Quelle est la meilleure banque physique ?

Quelle est la meilleure banque traditionnelle ? Face à l’émergence des banques en ligne, les banques physiques se démarquent encore par l’octroi d’un conseiller dédié. Valent-elles encore le coup face aux banques en ligne ?

Comparer les banques en ligne

Meilleure banque traditionnelle – Les packs bancaires

Voici les tarifs des banques traditionnelles sur leurs packs bancaires. Un pack bancaire inclut la carte bancaire, le compte bancaire, les assurances ainsi que la tenue de compte à un tarif plus avantageux que si vous souscrivez à chaque service séparément.

On peut voir que la Banque Postale est la meilleure banque traditionnelle en termes de tarifs sur le pack bancaire. En effet, son pack Visa Classic Alliatys coûte 79,20€/ an et son pack Visa Premier coûte 163,20€/an.

Le pack Alliatys vous permet d’être couvert :

« Cette formule vous assure contre les préjudices financiers consécutifs à la perte ou au vol de vos moyens de paiement ou à une fraude et vous aide dans vos démarches juridiques. »

D’ailleurs, le pack Alliatys Plus, qui vous couvre davantage, se positionne également plutôt bien au niveau des tarifs.

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Les services courants

Voici le détail des services courants proposés et le tarif des banques traditionnelles appliqué 👇

🔎 Pour trouver la meilleure banque traditionnelle selon vos besoins, voici la moins chère dans chaque catégorie :

• Frais de tenue de compte : la meilleure banque traditionnelle est le Crédit Agricole, qui facture les frais de tenue de compte à seulement 1€/mois, à condition que votre compte reste actif >> Voir l’offre
• Le chèque de banque le moins cher est chez la BNP Paribas  >> Voir l’offre
• Si vous utilisez fréquemment le chéquier et aurez besoin d’un nouvel envoi fréquent, la Banque Postale vous propose l’envoi gratuit
• Le Crédit Mutuel est la banque traditionnelle qui remplace votre carte bancaire de façon anticipé pour le prix le plus bas  >> Voir l’offre
• La Banque Populaire est clairement la meilleure banque traditionnelle si vous souhaitez recevoir des alertes SMS sur l’activité de votre compte, car elle est la seule gratuite >> Voir l’offre
• Le tarif le plus bas pour une assurance de moyen de paiement s’établit à 24€/an chez SG, Crédit Agricole et la Banque Postale

⚠️ Réaliser un virement en agence gonfle la facture

On peut voir dans le tableau suivant que certaines banques traditionnelles adaptent un peu plus leurs services courants aux nouvelles pratiques digitales.

👉 C’est notamment le cas de BNP Paribas, qui propose un forfait mensuel supplémentaire si vous souhaitez que votre conseiller réalise les démarches sur votre compte à votre place. On le voit également sur le coût des virements, gratuits quand ils sont réalisés en ligne et payants si vous souhaitez le mettre en place en agence.

Dans la plupart des banques traditionnelles, il vaudra mieux pour vous d’apprivoiser les outils numériques pour réaliser vos virements. En effet, elles facturent ce service en agence. La démarche est simplifiée depuis votre espace client ou l’application bancaire.

💡 Si toutefois vous souhaitez que votre conseiller réalise la majorité de vos opérations, vous pouvez vous en remettre au service gratuit du Crédit Agricole, la Banque Postale, le Crédit Mutuel ou la Banque Populaire.

Attention : le virement reste payant. Le Crédit Mutuel est le moins cher et facture le virement en agence 3,57€/ virement.

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💳 Meilleure banque traditionnelle – Quelle est la meilleure carte bancaire ?

Vous pouvez également souscrire une carte bancaire sans choisir le pack bancaire. Pour connaître le prix de la carte bancaire associée au compte bancaire, il vous faudra additionner les frais de tenue de compte, le coût de l’assurance ainsi que le prix de la carte bancaire choisie.

👉 Meilleure carte bancaire Classic

Voici en détail les tarifs et services des cartes bancaires Classic : Visa Classic ou CB MasterCard 👇

Le prix d’une carte bancaire est similaire d’une banque physique à l’autre.

Les retraits – Attention toutes les banques traditionnelles facturent les retraits réalisés sur un guichet autre que le leur. Ainsi, nous vous conseillons de bien retirer vos espèces aux agences de la banque traditionnelle choisie.

Les paiements – Néanmoins, si vous voyagez régulièrement, nous vous conseillons quand même de choisir une carte Visa Premier. En effet, les paiements sont tous payants à l’étranger avec une carte Visa Classic.

Le cryptogramme dynamique – Il s’agit d’une technologie qui modifie le cryptogramme de votre carte Visa Classic régulièrement, afin de sécuriser vos achats, notamment en ligne. Encore en pleine expansion, ce service n’est pas disponible dans toutes les banques. La BNP Paribas et le Crédit Mutuel le proposent gratuitement.

👉 Meilleure carte bancaire premium

Par carte bancaire premium, nous entendons Gold MasterCard ou Visa Premier.

On peut voir que les services sont autrement plus accessibles et gratuits. Cela moyenne néanmoins un supplément certain, puisque les avantages de la carte Visa Premier coûtent entre 129€/ an et 135€/an.

Les deux atouts majeurs de la carte Visa Premier sont les suivants :

• Les retraits sont gratuits et illimités
• Les assurances et les plafonds sont renforcés

🏆 Bien qu’elle coûte 135€/an, SG (ex Société Générale) peut être considérée comme la meilleure banque traditionnelle pour sa carte Visa Premier. Voici les raisons :

• Pour autant, les retraits sont gratuits et illimités dans toutes les agences bancaires
• Les paiements et retraits hors zone euro sont les plus intéressants : gratuits pour les montants inférieurs à 10€, seulement 1€ par paiement ou retrait pour les montant supérieurs à 10€

🔗 Lire aussi : Notre avis sur SG

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Incidents de paiements – Y a-t-il une meilleure banque traditionnelle ?

Les frais d’incidents de paiements dans les banques traditionnelles sont très élevés. En effet, même si certaines banques font l’effort de baisser le tarif, comme la Banque Postale sur le minimum forfaitaire d’agios, le moindre découvert, même autorisé, vous coûte cher.

Les agences

Aujourd’hui, les tarifs des banques en ligne sont très attractifs par rapport aux banques traditionnelles. Aussi, si vous décider de trouver la meilleure banque traditionnelle correspondant à vos besoins, la raison principale de votre choix doit notamment dépendre de votre volonté de vous déplacer en agence.

🏠 Selon votre lieu de résidence, le nombre des agences disponibles dans votre région peut rendre difficile ce déplacement.

🏦 Par ailleurs, il faut vous poser la question de l’utilité de cette démarche. En effet, les pratiques de plus en plus numériques donnent la part belle aux banques en ligne, qui vous permettent de réaliser toutes vos démarches en ligne.

Si toutefois ce service est le plus important pour vous, voici le nombre d’agences disponibles en France par banque à réseau 👇

🗣️ Avis clients – Quelle est la meilleure banque traditionnelle ?

⚠️ Mise en garde : les clients qui s’expriment le plus sont les clients mécontents. C’est pour cela qu’on peut facilement retrouver des avis d’une ou deux étoiles accompagnés d’un récit insatisfait, lié à une expérience désagréable. Il faut donc relativiser les avis.

Néanmoins, on peut voir que de nombreux clients ont témoigné de leur satisfaction vis-à-vis de leur banque.

On remarque que les meilleurs avis se justifient comme suit selon la plateforme :

• Google Store et AppStore notent l’application des banques – ceux qui téléchargent l’application bancaire et l’utilisent le plus sont les plus connectés, qui vont également plus facilement s’exprimer en ligne, tant pour une satisfaction que pour une insatisfaction
• iGraal octroie du cashback lors de l’ouverture d’un compte en ligne, en général les commentaires remercient l’octroi de ce cashback

Focus sur les banques en ligne

✨ À de nombreuses reprise, le comparatif des frais bancaires met en lumière les tarifs très attractifs des banques en ligne. Frais à l’étranger gratuits, cartes bancaires gratuites, frais de tenue de compte gratuits, frais des incidents de paiements très peu chers par rapport aux banques traditionnelles… Difficile aujourd’hui de trouver une meilleure banque traditionnelle face aux banques en ligne.

🏦 En plus, certaines banques en ligne vous permettent de vous déplacer en agence si besoin. C’est notamment le cas de Hello bank! et Monabanq, respectivement la banque en ligne de la BNP Paribas et du Crédit Mutuel.

Voici un top 3 des banques en ligne pour vous rendre compte des tarifs pratiqués 👇

Banque traditionnelle ou banque en ligne ?

✨ Aujourd’hui, la banque en ligne prend de plus en plus de place dans le paysage français. Les avantages majeurs des banques en ligne sont les suivants :

• Meilleure transparence sur les frais bancaires appliqués
• De la gratuité sur la plupart des services
• Des frais à l’étranger réduits à néant
• Gestion mobile à portée de votre poche
• Un service client téléphonique disponible sur de larges amplitudes (jusqu’à 22h !)
• Des primes de bienvenue mirobolantes

Les banques en ligne appartiennent pour la plupart à des grands groupes. Ainsi, il n’y a aucun risque sécuritaire à choisir une banque en ligne. En plus, elles possèdent l’agrément d’établissement de crédit, à l’instant de la meilleure banque traditionnelle ! Ainsi, elles sont reconnues au même titre auprès de l’ACPR.

Pour savoir si cela vaut la peine pour vous de payer les tarifs élevés des banques traditionnelles, il faut vous demander si vous avez franchi le seuil d’une agence bancaire dans l’année qui vient de s’écouler. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez peut-être vous sentir autonome et réduire vos frais bancaires en choisissant une banque en ligne !

Meilleure banque traditionnelle – FAQ

🏆 Quelle est la meilleure banque en ligne ?

La meilleure banque en ligne dépendra de vos besoins, mais aussi de vos ressources. En effet, certaines cartes bancaires sont soumises à des conditions de revenus.

🧒 Quelle est la meilleure banque pour mineur ?

Les banques en ligne ont affiné leur proposition pour tous les profils, y compris leur carte bancaire pour jeune. Aussi les moins de 18 ans pourront trouver leur bonheur, ainsi que leur parent. En effet, les applications bancaires sont pensées pour que l’adolescent gagne en autonomie, mais aussi pour que le parent garde un œil et un contrôle sur l’activité du compte.

Les banques en ligne pour mineur proposent des formules bien distinctes, dont voici un résumé 👇

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 04/10/2023