Banque en ligne avec agence : quelles solutions existent ?

Vous cherchez à profiter à la fois des tarifs peu élevés d’une banque en ligne et des avantages des agences bancaires ? Pour cela, il vous faut une banque en ligne avec agence.

Banque en ligne : comparer les offres

🏦 Notre sélection

Il existe deux banques en ligne qui offrent un accès en agence : Hello bank! et Monabanq. Pour être plus précis, il s’agit d’un accès aux bornes présentes dans les agences, respectivement de la BNP Paribas et du Crédit Mutuel ou CIC.

Cet accès en agence permet aux clients de la banque en ligne d’encaisser des chèques et espèces gratuitement, sans limite de nombre.

🖊️ Note : L’accès en agence ne vous octroie pas pour autant de conseiller dédié. En effet, le principe même de la banque en ligne est de rendre le client autonome vis

👉 Banque avec agence la moins chère : Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne de la BNP Paribas. Hello bank! profite de sa filiation pour permettre à ses clients d’effectuer certaines opérations dans les agences de la BNP Paribas. Ce faisant, il s’agit de la banque avec agence la moins chère ! En effet, elle propose une offre gratuite. Ainsi, les clients d’Hello bank! pourront :

• Déposer un chèque : gratuit
• Déposer des espèces : gratuit
• Retirer des espèces en agence : 5€ avec Hello One, gratuit avec Hello Prime
• Récupérer un chéquier en agence BNP Paribas : 8€

Bien sûr, les clients peuvent aussi retirer gratuitement des espèces aux distributeurs automatiques de la BNP Paribas.

💳 Les cartes Hello bank!

L’accès aux agences est le même quelle que soit l’offre bancaire d’Hello bank! souscrite. Hello bank! en propose deux, dont une gratuite. C’est pour cela qu’elle est la banque avec agence la moins chère :

• Hello One : gratuite sans condition de revenus, cette offre inclut une carte Visa à autorisation systématique, un chéquier et une application bancaire. Il n’y a en revanche pas de découvert autorisé et les retraits hors distributeurs de la BNP Paribas coûtent 1€. Cette formule est plutôt destinée aux jeunes et aux étudiants.
• Hello Prime : carte bancaire premium accessible dès 1000€ de revenus nets mensuels pour la modique somme de 5€/mois, il s’agit d’une carte Visa haut de gamme. Assurances et assistances voyage, virements instantanés gratuits ou encore gratuité des retraits et paiements effectués hors zone euro. Il y a aussi un chéquier et un découvert autorisé.

	Hello One	Hello Prime
Tarif	Gratuite	5€ / mois
Conditions de revenus et de dépenses	1 utilisation de la carte par mois	1000€ de revenus /mois
Type de carte	Visa à autorisation systématique	Visa à débit immédiat ou différé
Plafonds	Paiements : 1000€ / 30jrs Retraits : 400€ / 7jrs	Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisé	❌	✔️
Retraits en zone euro	Gratuits réseau BNP Paribas 1€ aux autres DAB	Gratuits
Retraits hors zone euro	1,50% du montant	Gratuits
Paiements hors zone euro	Gratuits	Gratuits
Assurances	❌	✔️
Virements instantanés	1€/ virement	Gratuits
Livret A	✔️	✔️
Banque physique	Accès aux guichets BNP Paribas	Accès aux guichets et agences BNP Paribas
	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE

👉 Banque en ligne avec agence : Monabanq

Monabanq est une banque en ligne avec agence qui fonctionne presque comme Hello bank. Banque en ligne du Crédit Mutuel cette fois, elle aussi profite du réseau de sa banque mère. Les clients pourront donc réaliser les opérations suivantes aux guichets du CIC ou du Crédit Mutuel Alliance Fédérale :

• Déposer un chèque : gratuit
• Déposer des espèces : gratuit dans la limite de 5/an, puis 5€ par dépôt (non inclus dans l’offre Pratiq)
• Recherche de document et attestation : 10€ (inclus dans Uniq+)
• Mise en place et modification d’une facilité de caisse : gratuit

Contrairement à Hello bank, les services proposés par Monabanq ne sont pas tous disponibles selon l’offre bancaire. Monabanq propose quatre offres. Pratiq, l’offre basique à 2€ par mois, ne permet ainsi pas de déposer des espèces, mais le dépôt de chèques reste gratuit. Il faut souscrire l’offre Pratiq+, à 3€ par mois, pour obtenir tous les services de la banque en ligne avec agence.

Monabanq est aussi une banque en ligne avec découvert autorisé.

💳 Les cartes Monabanq

Monabanq propose trois cartes bancaires, à associer avec des comptes bancaires. Vous pouvez obtenir une Visa Classic dans chacune des formules de compte Pratiq+, Uniq et Uniq+. Pour obtenir une Visa Premier ou une Visa Platinum, il faudra ajouter un supplément. Monabanq est une banque en ligne sans aucune condition : ni de revenus ni de dépenses.

	Pratiq+	Uniq	Uniq+
💶 Tarif	3€ / mois	6€ / mois	9€ / mois
💳 Carte Visa	Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse	Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse	Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse
⭐ Carte Visa Premier	+3€ / mois	+3€ / mois	+3€ / mois
✨ Carte Visa Platinum	+9€ / mois	+9€ / mois	+9€ / mois
📉 Découvert	✔️Montant selon le profil	✔️Montant selon le profil	✔️Montant selon le profil
📇 Chéquier	✔️	✔️	✔️
📨 Dépôt de chèque	✔️ Agences CIC et Crédit Mutuel	✔️ Agences CIC et Crédit Mutuel	✔️ Agences CIC et Crédit Mutuel
📨 Dépôt d’espèces	5 dépôts/an gratuits en agences CIC	5 dépôts/an gratuits en agences CIC	12 dépôts/an gratuits en agences CIC
🌍 Retraits en zone euro	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
🌏 Retraits hors zone euro	3 gratuits/an puis 2% du montant	25 gratuits/an puis 2% du montant	Gratuits et illimités
🌎 Paiements hors zone euro	2% du montant	50 gratuits/an puis 2% du montant	Gratuits et illimités
☂️ Assurances	❌	Inclus : moyens de paiement, téléphone, achat sur internet	Inclus : moyens de paiement, téléphone, achat sur internet
📳 Virements instantanés	1 / mois gratuit, sinon 1€ / action	2 / mois gratuit, sinon 1€ / action	5 / mois gratuit, sinon 1€ / action
	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE

⚙️ Comment fonctionne une banque en ligne ?

Une banque en ligne, contrairement à une banque avec agence, fonctionne entièrement à distance. Un service client téléphonique dont les horaires sont élargis (jusqu’à 20h ou 21h le soir), basé en France, est à disposition en cas de problème ou questionnement. Il peut aussi réaliser des opérations pour le client (virement, ajout de bénéficiaire…) mais, attention, cela peut alors être payant si le client avait la possibilité d’effectuer seul l’opération. En général, un mail, un tchat ou encore les réseaux sociaux peuvent aussi être utilisés pour contacter la banque.

📲 En effet, les banques en ligne essaient d’autonomiser leurs clients le plus possible. L’objectif est qu’ils puissent tout faire tout seul, sans aide. C’est d’ailleurs cette autonomie qui permet de réduire le nombre de conseillers et, donc, le prix.

Il faut savoir également que les banques en ligne ne sont pas indépendantes : la plupart sont des filiales d’autres banques ou organismes. C’est grâce à ça qu’on peut aujourd’hui trouver malgré tout une banque en ligne avec agence.

🏦 Banque en ligne avec ou sans agence : contrainte ?

Vous avez sans doute déjà entendu parler des banques en ligne. Pas chères, souples… elles vous attirent sûrement. Mais voilà, qui dit banque en ligne dit absence d’agences bancaires. Le crédo d’une banque en ligne est en effet de permettre de payer moins cher en évitant les frais liés à l’entretien d’un réseau physique très coûteux. C’est même l’un des premiers avantages d’une banque en ligne.

📞 Chaque banque en ligne propose un service client téléphonique efficace, et tout est conçu pour que le client puisse être autonome et que le fonctionnement soit très intuitif.

En plus, la contrainte des horaires d’une agence n’est plus. Aussi, le service client des banques en ligne est disponible jusqu’en soirée, et le samedi en journée. 👇

	Horaires d’ouverture	Téléphone	Email	Chat	Réseaux sociaux	Courrier
► Voir l’offre	Lundi-vendredi:8h-22h Samedi:8h-18h	✔️	✔️	✔️	✔️ Twitter ✔️ Facebook	❌
► Voir l’offre	Lundi-vendredi:8h-21h Samedi:8h-16h Sourds et malentendants: Lundi-vendredi: 9h-12h et 14h-18h	✔️	✔️	✔️	✔️ Twitter ✔️ Facebook ✔️ LinkedIn	✔️
► Voir l’offre	Lundi-vendredi:8h-21h Samedi:8h-16h Sourds et malentendants: Lundi-vendredi: 8h30-19h	✔️	✔️	✔️	❌	✔️
► Voir l’offre	Lundi-vendredi:8h-19h Samedi:8h45-16h30 Sourds et malentendants: Lundi-vendredi: 8h30-19h	✔️	✔️	✔️	❌	❌
► Voir l’offre	–	❌	❌	✔️	❌	❌
► Voir l’offre	Lundi-vendredi:8h30-19h Samedi:9h-18h	✔️	✔️	❌	✔️ Twitter ✔️ Facebook	❌
► Voir l’offre	Tous les jours : 7h-23h	✔️ Pour les comptes premium	❌	✔️	❌	❌
► Voir l’offre Banque traditionnelle	Lundi-vendredi:9h-22h Samedi:9h-17h30	✔️	✔️	✔️	✔️ Facebook ✔️ Messenger ✔️ Twitter	❌

🖥️ Et pour les services qui ne peuvent être effectués en agence ?

Que faire quand la banque en ligne n’a pas d’accès en agence pour encaisser un chèque ? Pour déposer des espèces ?

📃 L’encaissement de chèques peut simplement être effectué par courrier. La banque en ligne met à disposition une adresse postale où il faut envoyer le courrier, plutôt que de le déposer en agence. De fait, c’est donc une solution pratique en cas d’encaissement de chèque ponctuel, mais qui sera plus contraignante si le service doit être utilisé souvent. Mieux vaudra dans ce cas que vous optiez pour une banque en ligne avec agence ou une banque traditionnelle.

💶 Le dépôt d’espèces, lui, est plus complexe. Il n’est tout simplement pas disponible chez les banques en ligne qui ne proposent pas d’accès en agence. Ainsi, Boursorama Banque ou Fortuneo ne permettent pas de déposer des espèces. C’est toutefois un service peu utilisé, qui ne justifie pas à lui seul de prendre une banque en ligne avec agence – sauf situation particulière.

Pour ce qui est des retraits d’espèces, ils peuvent simplement être faits à n’importe quel distributeur. Virements et ajouts de bénéficiaires sont aisément réalisables depuis l’espace client.

On peut aussi ouvrir un compte joint dans une banque en ligne.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 26/09/2023