Avis Sogexia : que penser de la néobanque ?
Retrouvez ici notre avis sur Sogexia, le compte de paiement sans banque créé en 2010. Censé permettre d’ouvrir et de détenir un compte plus facilement qu’une banque classique, Sogexia tient-il ses promesses ? Tout ce qu’il faut savoir sur Sogexia est ici.
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💡 Qu’est-ce que Sogexia ?
Fondée en 2010, Sogexia vise à simplifier les services bancaires grâce à la technologie. Elle propose une gamme variée de produits, incluant des comptes personnels et professionnels ainsi que des cartes de paiement qui promettent facilité et accessibilité. Il s’agit d’une banque qui accepte les interdits bancaires Au cœur de son offre, Sogexia met en avant l’absence de frais cachés et un accès rapide et facile via une application mobile bien conçue.
Sogexia possède une licence d’établissement de paiement et place les fonds des clients sur un compte ING Belgique.
Avis Sogexia : les services
Sogexia propose deux cartes bancaires Mastercard (impossible de se procurer une carte Visa chez Sogexia). Il est possible d’avoir un RIB Français ou Luxembourgeois. Les clients peuvent réaliser des virements, paiements en ligne, retraits, et recevoir des virements. Les produits bancaires de base sont disponibles.
En revanche, et comme tous les comptes sans banque, il est impossible de détenir un chéquier, d’avoir du découvert autorisé, d’encaisser des chèques, de déposer des espèces ou encore de contracter un crédit. Il ne s’agit cependant pas de services totalement indispensables. Le chéquier par exemple est de moins en moins utilisé.
Avis Sogexia : les cartes bancaires
Sogexia propose à ses clients deux cartes bancaires : une Mastercard classique et une Mastercard Metal. Les tarifs ne sont pas exactement les mêmes pour les particuliers et les professionnels.
| Mastercard classique | Mastercard Metal | |
|---|---|---|
 |  |
|
| Prix | Gratuits | 9,90€/mois |
| Commande de la carte | - 9,90€ pour les particuliers - 14,90€ pour les professionnels | 49,90€ |
| Type de débit | Immédiat (autorisation systématique) | Immédiat (autorisation systématique) |
| Plafonds | -Paiments : 7500€/mois -Retraits : 2000€/mois | -Paiments : 30 000€/mois -Retraits : 3500€/mois |
| Garanties | - | - Dégradation / vol des achats - Retrait effectué en cas de perte ou vol - Décès / invalidité - Frais d'hospitalisation suite accident |
| Retraits zone euro | - 1€ pour les particuliers - 3€ pour les professionnels | Gratuits |
| Retraits et paiements hors zone euro | 2,95% | Gratuits |
| Rappel du code secret (en cas d'oubli) | 1,50€ | Gratuits |
| Paiement refusé | 0,25€/paiement refusé | Gratuits |
Notre avis sur les cartes Sogexia est plutôt positif.
Mastercard classique
Sogexia propose une carte bancaire Mastercard classique quasiment gratuite. En dehors des 9,90€ de frais de commande, cette carte ne vous coûtera rien. Cette carte propose des plafonds élevés, surtout pour une carte gratuite : 7 500€ en paiements et 2000€ en retraits.
Par ailleurs, cette carte entraine aussi des frais sur certaines opérations. Les retraits en zone euro coûteront 1€ dès le premier retrait. En cas de paiement refusé, Sogexia vous facturera 0,25€. N’oubliez pas votre code secret ! Si cela vous arrive, vous devrez verser 1,50€ à Sogexia pour qu’il vous le rappelle.
Mastercard Metal
La carte Mastercard Metal porte bien son nom. Cette carte est composé de 15g d’acier inoxydable. En plus des 49,90€ de frais de commande de la carte, celle-ci coûte 9,90€ par mois. C’est un prix faible pour une carte en métal. En effet il n’existe pas de carte en métal moins cher sur le marché. Seul BoursoBank propose une carte en métal au même prix, à 9,90€/mois.
La Mastercard Metal est une carte haut de gamme, ses plafonds sont donc élevés : 30 000€ de paiements et 3500€ de retraits. De plus la Mastercard Metal est un carte entièrement gratuite partout à l’étranger, un avantage non négligeable.
Enfin, la carte de Sogexia permet d’accéder au Sogexia Club, qui propose au consommateur des réductions allant jusqu’à 20% auprès de 1100 enseignes partenaires.
Avis Sogexia : les frais annexes
Nous avons parlé du prix des cartes bancaires et avons constaté que ceux-ci étaient plutôt intéressant. Il y a cependant certains frais dont nous n’avons pas encore parlé et qui entachent notre avis sur Sogexia. Il s’agit des frais de réception d’un virement.
| Particulier | Professionnel | |
|---|---|---|
| Emission de virements et prélèvements | Gratuits | Gratuits |
| Réception d'un virement d'une autre banque | < 11 000 : 2,00% ≥ 11 000 : 1,25% ≥ 55 000 : 1,00% ≥ 150 000 : 0,80% ≥ 300 000 : 0,60% ≥ 750 000 : 0,45% ≥ 1 500 000 : 0,30% ≥ 3 000 000 : 0,20% | < 55 000 : 1,25% ≥ 55 000 : 1,00% ≥ 150 000 : 0,80% ≥ 300 000 : 0,60% ≥ 750 000 : 0,45% ≥ 1 500 000 : 0,30% ≥ 3 000 000 : 0,20% |
| Alimentation du compte par carte bancaire | 2,50% | 2,50% |
| Virements instantanés | Disponibles uniquement entre comptes Sogexia | Disponibles uniquement entre comptes Sogexia |
Les frais mensuels liés aux cartes Sogexia sont donc plutôt attrayants. Le problème se situe au niveau des frais de réception de virement. Bien qu’étant clairement expliqués dans la plaquette tarifaire, il est possible que certains consommateurs ne se rendent pas compte de ce qu’ils représentent.
Pour simplifier, tout virement reçu sur un compte Sogexia provenant d’une autre banque est soumis à des frais. Ces frais sont calculés en pourcentage du montant du virement. Par exemple, pour les comptes particuliers, Sogexia prélève 2% du montant pour chaque virement entrant inférieur à 11 000€.
2%, c’est beaucoup. C’est même énorme ! Il faut bien réaliser que chaque entrée d’argent sur le compte, sauf s’il vient d’un autre compte Sogexia, sera concerné par cette taxe. Pour un virement de 1 500€, cela représente 30€. C’est une somme plus que conséquente. À chaque salaire que vous recevrez sur votre compte, une somme bien supérieure à ce que vous payeriez dans n’importe quelle autre banque vous sera prélevée.
Quelle banque propose le compte joint le plus intéressant ?
Les avis client sur Sogexia
Etudier les offres et services est un bon moyen de se faire un avis sur Sogexia. Consulter les avis sur Sogexia des clients est une autre bonne manière de se rendre compte de ce que vaut le compte de paiement.
Trustpilot : 4,3/5 ⭐pour 6 965 avis
Custplace : 4/5 ⭐ pour 252
Appstore : 3,7/5 ⭐pour 114 avis
Playstore : 3,3/5 ⭐ pour 510 avis
Trustpilot précise qu’une partie des avis Sogexia a été laissé « sur invitation ». Cela favorise les avis positifs et explique la note élevé de Sogexia sur Trustpilot. Même sans cela, cependant, les avis sur Sogexia sont corrects. Si vous envisagez d’ouvrir un compte Sogexia, nous vous invitons à consulter ce que propose Nickel.
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Rédigé par Paul - Publié le 17/04/2024
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