Quelle est la meilleure banque physique ?

Meilleure banque traditionnelleQuelle est la meilleure banque traditionnelle ? Face à l’émergence des banques en ligne, les banques physiques se démarquent encore par l’octroi d’un conseiller dédié. Valent-elles encore le coup face aux banques en ligne ?

Comparer les banques en ligne

📌 En résumé

Voici le top 3 des meilleures banques traditionnelles 👇

BanquesTarifs pack bancaireNombre d'agences
bnpPack Esprit Libre
Visa Classic : 87,24€/an (7,27€/mois)
Visa Premier : 187,80€/an (15,65€/mois)
1 900► VOIR
L’OFFRE
sgPack Sobrio
Visa Classic : 94,80€/an (7,90€/mois)
Visa Premier : 178,80€ (14,90€/mois)
2 246► VOIR
L’OFFRE

Meilleure banque traditionnelle – Les packs bancaires

Voici les tarifs des banques traditionnelles sur leurs packs bancaires. Un pack bancaire inclut la carte bancaire, le compte bancaire, les assurances ainsi que la tenue de compte à un tarif plus avantageux que si vous souscrivez à chaque service séparément.

Pack Classic
Visa ou MasterCard
Pack Premium
Visa Premier ou Gold MasterCard
bnp paribas
Esprit Libre
83,64€/an (6,97€/mois)179,88€/an (14,99€/mois)
SG
Sobrio
94,80€/an (7,90€/mois)178,80€/an (14,90€/mois)
Crédit AgricoleEssentiel
82.8€/an (6.90€/mois)
Premium
180€/an (15€/mois)
Banque postale
Formule de compte
Alliatys : 79,20€/ an (6,60€/mois)
Alliatys Plus : 92,40€/an (7,70€/mois)
Alliatys : 163,2€/ an (13,60€/mois)
Alliatys Plus : 177,60€/an (14,80€/mois)
-50% la 1ere année
Crédit mutuelConfort
147.6€/an (12.3€/mois)
Sérénité
257€/an (21.42€/mois)
Banque populaire
Forfait Cristal
Essentiel : 82,80€/ an (6,90€/mois)
Confort : 121,20€/an (10,10€/mois)
Essentiel : 166,80€/ an (13,90€/mois)
Confort : 182,4€/an (15,20€€/mois)
Premium : 243,60€/an (20,30€/mois)

On peut voir que la Banque Postale est la meilleure banque traditionnelle en termes de tarifs sur le pack bancaire. En effet, son pack Visa Classic Alliatys coûte 79,20€/ an et son pack Visa Premier coûte 163,20€/an.

Le pack Alliatys vous permet d’être couvert :

« Cette formule vous assure contre les préjudices financiers consécutifs à la perte ou au vol de vos moyens de paiement ou à une fraude et vous aide dans vos démarches juridiques. »

D’ailleurs, le pack Alliatys Plus, qui vous couvre davantage, se positionne également plutôt bien au niveau des tarifs.

Découvrir les offres de la Banque Postale

Les services courants

Voici le détail des services courants proposés et le tarif des banques traditionnelles appliqué 👇

bnp paribasSG
Crédit AgricoleBanque postale
Crédit mutuelBanque populaire
Frais de tenue de compte2,50€/mois6,75€ par trimestreFrais de tenue de compte actif : 1€ par mois
Frais de tenue de compte inactif : 30 € par an
1,40€/mois2,04€/mois2,50€/mois
Chèque de banque9,90€/chèque20€13,20€12€11,72€15€
Envoi de chéquier à domicile
Recommandé : 5€
Pli simple : gratuit
Par lettre suivie Gratuit
En recommandé simple (hors frais postaux) 4,00 €
3€GratuitFrais postauxGratuit
Remplacement anticipé de la carte bancaire
15€20€25€13,50€13€13,60€
Alerte SMS2€ pour 15 SMS1€Entre 0€ et 1,75€ selon le service choisi0,25€ par alerte reçue1,53 €/moisGratuit
Virements En ligne :
Standard:Gratuit
Instantané vers compte hors BNP Paribas : 1€
Permanent:Gratuit
En agence :
Standard:3,50€
Permanent:1,50€
En ligne:
Standard:Gratuit
Instantané :0,80€
Permanent :Gratuit
En agence:
Standard:8€
Permanent:1,60€
Gratuit sauf vers un compte hors Crédit Agricole :
- 3,50€/virement occasionnel
- 1€/virement permanent
En ligne : Gratuit
En agence : 4€
En ligne : Gratuit
En agence : 3,57€
En ligne : Gratuit
En agence : 6€
PrélèvementGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Assurance moyens de paiementMoyen de paiement
BNP Paribas Sécurité 26,50€ par an
BNP Paribas Sécurité Plus 36,50€ par an

Compte
Assurcompte 12€ par an
Assurcompte Plus 30,70€ par an
Moyen de paiement : 24€/anSécuriCOMPTE : 2€/mois
SécuriCOMPTE Premium : 4,20€/mois
Alliatys : 24€/an
Alliatys Plus : 37€/an
Alliatys Plus Enfant : 46€/an
26€/anMoyen de paiement : 29€/an
Renvoi du code confidentiel de la carte
GratuitGratuitPar courrier : 9€
Par SMS : 1,50€
Gratuit8€
En urgence : 49€
9,85€
En urgence : 17,75€
Opération réalisée par le conseillerForfait mensuel Affinité : 12€5€/opérationGratuitGratuitGratuitGratuit

🔎 Pour trouver la meilleure banque traditionnelle selon vos besoins, voici la moins chère dans chaque catégorie :

  • Frais de tenue de compte : la meilleure banque traditionnelle est le Crédit Agricole, qui facture les frais de tenue de compte à seulement 1€/mois, à condition que votre compte reste actif >> Voir l’offre
  • Le chèque de banque le moins cher est chez la BNP Paribas  >> Voir l’offre
  • Si vous utilisez fréquemment le chéquier et aurez besoin d’un nouvel envoi fréquent, la Banque Postale vous propose l’envoi gratuit
  • Le Crédit Mutuel est la banque traditionnelle qui remplace votre carte bancaire de façon anticipé pour le prix le plus bas  >> Voir l’offre
  • La Banque Populaire est clairement la meilleure banque traditionnelle si vous souhaitez recevoir des alertes SMS sur l’activité de votre compte, car elle est la seule gratuite >> Voir l’offre
  • Le tarif le plus bas pour une assurance de moyen de paiement s’établit à 24€/an chez SG, Crédit Agricole et la Banque Postaleouvrir un compte

⚠️ Réaliser un virement en agence gonfle la facture

On peut voir dans le tableau suivant que certaines banques traditionnelles adaptent un peu plus leurs services courants aux nouvelles pratiques digitales.

👉 C’est notamment le cas de BNP Paribas, qui propose un forfait mensuel supplémentaire si vous souhaitez que votre conseiller réalise les démarches sur votre compte à votre place. On le voit également sur le coût des virements, gratuits quand ils sont réalisés en ligne et payants si vous souhaitez le mettre en place en agence.

Dans la plupart des banques traditionnelles, il vaudra mieux pour vous d’apprivoiser les outils numériques pour réaliser vos virements. En effet, elles facturent ce service en agence. La démarche est simplifiée depuis votre espace client ou l’application bancaire.

💡 Si toutefois vous souhaitez que votre conseiller réalise la majorité de vos opérations, vous pouvez vous en remettre au service gratuit du Crédit Agricole, la Banque Postale, le Crédit Mutuel ou la Banque Populaire.

Attention : le virement reste payant. Le Crédit Mutuel est le moins cher et facture le virement en agence 3,57€/ virement.

Découvrir les offres du Crédit Mutuel

💳 Meilleure banque traditionnelle – Quelle est la meilleure carte bancaire ?

Vous pouvez également souscrire une carte bancaire sans choisir le pack bancaire. Pour connaître le prix de la carte bancaire associée au compte bancaire, il vous faudra additionner les frais de tenue de compte, le coût de l’assurance ainsi que le prix de la carte bancaire choisie.

👉 Meilleure carte bancaire Classic

Voici en détail les tarifs et services des cartes bancaires Classic : Visa Classic ou CB MasterCard 👇

Servicesbnp paribasSG
Crédit AgricoleBanque postale
Crédit mutuelBanque populaire
Prix46€/an45€/an43€/an43€/an45€/an47€/an
Retraits3 gratuits puis 1€/retraitGratuit en agence SG
7€ dans une autre agence
Gratuit en agence Crédit Agricole
4 retraits gratuits par mois puis 1€/retrait dans une autre agence
Gratuit en agence Banque Postale
4 retraits gratuits par mois puis 0,85€/retrait dans une autre agence
Gratuit en agence Crédit mutuel
3 retraits gratuits par mois puis 1€/retrait dans une autre agence
Gratuit en agence Banque Postale
3 retraits gratuits par mois puis 1€/retrait dans une autre agence
PaiementsGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retraits hors zone euro2,90% du montant + 3€3€/retraitDepuis un distributeur : 3€/retrait
Depuis un guichet : 2% + 6,60€/retrait
4 retraits gratuits par mois puis 0,85€/retrait dans une autre agenceNon préciséNon précisé
Paiements hors zone euro2,90% du montant + 0,90€-10€ : Gratuit
+10€ : 1€/paiement
2,50%/opération2,30 % par opérationNon préciséNon précisé
DébitAutorisation systématique ou Immédiat ou différéAutorisation systématique ou Immédiat ou différéAutorisation systématique ou Immédiat ou différéAutorisation systématique ou Immédiat ou différéAutorisation systématique ou Immédiat ou différéAutorisation systématique ou Immédiat ou différé
Cryptogramme dynamique✔️12,00 € par an✔️
AssuranceVoyage
Moyen de paiement
Décès/invalidité
Assurance médicale France et étranger
Assurance accident voyage
Garanties voyages
Garanties loisirs
Assurance Décès ou Infirmité Permanente
Maladie ou blessure de l’assuré
Assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger
Maladie ou blessure
Décès
Retour anticipé de l'assuré
Poursuite judiciaires
Acheminement d'objets à l'étranger
Voyage
Moyen de paiement
Décès/invalidité
Paiement mobile✔️✔️✔️✔️✔️

Le prix d’une carte bancaire est similaire d’une banque physique à l’autre.

Les retraits – Attention toutes les banques traditionnelles facturent les retraits réalisés sur un guichet autre que le leur. Ainsi, nous vous conseillons de bien retirer vos espèces aux agences de la banque traditionnelle choisie.carte bancaire classic

Les paiements – Néanmoins, si vous voyagez régulièrement, nous vous conseillons quand même de choisir une carte Visa Premier. En effet, les paiements sont tous payants à l’étranger avec une carte Visa Classic.

Le cryptogramme dynamique – Il s’agit d’une technologie qui modifie le cryptogramme de votre carte Visa Classic régulièrement, afin de sécuriser vos achats, notamment en ligne. Encore en pleine expansion, ce service n’est pas disponible dans toutes les banques. La BNP Paribas et le Crédit Mutuel le proposent gratuitement.

👉 Meilleure carte bancaire premium

Par carte bancaire premium, nous entendons Gold MasterCard ou Visa Premier.

Servicesbnp paribasSG
Crédit AgricoleBanque postale
Crédit mutuelBanque populaire
Prix134€/an135€/an130€/an129€/an132€/an135€/an
RetraitsGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuit en agence Crédit Agricole
1€/retrait dans une autre agence
Gratuit en agence Banque Postale
4 retraits gratuits par mois puis 0,85€/retrait dans une autre agence
Gratuits et illimitésGratuit en agence Banque Postale
3 retraits gratuits par mois puis 1€/retrait dans une autre agence
PaiementsGratuitGratuitGratuitGratuitGratuits et illimitésGratuit
Retraits hors zone euro2,90% du montant + 3€-10€ : Gratuit
+10€ : 1€/paiement
Depuis un distributeur : 3€/retrait
Depuis un guichet : 2% + 6,60€/retrait
> En euros hors zone euro à un DAB d’une autre banque : 4 gratuits puis 0,85 €/retrait
> Autre banque et en devise :
-3,30€/opération
+2,30% du montant
Non préciséNon précisé
Paiements hors zone euro2,90% du montant + 0,90€-10€ : Gratuit
+10€ : 1€/paiement
2,50%/opération2,30 % par opérationNon préciséNon précisé
DébitImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Cryptogramme dynamique✔️12,00 € par an✔️
AssuranceAssurance Voyages, Garantie Véhicule de location, Garantie Neige et Montagne, Assurance Perte, vol, Détérioration de bagagesAssurance dommages véhicule de location
Assurances voyages dont garantie neige et montagne
Garantie achat
Service de dépannage carte ou espèces en France et à l’étranger
Voyage
Neige et montagne
Véhicule de location
Garantie Retard de Bagages
Garantie Modification, Interruption, Annulation de Voyage
Garantie Neige et Montagne
Garantie Véhicule de Location
Voyage
Transport
Santé
Litige
Ski
Achat à distance
garantie d’annulation / interruption de voyage
garantie location de voiture
garanties en cas d’incidents survenus au cours du voyage
garanties spécifiques neige et montagne
Paiement mobile✔️✔️✔️✔️✔️

On peut voir que les services sont autrement plus accessibles et gratuits. Cela moyenne néanmoins un supplément certain, puisque les avantages de la carte Visa Premier coûtent entre 129€/ an et 135€/an.

Les deux atouts majeurs de la carte Visa Premier sont les suivants :

  • Les retraits sont gratuits et illimités
  • Les assurances et les plafonds sont renforcés

🏆 Bien qu’elle coûte 135€/an, SG (ex Société Générale) peut être considérée comme la meilleure banque traditionnelle pour sa carte Visa Premier. Voici les raisons :

  • Pour autant, les retraits sont gratuits et illimités dans toutes les agences bancaires
  • Les paiements et retraits hors zone euro sont les plus intéressants : gratuits pour les montants inférieurs à 10€, seulement 1€ par paiement ou retrait pour les montant supérieurs à 10€

🔗 Lire aussi : Notre avis sur SG

Découvrir les offres de SG

💡 Bon à savoir : vous pouvez trouver des cartes Visa Premier gratuites dans les banques en ligne.

Incidents de paiements – Y a-t-il une meilleure banque traditionnelle ?

Les frais d’incidents de paiements dans les banques traditionnelles sont très élevés. En effet, même si certaines banques font l’effort de baisser le tarif, comme la Banque Postale sur le minimum forfaitaire d’agios, le moindre découvert, même autorisé, vous coûte cher.

💡 Notre meilleur conseil : trouver une banque en ligne avec découvert autorisé.
Servicesbnp paribasSG
Crédit AgricoleBanque postale
Crédit mutuelBanque populaire
Taux de découvert autoriséPersonnaliséPersonnaliséPersonnalisé16%Personnalisé16,50%
Taux de découvert non autoriséTaux personnalisé + 2,50%TAEG en vigueurTaux d'usure17%Taux d'usure - 0,05%16,50%
Minimum forfaitaire d'agios
7€/trimestre7€/trimestreNon précisé1,50€/trimestreNon précisé5€/trimestre
commission d'intervention
25€ par mois4,00 € par opération
20,00 € par mois
8€/opération dans la limite de 80€/mois6,90€/opération8€/opération dans la limite de 80€/mois8€/opération dans la limite de 80€/mois
Rejet de chèque pour solde insuffisant 25€ par mois- Pour un chèque ≤ à 50€ : 30€
- Pour un chèque > à 50€ : 50€
- Pour un chèque ≤ à 50€ : 30€
- Pour un chèque > à 50€ : 50€
- Pour un chèque ≤ à 50€ : 28,50€
- Pour un chèque > à 50€ : 45€
- Pour un chèque ≤ à 50€ : 30€
- Pour un chèque > à 50€ : 50€
- Pour un chèque ≤ à 50€ : 22€
- Pour un chèque > à 50€ : 42€
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque 25€ par mois15€/chèque12,50€12€13,50€15€
Rejet de prélèvement pour solde insuffisant 25€ par mois- Pour un montant < à 20€ : montant du rejet
- Pour un montant ≥ à 20€ : 20€
- Pour un montant < à 20€ : montant du rejet
- Pour un montant ≥ à 20€ : 20€
Montant de l’opération dans la limite de 20,00 €- Pour un montant < à 20€ : montant du rejet
- Pour un montant ≥ à 20€ : 20€
- Pour un montant < à 20€ : 6€
- Pour un montant ≥ à 20€ : 16,50€
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé 25€15€13€Gratuit13,50€Non précisé

Les agences

Aujourd’hui, les tarifs des banques en ligne sont très attractifs par rapport aux banques traditionnelles. Aussi, si vous décider de trouver la meilleure banque traditionnelle correspondant à vos besoins, la raison principale de votre choix doit notamment dépendre de votre volonté de vous déplacer en agence.

🏠 Selon votre lieu de résidence, le nombre des agences disponibles dans votre région peut rendre difficile ce déplacement.

🏦 Par ailleurs, il faut vous poser la question de l’utilité de cette démarche. En effet, les pratiques de plus en plus numériques donnent la part belle aux banques en ligne, qui vous permettent de réaliser toutes vos démarches en ligne.

Si toutefois ce service est le plus important pour vous, voici le nombre d’agences disponibles en France par banque à réseau 👇

bnp paribasSG
Crédit AgricoleBanque postale
Crédit mutuelBanque populaire
Nombre d'agences en France220220727000760012003330

🗣️ Avis clients – Quelle est la meilleure banque traditionnelle ?

⚠️ Mise en garde : les clients qui s’expriment le plus sont les clients mécontents. C’est pour cela qu’on peut facilement retrouver des avis d’une ou deux étoiles accompagnés d’un récit insatisfait, lié à une expérience désagréable. Il faut donc relativiser les avis.

Néanmoins, on peut voir que de nombreux clients ont témoigné de leur satisfaction vis-à-vis de leur banque.

On remarque que les meilleurs avis se justifient comme suit selon la plateforme :

  • Google Store et AppStore notent l’application des banques – ceux qui téléchargent l’application bancaire et l’utilisent le plus sont les plus connectés, qui vont également plus facilement s’exprimer en ligne, tant pour une satisfaction que pour une insatisfaction
  • iGraal octroie du cashback lors de l’ouverture d’un compte en ligne, en général les commentaires remercient l’octroi de ce cashback
Servicesbnp paribasSG
Crédit AgricoleBanque postale
Crédit mutuelBanque populaire
Google Store⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
App Store⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
iGraal⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐-⭐⭐⭐⭐--
Trustpilot⭐⭐⭐⭐⭐-⭐⭐⭐
Custplace⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐

Quelle est la meilleure banque traditionnelle ?

La meilleure banque traditionnelle dépend de la carte bancaire que vous souhaitez :

Focus sur les banques en ligne

✨ À de nombreuses reprise, le comparatif des frais bancaires met en lumière les tarifs très attractifs des banques en ligne. Frais à l’étranger gratuits, cartes bancaires gratuites, frais de tenue de compte gratuits, frais des incidents de paiements très peu chers par rapport aux banques traditionnelles… Difficile aujourd’hui de trouver une meilleure banque traditionnelle face aux banques en ligne.

🏦 En plus, certaines banques en ligne vous permettent de vous déplacer en agence si besoin. C’est notamment le cas de Hello bank! et Monabanq, respectivement la banque en ligne de la BNP Paribas et du Crédit Mutuel.

Voici un top 3 des banques en ligne pour vous rendre compte des tarifs pratiqués 👇

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeOffre de bienvenue
hellobank
>> Voir l'offre
Visa Classic Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Jusqu'à 180€ offerts► VOIR
L’OFFRE

>> Voir l'offre
Visa Classic 3€/mois
Sans condition de revenus
Visa Premier 6€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu'à 160€
offerts
► VOIR
L’OFFRE
fortuneo
>> Voir l'offre
MasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Jusqu'à 80€ offerts► VOIR
L’OFFRE

Banque traditionnelle ou banque en ligne ?

✨ Aujourd’hui, la banque en ligne prend de plus en plus de place dans le paysage français. Les avantages majeurs des banques en ligne sont les suivants :Avantage banque en ligne

  • Meilleure transparence sur les frais bancaires appliqués
  • De la gratuité sur la plupart des services
  • Des frais à l’étranger réduits à néant
  • Gestion mobile à portée de votre poche
  • Un service client téléphonique disponible sur de larges amplitudes (jusqu’à 22h !)
  • Des primes de bienvenue mirobolantes

Les banques en ligne appartiennent pour la plupart à des grands groupes. Ainsi, il n’y a aucun risque sécuritaire à choisir une banque en ligne. En plus, elles possèdent l’agrément d’établissement de crédit, à l’instant de la meilleure banque traditionnelle ! Ainsi, elles sont reconnues au même titre auprès de l’ACPR.

Pour savoir si cela vaut la peine pour vous de payer les tarifs élevés des banques traditionnelles, il faut vous demander si vous avez franchi le seuil d’une agence bancaire dans l’année qui vient de s’écouler. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez peut-être vous sentir autonome et réduire vos frais bancaires en choisissant une banque en ligne !

Meilleure banque traditionnelle – FAQ

🏆 Quelle est la meilleure banque en ligne ?

La meilleure banque en ligne dépendra de vos besoins, mais aussi de vos ressources. En effet, certaines cartes bancaires sont soumises à des conditions de revenus.

La banque en ligne la plus complète reste Hello bank!. Elle est très complète, offre un accès en agence, tous les produits d’épargne y sont disponibles. En plus elle se rend accessible au plus grand nombre :

  • Hello One est gratuite et sans condition de revenus
  • Hello Prime coûte seulement 5€/mois, et vous pouvez l’obtenir en ayant des revenus de 1000€ nets mensuels

Découvrir Hello bank!

🧒 Quelle est la meilleure banque pour mineur ?

Les banques en ligne ont affiné leur proposition pour tous les profils, y compris leur carte bancaire pour jeune. Aussi les moins de 18 ans pourront trouver leur bonheur, ainsi que leur parent. En effet, les applications bancaires sont pensées pour que l’adolescent gagne en autonomie, mais aussi pour que le parent garde un œil et un contrôle sur l’activité du compte.

Les banques en ligne pour mineur proposent des formules bien distinctes, dont voici un résumé 👇

BanquesNom de l'offreTarifÂgeParent client ?
Freedom
(Ex Kador)
Gratuit12 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE
hellobankHello OriginGratuit12 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE
revolutRevolut JuniorGratuit7 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE
pixpayPixpay2,99€ / mois10 - 18 ansNon► VOIR
L’OFFRE
Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 04/10/2023

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