Banque en ligne comme banque principale – La solution

Banque en ligne comme banque principale

En 2022, c’étaient 28% de Français* qui étaient au moins clients dans une banque en ligne. Or, seuls 8% ont choisi une banque en ligne comme banque principale. Alors, est-ce vraiment intéressant de choisir une banque en ligne comme banque principale ?

Banque en ligne : accéder au classement

📌 Banque en ligne comme banque principale – En résumé

En résumé, choisir une banque en ligne comme banque principale vous garantit de réduire drastiquement vos frais bancaires, tout en bénéficiant de services à la fois très complets et adaptés aux pratiques mobiles et numériques contemporaines. Nous ne pouvons que vous conseiller d’observer de plus près les offres des banques en ligne. Et pour commencer, voici un petit top 3. 👇

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeOffre de bienvenue
hellobank
>> Voir l'offre
Visa Classic Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
80€ offerts

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>> Voir l'offre
Visa Classic 3€/mois
Sans condition de revenus
Visa Premier 9€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu'à 240€
offerts

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fortuneo
>> Voir l'offre
MasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Jusqu'à 220€ offerts

► VOIR L’OFFRE

📊 Banque en ligne comme banque principale – Bien choisir sa banque

Avant de décider de faire ou non d’une banque en ligne votre banque principale, commencez par comparer les offres ! En effet, cela vous permettra de découvrir que les banques en ligne sont très complètes vis-à-vis de leurs propositions. Et nous glissons déjà deux petits avantages dans les banques en ligne : de nombreuses cartes bancaires sont gratuites, depuis les cartes d’entrée de gamme aux cartes premiums ! Oui car les banques en ligne répondent à un panel de besoins très complet, à l’instar des banques traditionnelles ! Voici un tableau assez conséquent, qui vous en apporte la preuve. 👇 HP PC ET mobile

😎 Banque en ligne comme banque principale – Des services au complet

Première question quand on se penche sur les banques en ligne : proposent-elles moins de services que les banques traditionnelles ? Il se peut qu’à leurs départs, les banques en ligne étaient moins complètes que les banques traditionnelles. On peut par exemple penser à des processus d’ouverture de compte moins intuitifs, des cartes bancaires moins élaborées…

Tout ceci n’est plus que du passé. Les banques en ligne ont révolutionné le marché bancaire, et estompent les frontières d’avec les banques traditionnelles. Leur stratégie repose sur l’acquisition massive de clients et l’innovation perpétuelle. Aujourd’hui, souscrire dans une banque en ligne, c’est :

👉 Posséder un compte bancaire avec un RIB français

Eh oui, c’est officiel, toutes les banques en ligne présentes sur le territoire français délivrent un compte bancaire avec RIB français. Une seule exception est faite avec B26, dont le RIB est allemand.

Quel intérêt ? Le format d’un Relevé d’Identité Bancaire dépend du pays. Le RIB des pays européens, par exemple, débute par le code du pays : FR en France, DE pour l’Allemagne, BE pour la Belgique, etc. Si vous souhaitez payer votre loyer ou vos abonnements avec votre RIB, la procédure est un peu plus complexe avec un RIB étranger.

C’est pourquoi certains groupes refusent les RIB non français. Aujourd’hui, même les néobanques comme Revolut, qui proposait encore un RIB lituanien en 2022, proposent un RIB français.

banque en ligne

👉 Avoir le choix entre carte bancaire classique, premium ou haut de gamme

Toutes les banques en ligne rivalisent de concurrence pour proposer un portefeuille d’offres qui convient au plus grand nombre. C’est pourquoi elles proposent pour la majorité des offres d’entrée de gamme et des offres premiums.

Cela permet de se rendre accessible aux personnes en fragilité financière, qui ont peu de revenus, ou encore qui n’ont pas de grands besoins au quotidien, mais aussi aux personnes plus exigeantes, qui ont des revenus plus élevés, qui voyagent ou qui tout simplement souhaitent des revenus plus élevés…

👉 Compte joint, compte mineur, compte individuel

Les banques en ligne proposent des offres pour les mineurs, pour lesquelles le parent doit ou non être client dans la banque. Parmi les banques en ligne pour mineur, on retrouve Hello Origin de Hello bank!, PixPay, Revolut Junior ou encore Freedom de Boursorama Banque.

Si vous gardiez votre banque traditionnelle pour avoir la même banque que vos parents, voici la solution pour obtenir une banque en ligne comme banque principale !

En plus des comptes individuels, les comptes joints en ligne sont également présents dans toutes les banques en ligne.

C’est notamment grâce aux banques en ligne que vous pouvez obtenir tout bonnement un compte joint gratuit avec ses deux cartes bancaires. En somme, tous les profils peuvent être comblés ; à vous de déterminer le vôtre pour trouver la carte bancaire qui vous ressemble !

👉 Les moyens de paiement

En ce qui concerne les moyens de paiement, les banques en ligne se sont largement adaptées aux nouvelles pratiques. C’est ainsi que le paiement mobile, les cartes bancaires virtuelles, les virements par SMS, les virements instantanés se sont développées directement dans les applications bancaires.

Néanmoins, la plupart des banques en ligne continuent de mettre à disposition des chéquiers gratuitement à leurs clients. Ainsi, que vous fassiez partie des 3,4% de Français qui utilisent le chèque ou des 4,6% des personnes qui utilisent leur carte bancaire directement via le paiement mobile, vous pouvez faire d’une banque en ligne votre banque principale sans être perturbé.

👉 Des applications bancaires très élaborées

Les banques en ligne sont très développées et s’apparentent à des fintechs. En effet, elles misent tout sur l’amplitude des services, l’ergonomie, l’innovation, le tout pour se démarquer de la rude concurrence.

C’est pourquoi on retrouve des applications bancaires avec de plus en plus de fonctionnalités. Le but est de permettre aux clients d’être de plus en plus autonomes sur les opérations du quotidien, toutes réalisables en ligne. Vous pouvez donc y consulter votre solde, éditer votre RIB, réaliser un virement, permanent ou ponctuel, modifier les plafonds de vos cartes bancaires, etc.

D’ailleurs, si vous scrutez bien les plaquettes tarifaires des banques en ligne, vous pouvez voir que les opérations réalisées par un conseiller par téléphone ou suite à la demande du client sont facturées, généralement à hauteur de 5€ par opération.

Ainsi, si vous n’êtes pas à l’aise avec l’outil numérique et que vous avez besoin qu’un conseiller réaliser la plupart de vos démarches à votre place, mieux vaut éviter de choisir une banque en ligne comme banque principale. ► Trouver la meilleure application bancaire

👉 Le service client des banques en ligne

Une crainte réside lorsqu’on aborde le sujet des banques en ligne comme banque principale : le service client. En effet, les habitués des banques à réseau ont leur propre conseiller bancaire et ont peur de perdre les avantages de l’agence. Néanmoins, laissez-nous vous rassurer :

  • 🕙 Les horaires du service client des banques en ligne ne dépendent pas des horaires des agences bancaires, certaines sont donc disponibles jusqu’à 22h !
  • 🏦 Les agences bancaires sont encore fréquentées par 72% des Français (chiffres de 2022 en hausse pour la première fois), mais quand êtes-vous allé en agence pour la dernière fois ?
  • ℹ️ Les banques en ligne sont joignables par téléphone, chat depuis l’application, réseaux sociaux ou encore par e-mail
Horaires d'ouvertureTéléphoneEmailChatRéseaux sociauxCourrier
Hello Bank
► Voir l'offre
Lundi-vendredi:8h-22h
Samedi:8h-18h
✔️✔️✔️✔️ Twitter
✔️ Facebook
monabanq
► Voir l'offre
Lundi-vendredi:8h-21h
Samedi:8h-16h

Sourds et malentendants:
Lundi-vendredi: 9h-12h et 14h-18h
✔️✔️✔️✔️ Twitter
✔️ Facebook
✔️ LinkedIn
✔️
fortuneo
► Voir l'offre
Lundi-vendredi:8h-21h
Samedi:8h-16h

Sourds et malentendants:
Lundi-vendredi: 8h30-19h
✔️✔️✔️✔️
boursobank 120
► Voir l'offre
Lundi-vendredi:8h-19h
Samedi:8h45-16h30

Sourds et malentendants:
Lundi-vendredi: 8h30-19h
✔️✔️✔️
revolut
► Voir l'offre
-✔️
nickel
► Voir l'offre
Lundi-vendredi:8h30-19h
Samedi:9h-18h
✔️✔️✔️ Twitter
✔️ Facebook
N26
► Voir l'offre
Tous les jours : 7h-23h✔️ Pour les comptes premium✔️
bnp paribas
► Voir l'offre

Banque traditionnelle
Lundi-vendredi:9h-22h
Samedi:9h-17h30
✔️✔️✔️✔️ Facebook
✔️ Messenger
✔️ Twitter

💸 Des frais moins élevés – Atout majeur pour la banque en ligne comme banque principale

De plus en plus d’offres sont gratuites et les conditions de revenus sont de moins en moins présentes, sans parler des offres de bienvenue ! En l’absence d’agences bancaires, les frais des banques en ligne sont réduits, souvent à néant. Les banques en ligne gratuites sont très nombreuses : Hello bank!, Fortuneo, Boursorama Banque, Revolut

De plus, de nombreuses cartes bancaires étaient soumises à des conditions de revenus. Ce n’est aujourd’hui plus du tout la majorité. En effet, seules les cartes Hello Prime de Hello bank!, Gold MasterCard de Fortuneo, la carte World Elite MasterCard de Fortuneo, la carte Visa Premier de BforBank et la carte Ultim de Boursorama Banque à débit différé imposent des conditions de revenus.

Nous pouvons donc en déduire que de nombreuses cartes bancaires sont gratuites et sans condition de revenus !

Comparatif des banques en ligne
Offres classées par prix croissant. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeTenue de compte
Hello BankHello One Gratuite
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Gratuits
monabanqVisa Classic incluse
Sans condition de revenus
Visa Premier 3€/mois
Sans condition de revenus
2€/mois
boursoramaWELCOME Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
ULTIM Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
Gratuits
fortuneoMasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Gratuit

🎁 Les offres des banques en ligne

Comme nous vous le disions plus haut, les banques en ligne mettent en place des stratégies d’acquisition client, parfois offensives. Parmi les outils utilisés, on retrouve les primes de bienvenue à l’ouverture de compte.

C’est ainsi que Monabanq propose parfois des primes de bienvenue allant jusqu’à 200€ offerts, face à Boursorama Banque qui est déjà monté jusqu’à 170€ ou Fortuneo avec ses 150€ offerts… Des banques en ligne avec des primes de bienvenue colossales pour attirer toujours plus de clients, qui pourraient décider de faire d’une banque en ligne leur banque principale.

Voici un tableau qui recense les primes de bienvenue des banques en temps réel. 👇

hellobankmonabanqFortuneoboursobank 120
Montant en coursjusqu'à 80€ offertsJusqu'à 240€ offertsJusqu'à 220€ offertsJusqu'à 150€ offerts
Facilité d'obtention⭐⭐⭐⭐
Facile
⭐⭐
Moyen
⭐⭐⭐
Moyen
⭐⭐⭐⭐
Facile
Primes exceptionnelles ?✔️ En cours✔️✔️✔️
Fréquence des primes exceptionnellesRareFréquentFréquentFréquent
Carte éligible✔️ Hello Prime
✔️ Hello One
✔️ Visa Premier
✔️ Visa Platinum
❌ Visa Classic
❌ Visa One Line
✔️ Gold MasterCard
❌ Fosfo (70€ offerts)
❌ World Elite MasterCard
✔️ Welcome
✔️ Ultim
✔️ Ultim Metal
Mobilité bancaire obligatoire ?OuiOuiNonNon
Utilisation de la carte bancaire obligatoire ?Non✔️ 10 opérations débitrices dans un délai de 8 mois✔️ 5 paiements par carte dans un délai de 90 joursNon
Accéder au siteAccéder au siteAccéder au siteAccéder au site

📳 Des pratiques adaptées aux codes actuels du numérique

Progressivement, les pratiques digitales se sont imposées dans notre société ultra connectée, même dans le domaine bancaire : distributeur automatique, carte bancaire, téléphone, internet, application mobile… Aujourd’hui, les banques en ligne prennent une place conséquente sur le marché car elles sont spécialement conçues autour de ces nouvelles pratiques, de plus en plus démocratisées.

Le Smartphone, un outil à portée de main du plus grand nombre (87% des Français de 12 ans et plus en 2022), couplé à l’ergonomie des applications bancaires concoctent un parfait cocktail pour que les Français soient de plus en plus autonomes et que les banques en ligne prennent leur essor pour devenir banque principale.

💰 L’épargne dans les banques en ligne

Par ailleurs, est-il possible d’épargner dans les banques en ligne ? La question se pose en effet pour ceux qui souhaitent choisir une banque en ligne comme banque principale. Mettre de côté, c’est important pour les Français.

En effet, selon le baromètre Odoxa-Groupama, ce sont 73% des Français qui épargnent tous les mois. À titre d’exemple, c’étaient 159 milliards d’euros qui étaient mis de côté en 2022.

Ainsi, difficile d’envisager de choisir une banque en ligne comme banque principale si elles ne proposent pas les mêmes solutions d’épargne que les banques physiques. Vous nous voyez venir… Évidemment que les banques en ligne se sont saisies du marché de l’épargne ! Chez Hello bank!, ce sont cinq livrets réglementés qui sont proposés : LEP, Livret A, LDDS, PEL et PEA. Sans compter le livret d’épargne non réglementé.

Bien sûr, l’offre n’est pas aussi complète dans toutes les banques en ligne, mais toutes proposent a minima le Livret A en ligne et le livret non réglementé. Il est donc aisé d’épargner dans une banque en ligne et d’en faire une banque principale.

Banque en ligne Livret ALDDSLEPPELPEALivret non réglementé
hellobank✔️✔️✔️✔️✔️Livret Hello!+► Voir l'offre
monabanq✔️✔️✔️► Livret d'épargne Monabanq
► Rentabilis
► Voir l'offre
Fortuneo✔️✔️✔️Livret+ Fortuneo► Voir l'offre
boursobank 120✔️✔️✔️✔️Bourso+► Voir l'offre
Revolut pngCoffres► Voir l'offre

💶 Et le crédit ?

Quant au crédit, vous pouvez d’ores et déjà souscrire à un crédit à la consommation ou auto dans de nombreuses banques en ligne. Fortuneo va jusqu’à proposer un crédit immobilier. De nombreuses banques en ligne proposent également d’investir en bourse ou de souscrire à une assurance-vie. Voici le récapitulatif. 👇

Compte standardCompte gratuitCompte premiumCompte jointSolution d'épargneSolution de créditBourse
hello bank
>> Voir l'offre
✔️ Gratuit✔️✔️✔️✔️ La plus complète
✔️ Crédit Immobilier
✔️ Crédit Consommation
✔️ Crédit Auto
✔️
monabanq
>> Voir l'offre
✔️ 3€ par mois✔️✔️✔️
✔️ Prêt personnel
✔️ Prêt travaux
✔️ Crédit Auto
✔️
Fortuneo
>> Voir l'offre
✔️ Gratuit✔️ Avec condition de revenus✔️ Gratuit✔️✔️
✔️ Prêt personnel
✔️ Prêt immobilier
✔️
boursobank 120
>> Voir l'offre
✔️ Gratuit✔️✔️ Gratuit✔️✔️
✔️ Prêt personnel
✔️ Prêt immobilier
✔️ Crédit renouvelable
✔️
revolut
>> Voir l'offre
✔️ Gratuit✔️✔️✔️✔️
✔️ Crédit conso à venir
✔️
nickel
>> Voir l'offre
✔️ 20€/an✔️✔️
n26
>> Voir l'offre
✔️ Gratuit✔️✔️

🖋️ Banque en ligne comme banque principale – En conclusion

En conclusion, au regard du marché, nous ne pouvons que vous recommander de choisir une banque en ligne comme banque principale. Nos experts analystes ont tous changé de banque pour une banque en ligne !
En effet, une fois les plaquettes tarifaires écumées et les constats réalisés, on ne peut qu’admettre que c’est la meilleure solution pour réduire ses frais bancaires, sans aucun sacrifice sur le prestation de service.
En conclusion, nous vous conseillons de comparer les banques en ligne pour trouver celle qui vous sied, sans sacrifier vos besoins bancaires, qu’ils soient ponctuels ou récurrents. ► Découvrez tous nos dossiers pour changer de banque sereinement

Je choisis une banque en ligne comme banque principale

🔎 Banque en ligne comme banque principale – FAQ

▶️ Comment faire d’une banque en ligne ma banque principale ?

Parfait ! Une loi votée en 2017 facilite toutes vos démarches pour changer de banque ! Eh oui, depuis l’entrée en vigueur de la loi pour la croissance, l’activité et l’égalité des chances économiques, chaque banque a le devoir de proposer à ses nouveaux clients un service d’aide à la mobilité bancaire.

Concrètement, cela implique que vous signiez un mandat de mobilité bancaire afin d’autoriser votre banque à prendre en charge le transfert de votre compte en ligne.

Ainsi, la banque contacte tous les débiteurs et créanciers qui interviennent sur votre compte bancaire afin de leur transmettre votre nouveau RIB. Ce faisant, vous n’avez aucune démarche à faire, si ce n’est ouvrir un compte et souscrire au service de mobilité bancaire. *Source : Statista

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 26/03/2024

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