Banque en ligne pour épargner – Que proposent les banques ?

Banque en ligne pour épargnerLes banques en ligne sont habilitées à proposer des produits d’épargne à leurs clients. Trouvez la meilleure banque en ligne pour épargner.

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Les banques en ligne peuvent proposer des livrets d’épargne réglementés ou non réglementés.

Livret d’épargne réglementé dans les banques en ligne

Voici les banques en ligne qui proposent d’épargner avec un livret d’épargne réglementé :

Banque en ligne Livret ALDD LEPPELLivret non réglementé
hellobankcheckcheckcheckcheckLivret Hello!+
boursoramacheckcheckwrongcheckCompte sur Livret
monabanqcheckcheckwrongwrongLivret d'épargne Monabanq
FortuneocheckcheckwrongwrongLivret+ Fortuneo
bforbankcheckcheckwrongwrongLivret d'épargne BforBank
Orange BankwrongwrongwrongwrongLivret Orange Bank
Bon à savoir : pour épargner dans une banque en ligne, il faut savoir que les taux des livrets d’épargne peuvent varier. Les taux présentés ci-dessus sont les taux d’août 2022.

Hello bank!, la banque en ligne pour épargner la plus complète

La banque en ligne Hello bank! propose sept produits pour épargner. En voici la liste :

  • PEL (Plan Épargne Logement)
  • LEP (Livret Épargne Populaire)hello bank
  • CEL (Compte Épargne Logement)
  • LDDS (Livret Développement Durable et Solidaire)
  • Un livret Jeune
  • Livret A
  • Livret Hello+

Les produits d’épargne de la banque en ligne de la BNP Paribas sont soumis à une condition : être client chez Hello bank!. En effet, vous ne pourrez pas accéder aux produits de la banque en ligne pour épargner si vous ne possédez pas un compte chez Hello bank!.

Par ailleurs, Hello bank! propose deux offres bancaires. Hello One est son offre d’entrée de gamme gratuite et sans condition de revenus. Elle vous permet d’obtenir une carte bancaire gratuite et un chéquier. Hello Prime est un compte bancaire premium dont vous pouvez bénéficier pour la somme de 5€ par mois.

 Hello One
Hello Prime
carte hello one
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépenses1 utilisation de la carte par mois1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisénon disponiblevalide
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurancesnon disponiblevalide
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Livret Avalidevalide
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Banque en ligne pour épargner : Boursorama Banque

Boursorama Banque propose également de nombreux produits d’épargne. Elle se classe donc au rang de meilleure banque en ligne pour épargner, aux côtés de Hello bank!. Ces deux banques en ligne pour épargner sont d’ailleurs les seules à inclure le PEL dans leur panel d’offres. Les produits pour épargner de Boursorama Banque sont les suivants : Livret A, LDDS, PEL, CEL, Compte d’Epargne Financière.

Par ailleurs, elle propose un livret d’épargne non réglementé, appelé « Compte sur Livret ». Le taux est relativement peu intéressant, puisqu’il s’élève à 0,05%. Il peut néanmoins vous servir à continuer d’épargner si vous avez atteint le plafond de vos autres livrets d’épargne.

Là encore, il vous faut posséder un compte Boursorama Banque pour pouvoir bénéficier de ses produits d’épargne. Cela ne pose pas de problème, car cette banque en ligne pour épargner est considérée comme l’une des banques en ligne les moins chères. En effet, elle propose deux cartes bancaires gratuites : Welcome et Ultim, en plus de proposer une offre haut de gamme : Ultim Metal. Aucune condition de revenus n’est requise pour ouvrir un compte Boursorama Banque. Attention simplement : les cartes sont à autorisation systématique, l’autorisation de découvert y trouve ses limites.

 WELCOMEULTIMULTIM METAL
carte Boursorama Welcomecarte Boursorama Ultimcarte Boursorama Visa Premier
TarifGratuiteGratuite9,90€ / mois
Condition de revenusAucuneAucune en débit immédiat
Dès 1500€/mois en débit différé
Aucune en débit immédiat
Dès 2500€/mois en débit différé
Conditions d'utilisation1 opération
sinon 5€/mois
1 opération
sinon 9€/mois
Aucune
Type de carte bancaireVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carteDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : jusqu'à 5000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 400€/7jrs
Paiements : jusqu'à 20 000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 2000€/7jrs
Paiements : jusqu'à 50 000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 3000€/7jrs
RetraitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé100€ puis jusqu'à 1000€100€ puis jusqu'à 2 500€100€ puis jusqu'à 10 000€
Frais à l'étrangerRetraits : 1 gratuit/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Gratuits
Virements à l'étranger0,10% du montant (20 € min.)0,10% du montant (20 € min.)Gratuits
AssurancesNonAssurances premiumAssurances premium
+ Boursorama Protection Premium incluss
+ Smart Delay (accès salons aéroports si retard)
Premier versement50€300€500€
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Trouver une banque en ligne pour épargner non réglementé

Certaines banques en ligne ont décidé de créer leur propre produit pour épargner.

Banque en ligneLivret non réglementéTaux d'intérêtPlafondÊtre déjà client de la banque
Orange BankLivret Orange Bank0,20%Aucun plafondcheck
monabanqLivret d'épargne Monabanq0,10%Aucun plafondwrong
boursoramaCompte sur Livret0,05%Aucun plafondcheck
FortuneoLivret+ Fortuneo0,05%10 millions d'euros wrong
bforbankLivret d'épargne BforBank0,05%4 millions d'euroswrong
hellobankLivret Hello!+Moins de 49 999€ : 0,02%
Plus de 50 000€ : 0,05%
Aucun plafondcheck

Orange Bank – Meilleure banque en ligne pour épargner

Le meilleur taux de livret d’épargne non réglementé revient à la banque en ligne pour épargner Orange Bank. En effet, la banque en ligne n’impose aucun plafond et permet de bénéficier d’un taux d’intérêt de 0,20%. Là encore, il est nécessaire d’ouvrir un compte Orange Bank pour pouvoir épargner.

Orange Bank propose une offre d’entrée de gamme gratuite, ainsi qu’une carte bancaire premium, disponible également en Pack Premium familial. Attention, il vous faudra utiliser la carte Orange Bank au moins une fois par mois pour conserver la gratuité de votre offre Orange bank ! Si vous faites de cette banque en ligne pour épargner votre banque principale, cela ne devrait pas poser de problème.

 Mastercard classiqueMastercard PremiumPack Premium
Tarifs
0€7,99€ / mois
(4,99€ les six premiers mois)
12,99€ / mois
(9,99€ les six premiers mois)
Comptes inclus
1 compte adulte1 compte adulte1 compte adulte
+ 5 comptes mineurs
10 - 17 ans
Conditions
de revenus
AucunesAucunesAucunes
Conditions
d'utilisation
1 opération / mois
Sinon, 2€ / mois
AucunesAucunes
Plafonds
Selon le profilSelon le profilSelon le profil
Retraits et
paiements
Gratuits en zone euro
Hors zone euro : 2% du montant
Gratuits dans le mondeGratuits dans le monde
Découvert
Selon le profilSelon le profilSelon le profil
Chéquier
OuiOuiOui
Garanties
Carte bancaireCarte bancaire haut de gamme
Garanties voyage
Carte bancaire haut de gamme
Garanties voyage
Avantage
Orange
/5% remboursés sur les achats
Orange (limite de 100€
par achat)
5% remboursés sur les achats
Orange (limite de 100€
par achat)
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Monabanq – banque en ligne pour épargner sans compte

Monabanq se démarque de ses concurrents car elle n’oblige pas à ouvrir un compte Monabanq pour épargner. En effet, vous pouvez ouvrir un livret d’épargne Monabanq sans forcément y être client. Son taux d’intérêt est de 0,10%, ce qui est très correct, surtout si vous ne souhaitez pas vous soumettre à l’obligation d’ouvrir un compte en ligne.

Cependant, nous nous permettons un rapide focus sur les offres de Monabanq, car elles valent le coup d’œil. En effet, Monabanq propose deux offres d’entrée de gamme et deux offres plus élaborées. Elle vous permet de choisir votre carte bancaire indépendamment de votre offre bancaire, cela ouvre le champs de vos possibles et vous permet d’accéder à de nombreux services.

Les cartes bancaires Monabanq

 Visa One LineVisa ClassicVisa PremierVisa Platinum
visa on linevisa classicvisa premiervisa platinum
Tarif
GRATUITE
(dans une formule à 2€
/mois minimum)
GRATUITE
(dans une formule à 2€
/mois minimum)
3€ / mois
(en + du coût de l'offre choisie)
9€ / mois
(en + du coût de l'offre choisie)
Débit
Immédiat ou
à autorisation
systématique
Immédiat
ou différé
Immédiat
ou différé
Immédiat
ou différé
Conditions
de revenus
AucunesAucunesAucunesAucunes
Conditions
d'utilisation
AucunesAucunesAucunesAucunes
Paiement
sans contact
NonOuiOuiOui
Retraits et
paiements
en zone euro
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Retraits et
paiement
hors zone euro
Selon offre bancaireSelon offre bancaireSelon offre bancaire
Assistance médicale
en déplacement
NonOuiOuiOui
Assurance
annulation voyage
NonNonOuiOui
Assurance retard
d'avion / bagages
NonNonOuiOui
Assurance véhicule
de location
NonNonOuiOui
Garantie
neige / montagne
NonNonOuiOui
Responsabilité
civile à l'étranger
NonNonOuiOui
Assistant personnel
NonNonNonOui
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Les offres Monabanq

 PratiqPratiq+UniqUniq+
Cette offre n'est plus disponible
Tarif
2€ / mois3€ / mois6€ / mois9€ / mois
Carte Visa
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte
Visa Premier
+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois
Carte
Visa Platinum
+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois
Découvert
NonOui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Chéquier
NonOuiOuiOui
Dépôt
de chèque
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Dépôt
d'espèces
Non5 dépôts / an gratuits
en agences CIC
5 dépôts / an gratuits
en agences CIC
12 dépôts / an gratuits
en agences CIC
Retraits
en zone euro
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits
hors zone euro
2% du montant3 gratuits / an puis
2% du montant
25 gratuits / an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Paiements
hors zone euro
2% du montant2% du montant50 gratuits / an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Assurances
//Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Virements
instantanés
Non1 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
2 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
5 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
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Quelle est la différence entre épargne réglementée et non réglementée ?Réduire ses frais bancaires

Vous l’aurez remarqué, une banque en ligne pour épargner est en mesure de vous proposer de l’épargne réglementée ou non, comme on vient de les dissocier.

En fait, le taux d’un livret d’épargne réglementé est soumis à la réglementation étatique. C’est donc l’Etat qui impose le taux d’intérêt. Ainsi, lorsque le taux d’intérêt du livret d’épargne réglementé change, il change dans toutes les banques. Quant au taux du livret non réglementé, il est défini par la banque en ligne pour épargner.

L’avantage majeur du livret réglementé est le plafond. En effet, le plafond d’un livret réglementé est souvent beaucoup plus bas que celui d’un livret non réglementé. Bien que les taux soient moins élevés dans un livret non réglementé, vous pourrez placer de plus grosses sommes dans un livret non réglementé.

Rédigé par Juline Martinez
Le 16/08/2022
Modifié le 23/08/2022

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