décès
  • BNP Paribas Sécurité et BNP Paribas Sécurité Plus est l’assurance perte ou vol de vos effets personnelsouvrir un compte bnp paribas

▶️L’option Couple

En souscrivant à l’option couple, disponible avec Esprit Libre Initiative ou Esprit Libre Référence, vous pouvez obtenir :

  • Une deuxième carte bancaire pour votre conjoint
  • Un deuxième compte bancaire
  • Une deuxième facilité de caisse (découvert autorisé)
  • Doublement du capital garanti par l’assurance décès Assurcompte
  • 50% de remise sur le tarif des deuxième et troisième contrats de relevés Situation

▶️Le découvert autorisé BNP Paribas

Avec le pack Esprit Libre, vous pouvez obtenir une facilité de caisse de 100€ sur une période de 15 jours consécutifs, par période de 30 jours. La facilité de caisse est l’équivalent du découvert autorisé, sauf qu’elle se limite à une durée précise.

De plus, la BNP Paribas vous exonère des agios, dans la limite d’un montant de découvert autorisé négocié avec votre banque.

▶️Les services supplémentaires en option

Outre ces services utiles au quotidien, la BNP Paribas vous octroie d’autres privilèges si vous souscrivez au pack Esprit Libre.

  • 50% de réduction sur les frais de dossier des crédits immobiliers
  • Mais aussi 30% de réduction sur les frais d’entrée sur les nouveaux versements d’assurance vie
  • Ou encore 20 % de réduction sur les frais de dossier des prêts personnelsbanque en ligne assurance vie

🔗Lire aussi : Les banques en ligne avec assurance-vie peuvent vous permettre de placer votre argent.

🔎La carte bancaire Esprit Libre

Avec votre pack Esprit Libre, vous pouvez, selon votre âge, choisir parmi différentes cartes bancaires du réseau Visa.

▶️Les assurances des cartes bancaires

Pour bien choisir votre carte bancaire, vous devez être au fait de vos besoins réels, du moins dans un court et moyen terme. En effet, les garanties d’assurance et d’assistance sont plus ou moins complètes selon les cartes bancaires.

Voici un tableau exhaustif des assurances et assistances incluses dans les cartes Visa Origin, Visa Classic, BNP Net, Visa Premier ou encore Visa Infinite.

 OriginVisa ClassicBNP NetVisa PremierVisa Infinite
Origin bnp paribasVisa Classic BNP ParibasVisa Classic BNP ParibasVisa Premier BNP ParibasVisa Infinite BNP Paribas
Tarifs40€/an46€/an52€/an-134€/an-330€/an-
Plafond de paiement de base / 30 jours1000€2500€2500€8000€10 000€
Plafond de retrait de base / 7 jours450€500€500€2000€4000€
Plafonds personnalisablesrightrightrightrightright
Réductions sur commissions de retraits et de paiementsrightrightrightrightrightrightrightrightrightrightrightright
Personnalisation du visuel de la carte
rightrightrightrightright
GARANTIES D'ASSISTANCE
Assistance médicale :wrongrightrightrightrightrightrightrightrightrightrightright
Transport / rapatriementwrongrightrightrightright
Retour des accompagnantswrongrightrightrightright
Prise en charge des frais d'hébergementwrongrightrightrightright
Accompagnement des enfantswrongrightrightrightright
Rapatriement des animaux domestiqueswrongrightrightrightright
Avance sur frais d'hospitalisationwrongrightrightrightright
Remboursement à titre complémentaire des frais médicauxwrongrightrightrightright
Transmission de messages urgents wrongrightrightrightright
Acheminement de médicamentswrongwrongwrongrightright
Acheminements de lunettes / lentilles / prothèses auditiveswrongwrongwrongrightright
Frais de prolongation d'hospitalisationwrongrightrightrightrightrightrightrightrightrightrightright
Frais de prolongation de séjourwrongrightrightrightrightrightrightrightrightrightrightright
Présence d'un prochewrongrightrightrightrightrightrightrightrightrightrightright
Assistance personnelle et professionnellewrongwrongwrongrightrightrightrightrightrightright
Retour dans le pays de résidencewrongrightrightrightright
Chauffeur de remplacementwrongwrongwrongrightright
Chauffeur de remplacementwrongwrongwrongrightright
Assistance aux démarches administrativeswrongwrongwrongrightright
Avance de frais sur placewrongwrongwrongrightright
Acheminement de dossierswrongwrongwrongrightright
Suivi téléphonique quotidienwrongwrongwrongwrongright
Garde des animaux domestiqueswrongwrongwrongwrongright
Retour anticipé de l'assuré pour motif familialwrongrightrightrightright
Assistance juridique à l'étrangerwrongrightrightrightrightrightrightrightrightrightrightright
Décès ou invaliditéwrongrightrightrightrightrightrightrightrightrightrightright
GARANTIES D'ASSURANCE
Responsabilité civile à l'étrangerwrongwrongwrongrightrightrightrightrightrightright
Neige et Montagnewrongwrongwrongrightright
Retard d'avions / bagageswrongwrongwrongrightrightrightrightrightrightright
Perte, vol, détérioration de bagageswrongwrongwrongrightrightrightrightrightrightright
Vol ou dommages matériels sur véhicule de locationwrongwrongwrongrightrightrightrightrightrightright
Annulation / interruption / modification de voyagewrongwrongwrongrightrightrightrightrightrightright
Garantie achats sur Internet inclusewrongwrongrightwrongright
Perte, vol, détérioration de bagages à l'hôtel/ dans un véhicule de location wrongwrongwrongwrongright
Conciergerie personnalisée 24h/24 7j/7 wrongwrongwrongwrongright
Offres privilègeswrongwrongwrongrightrightrightrightrightrightright
SERVICES D'URGENCE
Envoi d'une carte de dépannagewrongwrongwrongrightright
Avance en deviseswrongwrongwrongrightright
VOIR L’OFFREVOIR L’OFFREVOIR L’OFFREVOIR L’OFFREVOIR L’OFFRE
Tarifs mis à jour en octobre 2022

🔗Lire aussi : Les avantages de la carte Visa Premier

📌Esprit Libre – Conclusion

Cela va sans dire, le pack bancaire Esprit Libre de la BNP Paribas est très complet. Cependant, il est très coûteux par rapport aux tarifs des banques en ligne.

Effectivement, les banques en ligne gratuites ou pas chères sont très nombreuses sur le marché. Par ailleurs, les frontières d’avec les services des banques traditionnelles s’estompent toujours plus.

Ainsi, nous vous recommandons d’ouvrir un compte en ligne.

En plus, la banque en ligne de la BNP Paribas, vous permet d’obtenir un accès aux agences, afin de déposer vos chèques et espèces. Les conseillers sont compétents et disponibles sur des amplitudes horaires très larges.

Les avantages des banques en ligne sont donc très nombreux.

Comparer les banques en ligne

Rédigé par Juline Martinez
Le 20/01/2023

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