Avis Helios – Qui est cette néobanque écologique ?

Lorsque l’on parle d’environnement, on ne pense pas forcément au secteur bancaire. Pourtant, ce dernier peut être un moyen de s’engager toujours plus pour l’écologie, avec l’apparition de néobanque verte. Dans cet article, nous donnerons notre avis sur l’une de ces banques du nom d’Helios. 

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Avis Helios : Présentation

Helios est une banque en ligne éthique fondée récemment, en mars 2020, par deux Françaises. Maeva Courtois et Julia Ménayas, les fondatrices d’Helios, ont pour but de changer l’environnement bancaire en proposant un environnement plus vert.

À cette fin, l’argent déposé sur les comptes des clients ne sert uniquement qu’à financer des projets verts et durables comme l’agriculture biologique ou encore les énergies renouvelables. La banque en ligne va complètement interdire de ces financements les activités polluantes, notamment le financement des énergies fossiles.

Helios propose un service bancaire classique avec un compte courant, jeune et joint ainsi qu’une assurance-vie verte et un livret d’épargne Avenir.

Le public cible d’Helios est bien entendu les écologistes mais aussi toutes les personnes souhaitant limiter au maximum leur empreinte carbone en changeant de banque et en faisant de cette banque en ligne sa banque principale.

En effet, on ne prend pas vraiment en considération notre choix de banque lorsque l’on pense écologie. Pourtant, elles ont un impact gigantesque sur la pollution, en finançant notamment les énergies fossiles.

Selon Oxfam, les grandes banques Françaises sont responsables d’une pollution 8 fois plus importante que celle émise par la France. C’est pourquoi les avis sur les banques vertes telles qu’Helios sont positifs, car elles permettent de « décarboner » notre argent.

Helios étant une banque en ligne, elle se pilote par application bancaire depuis laquelle il est possible de suivre ses dépenses, recharger son compte et avoir accès au service client. Elle présente également une très forte transparence sur son utilisation des fonds. Cela est vital pour les banques vertes.

Avis Helios : les comptes bancaires

Helios commercialise pour le moment trois offres : une offre jeune, une offre classique et un compte joint.

Les trois offres bancaires d’Helios sont toutes très proches les unes des autres. On ne constate que très peu de différences entre elles si ce n’est le prix de l’offre jeune et l’absence de carte virtuelle pour un compte commun. Toutes les offres sont sans conditions de revenus.

Le seul moyen de recharge du compte est le virement bancaire. Selon notre avis cela est un peu dommage sachant qu’il existe des banques en ligne avec chéquier.

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Avis Helios : Carte bancaire

Que cela soit la carte bancaire en bois de cerisier ou en plastique recyclé, les deux possèdent les mêmes caractéristiques.

• 5 retraits gratuits par mois en zone euro puis 0,85€
• Paiements gratuit en France, gratuit dans la limite de 2000 € à l’étranger
• Retraits à l’étranger payant : 1€+ 1,50%
• Plafond retrait : 500€ par jour dans la limite de 1 500€ par mois
• Plafond paiement : 2 00€ par jour dans la limite de 10 000€ par mois

La commande de la première carte est gratuite, tout comme son renouvellement pour expiration. Il est possible d’en demander une nouvelle pour remplacer sa carte bancaire avant échéance avec un surcoût de 10€.

Les points positifs

Le fait de pouvoir payer gratuitement à l’étranger est intéressant pour les voyageurs, même si les retraits restent payants. Couplé avec son offre jeune, Helios peut être une bonne banque pour jeunes voyageurs. On ne retrouve pas cela dans une banque traditionnelle, hormis avec une option internationale comme SG (ex Société Générale) qui vient s’ajouter au prix du forfait de base.

Son plafond de paiement est plus que confortable. Avec 10 000€ par mois, il est supérieur aux cartes Visa Classic (environ 3 000€) mais aussi à celui des Visa Premier (8 000€), pour un tarif bien inférieur à cette dernière.

Chaque paiement fait avec la carte bancaire donne lieu à une commission pour le commerçant. Une carte de débit correspond à une commission de 0,2% et 0, 3% pour une carte de crédit. Avec Helios, ces frais iront directement financer des projets écologiques.

Les points négatifs

La carte est à autorisation systématique. Cela peut dépendre de l’avis des gens mais le fait que la carte d’Helios soit à contrôle de solde peut poser problème. Elle ne permettra pas de dépenser plus d’argent que le solde du compte. Si le client cherche une banque avec découvert autorisé, cela est un point plutôt négatif.

Deuxième inconvénient, aucune carte Helios ne possède d’assurance. S’il est possible de partir en voyage avec, il faudra prendre une assurance en supplément. C’est peut-être là où la banque pourrait proposer une offre premium.

Dernier problème, les cartes Helios ne sont pas compatibles avec le paiement mobile. Le paiement mobile est de plus en plus utilisé, surtout par les clients utilisant une banque en ligne. Il est toujours possible d’utiliser la carte physique mais cela limite l’utilisation de la carte virtuelle uniquement à des paiements en ligne.

Malgré ces défauts, le bilan que l’on peut tirer sur la carte Helios reste à notre avis plutôt positif pour une utilisation quotidienne.

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L’épargne chez Helios

Helios propose une alternative aux livrets A des banques en ligne avec son livret du nom d’Avenir.

Pour pouvoir bénéficier d’un livret Avenir, il faut faire un premier versement d’au moins 10€ sur celui-ci.

Comme le compte courant, l’argent déposé sur le livret ne servira uniquement qu’à financer des projets verts. Il est possible donc de mettre de l’argent de côté sans que celui-ci finance des activités polluantes.

L’idée est très intéressante mais malheureusement il s’agit d’un livret non rémunéré par la banque en ligne. De ce fait, son intérêt reste un peu limité à son action écologique.

Helios fait également partie des banques en ligne avec assurance-vie. La banque verte propose ce second moyen d’épargne qui, cette fois, est rémunérateur.

Son niveau possible de rémunération va dépendre du module que l’on va choisir. Chaque module est partagé entre obligations et actions. Plus le taux d’action est important par rapport aux obligations, plus la rémunération est haute mais le risque aussi.

Au niveau le plus bas, prudent, Helios partage le portefeuille avec 10% d’action et 90% d’obligation. Au plus haut, ambitieux, c’est 70% d’action contre 30% d’obligation.

La banque ne prend aucuns frais sur l’entrée et la sortie des fonds, ni sur l’arbitrage ou rétrocession. Cela permet de choisir les projets verts que le client veut financer et pas financer ce qui pourrait rapporter le plus à la banque.

Avis Helios : service client

Le service client d’Helios est joignable de diverses façons :

• Téléphone
• Chat
• Mail
• Voie Postale

Contacter Helios par téléphone

Il est possible de prendre contact avec Helios par téléphone mais c’est la banque qui prendra contact avec le client, pas l’inverse.

En effet, afin de pouvoir passer un appel avec un conseiller Helios, il faut prendre rendez-vous sur le site. Des créneaux de 15 minutes sont disponible. sContacter Helios par téléphone est assez restrictif car on peut parfois attendre plusieurs jours qu’il y ait un créneau de libre pour demander un appel.

Les rendez-vous peuvent se faire du lundi au vendredi de 9h à 19h.

Contacter Helios par chat

Que ce soit sur l’application Helios ou même sur son site internet, il est possible d’envoyer un message par chat au service client.

Il suffit d’envoyer un message et un conseiller vous répondra, sans passer par l’intermédiaire d’un robot, ce qui est très plaisant. Helios répond en moyenne en 30 minutes sur le chat. Pour avoir essayé, nous avons mis deux heures à avoir une réponse. Nous sommes cependant passés par le site web et non l’application. Il se peut que le temps soit plus long par ce biais.

Les horaires du chat sont identiques à ceux du téléphone : lundi au vendredi, 9h-19h.

Contacter Helios par mail

En cas d’impossibilité d’utiliser le téléphone à cause d’une perte ou d’un vol par exemple, Helios reste joignable par mail à l’adresse suivante : contact@helios.do

Contacter Helios par voie postale

Enfin, en cas de réclamation, il est possible de contacter Helios par voie postale à :

Helios – Service de traitement des réclamations,
9 rue des Colonnes, 75002 Paris. 

Avec le nombre élevé de moyens de communication avec la banque et surtout le fait que l’on passe directement par un interlocuteur humain, notre avis sur le service client d’Helios est positif.

Avis Helios : ses actions pour l’environnement

Les actions menées par une banque verte sont sans doute le point le plus important (avec le prix de la banque) lorsque l’on ouvre un compte bancaire en ligne dans une banque verte. Comment Helios s’en sort elle dans ce domaine ?

En premier lieu, Helios est la banque qui pollue le moins parmi toutes les autres.

Voici un top 10 des banques selon leur production de CO2 pour 1 million d’euros investit :

1. Helios : 100 tonnes/M€
2. La Nef : 119 tonnes/M€
3. Crédit coopératif : 128 tonnes/M€
4. Green Got : 145 tonnes/M€
5. Banque Postale : 359 tonnes/M€
6. Crédit Mutuel : 379 tonnes/M€
7. Crédit Agricole : 444 tonnes/M€
8. Groupe BPCE : 544 tonnes/M€
9. BNP Paribas : 600 tonnes/M€
10. SG : 652 tonnes/M€

Cela confirme qu’Helios est la banque la moins polluante mais aussi que les banques traditionnelles polluent énormément.

La banque en ligne sans condition de revenus a déjà pu investir plus de 6 millions d’euros dans des projets écologiques. Parmi ceux-ci on retrouve :

• Rénovation du métro de Marseille
• Recyclage à l’infini de bouteille PET
• Rénovation de station d’épuration à Montpellier

L’implication du client est vraiment forte au sein d’Helios car en plus de pouvoir choisir les projets où investir son argent, il peut voter pour les futurs projets verts à financer et même quelles nouveautés la banque devrait proposer.

De surcroît, Helios est également une banque avec cashback mais uniquement auprès de partenaires responsables, construit avec l’aide des consommateurs.

Avis client d’Helios

Les avis clients sont une source d’information plutôt utile lorsque l’on cherche à se renseigner sur une banque. Il faut toutefois prendre les commentaires avec du recul car ce n’est pas la majorité des internautes qui laissent un avis sur la banque.

Voici les avis clients pour Helios :

• Trustpilot : 4,1/5 sur 695 avis
• Google Play : 4,4/5 sur 1451 avis
• App Store : 4,6/5 sur 851 avis

Au vu des notes, il est clair que la banque verte plaît à beaucoup de clients qui saluent la transparence de la banque et ses investissements dans les projets écologiques ainsi que l’efficacité des conseillers.

Côté critiques négatives, on peut voir le temps de transaction des virements (pas encore de virements instantanés chez Helios) ainsi qu’un blocage de l’application à cause de bugs.

Avis Helios : Comparaison avec d’autres banques vertes

Après avoir vu toutes les facettes de la banque, nous pouvons désormais faire une comparaison avec d’autres banques vertes pour voir laquelle est la meilleure.

L’offre écologique de Bunq est beaucoup plus chère que les autres, ce qui la rend difficilement compétitive. De plus, les paiements à l’étranger sont payants ce qui n’est pas le cas pour d’autres. La plantation d’arbres pour 100€ dépensés est une bonne initiative mais ne suffit pas à justifier le prix de l’offre Bunq.

La Nef semble plutôt intéressante sur son implication environnementale et ses clients en sont satisfaits. Cependant, comme elle ne propose pas de carte bancaire, on ne peut vraiment la comparer aux autres.

Le Crédit Coopératif est la banque la moins chère de ce classement (avec l’offre de base). Elle permet d’avoir accès à plusieurs gammes différentes, des emprunts, de l’épargne, un découvert bancaire… bref tout ce que peut proposer une banque traditionnelle. Son engagement envers l’environnement semble également plutôt important. En revanche, les avis clients sont vraiment mauvais. Même s’il faut les prendre avec des pincettes, ils donnent quand même une indication sur la banque.

Le match semble se jouer entre Green Got et Helios, avec des prestations, avis clients et tarifs tous similaires.

Pour l’instant, Green-Got semble un tout petit peu derrière Helios car ses financements écologiques proviennent des arrondis que les clients peuvent faire lors d’un achat ainsi que la commission payée par les commerçants. Ils ne proposent pas encore d’assurance-vie permettant d’investir directement dans des projets verts.

Rédigé par Corentin - Mis à jour le 27/05/2024