Comparatif banque en ligne : les meilleures offres bancaires

comparatif banque en ligneTrouver la meilleure offre bancaire n’est pas chose simple lorsqu’on ne s’y connait pas. Un comparatif banque en ligne est la solution la plus efficace pour trouver l’offre bancaire qui vous correspond. Pour comparer efficacement les banques en ligne, il est nécessaire de prendre en compte le type et le tarif des cartes bancaires, les frais de tenue de compte, les services proposés et les revenus minimums exigés. Découvrez le top 8 de notre comparatif banque en ligne.

Trouver la meilleure banque en ligne

Sommaire

Comment comparer les banques en ligne ?comparatif banque en ligne

Une liste de critères est à définir pour établir un comparatif banque en ligne. Sur quoi nous basons-nous pour comparer les offres bancaires ? Nous analysons 4 critères essentiels et déterminants pour trouver l’offre qui vous correspond le mieux. Voici les critères :

1.Le type et le tarif des cartes bancaires

Le type de carte est essentiel. En effet, selon s’il s’agit d’une carte à autorisation systématique, d’une carte classique ou d’une carte Premium, l’analyse est différente. Un comparatif des cartes bancaires d’une banque en ligne est donc très intéressant, et nous le faisons dans le point suivant. De ce fait, il est important que vous sachiez quel type de carte bancaire vous avez besoin pour bien comprendre notre comparatif banque en ligne. Ensuite, le tarif varie selon les offres bancaires. Quelle est la différence entre les types de cartes bancaires ?

Une carte à autorisation systématique concerne uniquement les offres d’entrée de gamme. Il s’agit d’une carte qui fonctionne en interrogeant le solde du compte à chaque utilisation. Il est impossible de dépasser le plafond établi. Cette carte est donc très intéressante pour les jeunes, les personnes ayant des revenus irréguliers ou en second compte bancaire. Les personnes avec des revenus stables ne sont pas concernées par ce type de carte bancaire. D’autant plus qu’une carte à autorisation systématique n’est pas acceptée par tous les terminaux de paiement. La carte est souvent refusée dans les stations essences, les péages et les agences de location de voiture.

Une carte classique, qui est soit une Visa Classic, soit une Mastercard, est la carte la plus détenue des français. Elle est acceptée par tous les terminaux de paiement, en France et à l’étranger. Elle inclue quelques assurances.

La carte Premium est une carte haut de gamme. Il s’agit d’une Visa Premier ou d’une Gold Mastercard, bien évidemment acceptées dans tous les terminaux de paiement en France et à l’international. Les avantages d’assurances et d’assistances sont nombreux et les frais à l’étranger sont gratuits. De plus, pour certaines banques en ligne, des conseillers sont disponibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

A savoir : il existe également des cartes de luxe. Elles se nomment Visa Infinite ou World Elite Mastercard et sont accessibles à partir de 4000 mensuels.

2. Les conditions de revenus exigées

Les banques en ligne permettent d’obtenir les cartes d’entrée de gamme gratuitement. Elles sont donc accessibles au plus grand nombre. Un point positif très apprécié dans ce comparatif banque en ligne. Contrairement aux cartes classiques et premium qui ne sont pas accessibles à tous. Des conditions de revenus sont à justifier pour les obtenir. Le montant de la condition varie selon les banques en ligne.

Pour obtenir une carte classique, le salaire moyen est de 1200€ nets mensuels. Et pour obtenir une carte Premium, la moyenne tourne autour de 1600€ nets mensuels. Notre comparatif banque en ligne vous permet de connaître les conditions de revenus exigées carte par carte, et banque en ligne par banque en ligne.

3. Comparatif des services proposés d’une banque en ligne

comparatif banque en ligne

Lorsque vous savez quel type de carte bancaire vous pouvez obtenir, il est nécessaire de se pencher sur les services inclus dans les offres bancaires. Ce comparatif banque en ligne détaille les services dans le top 8.

Par exemple, choisir une offre qui ne délivre pas de chéquier alors que vous payez par chèque chaque semaine serait une erreur. Ou encore, si vous avez des revenus irréguliers, il est intéressant de pouvoir bénéficier d’un découvert autorisé. C’est pourquoi, il est essentiel que vous sachiez les services dont vous avez réellement besoin. Découvrez le top 8 de ce comparatif banque en ligne pour connaître tous les services détaillés banque par banque.

4. Comparatif des frais de tenue de compte d’une banque en ligne

Un comparatif des frais de tenue de compte d’une banque en ligne serait inutile. En effet, un avantage précieux des banques en ligne est de proposer des frais de tenue de compte gratuits. Les banques classiques permettent rarement des frais de tenue de compte à 0€. Par exemple, 1,50€ par mois de frais de tenue de compte sont engendrés dans les agences du Crédit Agricole dans le Nord de la France. Les banques en ligne permettent de réaliser des économies considérables lorsqu’on cumule ce tarif par mois et par année.

Comparatif banque en ligne : le classement

Il n’est pas possible de définir quelle est la meilleure banque en ligne sans connaître le profil et les besoins attendus. Ces derniers varient d’une personne à l’autre. C’est pourquoi un comparatif banque en ligne est la solution idéale pour vous aider à trouver l’offre qui vous correspond. Les offres bancaires des banques en ligne sont détaillées selon le prix et le type de carte bancaire, les frais de tenue de compte, les services proposés et les revenus minimums exigés pour pouvoir souscrire. Voici notre comparatif banque en ligne :

 Carte entrée de gammeCarte classiqueCarte haut de gamme 

(voir l'offre)
Visa Ultim gratuite
à partir de 0€ de revenu
Visa Classic gratuite
dès 1000€/mois/titulaire
Visa Premier gratuite
dès 1800€/mois/titulaire
► VOIR
L’OFFRE
hello bank
(voir l'offre)
Hello One gratuite
dès 0€ de revenu
Hello Prime à 5€/mois
dès 1000€ de revenu
Visa Classic gratuite
dès 0€ de revu si carte
en débit immédiat
ou dès 1000€/mois/titulaire
(compte joint uniquement)
Visa Premier gratuite
dès 1800€/mois/titulaire
(compte joint uniquement)
► VOIR
L’OFFRE
fortuneo
(voir l'offre)
Fosfo gratuite
dès 0€ de revenu
CB MasterCard gratuite
dès 1200€ de revenu
Gold CB MasterCard gratuite
dès 1800€ de revenu
► VOIR
L’OFFRE

(voir l'offre)
-Visa Classic gratuite
dès 0€ de revenu
Visa Premier à 7,99€/mois
dès 1800€ de revenu
► VOIR
L’OFFRE

(voir l'offre)
Essentielle gratuite
dès 0€ de revenu
Gold MasterCard gratuite
dès 1200€ à verser chaque mois
ou 5€/mois sans condition
-► VOIR
L’OFFRE
compte joint monabanq
(voir l'offre)
Visa à partir de 24€/ an
dès 0€ de revenu
► VOIR
L’OFFRE

(voir l'offre)
-Visa gratuite
dès 1200€ de revenu
Visa gratuite
dès 1600€ de revenu
► VOIR
L’OFFRE
avis client N26
(voir l'offre)
MasterCard gratuite
dès 0€ de revenu
MasterCard à 9,90€/mois
dès 0€ de revenu
MasterCard à 16,90€/mois
dès 0€ de revenu
► VOIR
L’OFFRE

Si vous hésitez entre plusieurs offres bancaires de ce comparatif banque en ligne, n’hésitez pas à consulter les avis des banques en ligne. Cela vous permettra d’affiner votre recherche.

Le top 8 du comparatif banque en ligne

Boursorama Banque, en tête du comparatif banque en lignecomparatif banque en ligne Boursorama Banque

Boursorama Banque, que nous considérons comme la meilleure banque en ligne, arrive en tête de ce comparatif banque en ligne grâce à ses cartes bancaires Visa gratuites. Elles sont accessibles au plus grand nombre grâce aux faibles conditions de revenus exigées. Découvrez les cartes bancaires :

  • Boursorama Welcome : gratuite sans condition de revenus
  • Boursorama Ultim : gratuite sans condition de revenus
  • Visa Classic : gratuite et accessible dès 1000€ de revenus mensuels ou 2500€ d’épargne
  • Visa Premier : gratuite et accessible dès 1800€ de revenus mensuels ou 5000€ d’épargne

Attention, les cartes bancaires restent gratuites si les conditions d’utilisation sont respectées. En effet, la carte Boursorama Welcome doit être utilisée une fois par mois, sinon elle coûte 5€. Les cartes Visa Ultim et Visa Premier doivent être utilisées une fois par mois, autrement le tarif est de 15€. Seule la carte Visa Classic ne possède pas de condition d’utilisation.

Quels sont les services Boursorama Banque ?

  • Une offre de bienvenue de 80 euros
  • Un accès gratuit à l’application mobile
  • Un chéquier
  • Un découvert autorisé
  • Des frais à l’étranger gratuits pour les cartes Ultim et Premier

Les 4 cartes Boursorama sont accessibles au plus grand nombre et sont très intéressantes. Toutefois, il est essentiel de savoir que les cartes Welcome et Ultim sont à autorisation systématique. Elles sont susceptibles d’être refusées dans les stations essences, les péages et les agences de location de voiture.

En savoir plus sur Boursorama Banque

Hello bank, en seconde position du comparatif banque en ligne

Hello bank

Ce comparatif banque en ligne aurait pu classer Hello bank en première position. Toutefois, Boursorama propose uniquement des cartes gratuites. Hello bank se place alors en seconde position car l’offre Hello Prime est au tarif de 5€ par mois. Découvrez les cartes Hello bank :

Hello One

  • Carte gratuite à autorisation systématique
  • Accessible sans justificatif de revenus
  • Sans condition d’utilisation
  • Paiements et retraits gratuits en France
  • Paiements à l’étranger gratuits
  • Retraits à l’étranger d’une commission de 1,50% par transaction
  • Pas de découvert autorisé

Même si ce comparatif banque en ligne place Hello bank en seconde position, cette dernière est actuellement la meilleure banque en ligne gratuite grâce son offre bancaire Hello One.

Hello Prime

  • Carte Visa Classic
  • Accessible dès 1000€ de revenus mensuels
  • Sans condition d’utilisation
  • Paiements et retraits gratuits en France
  • Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
  • Découvert autorisé

Hello bank propose également une carte Visa Classic et une carte Visa Premier, accessibles uniquement en compte joint.

Découvrir Hello bank

Fortuneofortuneo

Pour poursuivre ce comparatif banque en ligne, nous retrouvons Fortuneo. Cette dernière propose 4 cartes bancaires gratuites très intéressantes. Desquelles s’agit-il ?

  • Fosfo : sans condition de revenus et gratuite si une opération est effectuée par mois. Sinon, elle coûte 3€ par mois.
  • MasterCard classique : dès 1200€ mensuels et gratuite si une opération est effectuée par mois. Sinon, elle coûte 3€ par mois.
  • Gold Mastercard : dès 1800€ mensuels et gratuite si une opération est effectuée par mois. Sinon, elle coûte 5€ par mois.
  • World Elite Mastercard : dès 4000€ versées sur le compte bancaire chaque mois, sinon 50€ par trimestre. Si la condition est respectée, la carte est gratuite.

Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel, propose des cartes largement accessibles grâce à leur gratuité et leurs faibles conditions d’utilisation.

Quels sont les services Fortuneo ?

  • Chéquier gratuit
  • Découvert autorisé
  • Frais à l’étranger gratuits pour toutes les cartes. Sauf les retraits à l’étranger avec la carte Mastercard. Une commission d’1,94% est retirée à chaque retrait.
  • Système de carte virtuelle pour des paiements sécurisés

Ce comparatif banque en ligne ne serait pas complet sans Fortuneo. En effet, il s’agit d’une banque en ligne très intéressante. Découvrez notre avis Fortuneo pour en savoir plus sur la banque en ligne.

En savoir plus sur Fortuneo

Orange Bankorange bank

Lancée en novembre 2017, Orange bank, est la dernière à être entrée dans ce comparatif banque en ligne. La banque digitale du célèbre opérateur mobile propose deux cartes bancaires uniquement accessibles en compte individuel.

Quelles sont les cartes Orange Bank ?

  • Mastercard classique : sans condition de revenus et gratuite si un paiement par mois est effectué. Autrement, le tarif sera de 2€ par mois.
  • Mastercard Premium : sans condition de revenus et 7,99€ par mois

La banque en ligne est de plus en plus intéressante. Auparavant, la condition d’utilisation de la carte classique était d’effectuer 3 paiements par mois, autrement le tarif était de 5€ par mois. Ce comparatif banque en ligne avantage donc Orange Bank qui est de plus en plus accessible.

Quels sont les services inclus avec une carte Orange Bank ?

  • Chéquier sur demande
  • Découvert autorisé
  • Paiements et retraits en zone euro gratuits
  • Des virements et prélèvements en zone SEPA gratuits
  • Modification temporaire des plafonds
  • Possibilité de bloquer ou débloquer le sans contact
  • Application mobile gratuite : solde des comptes, dépenses, etc.

Pour en savoir plus, découvrez notre avis Orange Bank, qui est une des meilleures banques en ligne de l’année.

Découvrir Orange Bank en détail

INGing

Ce comparatif banque en ligne ne pourrait exister sans la plus ancienne banque digitale. ING, anciennement connue sous le nom d’ING Direct, a fait ses preuves depuis des années. La banque en ligne a d’ailleurs été la première à franchir le cap du million de clients. Mais quelles sont les offres bancaires d’ING pour être aussi appréciée depuis plus de 20 ans ?

ING Essentielle

  • Carte Mastercard à autorisation systématique gratuite
  • Sans condition de revenus
  • Sans condition d’utilisation
  • Pas de chéquier
  • Pas de découvert
  • Paiements en zone euro gratuits
  • Retraits hors zone euro  : 5 gratuits, puis 1€ par retrait
  • Paiements et retraits hors zone euro : 2% du montant

ING Intégrale

  • Carte Gold Mastercard
  • Accessible gratuitement si 1200€ sont versés sur le compte chaque mois
  • Ou accessible sans condition de revenus à 10€ par mois
  • Pas de condition d’utilisation
  • Chéquier gratuit sur demande
  • Paiements et retraits gratuits à l’étranger
  • Découvert autorisé jusqu’à 4000€

ING a longtemps été la meilleure banque en ligne. Toutefois, à l’heure actuelle ce comparatif banque en ligne ne peut classer ING en première position. La banque en ligne n’est donc plus la moins chère, mais elle propose tout de même des offres bancaires attractives.

Découvrir ING en détail

MonabanqMonabanq

Ce comparatif banque en ligne continue avec Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel. Cette dernière ne propose pas ses offres bancaires de la même façon que les autres banques en ligne. En effet, il est nécessaire de choisir un pack bancaire, puis ensuite de choisir la carte bancaire qui correspond à vos besoins.

Quels sont les packs bancaires Monabanq ?

  • Pratiq : 2€ / mois
  • Pratiq+ : 3€ / mois
  • Uniq : 6€ / mois
  • Uniq+ : 9€ / mois

Ils sont accessibles sans condition de revenus et ne possèdent pas de condition d’utilisation.

Quelles sont les cartes Monabanq ?

  • Visa One Line : carte à autorisation systématique incluse dans un pack bancaire
  • Visa Classic : carte incluse dans un pack bancaire
  • Et Visa Premier : carte à 3€ par mois, en plus du tarif du pack bancaire

Malgré des cartes bancaires accessibles gratuitement, sans condition de revenus et sans condition d’utilisation, ce comparatif banque en ligne ne peut placer Monabanq en première position. En effet, tous les packs bancaires sont payants. Toutefois, les tarifs sont très faibles et donc accessibles très facilement.

Bien que les caractéristiques des offres bancaires diffèrent selon le pack choisi, certaines sont similaires. Lesquelles ?

  • Paiements et retraits à l’étranger gratuits
  • Découvert autorisé, sauf pour le pack Pratiq
  • Chéquier sur demande, sauf pour le pack Pratiq
  • Possibilité de se rendre dans les agences CIC pour déposer des espèces ou des chèques
A savoir : vous avez la possibilité de changer de pack bancaire à tout moment et sans frais.

BforBankbforbank

BforBank est une banque en ligne très intéressante pour les personnes ayant des revenus réguliers. En effet, ce comparatif banque en ligne place BforBank en avant-dernière position car toutes les cartes bancaires nécessitent des justifications de revenus. La banque en ligne du Crédit Agricole n’est donc pas accessible à tous, mais présente des cartes bancaires très intéressantes. Quelles sont les cartes ?

  • Visa Classic : accessible dès 1200€ de revenus mensuels et gratuite si 3 paiements sont effectués par trimestre. Autrement, la carte coûte 6€ par trimestre.
  • Visa Premier : accessible dès 1600€ de revenus mensuels et gratuite si 3 paiements sont effectués par trimestre. Autrement, la carte coûte 9€ par trimestre.
  • Et Visa Infinite : accessible dès 4000€ de revenus mensuels. Son prix est de 200€ par an, sans condition d’utilisation.

Les services inclus avec une carte BforBank

  • Chéquier disponible
  • Paiements et retraits en zone euro gratuits
  • Paiement et retraits hors zone euro d’une commission d’1,95€ par opération
  • Découvert autorisé
  • Des garanties d’assurance et d’assistance

Découvrir BforBank

N26, la néobanque pour clôturer le comparatif banque en lignen26

N26 clôture ce comparatif banque en ligne. L’avantage de cette néobanque allemande est de proposer des offres bancaires sans condition de revenus, ni d’utilisation. N26 est donc accessible à tous. D’autant plus que même les interdits bancaires peuvent souscrire sans aucun problème. Quelles sont les cartes bancaires de cette banque en ligne pour interdit bancaire ?

  • Standard : gratuite
  • You : 9,90€ par mois
  • Metal : 16,90€ par mois

A noter que les offres You et Metal engagent pour 12 mois. Seule l’offre Standard est sans engagement.

Quelles sont les caractéristiques de la néobanque ?

  • Des cartes à débit immédiat
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de chéquier
  • Des frais à l’étranger gratuits
  • Un service client gratuit et disponible en français
  • Une application mobile gratuite et performante

Ce comparatif banque en ligne place N26 en dernière position car cette néobanque ne propose pas tous les services. En effet, il n’est pas possible d’obtenir un chéquier et d’être à découvert. De plus, les offres sont accessibles uniquement en compte individuel. N26 est une néobanque très intéressante pour les voyageurs, les auto-entrepreneurs et les interdits bancaires.

En savoir plus sur N26

Comparatif des offres de bienvenue d’une banque en ligne

Ce comparatif banque en ligne propose également un comparatif des offres de bienvenue des banques en ligne. Contrairement aux banques classiques, les banques digitales accueillent les nouveaux clients avec une prime de bienvenue. La condition est d’être majeure et d’ouvrir un compte bancaire dans la banque en ligne pour la première fois. Découvrez les offres des banques en ligne :

compte joint monabanq120€ offerts► VOIR L’OFFRE
hello bank80€ offerts► VOIR L’OFFRE
80€ offerts► VOIR L’OFFRE
80€ offerts► VOIR L’OFFRE
fortuneo80€ offerts► VOIR L’OFFRE
80€ offerts► VOIR L’OFFRE
60€ offerts► VOIR L’OFFRE

Ce comparatif des offres de bienvenue d’une banque en ligne classe les primes selon leur montant. Comment bénéficier d’une prime ?

Pour en obtenir une, il faut impérativement ouvrir un tout premier compte bancaire dans la banque en ligne en question. Toutefois, la condition n’est pas aussi simple. En effet, il est nécessaire de lire les petites lignes. Par exemple, chez Hello bank, la prime de bienvenue concerne uniquement l’offre bancaire Hello Prime. Avec Hello One ou un compte joint, vous ne bénéficiez pas de la prime de bienvenue.

A savoir : Selon les offres en cours, les montants des primes de bienvenue indiqués ci-dessus sont susceptibles d’être modifiés.

Les banques en ligne affiliées aux banques classiques

Toutes les banques en ligne appartiennent à un grand groupe bancaire populaire en France, outre N26 qui est une néobanque indépendante. Voici à quelles banques classiques sont rattachées les banques en ligne :

  • Hello bank appartient à la BNP Paribas
  • Boursorama Banque appartient à la Société Générale
  • ING appartient au groupe Néerlandais ING
  • Orange Bank appartient à l’opérateur mobile Orange
  • BforBank appartient au Crédit Agricole
  • Monabanq appartient au Crédit Mutuel
  • Fortuneo appartient au Crédit Mutuel Arkéa

Toutefois, les clients n’ont pas la possibilité de se rendre dans les agences de toutes les banques classiques. En effet, seules Hello bank et Monabanq permettent ce service. Les clients de ces deux banques en ligne ont la possibilité de déposer des chèques et des espèces dans leur banque-mère. Ce comparatif banque en ligne ajoute une note positive pour ces deux enseignes bancaires.

De plus, les titulaires de l’offre Globe Trotter ont la possibilité de se rendre dans les agences Crédit Agricole. Ils peuvent déposer des chèques et des espèces, mais également prendre rendez-vous avec les conseillers de l’agence. Cette offre low-cost à 2€ par mois permet de nombreux avantages. Ce comparatif banque en ligne met en avant l’offre Globe Trotter du Crédit Agricole, même s’il s’agit d’une offre d’une banque classique. Toutefois, l’offre est entièrement accessible sur internet.

Comment souscrire dans une banque en ligne ?ouvrir un compte banque en ligne

Grâce à ce comparatif banque en ligne qui vous indique quelles sont les offres bancaires et leurs caractéristiques, vous pouvez trouver la banque en ligne qui vous correspond. Mais comment souscrire à une offre bancaire ?

Tout d’abord, pour ouvrir un compte bancaire en ligne en France, il faut être âgé de 12 ans minimum, posséder une carte d’identité valide et posséder un RIB. Si vous répondez à ces caractéristiques, vous pouvez souscrire à une offre bancaire présentée dans ce comparatif banque en ligne.

Pour les mineurs, les banques en ligne pour jeune exigent un justificatif d’identité du représentant légal. Ce dernier doit vous accompagner dans les démarches.

Quelles sont les étapes de souscription ?

Bien que les étapes diffèrent selon la banque en ligne, certaines s’appliquent pour chaque établissement bancaire. Les voici :

  • Remplir le formulaire en ligne
  • Télécharger les pièces justificatives
  • Signer le contrat électroniquement
  • Réaliser un premier versement

Quelles pièces justificatives sont demandées ?

  • Pièce d’identité valide : carte d’identité, passeport ou titre de séjour
  • Un relevé d’identité bancaire
  • Justificatif de domicile : facture d’électricité, gaz, etc.
  • Justificatif de revenus : les derniers bulletins de salaire ou le dernier avis d’imposition
  • Signature : en agence ou par voie électronique

Pour les mineurs, un livret de famille sera demandé. Et pour les étudiants, une carte étudiante valide vous sera demandée.