Banque en ligne avec agence : quelles solutions existent ?

Vous cherchez à profiter à la fois des tarifs peu élevés d’une banque en ligne et des avantages des agences bancaires ? Pour cela, il vous faut une banque en ligne avec agence. Mais une telle offre existe-t-elle seulement ? Quelles sont les solutions ?

Banque en ligne : comparer les offres

Banque en ligne avec agence : notre sélection

Vous avez sans doute déjà entendu parler des banques en ligne. Pas chères, souples… elles vous attirent sûrement. Mais voilà, qui dit banque en ligne dit absence d’agences bancaires. Le crédo d’une banque en ligne est en effet de permettre de payer moins cher en évitant les frais liés à l’entretien d’un réseau physique très coûteux. C’est même l’un des premiers avantages d’une banque en ligne.

Vous craignez de ne pas avoir d’accès en agence ? D’être livré à vous-même ? Rassurez-vous : tout d’abord, il existe bien des banques en ligne avec agences, que nous allons détailler ci-dessous. Ensuite, chaque banque en ligne propose un service client téléphonique efficace, et tout est conçu pour que le client puisse être autonome et que le fonctionnement soit très intuitif.

Hello bank – la banque en ligne avec agence de la BNP Paribas

Hello bank est la banque en ligne de la BNP Paribas. C’est aussi une banque en ligne avec agence. En effet, Hello bank profite de sa filiation pour permettre à ses clients d’effectuer certaines opérations dans les agences de la BNP Paribas. Ainsi, les clients d’Hello bank pourront :

• Déposer un chèque : gratuit
• Déposer des espèces : gratuit
• Retirer des espèces en agence : 5€ avec Hello One, gratuit avec Hello Prime
• Récupérer un chéquier en agence BNP Paribas : 8€

Bien sûr, les clients peuvent aussi retirer gratuitement des espèces aux distributeurs automatiques de la BNP Paribas. Hello bank est également une banque en ligne avec chéquier.

En revanche, impossible d’ouvrir un compte directement en agence ou de rencontrer physiquement un conseiller. Si Hello bank est une banque en ligne avec agence, tous les services ne sont malgré tout pas disponibles. Vous ne pourrez pas non plus réaliser un virement ponctuel ou permanent en agence. Toutefois, même chez les banques traditionnelles, les clients effectuent désormais ces opérations eux-mêmes, depuis leur espace client.

L’accès aux agences est le même quelle que soit l’offre bancaire d’Hello bank souscrite. Hello bank en propose deux :

• Hello One : gratuite sans condition de revenus, cette offre inclut une carte Visa à autorisation systématique, un chéquier et une application bancaire. Il n’y a en revanche pas de découvert autorisé et les retraits hors distributeurs de la BNP Paribas coûtent 1€. Cette formule est plutôt destinée aux jeunes et aux étudiants.
• Hello Prime : payante (5€/mois) mais plus complète, Hello Prime est accessible aux clients qui pourront justifier d’un revenu de 1000€ minimum mensuels. Elle intègre une carte Visa haut de gamme, des assurances et assistances voyage, les virements instantanés gratuits ou encore la gratuité des retraits et paiements effectués hors zone euro. Il y a aussi un chéquier et un découvert autorisé.

► Découvrir Hello bank

Monabanq

Monabanq est une banque en ligne avec agence qui fonctionne presque comme Hello bank. Banque en ligne du Crédit Mutuel cette fois, elle aussi profite du réseau de sa banque mère. Les clients pourront donc réaliser les opérations suivantes aux guichets du CIC ou du Crédit Mutuel Alliance Fédérale :

• Déposer un chèque : gratuit
• Déposer des espèces : gratuit dans la limite de 5/an, puis 5€ par dépôt (non inclus dans l’offre Pratiq)
• Recherche de document et attestation : 10€ (inclus dans Uniq+)
• Mise en place et modification d’une facilité de caisse : gratuit

Contrairement à Hello bank, les services proposés par Monabanq ne sont pas tous disponibles selon l’offre bancaire. Monabanq propose quatre offres. Pratiq, l’offre basique à 2€ par mois, ne permet ainsi pas de déposer des espèces, mais le dépôt de chèques reste gratuit. Il faut souscrire l’offre Pratiq+, à 3€ par mois, pour obtenir tous les services de la banque en ligne avec agence.

Monabanq est aussi une banque en ligne avec découvert autorisé.

► Voir les offres de Monabanq

Eko

Eko est une banque en ligne avec agence un peu particulière. De fait, ce n’est pas vraiment une banque en ligne mais plutôt une offre bancaire low-cost, celle du Crédit Agricole. Sans découvert autorisé et avec carte à autorisation systématique, il s’agit plutôt d’une banque en ligne pour jeunes et pour étudiants, comme Hello One.

Eko a la particularité d’être peu chère (2€ par mois), comme une banque en ligne, mais d’offrir aussi un accès complet en agence. Lors de l’inscription, vous serez ainsi amené à choisir l’agence bancaire dont vous souhaiterez dépendre. Vous pourrez y :

• Ouvrir un compte (aussi disponible en ligne)
• Rencontrer un conseiller
• Déposer des chèques

En revanche, le dépôt d’espèces n’est pas disponible.

► En savoir plus sur Eko

Orange Bank

Orange Bank ne peut pas vraiment être considérée comme une banque en ligne avec agence, mais nous la listons pour information. Vous pourrez en effet ouvrir un compte dans l’une des boutiques Orange éligible… et c’est tout. Si cela reste un accès en agence, celui-ci est limité.

De fait, les boutiques Orange ne sont pas des agences bancaires, elles ne peuvent donc pas traiter des opérations comme l’encaissement de chèques ou d’espèces. Les vendeurs ne sont pas non plus formés au conseil bancaire.

Côté offre bancaire, cette banque en ligne avec agence propose trois formules :

• Standard : offre gratuite avec carte Orange Bank MasterCard, chéquier et application bancaire.
• Premium : offre à 7,99€ par mois avec carte Premium, assurances et assistances voyage, gratuité des retraits et paiements à l’étranger, application bancaire et cashback sur les achats Orange.
• Pack Premium : utile aux familles, ce pack inclut pour 12,99€ par mois un compte Premium adulte et jusqu’à 5 comptes bancaires pour mineurs.

►Découvrir Orange Bank

Nickel

Nickel, enfin, est la dernière banque en ligne avec agence. Elle aussi a un statut particulier. En effet, Nickel n’est pas une véritable banque mais un compte sans banque. Il n’y a donc pas de chéquier, de découvert autorisé, de compte joint, d’encaissement de chèques ou encore de produits d’épargne. La carte bancaire est à autorisation systématique.

Banque en ligne qui accepte les interdits bancaires, Nickel se veut ouverte à tous, même aux plus démunis.

Nickel n’a pas de réseaux d’agence mais utilise les bureaux de poste. Ils sont des milliers à proposer ces services :

• Ouvrir un compte Nickel
• Déposer des espèces : 2% du montant

Deux offres sont disponibles :

• Nickel : 20€ par an, avec carte MasterCard
• Nickel Chrome : 50€ par an, avec carte Premium et frais à l’étranger moins élevés

Voici où trouver un bureau de poste Nickel.

►Voir les offres de Nickel

Comment fonctionne une banque en ligne ?

Une banque en ligne, contrairement à une banque avec agence, fonctionne entièrement à distance. Un service client téléphonique dont les horaires sont élargis (jusqu’à 20h ou 21h le soir), basé en France, est à disposition en cas de problème ou questionnement. Il peut aussi réaliser des opérations pour le client (virement, ajout de bénéficiaire…) mais, attention, cela peut alors être payant si le client avait la possibilité d’effectuer seul l’opération. En général, un mail, un tchat ou encore les réseaux sociaux peuvent aussi être utilisés pour contacter la banque.

En effet, les banques en ligne essaient d’autonomiser leurs clients le plus possible. L’objectif est qu’ils puissent tout faire tout seul, sans aide. C’est d’ailleurs cette autonomie qui permet de réduire le nombre de conseillers et, donc, le prix.

Il faut savoir également que les banques en ligne ne sont pas indépendantes : la plupart sont des filiales d’autres banques ou organismes. C’est grâce à ça qu’on peut aujourd’hui trouver malgré tout une banque en ligne avec agence.

Comparatif banque en ligne : notre classement

Et pour les services qui ne peuvent être effectués en agence ?

Que faire quand la banque en ligne n’a pas d’accès en agence pour encaisser un chèque ? Pour déposer des espèces ?

L’encaissement de chèques peut simplement être effectué par courrier. La banque en ligne met à disposition une adresse postale où il faut envoyer le courrier, plutôt que de le déposer en agence. De fait, c’est donc une solution pratique en cas d’encaissement de chèque ponctuel, mais qui sera plus contraignante si le service doit être utilisé souvent. Mieux vaudra dans ce cas que vous optiez pour une banque en ligne avec agence ou une banque traditionnelle.

Le dépôt d’espèces, lui, est plus complexe. Il n’est tout simplement pas disponible chez les banques en ligne qui ne proposent pas d’accès en agence. Ainsi, Boursorama Banque, Fortuneo ou encore Orange Bank ne permettent pas de déposer des espèces. C’est toutefois un service peu utilisé, qui ne justifie pas à lui seul de prendre une banque en ligne avec agence – sauf situation particulière.

Pour ce qui est des retraits d’espèces, ils peuvent simplement être faits à n’importe quel distributeur. Virements et ajouts de bénéficiaires sont aisément réalisables depuis l’espace client.

On peut aussi ouvrir un compte joint dans une banque en ligne.

Rédigé par Claire Krust - Publié le 02/09/2021