Quelle est la meilleure banque en ligne en France ? Classement 2024
Pour trouver la meilleure banque en ligne, trouvez notre comparatif : services, fonctionnalités, frais bancaires, frais à l’étranger, conditions, produits d’épargne… On fait le point 👇
🏆 Meilleure banque en ligne en 2024
Accédez à notre top 3 des meilleures banques en ligne pour trouver rapidement celle qui vous convient 👇
| Banques | Carte bancaire classique | Carte bancaire haut de gamme | Offre de bienvenue | |
|---|---|---|---|---|
 >> Voir l'offre | Visa Classic Gratuite Sans condition de revenus | Mastercard Premium 5€/mois Dès 1000€ de revenus | Jusqu'à 80€ offerts | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Visa Classic 3€/mois Sans condition de revenus | Visa Premier 9€/mois Sans condition de revenus | Jusqu'à 160€ offerts | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | MasterCard Gratuite Offre Fosfo Sans condition de revenus | Gold MasterCard Gratuite Dès 1800€ de revenus | Jusqu'à 160€ offerts | ► VOIR L’OFFRE |
Sommaire
- Meilleure banque en ligne – Le classement
- Meilleure banque en ligne pour compte joint
- Les meilleures banques en ligne gratuites
- Meilleure banque en ligne – Les conditions
- Quelle est la meilleure carte bancaire ?
- Meilleure banque en ligne – Services et fonctionnalités
- Meilleure banque en ligne – Épargne et crédit
- Trouver la meilleure banque en ligne pro
- Meilleure banque en ligne – FAQ
🏆 Meilleure banque en ligne – Le classement
Retrouvez le classement des meilleures banques en ligne avec leur carte bancaire classique et leur carte bancaire premium 👇
| Carte bancaire classique | Carte bancaire haut de gamme | Frais de tenue de compte | ||
|---|---|---|---|---|
 |  Carte Hello One gratuite Sans condition de revenus |  Carte Hello Prime 5€/mois Dès 1000€ de revenus | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
|  Carte Visa Classic gratuite Offre Pratiq, sans condition de revenus |  Carte Visa Premier 6€/mois Offre Pratiq, sans condition de revenus | 3€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
|  Carte MasterCard gratuite Dès 1200€ de revenus 1 opération/mois, sinon 3€/mois |  Carte Gold MasterCard gratuite Dès 1800€ de revenus 1 opération/mois, sinon 9€/mois | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
 |  Carte WELCOME gratuite Sans condition de revenus 1 opération/mois, sinon 5€/mois |  Carte ULTIM gratuite Sans condition de revenus 1 opération/mois, sinon 9€/mois | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
Hello bank!, meilleure banque en ligne – La plus complète
Hello bank! est sans conteste la meilleure banque en ligne, en cela qu’elle est très complète. En effet, il s’agit de la banque en ligne la plus à même de vous proposer tous les produits dont vous avez besoin : épargne, crédit, mais aussi et surtout deux cartes bancaires qui s’adressent au plus grand nombre.
Avec les deux cartes Hello bank!, vous disposez d’un accès aux guichets de la BNP Paribas qui vous permet d’encaisser chèques et espèces gratuitement.
🎖️ Hello Prime de Hello bank!
Hello Prime est la carte premium de Hello bank!. Elle coûte 5€/mois et vous est accessible dès lors que vos revenus atteignent 1000€/mois. De maigres conditions, au regard de ce que vous obtenez tout de suite :
- ✔️ Une carte bancaire virtuelle, que vous pouvez utiliser en attendant la livraison de la carte physique
- ✔️ Paiements et retraits gratuits, en France, en Europe et partout dans le monde
- ✔️ Un découvert autorisé
- ✔️ Les virements instantanés gratuits
- ✔️ Le choix entre débit immédiat et débit différé
- ✔️ Assurances premiums : garanties voyages, garantie responsabilité civile à l’étranger, garantie décès et invalidité
- ✔️ Assistances renforcées : médicale et voyage
- ✔️ Accès prioritaire au service client
🥈 Hello One de Hello bank!
Avec Hello One, Hello bank! s’adresse aux petits revenus, qui souhaitent maîtriser leur budget.
En effet, il s’agit d’une carte Visa à débit immédiat et autorisation systématique. Cela signifie que le solde de votre compte bancaire sera consulté systématiquement lorsque vous tenterez une transaction. Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires, la transaction est rejetée. Ce type de carte bancaire s’accompagne d’un compte qui n’autorise pas le découvert.
Hello One inclut tout de même de nombreux avantages propres à Hello bank! : chéquier, frais gratuits en Europe à condition d’utiliser un guichet BNP Paribas, accès aux guichets de la BNP Paribas.
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Monabanq – Le meilleur service client
Monabanq a reçu de nombreux prix louant la qualité de son service client. Elle a notamment été élue 7 fois de suite « Service client de l’année », un palmarès impressionnant et inégalité chez les banques en ligne.
Monabanq est également très accessible : toutes ses offres peuvent être souscrites sans condition de revenus.
Découvrir les cartes Monabanq
📲 Quelle est la meilleure néobanque ?
Les néobanques en France sont en pleine expansion. Ce type de banque en ligne concentre ses services sur une utilisation 100% mobile et le développement de fonctionnalités technologiques utiles et confortables au quotidien.
➡️ Bon à savoir : toutes les néobanques présentées ci-dessous possèdent un agrément d’établissement de paiement ou de crédit et sont des banques en ligne avec RIB français.
| Tarifs | Frais à l'étranger | Fonctionnalités | ||
|---|---|---|---|---|
 ► Voir l'offre | Standard:gratuit Plus:2,99€/mois Premium:7,99€/mois Metal:13,99€/mois | Paiements gratuits et illimités | - RIB Français | ► VOIR L’OFFRE |
 | Standard : gratuit Smart : 4,99€/mois | - RIB français - Livraison carte 10€ avec offre standard | ► VOIR L’OFFRE |
Dans le paysage des néobanques, deux néobanques se démarquent tout particulièrement : Revolut ou Nickel. Bonne nouvelle : il s’agit de deux banques en ligne pour interdit bancaire.
👉 Focus sur Revolut
Revolut est une néobanque très plébiscitée. Parmi les meilleures néobanques, elle propose quatre cartes bancaires, dont l’une est gratuite et accessible à tous. En effet, Revolut est également une banque en ligne sans condition de revenus ni d’utilisation.
- La carte Standard est gratuite et une excellente carte d’entrée de gamme, bien qu’elle soit sans assurance, sans découvert et sans carte bancaire virtuelle – Les paiements à l’étranger sont gratuits, les retraits également dans la limite de 200€
- Pour 2,99€/mois, vous obtenez la carte Plus, qui vous octroie la carte bancaire virtuelle, le remboursement des billets de spectacle, avion ou train ainsi qu’un service prioritaire au service client
- La carte Premium de Revolut coûte 6,99€/mois et augmente le plafond des retraits en France et à l’étranger à 400€, les assurances sont renforcées avec des garanties voyage (médicale, bagage et retard de vol)
- Avec la carte haut de gamme Metal, Revolut vous offre une carte bancaire en métal pour la somme de 12,99€/mois – Les plafonds des retraits augmentent à 800€/mois, les assurances voyages sont renforcées avec la prise en charge de la franchise location de voiture, et surtout : Revolut devient banque en ligne avec cashback
Avec Revolut, vous pouvez également créer des sous-comptes pour mieux budgétiser, mais également obtenir une carte bancaire pour un, deux ou cinq enfants selon la carte bancaire choisie.
Découvrir les cartes Revolut
👉 Focus sur Nickel
Le compte Nickel a gagné en popularité progressivement et culmine en 2023 en passant le cap des 3 millions de clients. Nickel, c’est une banque en ligne pour petits revenus, interdits bancaires, personnes sans emploi…
Elle se revendique accessible à tous de bon droit. En effet, vous pouvez obtenir le pack Nickel incluant la carte Standard pour la somme de 20€ directement chez l’un des 6500 buralistes partenaires. En achetant et activant ce pack directement sur la borne disponible, vous obtenez un compte, une carte et un RIB français en cinq minutes.
Nickel est une néobanque et n’octroie pas de découvert autorisé ou de chéquier.
💳 La carte Standard incluse n’est pas nominative et comble les besoins du quotidien. Attention, de nombreux frais s’appliquent tout de même :
- Les retraits sont plafonnés à 3 retraits gratuits par mois, puis coûtent 0,50€ chez un buraliste et 1,50€ au distributeur
- Les paiements et retraits hors zone euro sont respectivement facturés 1€ et 2€
- Vous pouvez déposer des chèques, mais cela coûte 3€ chèque + l’envoi
- Pas de découvert autorisé et pas d’assurance
💳 C’est pourquoi si vous souhaitez obtenir plus de services et fonctionnalités, vous pouvez ensuite commander une autre carte Nickel depuis votre espace client :
- My Nickel coûtera 10€ supplémentaires pour l’envoi – elle est simplement nominative
- Nickel Chrome coûte 30€ en plus du pack (pour un total de 50€) – Elle vous octroie les paiements gratuits hors zone euro ainsi que des assurances voyages
- La carte Nickel Metal est la carte haut de gamme de Nickel – elle augmente les plafonds, les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde et vous pouvez bénéficier du service de conciergerie
🔗 Lire aussi : L’avis sur Nickel
👥 Meilleure banque en ligne pour compte joint
Si vous êtes deux et que vous souhaitez ouvrir un compte commun, sachez qu’il est possible d’ouvrir un compte joint en ligne. Les comptes joints des banques en ligne se limitent à deux cotitulaires. Voici la liste des meilleures banques pour compte joint 👇
| Carte | Client de la banque | Nombre de cotitulaires | ||
|---|---|---|---|---|
>> Voir l'offre | Hello One Duo : 2 cartes gratuites Hello Prime Duo : 2 cartes 8€/mois si 1000€ de revenus/titulaire | Pas obligatoirement | Deux | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Deux cartes Visa Classic : 3€/mois Deux cartes Visa Premier : 12€/mois | Pas obligatoirement | Deux | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Deux cartes Fosfo : gratuites sans revenus minimum Deux cartes Gold MasterCard : gratuites dès 2700€ de revenus cumulés | Pas obligatoirement | Deux | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Deux cartes Visa Welcome ou Ultim gratuites | Les deux titulaires doivent être clients à titre individuel | Deux | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Une carte Visa Classic : 7,27€/mois Deux cartes Visa Classic : 8,26€/mois Une carte Visa Premier : 15,65€/mois Deux cartes Visa Premier : 21,48€/mois | Pas obligatoirement | Pas de limite | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Pack Sobrio : Deux Visa Classic : 13,43€/mois Deux Visa Premier : 25,33€/mois | Pas obligatoirement | Pas de limite | ► VOIR L’OFFRE |
🏆 Compte joint Hello bank!
Bonne nouvelle ! Les cartes de la meilleure banque en ligne sont disponibles en compte joint Hello bank! avec Hello One Duo et et Hello Prime Duo.
- Hello One Duo vous octroie deux cartes bancaires gratuites et reste sans condition de revenus, vous conservez les avantages Hello bank! avec les frais gratuits en Europe, le chéquier, l’accès aux guichets BNP Paribas
- Hello Prime Duo octroie une carte bancaire virtuelle et une carte bancaire physique à chaque cotitulaire, pour 8€/mois, avec une condition de revenus de 2000€ cumulés – les frais à l’étranger sont gratuits et les assurances premiums
Découvrir les comptes joints Hello bank!
🆓 Les meilleures banques en ligne gratuites
L’avantage des banques en ligne, c’est qu’elles réduisent les frais, jusqu’à proposer de nombreux packs bancaires gratuits. Frais de tenue de compte, carte bancaire, RIB français, services et fonctionnalités, le tout gratuitement et souvent sans condition de revenus.
| Banque | Carte bancaire | Points forts | |
|---|---|---|---|
|  Hello One GRATUITE | ✅ Accès en agences de la BNP Paribas ✅ Sans condition de rev enus ✅Dépôt de chèques et d'espèces ✅ Propose tous les produits d'épargne | ► VOIR L’OFFRE |
 |  Fosfo GRATUITE | ✅ Sans condition de revenus ✅ Sans frais à l'étranger | ► VOIR L’OFFRE |
|  Gold MasterCard GRATUITE dès 1800€ de revenus | ✅ Sans frais à l'étranger ✅ Garanties voyage ✅ Carte bancaire haut de gamme | ► VOIR L’OFFRE |
|  WELCOME GRATUITE | ✅ Carte à autorisation systématique ✅ Sans condition de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
|  ULTIM GRATUITE | ✅ Carte à autorisation systématique ✅ Garanties voyage ✅ Sans condition de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
 |  MasterCard Standard GRATUITE | ✅ Sous-comptes ✅ Accessible aux interdits bancaires | ► VOIR L’OFFRE |
 |  MasterCard Standard GRATUITE | ✅ Sous-comptes ✅ Accessible aux interdits bancaires | ► VOIR L’OFFRE |
 |  Carte Visa BforBASIC GRATUITE | ✅ Carte à autorisation systématique ✅ Sans condition de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
On retrouve bien sûr Hello One, carte bancaire gratuite de Hello bank!. Ce n’est pas la seule à proposer une carte bancaire gratuite 👇
👉 Focus sur Fortuneo, meilleure banque en ligne gratuite
Fortuneo est sans conteste l’une des meilleures banques en ligne gratuites. En effet, toutes ses cartes bancaires sont gratuites :
- Fosfo, la carte bancaire sans condition de revenus
- La carte Gold MasterCard, accessible aux revenus de 1800€ et plus
- La carte de luxe World Elite MasterCard, pour les revenus de 4000€ et plus
✨ Trois cartes bancaires gratuites, toutes sans frais à l’étranger (paiements et retraits gratuits partout dans le monde), garanties et assurances voyages, découvert autorisé, cashback et chéquier.
Bien sûr, les cartes premiums et haut de gamme augmentent les plafonds, les assurances et les offres de cashback. Ainsi, si vous disposez des revenus requis, nous vous conseillons vivement la carte Gold MasterCard gratuite de Fortuneo.
Choisir la meilleure banque en ligne Fortuneo
👉 Boursorama Banque, meilleure banque en ligne gratuite ?
D’aucuns considèrent Boursorama Banque comme la meilleure banque en ligne la moins chère. Et pour cause :
- Welcome est une carte bancaire d’entrée de gamme gratuite et sans condition de revenus, avec découvert autorisé, paiements gratuits partout dans le monde, retraits gratuits en zone euro et chéquier (premier versement : 50€)
- Ultim est une carte bancaire premium gratuite également, sans condition de revenus pour le débit immédiat (1500€ pour le débit différé) – Elle augmente les plafonds et renforce les assurances (premier versement : 300€)
- Enfin, Boursorama Banque propose une carte bancaire en métal avec Ultim Metal, mais il ne s’agit pas d’une carte bancaire gratuite. Les frais à l’étranger deviennent gratuits.
Boursorama Banque ne propose que des cartes à autorisation systématique.
Elle mérite sa place dans le classement meilleure banque en ligne gratuite 2023.
Ouvrir un compte Boursorama Banque
📃 Meilleure banque en ligne – Les conditions
Les banques en ligne réduisent les frais bancaires, jusqu’à proposer de nombreuses offres entièrement gratuites. La contrepartie pour le client : certaines conditions.
Les conditions sont au nombre de deux : condition de revenus et condition d’utilisation de la carte bancaire. 👇
| Offre | Condition de revenus | Conditions d'utilisation | Interdit bancaire ? | Premier versement | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
>> Voir l'offre | Hello One | Aucunes | 1 utilisation par mois Sinon 3€/mois | ❌ | Entre 10 et 300€ | ► VOIR L’OFFRE |
| Hello Prime | 1000€/mois | 1 utilisation par mois Sinon 5€/mois | ❌ | Entre 10 et 300€ | ► VOIR L’OFFRE |
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>> Voir l'offre | Fosfo | Aucunes | 1 utilisation par mois Sinon 3€/mois | ❌ | Via l'application : 0€ Via le site internet : 300€ | ► VOIR L’OFFRE |
| Gold MasterCard | 1800€/mois | 1 utilisation par mois Sinon 5€/mois | ❌ | 300€ | ► VOIR L’OFFRE |
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| World Elite MasterCard | 4000€/mois | Aucunes | ❌ | 300€ | ► VOIR L’OFFRE |
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 >> Voir l'offre | Toutes offres confondues | Aucunes | Aucunes | ❌ | 150€ | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Welcome | Aucunes | 1 utilisation par moisSinon 5€/mois | ❌ | 50€ | ► VOIR L’OFFRE |
| Ultim | Aucunes 1500€ à débit différé | 1 utilisation par mois Sinon 9€/mois | ❌ | 300€ | ► VOIR L’OFFRE |
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| Ultim Metal | Aucunes 2500€ à débit différé | Aucunes | ❌ | 500€ | ► VOIR L’OFFRE |
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 >> Voir l'offre | Toutes offres confondues | Aucunes | Aucunes | ✔️ | 10€ | ► VOIR L’OFFRE |
Meilleure banque en ligne sans condition de revenus :
- Hello One de Hello bank! >> Voir l’offre
- Fosfo de Fortuneo >> Voir l’offre
- Toutes les offres de Monabanq >> Voir l’offre
- Les cartes à débit immédiat de Boursorama Banque >> Voir l’offre
- Les offres Revolut >> Voir l’offre
- Les cartes Nickel >> Voir l’offre
Meilleure banque en ligne sans condition d’utilisation de la carte bancaire :
- World Elite MasterCard Fortuneo >> Voir l’offre
- Monabanq >> Voir l’offre
- Ultim Metal de Boursorama Banque >> Voir l’offre
- Revolut >> Voir l’offre
On remarque que les carte bancaire sans condition d’utilisation sont des cartes bancaires premium, déjà payantes ou soumises à des conditions de revenus importantes. Il s’agit pour la banque en ligne de s’assurer que vous utiliserez bien votre carte bancaire gratuite, afin de réduire le risque d’oubli du compte bancaire.
🏆 Focus sur Monabanq, meilleure banque en ligne sans condition
Monabanq est une banque en ligne qui propose trois comptes bancaires et quatre cartes bancaires, tous sans condition de revenus, ni d’utilisation de la carte bancaire. Vous pouvez composer votre pack bancaire selon vos besoins. En plus, Monabanq est une banque en ligne avec agence, car vous avez accès aux agences du CIC et Crédit Mutuel.
Les comptes bancaires sont Pratiq+ (3€/mois), Uniq (6€/mois) et Uniq+ (9€/mois). Avec les trois comptes, vous avez la possibilité de :
- Retirer des espèces gratuitement en zone euro
- Déposer des chèques et espèces dans les agences CIC et Crédit Mutuel
- Disposer d’un découvert autorisé
- Obtenir un chéquier
Ensuite, selon le compte choisi, les assurances et plafonds augmentent.
Vous obtenez une carte Visa Classic incluse, et pouvez payer un supplément pour obtenir une carte bancaire premium : Visa Premier ou Visa Platinum.
⭐ D’ailleurs, la Visa Platinum est la seule carte bancaire de luxe sans condition de revenus, que vous pouvez obtenir pour 12€/mois avec le compte Pratiq+.
💳 Quelle est la meilleure carte bancaire ?
Pour trouver la meilleure carte bancaire dans la meilleure banque en ligne, voici en détails les plafonds, les frais de retraits et les frais à l’étranger de chaque carte bancaire 👇
👉 Les plafonds des banques en ligne
Les plafonds sont évolutifs. Toutes les banques en ligne proposent des cartes bancaires d’entrée de gamme avec des plafonds utiles pour le quotidien. Ensuite, plus la carte est premium, plus les plafonds augmentent. Il faut donc procéder au comparatif des cartes bancaires pour trouver celle
| Plafonds des banques en ligne | ||||
|---|---|---|---|---|
| Carte classique | Carte haut de gamme | Carte de luxe | ||
>> Voir l'offre | Hello One ► Retraits: 400€ sur 7 jours consécutifs ► Paiements: 1000€ sur 30 jours consécutifs | Hello Prime ► Retraits: entre 500€ et 1000€ -Selon revenus ► Paiements: entre 1200€ et 2500€ -Selon revenus | Non disponible | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Pratiq+ ► Retraits: Jusqu'à 600€ sur 7 jours glissants Selon revenus ► Paiements: Jusqu'à 2500€ sur 30 jours glissants Selon revenus | Uniq ► Retraits: Jusqu'à 600€ sur 7 jours glissants Selon revenus ► Paiements: Jusqu'à 2500€ sur 30 jours glissants Selon revenus | Uniq+ ► Retraits: Jusqu'à 600€ sur 7 jours glissants Selon revenus ► Paiements: Jusqu'à 2500€ sur 30 jours glissants Selon revenus | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Fosfo ► Retraits: 500€ par jour et par semaine ► Paiements: 2000€ par jour et par semaine | Gold MasterCard ► Retraits: 900€ par jour - 1000€ par semaine / 7 par jour - 10 par semaine ► Paiements: 2000€ par jour et par semaine / 20 par jour - 30 par semaine | World Elite MasterCard ► Retraits: 900€ par jour - 1600€ par semaine 7 par jour - 49 par semaine ► Paiements: 3000€ par jour et par semaine / 30 par jour - 30 par semaine | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Welcome ► Retraits: Jusqu'à 500€ sur 7 jours glissants Selon revenus ► Paiements: Jusqu'à 5000 € sur 30 jours glissants Selon revenus | Ultim ► Retraits: Jusqu'à 2000€/semaine Selon revenus ► Paiements: Jusqu'à 20 000€/mois Selon revenus | Metal ► Retraits: Jusqu'à 3000€/7 jours glissants ► Paiements: Jusqu'à 50 000€/30 jours glissants | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Standard ► Retraits: 200€/mois glissants - 5 retraits/mois glissant Ensuite 2 % du retrait, sous réserve de frais minimum de 1 € par retrait ► Paiements: Aucun plafond | Premium ► Retraits: 400€/mois glissants Ensuite 2 % du retrait, sous réserve de frais minimum de 1 € par retrait ► Paiements: Aucun plafond | Premium ► Retraits: 800€/mois glissants Ensuite 2 % du retrait, sous réserve de frais minimum de 1 € par retrait ► Paiements: Aucun plafond | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Standard ► Retraits: 1000€/jour - 1050€/semaine ► Paiements: 20 000€ par jour et par mois | You ► Retraits: 1000€/jour - 1050€/semaine ► Paiements: 20 000€ par jour et par mois | Metal ► Retraits: 1000€/jour - 1050€/semaine ► Paiements: 20 000€ par jour et par mois | ► VOIR L’OFFRE |
 ► Voir l'offre | Standard ► Retraits: Jusqu'à 1000€ / 7 jours calendaires ► Paiements :Jusqu'à 5000€ / 30 jours calendaires | Standard ► Retraits: Jusqu'à 1000€ / 7 jours calendaires ► Paiements :Jusqu'à 5000€ / 30 jours calendaires | Standard ► Retraits: Jusqu'à 1000€ / 7 jours calendaires ► Paiements :Jusqu'à 5000€ / 30 jours calendaires | ► VOIR L’OFFRE |
👉 Les frais de retraits dans les banques en ligne
Comme on peut le voir, les retraits d’espèces dans les banques en ligne sont souvent gratuits. On note une différence entre les retraits gratuits en zone euro mais facturés hors zone euro et les cartes bancaires sans frais aucuns à l’étranger.
🏅 Les meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger sont :
- Hello Prime de Hello bank! >> Voir l’offre
- Toutes les cartes de Fortuneo (même Fosfo sans condition de revenus) >> Voir l’offre
- Toute carte avec le compte Uniq+ de Monabanq >> Voir l’offre
| Frais des retraits d'espèces dans les banques en ligne | |||
|---|---|---|---|
| Carte classique | Carte haut de gamme | ||
>> Voir l'offre | Hello One Zone euro: - BNP Paribas Global Network*: gratuits - Global Alliance**: 1€ par opération - Hors réseau Global Network et Global Alliance: 1€ par opération Hors zone euro: - BNP Paribas Global Network*: gratuits - Global Alliance**: 1,5% du montant du retrait - Hors réseau Global Network et Global Alliance: 1,5% du montant du retrait | Hello Prime Zone euro: gratuits Hors zone euro: gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Fosfo Zone euro: gratuits Hors zone euro: gratuits | Gold MasterCard Zone euro: gratuits Hors zone euro: gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Welcome Zone euro: gratuits Hors zone euro: 1 retrait gratuit par mois, puis 1,69% du montant | Ultim Zone euro: gratuits Hors zone euro: 3 retraits gratuits par mois, puis 1,69% du montant | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Pratiq+ Zone euro: gratuits Hors zone euro: 3 retraits gratuits par an, puis 2% du montant | Uniq+ Zone euro: gratuits Hors zone euro: gratuits | >► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Standard Limité à 200€/mois ou 5 retraits | Premium Limité à 400€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
| *BNP Paribas Global Network : réseau mondial des distributeurs automatiques de billets du groupe BNP Paribas **Global Alliance : accord entre plusieurs banques mondiales sur leur réseau de distributeurs automatiques de billets à l’étranger |
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👉 Carte bancaire sans frais à l’étranger
Trouvez le détail des frais à l’étranger, paiements inclus 👇
| Offre | Retraits et paiements zone euro | Retraits et paiements hors zone euro | Garanties | Débit | |
|---|---|---|---|---|---|
>> Voir l'offre | Hello Prime - Visa haut de gamme 5€/mois Dès 1000€ de revenus | Gratuits | Gratuits | Oui | Immédiat ou différé |
>> Voir l'offre | Uniq+ - Visa classic 9€/mois Visa Premier 12€/mois | Gratuits | Gratuits | Oui avec Visa Premier | Immédiat ou différé |
>> Voir l'offre | Fosfo - MasterCard gratuite Carte à autorisation systématique | Gratuits | Gratuits | Non | Immédiat |
>> Voir l'offre | Gold MasterCard gratuite Dès 1800€ de revenus | Gratuits | Gratuits | Oui | Immédiat ou différé |
>> Voir l'offre | Ultim - Visa gratuite Carte à autorisation systématique | Gratuits | Paiements : Gratuits Retraits : 3 gratuits/mois, puis 1,69% | Oui | Immédiat ou différé |
>> Voir l'offre | MasterCard Standard gratuite Carte à autorisation systématique | Gratuits dans la limite de 200€/retraits/mois | Gratuits dans la limite de 200€/retraits/mois | Non | Immédiat |
💰 Meilleure banque en ligne pour épargner
🏆 La meilleure banque en ligne pour épargner est de loin Hello bank!. Voici une banque en ligne qui se démarque sur de nombreux points.
En effet, la banque en ligne propose le portefeuille de tous les produits d’épargne réglementée, en plus de son livret non réglementé Hello+. C’est même la seule banque en ligne avec LEP, le meilleur livret d’épargne en 2023.
[table “” not found /]💶 Les produits de crédit dans les banques en ligne
🏆 La seule banque en ligne qui propose tous les produits de crédit est Monabanq. >> Choisir Monabanq
Cependant, on peut voir que toutes les banques en ligne proposent le crédit à la consommation, si votre besoin est celui de subvenir à un besoin du quotidien.
| Crédit consommation | Crédit immobilier | Crédit Auto | Crédit renouvelable | Rachat de crédit | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 >> Voir l'offre | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ► VOIR L’OFFRE |
👨💼 Trouver la meilleure banque en ligne pro
Les banques en ligne proposent également des comptes pro, et certaines sont même uniquement des banques pour professionnels. Là encore, les tarifs des banques en lignes rivalisent nettement avec ceux des banques physiques. Elles communiquent également avec bien plus de transparence sur tous les tarifs pratiqués.
| Statuts et tarifs | Services | Crédit pro | Découvert autorisé | ||
|---|---|---|---|---|---|
 Hello bank! Pro >> Voir l'offre | Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles 10,90€/mois (HT) 3 mois offerts | - 1 Carte Business - RIB français - Retraits et paiements hors zone euro gratuits - Chéquier - Encaissement chèques - Outil facturation - Encaissement carte bancaire Lyf Pro - Dépôt espèces/chèques aux guichets automatiques BNP Paribas - Assurances et assistances | ✅Jusqu'à 25 000€ | ✅Jusqu'à 1500€ | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, EIRL 9€/mois TTC +3€/mois Visa Premier | - 1 carte Visa Classic - RIB français - Chéquier - Encaissement chèques - Dépôt espèces CIC et Crédit Mutuel - Protection juridique | ✅Jusqu'à 30 000€ | ✅Jusqu'à 600€ | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Auto-entrepreneurs 9€/mois TTC | - 1 carte Visa - RIB français - Chéquier - Encaissement chèques - Livret pro | ❌ | ✅Jusqu'à 2500€ | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Auto-entrepreneurs, freelances, indépendants, associés Basic : 7,90€/mois HT Plan Plus : 14,90€/mois HT Shine Pro : 29€/mois HT | - 1 carte MasterCard - 20 cartes bancaires viruelles avec le plan Plus - RIB français - Virements limités - Encaissement chèques limité - Partenariat TPE SumUp - Rappels administratifs - Détection automatique TVA - Outil facturation - Aide à la comptabilité renforcée | ✅Jusqu'à 70 000€ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
🏆 Meilleure banque pro pour auto-entrepreneur :
- Banque en ligne la plus complète : Hello bank! >> Découvrir l’offre
🏆 Meilleure banque en ligne pour société :
- Pour déposer des espèces : Shine >> Découvrir l’offre
- Banque en ligne pro la plus complète : Anytime >> Découvrir l’offre
🏆 La seule banque en ligne pour association : Anytime >> Découvrir l’offre
❓ Meilleure banque en ligne – FAQ
🔎 Pourquoi les banques en ligne imposent des conditions ?
Les conditions des banques en ligne sont un premier filtre pour la banque.
- La condition de revenus permet à la banque de se rassurer sur la capacité du client à réaliser des paiements et faire vivre son compte bancaire
- La condition d’utilisation de la carte bancaire évite que le client oublie son compte et le laisse inactif
En effet, la banque est rémunérée par le biais des transactions réalisées avec la carte bancaire. Ainsi, un compte inactif est un compte à perte pour la banque en ligne.
🔎 Quelle est la banque en ligne la plus sûre ?
Toutes les banques en ligne sont sûres ! En effet, une banque possède forcément un agrément :
- Les banques en ligne possèdent l’agrément d’établissement de crédit
- Les néobanques possèdent l’agrément d’établissement de paiement
De plus, la plupart des banques en ligne sont créées à l’initiative de banques traditionnelles. Ainsi, elles bénéficient de l’expérience et la sécurité de groupes anciens et rentables.
🔎 Existe-t-il une banque en ligne éthique ?
Nous pouvons lister trois banques en ligne éthiques majeures :
- Helios utilise l’argent placé dans des projets de développement durable et écologiques
- Green Got finance également la transition écologique
- Only One vous propose également un compte épargne qui finance de projets écologiques et solidaires
🔎 Quel est le meilleur service client ?
🏆 Monabanq, meilleure banque en ligne pour son service client
Si par « banque la plus sûre » vous entendez « la mieux notée » ou la plus attentive aux souhaits des clients, alors c’est sans doute Monabanq qui vous conviendra.
La banque du Crédit Mutuel place depuis toujours le client au cœur de ses préoccupations. Tout le monde plébiscite la qualité des conseillers, basés dans le Nord de la France (Villeneuve d’Ascq).
Monabanq est sans surprise la meilleure banque en ligne sur les différents stores, où ce sont les clients qui donnent leur avis. Ses notes atteignent des sommets 4,5/5 sur le Play Store et 4,5/5 sur l’App Store. Dommage que son offre – payante – ne soit pas forcément à la hauteur de ses principales concurrentes. L’absence d’une carte gratuite nous empêche de bien classer Monabanq dans notre comparatif meilleure banque en ligne.
🏆 Monabanq est « Élu Service Client de l’Année » 2023 🏆
🥇 Pour la 6ème année consécutive, Monabanq est récompensée pour son excellence relationnelle 🔥* Catégorie Banque en ligne – Étude BVA Group – Viséo CI – Plus d’infos sur https://t.co/LGICMqByUq pic.twitter.com/53Uh6u1oqd
— Monabanq (@monabanq) November 18, 2022
🔎 Quelle est la meilleure banque en ligne en 2023 ?
La meilleure banque en ligne en 2023 dépend avant tout de vos priorités :
- 🏆 Hello bank! est la plus complète, avec agence, carte premium accessible, épargne, crédit >>Voir l’offre
- Monabanq est excellente pour ceux qui veulent une banque en ligne sans aucune condition >>Voir l’offre
- Fortuneo se démarque également avec ses cartes bancaires gratuites >>Voir l’offre
🔎 Quels sont les critères de comparaison d’une banque en ligne ?
- L’offre et les cartes bancaires associées
- La présente ou non de conditions de souscription (revenu minimum, utilisation de la carte, …)
- La gratuité ou non des services bancaires essentiels
- Les services disponibles (découvert autorisé, chéquier, …)
- Les frais bancaires et d’incidents
- La qualité du service client et les moyens de contact
🔎 Pourquoi la meilleure banque en ligne n’est pas la même pour tous ?
Les banques en ligne font de plus en plus d’ombre aux établissements traditionnels, offrant toujours plus de services gratuits et outils connectés. Les applications toujours plus performantes permettent de tout faire depuis son smartphone. Quant aux frais, ils ont disparu !
Si elles proposent globalement toutes un service de qualité et la plupart du temps gratuit, les banques en ligne se démarquent heureusement sur plusieurs points. La meilleure banque en ligne avec de petits revenus n’est pas la même que pour un Français bien au dessus du SMIC, ou encore un professionnel.
Rédigé par Juline Martinez
Le 22/02/2023