BoursoBank ou SG : quelle banque choisir ?

Bien que BoursoBank (ex Boursorama Banque) appartienne à SG (ex Société Générale), les deux banques ont des particularités bien distinctes. La différence majeure : l’une est une banque en ligne (BoursoBank), l’autre est une banque physique traditionnelle (SG). Focus sur leurs offres pour savoir quelle banque choisir.

BoursoBank et SG : toutes leurs offres

Bien que ces deux banques appartiennent à la même entité, elles sont très différentes l’une de l’autre. À commencer par leurs tarifs. SG est une banque traditionnelle alors que BoursoBank est une banque en ligne, et pas n’importe laquelle : elle est depuis des années considérée comme l’une des banques les moins chère du marché. De ce fait, elle applique des tarifs sur lesquels SG (ex Société Générale) ne peut pas s’aligner.

Les offres BoursoBank

• Welcome

L’offre de base de BoursoBank s’appelle Welcome. Elle est gratuite à condition d’utiliser la carte bancaire au moins une fois par mois. Cette carte est sans conditions de revenus et autorise un découvert de 100€ dès l’ouverture du compte.

Les paiements sont gratuits partout dans le monde. Les retraits le sont également en France et en Europe. Hors zone euro, le premier retrait de chaque mois est gratuit. Les suivants coûteront 1,69% du montant retiré.

• Ultim

BoursoBank propose aussi une carte de milieu de gamme, la carte Ultim, elle aussi gratuite, toujours à condition de l’utiliser une fois par mois. Cette carte est disponible en débit immédiat sans conditions de revenus. Elle est aussi disponible en débit différé à condition de percevoir au moins 2400€ de revenus net/mois.

Elle autorise un découvert de 2500€, trois mois après l’ouverture du compte. Les paiements sont gratuits partout dans le monde. Les retraits sont gratuits en Europe. Si vous voyagez hors zone euro, les 3 premiers retraits de chaque mois sont gratuit. En revanche les suivants coûteront 1,69% du montant retiré.

• Metal

La carte Metal est la carte de luxe de BoursoBank (ex Boursorama Banque). A 9,90€/mois, c’est la seule carte payante de BoursoBank. Elle permet des retraits jusque 50 000€/mois. Elle ne nécessite aucune condition de revenus, sauf si vous souhaitez obtenir la version à débit différé. Il faudra alors justifier d’au moins 6250€ net de revenus par mois. Avec cette carte, tous les paiements à l’étranger, même hors zone euro, sont gratuits. Enfin, la carte Metal autorise un découvert de 10 000€ à partir de 3 mois après l’ouverture du compte.

Un bémol toutefois, la carte Metal, comme toutes les cartes de BoursoBank, est à autorisation systématique, ce qui peut être un frein pour certains clients.

Les offres de SG

• Visa Evolution

La carte Visa Evolution, disponible à partir de 12 ans est plutôt une carte destinée aux mineurs, cependant elle peut être souscrite à tout âge. Son prix évolue selon l’âge du détenteur. Elle est gratuite en dessous de 18 ans. Ensuite, elle coûte de 3€ à 7,20€ / mois dans le pack bancaire Sobrio. Les paiements et les retraits hors zone euro sont payants. Les retraits dans des distributeurs autre que SG coûtent 1€ dès le premier retrait. La cotisation coûte 35€ / an.

• Visa Classic

La carte Visa Classic est très proche de la carte Evolution. Elle est disponible à partir de 16 ans et gratuite avant 18 ans. Ensuite, son prix varie de 3€ à 7,90€ / mois. La carte permet 3 retraits gratuits dans des distributeurs autres que SG en zone euro, puis 1€ / retrait au delà. La cotisation coûte 45€ / an.

• Visa Premier / Mastercard Gold

SG propose également une carte haut de gamme qui peut être, au choix, une Visa Premier ou une Mastercard Gold. Cette carte coûte 13€/mois de 18 à 24 puis 14,90€/mois à partir de 24 ans. Les retraits et paiements sont gratuits et illimités partout en zone euro. Comme c’est le cas pour ses deux petites sœurs, les retraits hors zone euro coûtent 3€ + 2,70€ / retrait.

• Visa Infinite

La Visa Infinite est la carte de luxe de SG (ex Société Générale). Elle coûte 28,90€ / mois auxquels il faudra ajouter les 330€ de cotisation annuelle – à ce titre, les tarifs SG sont relativement élevés C’est une carte qui permet jusque 300 000€ de paiement par mois. Bien qu’il n’y ait officiellement pas de conditions de revenus, il est obligatoire de prendre rendez-vous en agence pour prétendre à la souscription de cette carte. Votre profil sera alors étudié afin de déterminer si vous êtes éligible.

Les paiements et retraits sont gratuits partout en zone euro. Hors zone euro, en revanche, 2% de frais s’appliquent sur les paiements inférieurs à 10€, et 1€+2% s’appliquent pour toute autre transaction. Les retraits quant à eux sont facturés 3€ + 2,70% du montant retiré.

Pour toutes les offres de SG, les plafonds de paiements et de retraits ainsi que le découvert autorisé sont personnalisables avec son conseiller. Cette option n’existe pas chez BoursoBank.

BoursoBank ou SG : comparaison des services

• Services traditionnels

On trouve des différences notables au niveau des services proposés par ces deux banques. En effet BoursoBank (ex Boursorama) est une banque en ligne alors que SG (ex Société Générale) est une banque physique traditionnelle. De ce fait, il n’existe pas d’agence BoursoBank, alors que SG compte près de 1 450 agences sur le territoire français. Pour la même raison, les clients BoursoBank ne se voient pas attribuer de conseiller personnel mais ont accès à un service de conseil téléphonique en cas de besoin.

Malgré l’absence d’agence physique, BoursoBank (ex Boursorama) offre la possibilité de déposer des chèques via courrier. Le dépôt d’espèces, quant à lui, est complètement impossible. On retrouve en revanche chez SG (ex Société Générale) la possibilité de déposer des chèques et des espèces, comme dans toutes les banques traditionnelles.

En termes de solutions d’épargne et de crédit, on retrouve chez les deux banques une multitude de possibilités, ainsi que la possibilité de souscrire à une assurance vie.

• Services 2.0

SG (ex Société Générale) et BoursoBank (ex Boursorama Banque) proposent également des services « 2.0 », accessibles via leurs applications respectives. Dans ce domaine, les deux banques font jeu égal et offrent toutes deux :

• Paiement mobile
• Virements instantanés
• Modification du plafond en temps réel
• Blocage temporaire et/ou opposition de la carte

Conditions de souscription

BoursoBank

BoursoBank (ex Boursorama Banque) étant une banque en ligne, les conditions de souscription sont particulières. L’ouverture d’un compte BoursoBank doit obligatoirement être effectuée via leur application mobile. Impossible de passer via le site internet, mais le processus reste simple et intuitif. Vous aurez besoin de présenter certaines pièces justificatives pour ouvrir votre compte :

• Pièce d’identité
• Justificatif de domicile
• RIB domicilié en France
• Deux derniers bulletins de salaire (si carte à débit différé)
• Un premier versement de 50€ à 300€ (50€ pour Welcome, 300€ pour Ultim et Metal)

SG

Pour ouvrir un compte chez SG (ex Société Générale), deux options s’offrent à vous :

• Prendre rendez-vous en agence
• Remplir le formulaire en ligne

Dans les deux cas, vous devrez présenter certains documents pour aller au bout de votre souscription :

• Pièces d’identité
• Justificatif de domicile de moins d’un an
• Signature électronique

Avis clients

• SG (ex Société Générale) souffre d’une réputation en ligne plutôt mauvaise comme le prouve sa note sur Trustpilot : 1,7/5 pour plus de 1900 avis SG. Il faut dire que la banque a tout récemment été condamné à payer une amende de 4,5 millions d’euros pour pratiques commerciales trompeuses. Toutefois SG se rattrape grâce à son application sur Google Play et l’AppStore avec des notes s’élevant respectivement à 4,4/5 et 4,7/5.

• BoursoBank (ex Boursorama Banque), à l’inverse, jouit de la note plus que correct de 4,2/5 sur Trustpilot pour plus de 9000 avis. La copie est presque parfaite également pour son application : 4,8/5 sur Google Play et 4,9/5 sur l’AppStore. Les avis BoursoBank sont plus que positifs. Il n’est pas surprenant que BoursoBank prenne tout particulièrement soin de son image sur internet puisqu’elle en dépend grandement.

Présentation

BoursoBank

BoursoBank est une filiale du groupe SG (ex Société Générale) créée en 1995. C’est une banque en ligne, mais elle opère également sur les secteurs du courtage en ligne et de l’information financière sur internet.

Elle est considérée comme l’une des meilleures banque en ligne grâce à ses offres très complètes et peu onéreuses.

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SG

SG quant à elle est une banque physique traditionnelle. Créée en 1864, elle est l’une des plus anciennes et des plus grandes banque françaises. Présente dans 66 pays répartis sur les 5 continents, elle compte 25 millions de clients particuliers et professionnels dans le monde, et travaille avec 117 000 collaborateurs.

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Rédigé par Juline Martinez - Publié le 07/02/2024