Banque en ligne avec agence : quelles solutions existent ?

banque en ligne avec agence

Vous cherchez à profiter à la fois des tarifs peu élevés d’une banque en ligne et des avantages des agences bancaires ? Pour cela, il vous faut une banque en ligne avec agence.

Banque en ligne : comparer les offres

📌 Banque en ligne avec agence – En résumé

Banque en ligneTarifsRéseau d’agencesOpérations possibles en agences
hello
Hello One : Gratuit
Hello Prime : 5€/mois
BNP Paribas
✔️ Dépôt de chèques
✔️ Dépôt d’espèces
❌ Ouvrir un compte
❌ Rencontrer un conseiller
► VOIR L’OFFRE
monabanq
Pratiq+ : 3€/mois
Uniq : 6€/mois
Uniq+ : 9€/mois
CIC et Crédit Mutuel Alliance Fédérale
✔️ Dépôt de chèques
✔️ Dépôt d’espèces
❌ Ouvrir un compte
❌ Rencontrer un conseiller
► VOIR L’OFFRE

🏦 Notre sélection

Il existe deux banques en ligne qui offrent un accès en agence : Hello bank! et Monabanq. Pour être plus précis, il s’agit d’un accès aux bornes présentes dans les agences, respectivement de la BNP Paribas et du Crédit Mutuel ou CIC.

Cet accès en agence permet aux clients de la banque en ligne d’encaisser des chèques et espèces gratuitement, sans limite de nombre.

🖊️ Note : L’accès en agence ne vous octroie pas pour autant de conseiller dédié. En effet, le principe même de la banque en ligne est de rendre le client autonome vis

👉 Banque avec agence la moins chère : Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne de la BNP Paribas. Hello bank! profite de sa filiation pour permettre à ses clients d’effectuer certaines opérations dans les agences de la BNP Paribas. Ce faisant, il s’agit de la banque avec agence la moins chère ! En effet, elle propose une offre gratuite. Ainsi, les clients d’Hello bank! pourront :

agence bnp paribas
  • Déposer un chèque : gratuit
  • Déposer des espèces : gratuit
  • Retirer des espèces en agence : 5€ avec Hello One, gratuit avec Hello Prime
  • Récupérer un chéquier en agence BNP Paribas : 8€

Bien sûr, les clients peuvent aussi retirer gratuitement des espèces aux distributeurs automatiques de la BNP Paribas.

💳 Les cartes Hello bank!

L’accès aux agences est le même quelle que soit l’offre bancaire d’Hello bank! souscrite. Hello bank! en propose deux, dont une gratuite. C’est pour cela qu’elle est la banque avec agence la moins chère :

  • Hello One : gratuite sans condition de revenus, cette offre inclut une carte Visa à autorisation systématique, un chéquier et une application bancaire. Il n’y a en revanche pas de découvert autorisé et les retraits hors distributeurs de la BNP Paribas coûtent 1€. Cette formule est plutôt destinée aux jeunes et aux étudiants.
  • Hello Prime : carte bancaire premium accessible dès 1000€ de revenus nets mensuels pour la modique somme de 5€/mois, il s’agit d’une carte Visa haut de gamme. Assurances et assistances voyage, virements instantanés gratuits ou encore gratuité des retraits et paiements effectués hors zone euro. Il y a aussi un chéquier et un découvert autorisé.
Hello One
Hello Prime
carte hello one
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépenses1 utilisation de la carte par mois1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisé✔️
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurances✔️
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Livret A✔️✔️
Banque physiqueAccès aux guichets BNP ParibasAccès aux guichets et agences BNP Paribas
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L’OFFRE
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L’OFFRE

👉 Banque en ligne avec agence : Monabanq

Monabanq est une banque en ligne avec agence qui fonctionne presque comme Hello bank. Banque en ligne du Crédit Mutuel cette fois, elle aussi profite du réseau de sa banque mère. Les clients pourront donc réaliser les opérations suivantes aux guichets du CIC ou du Crédit Mutuel Alliance Fédérale :

  • Déposer un chèque : gratuit
  • Déposer des espèces : gratuit dans la limite de 5/an, puis 5€ par dépôt (non inclus dans l’offre Pratiq)
  • Recherche de document et attestation : 10€ (inclus dans Uniq+)
  • Mise en place et modification d’une facilité de caisse : gratuit
Monabanq

Contrairement à Hello bank, les services proposés par Monabanq ne sont pas tous disponibles selon l’offre bancaire. Monabanq propose quatre offres. Pratiq, l’offre basique à 2€ par mois, ne permet ainsi pas de déposer des espèces, mais le dépôt de chèques reste gratuit. Il faut souscrire l’offre Pratiq+, à 3€ par mois, pour obtenir tous les services de la banque en ligne avec agence.

Monabanq est aussi une banque en ligne avec découvert autorisé.

💳 Les cartes Monabanq

Monabanq propose trois cartes bancaires, à associer avec des comptes bancaires. Vous pouvez obtenir une Visa Classic dans chacune des formules de compte Pratiq+, Uniq et Uniq+. Pour obtenir une Visa Premier ou une Visa Platinum, il faudra ajouter un supplément. Monabanq est une banque en ligne sans aucune condition : ni de revenus ni de dépenses.

Pratiq+UniqUniq+
💶 Tarif
3€ / mois6€ / mois9€ / mois
💳 Carte Visa
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
⭐ Carte
Visa Premier
+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois
✨ Carte
Visa Platinum
+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois
📉 Découvert
✔️Montant selon le profil✔️Montant selon le profil✔️Montant selon le profil
📇 Chéquier
✔️✔️✔️
📨 Dépôt
de chèque
✔️ Agences CIC
et Crédit Mutuel
✔️ Agences CIC
et Crédit Mutuel
✔️ Agences CIC
et Crédit Mutuel
📨 Dépôt
d’espèces
5 dépôts/an gratuits
en agences CIC
5 dépôts/an gratuits
en agences CIC
12 dépôts/an gratuits
en agences CIC
🌍 Retraits
en zone euro
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
🌏 Retraits
hors zone euro
3 gratuits/an
puis 2% du montant
25 gratuits/an
puis 2% du montant
Gratuits et illimités
🌎 Paiements
hors zone euro
2% du montant50 gratuits/an puis 2% du montantGratuits et illimités
☂️ Assurances
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
📳 Virements
instantanés
1 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
2 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
5 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

⚙️ Comment fonctionne une banque en ligne ?

Une banque en ligne, contrairement à une banque avec agence, fonctionne entièrement à distance. Un service client téléphonique dont les horaires sont élargis (jusqu’à 20h ou 21h le soir), basé en France, est à disposition en cas de problème ou questionnement. Il peut aussi réaliser des opérations pour le client (virement, ajout de bénéficiaire…) mais, attention, cela peut alors être payant si le client avait la possibilité d’effectuer seul l’opération. En général, un mail, un tchat ou encore les réseaux sociaux peuvent aussi être utilisés pour contacter la banque.

Banque en ligne pour auto-entrepreneur

📲 En effet, les banques en ligne essaient d’autonomiser leurs clients le plus possible. L’objectif est qu’ils puissent tout faire tout seul, sans aide. C’est d’ailleurs cette autonomie qui permet de réduire le nombre de conseillers et, donc, le prix.

Il faut savoir également que les banques en ligne ne sont pas indépendantes : la plupart sont des filiales d’autres banques ou organismes. C’est grâce à ça qu’on peut aujourd’hui trouver malgré tout une banque en ligne avec agence.

🏦 Banque en ligne avec ou sans agence : contrainte ?

Vous avez sans doute déjà entendu parler des banques en ligne. Pas chères, souples… elles vous attirent sûrement. Mais voilà, qui dit banque en ligne dit absence d’agences bancaires. Le crédo d’une banque en ligne est en effet de permettre de payer moins cher en évitant les frais liés à l’entretien d’un réseau physique très coûteux. C’est même l’un des premiers avantages d’une banque en ligne.

📞 Chaque banque en ligne propose un service client téléphonique efficace, et tout est conçu pour que le client puisse être autonome et que le fonctionnement soit très intuitif.

En plus, la contrainte des horaires d’une agence n’est plus. Aussi, le service client des banques en ligne est disponible jusqu’en soirée, et le samedi en journée. 👇

Horaires d’ouvertureTéléphoneEmailChatRéseaux sociauxCourrier
Hello Bank
► Voir l’offre
Lundi-vendredi:8h-22h
Samedi:8h-18h
✔️✔️✔️✔️ Twitter
✔️ Facebook
monabanq
► Voir l’offre
Lundi-vendredi:8h-21h
Samedi:8h-16h

Sourds et malentendants:
Lundi-vendredi: 9h-12h et 14h-18h
✔️✔️✔️✔️ Twitter
✔️ Facebook
✔️ LinkedIn
✔️
fortuneo
► Voir l’offre
Lundi-vendredi:8h-21h
Samedi:8h-16h

Sourds et malentendants:
Lundi-vendredi: 8h30-19h
✔️✔️✔️✔️
boursobank 120
► Voir l’offre
Lundi-vendredi:8h-19h
Samedi:8h45-16h30

Sourds et malentendants:
Lundi-vendredi: 8h30-19h
✔️✔️✔️
revolut
► Voir l’offre
✔️
nickel
► Voir l’offre
Lundi-vendredi:8h30-19h
Samedi:9h-18h
✔️✔️✔️ Twitter
✔️ Facebook
N26
► Voir l’offre
Tous les jours : 7h-23h✔️ Pour les comptes premium✔️
bnp paribas
► Voir l’offre

Banque traditionnelle
Lundi-vendredi:9h-22h
Samedi:9h-17h30
✔️✔️✔️✔️ Facebook
✔️ Messenger
✔️ Twitter

🖥️ Et pour les services qui ne peuvent être effectués en agence ?

Que faire quand la banque en ligne n’a pas d’accès en agence pour encaisser un chèque ? Pour déposer des espèces ?

📃 L’encaissement de chèques peut simplement être effectué par courrier. La banque en ligne met à disposition une adresse postale où il faut envoyer le courrier, plutôt que de le déposer en agence. De fait, c’est donc une solution pratique en cas d’encaissement de chèque ponctuel, mais qui sera plus contraignante si le service doit être utilisé souvent. Mieux vaudra dans ce cas que vous optiez pour une banque en ligne avec agence ou une banque traditionnelle.

💶 Le dépôt d’espèces, lui, est plus complexe. Il n’est tout simplement pas disponible chez les banques en ligne qui ne proposent pas d’accès en agence. Ainsi, Boursorama Banque ou Fortuneo ne permettent pas de déposer des espèces. C’est toutefois un service peu utilisé, qui ne justifie pas à lui seul de prendre une banque en ligne avec agence – sauf situation particulière.

Pour ce qui est des retraits d’espèces, ils peuvent simplement être faits à n’importe quel distributeur. Virements et ajouts de bénéficiaires sont aisément réalisables depuis l’espace client.

On peut aussi ouvrir un compte joint dans une banque en ligne.

Comparer les banques en ligne

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 26/09/2023

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