Ouvrir un compte en ligne : étapes et offres bancaires
Ouvrir un compte bancaire en ligne est simple, rapide et se réalise depuis un ordinateur ou un smartphone. Une démarche qui est bien plus pratique qu’en agence. Mais quelles sont les étapes pour ouvrir un compte en ligne et qui est éligible ? Aussi, quelles sont les offres bancaires les plus adaptées à chaque profil ? Nous avons fait le tour de ces questions.
Trouver la meilleure banque en ligne
Qui peut ouvrir un compte en ligne ?
Pour commencer, il est important de savoir qui est éligible à l’ouverture d’un compte. Car en effet, ouvrir un compte bancaire en ligne n’est pas à la portée de tous. Il faut répondre à quelques conditions :
- Être majeur
- Résider physiquement et fiscalement en France
- Un RIB en cours de validité
Il n’y a pas une grande différence avec une ouverture de compte dans une banque avec agence. Mise à part qu’aucun conseiller ne voit physiquement le futur client. De ce fait, un RIB en cours de validité est impératif. Il prouve qu’un conseiller vous a déjà vu et a estimé que vous pouviez ouvrir un compte bancaire.
Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?
Comme exprimé précédemment, le RIB est la première pièce justificative à fournir. Sans quoi, il sera impossible d’ouvrir un compte en ligne. Toutefois, d’autres documents sont nécessaires. Lesquels ?
- Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, titre de séjour ou passeport)
- Un justificatif de domicile (facture de gaz, facture d’eau, avis d’imposition, etc.)
- Un justificatif de revenus : uniquement si vous choisissez une offre bancaire avec conditions de revenus
Ces pièces justificatives seront demandées par toutes les banques en ligne. Cependant, chacune d’entre-elles est en droit de vous demander un autre document (par exemple, Boursorama Banque demande deux pièces d’identité).
Quelle solution pour les mineurs ?
Nous l’avons exprimé ci-dessus, il faut impérativement être majeur pour ouvrir un compte bancaire. De ce fait, quelle est la solution pour que les mineurs puissent ouvrir un compte en ligne ? Être accompagnés de leur tuteur légal et se tourner vers une banque en ligne pour jeune. Avec son tuteur, il est possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne dès l’âge de 12 ans.
A ce jour, la meilleure offre pour jeune est Kador de Boursorama Banque. Il s’agit d’une solution bancaire gratuite permettant d’obtenir une carte Visa à autorisation systématique. Les retraits et les paiements sont gratuits en France, et à l’étranger une commission d’1,97% du montant par transaction sera facturée.
L’avantage de Kador est de permettre un accès gratuit à l’application mobile pour les enfants et les parents. Ainsi, il est possible de garder un œil sur les transactions effectuées par le mineur.
Découvrir Kador de Boursorama Banque
Ouvrir un compte individuel en ligne
Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte individuel ? Qu’il s’agisse de votre tout premier compte bancaire, d’un compte de dépôt supplémentaire ou d’un nouveau compte principal, la procédure reste la même. Découvrez-la.
Comment faire ?
La démarche pour ouvrir un compte bancaire en ligne est pratiquement la même pour toutes les banques en ligne. Voici les étapes principales :
- Se rendre sur le site de la banque en ligne où l’on souhaite ouvrir un compte
- Choisir l’offre qui convient le mieux
- Cliquer sur une appellation de type : ouvrir un compte bancaire
- Remplir le formulaire en ligne (nom, prénom, adresse, etc.)
- Fournir les pièces justificatives demandées
- Signer de manière électronique
- Réaliser un premier versement (montant différent selon les banques)
Une fois que tout cela est fait, le tour est joué. La banque en ligne vous donnera une réponse sous quelques jours.
Les offres bancaires principales
Le choix de la banque est primordiale. La banque en ligne la moins chère ne sera pas forcément celle qui correspond à votre profil et vos besoins (découvert, chéquier, etc.). Découvrez donc quelles sont les offres bancaires que nous vous recommandons selon votre profil.
| Meilleure banque en ligne : cas de figure | ||
|---|---|---|
| Conditions | Pourquoi ? | |
Moins de 1200€ de revenus | Carte Visa Ultim Boursorama Gratuite et sans condition de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
Entre 1200 et 1600€ de revenus | Carte CB Mastercard Gratuite et accessible dès 1200€/ mois | ► VOIR L’OFFRE |
Plus de 1600€ de revenus | Carte Visa Premier Carte gratuite et accessible dès 1600€/ mois | ► VOIR L’OFFRE |
Sans revenus | Carte Mastercard classique Gratuite et sans condition de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
Compte sans banque | Offre N26 standard Gratuite, sans condition de revenus et sans condition d'utilisation | ► VOIR L’OFFRE |
Compte professionnel | Boursorama Pro Carte Visa Classic ou Visa Premier A partir de 9€ par mois | ► VOIR L’OFFRE |
Compte joint | Cartes Visa Classic Gratuites et accessibles dès 0€ de revenus si les cartes sont choisies en débit immédiat | ► VOIR L’OFFRE |
| Mineurs | Offre Kador Gratuite et sans condition de revenus Accessible dès 12 ans, si le représentant légal est client | ► VOIR L’OFFRE |
| Etudiants | Offre Hello One Gratuite, sans condition de revenus et sans condition d'utilisation | ► VOIR L’OFFRE |
| Interdits bancaires | Offre N26 standard Gratuite, sans condition de revenus et sans condition d'utilisation | ► VOIR L’OFFRE |
Ce tableau récapitule les meilleures offres bancaires selon les différents profils possibles. Comme nous pouvons le constater, selon la situation financière, le projet, l’âge ou la profession, nous n’indiquons pas les mêmes recommandations.
NDLR : si votre situation n’apparait pas dans ce tableau, n’hésitez pas à laisser un commentaire. Nous vous indiquerons la meilleure option possible pour vous.
De manière générale, Boursorama Banque et Hello bank sont les meilleures banques en ligne pour les petits revenus. Ensuite, pour les personnes ayant des revenus réguliers se situant entre 1200€ et 1600€, Fortuneo est une très bonne alternative. Pour terminer, pour les personnes un peu plus aisées, nous conseillons BforBank.
Bien évidemment, les banques en ligne proposent d’autres offres bancaires qui n’apparaissent pas dans ce tableau récapitulatif. Nous vous invitons donc à découvrir notre comparatif pour découvrir toutes les banques en ligne, ainsi que l’ensemble de leurs offres actuelles.
Accéder au comparatif des banques en ligne
Ouvrir un compte joint en ligne
L’ouverture d’un compte bancaire dans une banque en ligne peut se faire à deux : conjoint, colocataire, amis ou autre. Comment faire pour ouvrir un compte commun en ligne ?
La procédure à suivre
Les étapes évoquées pour l’ouverture d’un compte individuel sont identiques que celles pour un compte joint. Mais les étapes se réalisent en double :
- Cliquer sur une appellation de type : ouvrir un compte bancaire, et choisir l’option compte joint.
- Remplir le formulaire avec les informations pour les deux titulaires.
- Fournir les pièces justificatives pour les deux titulaires.
- Signer électroniquement deux fois.
Ensuite, il suffit de réaliser le premier versement. Et la banque en ligne donne sa réponse sous quelques jours.
Les offres bancaires
La plupart des banques en ligne proposent des comptes joints, sauf Orange Bank et N26. Nous avons dressé un tableau récapitulant l’ensemble des offres bancaires accessibles en compte joint, ainsi que leurs conditions.
| Carte | Conditions de revenus (total des deux titulaires) | Frais de tenue de compte | Client de la banque |
|
|---|---|---|---|---|
Voir l'offre | Deux cartes Visa Premier ou Classic gratuites | Revenus : dès 0€ /mois ou 2000€ /mois ou épargne : 5000€ | Gratuits | Pas obligatoirement |
Voir l'offre | Deux cartes Visa gratuites | Revenus : dès 0€ /mois ou 2000€ /mois ou épargne : 5000€ | Gratuits | Les deux titulaires doivent êtres clients à titre individuel |
 Voir l'offre | Deux cartes Visa minimum 4€ / mois (selon carte choisie) | sans condition de revenus | Gratuits | Pas obligatoirement |
Voir l'offre | Deux cartes MasterCard gratuites | Revenus : 2400€ /mois ou épargne : 5000€ | Gratuits | Pas obligatoirement |
 Voir l'offre | Deux cartes Visa Premier gratuites | Revenus : 2000€ /mois ou épargne : 15000€ | Gratuits | Pas obligatoirement |
 Voir l'offre | Deux cartes Gold MasterCard gratuites | Revenus : 1200€ /mois ou épargne : 5000€ | Gratuits | Pas obligatoirement |
La meilleure banque en ligne pour un compte joint est actuellement Hello bank. Il est possible d’obtenir deux cartes Visa Classic sans justifier de revenus. Pour cela, elles doivent être choisies en débit immédiat. En débit différé, une justification de revenus de 1000€ par personne sera demandée.
Boursorama Banque se situe plutôt bien aussi grâce à la possibilité d’ouvrir un compte joint en ligne pour 0€ par mois et sans justifier de revenus. Toutefois, deux inconvénients à cette solution : les cartes Visa Ultim seront à autorisation systématique et il faut impérativement être client à titre individuel. Hello bank est donc plus avantageuse en proposant des cartes Classic à 0€ par mois sans revenus minimum.
Découvrir les comptes joints Hello bank
Une autre option pour ne pas justifier de revenus est Monabanq. Toutefois, la banque en ligne du Crédit Mutuel est payante. Ses offres, pour un compte commun en ligne, commencent à 4€ par mois. Un tarif très raisonnable, surtout que deux cartes Visa Classic seront délivrées.
>> Pour plus de détail, consultez notre article sur les comptes joints des banques en ligne. Les offres bancaires, ainsi que nos recommandons, sont détaillées.
Changer de banque facilement grâce à la mobilité bancaire
Ouvrir un compte en ligne est simple et rapide surtout pour un tout premier compte bancaire. Mais comment faire lorsque nous souhaitons remplacer notre compte actuel par un autre ? La solution la plus simple est de faire appel au service d’aide à la mobilité bancaire.
Qu’est ce que la mobilité bancaire ?
Le service d’aide à la mobilité bancaire – plus communément appelé mobilité bancaire – a été mis en place en 2004 et renforcé en 2017 par la loi Macron.
En quelques mots, ce service permet de faciliter le changement de banque. Lorsqu’un client souhaite ouvrir un nouveau compte bancaire (en ligne ou en agence), il peut n’entreprendre aucune démarche. La nouvelle banque effectue le changement de domiciliation bancaire elle-même en prévenant tous les organismes effectuant des prélèvements ou virements automatiques depuis votre ancien compte bancaire.
Attention, tous les comptes bancaires ne sont pas concernés. L’aide à la mobilité bancaire est uniquement possible pour les comptes de dépôts détenus par des particuliers. En clair, les livrets, comptes professionnels, ou autre sont exclus de ce service.
Ouvrir un compte en ligne et profiter de la mobilité bancaire, est-ce compatible ?
Bien sûr. Toutes les banques classiques et les banques en ligne sont dans l’obligation de proposer cette aide. De plus, aucune structure bancaire n’est en droit de facturer ce service. En clair, votre nouvelle banque – qu’elle soit avec agence ou en ligne – doit vous proposer le service d’aide à la mobilité bancaire gratuitement.