Comparatif frais bancaires – Quelle est la banque la moins chère ?

En réalisant un comparatif des frais bancaires dans les banques en ligne, on peut aisément se rendre compte qu’elles sont bien moins chères que leurs ancêtres : les banques traditionnelles. Jusqu’où est poussée la gratuité ?

Comparatif des frais bancaires – Les Packs

Les banques en ligne proposent, à l’instar des banques traditionnelles, des packs bancaires. Un pack bancaire est un ensemble de service proposé à prix forfaitaire, qui inclut en général les frais de tenues de comptes, les frais à l’étranger, le compte bancaire et la carte bancaire.

Voici le comparatif des frais bancaires des packs incluant la carte bancaire classique et la carte bancaire haut de gamme des banques en ligne 👇

Comme on peut le voir, la plupart des cartes bancaires classiques sont gratuites, ou très peu chères.

Quant aux cartes bancaires haut de gamme, elles sont soit payantes mais peu chères, soit soumises à des conditions de revenus. On se retrouve donc avec des packs bancaires incluant des cartes bancaires premium à très bas prix, voire gratuites !

En résumé – Comparatif des frais des packs bancaires

📌Ce comparatif des frais bancaires nous permet de voir que les packs des banques en ligne sont très avantageux. Chacun a sa particularité qui peut attirer des profils très différents :

• Hello bank!, une banque en ligne accessible avec Hello One gratuite et sans condition de revenus, sans oublier son offre premium à seulement 5€/mois et 1000€ de condition de revenus
• Monabanq : des garanties et assurances, le choix d’une offre bancaire et de la carte bancaire séparément, la meilleure Black Card sans condition de revenus : Visa Platinum
• Boursorama Banque : une offre premium gratuite et sans condition de revenus avec Ultim, des assurances premiums incluses
• Fortuneo : une banque en ligne gratuite avec conditions de revenus, mais aussi la meilleure offre de banque en ligne pour étudiant, sans condition de revenus avec Fosfo
• Revolut, une néobanque high tech, sans condition de revenus, qui accepte les interdits bancaires et délivre un RIB français, une offre gratuite disponible

👭Comparatif des frais bancaires – Les comptes joints

Ouvrir un compte joint en ligne peut vous permettre de mieux gérer vos dépenses en cas de cohabitation ou projet commun. Vous pouvez tout à fait ouvrir un compte joint avec votre conjoint, ou vos amis, vos parents, etc.

Si vous souhaitez ouvrir un compte joint avec votre conjoint ou amis, il vous faut savoir que les banques en ligne acceptent généralement deux cotitulaires.

Voici le comparatif compte joint 👇

En général, le compte joint est un supplément au compte individuel. Ainsi, pour éviter de multiplier les frais bancaires, nous vous conseillons de choisir un compte joint gratuit.

Quel est le meilleur compte joint ?

Le comparatif des frais bancaires établit les meilleurs comptes joints gratuits et sans condition de revenus suivants :

• 🎖️Hello One Duo

Avec Hello One Duo, vous obtenez deux cartes bancaires gratuites, ainsi qu’un accès aux agences et guichets de la BNP Paribas, pour le dépôt d’espèces dans la banque en ligne. Hello One applique des petits frais à l’étranger. Les retraits hors réseau BNP Paribas coûtent 1€.

• 🎖️Fosfo

Fosfo de Fortuneo vous permet également d’obtenir deux cartes bancaires gratuites et sans condition de revenus. En termes de tarifs, Fosfo est plus intéressante. En effet, elle est entièrement sans frais à l’étranger. Par ailleurs, vous pouvez souscrire chez Fosfo sans RIB.

✈️Comparatif des frais bancaires – Retraits et paiements à l’étranger

Le comparatif des frais bancaires à l’étranger dans les banques en ligne est très satisfaisant. En effet, les frais à l’étranger sont majoritairement gratuits avec les cartes bancaires premium ou haut de gamme.

• Avec Fosfo, vous pouvez donc obtenir une carte bancaire sans frais à l’étranger gratuite et sans condition de revenus >> Voir l’offre
• Avec Hello Prime avec seulement 5€/mois et une condition de revenus de 1000€/mois, vous pouvez également voyager gratuitement (différence avec Fosfo : payante, condition de revenus, accès en agence BNP Paribas, pas une carte à autorisation systématique, garanties voyage en plus) >> Voir l’offre
• Si vous avez 1800€ de revenus nets mensuels par mois, vous pouvez obtenir la carte Gold MasterCard gratuite de Fortuneo, entièrement gratuite à l’étranger >> Voir l’offre

🔎Comparatif des frais bancaires courants

Le comparatif des frais bancaires des opérations courantes dans les banques en ligne se ressemble d’une banque en ligne à l’autre. On peut voir certains frais apparaître dans certaines banques en ligne. 👇

🔎Par exemple, l’émission d’un chèque de banque qui coûte 10€ chez Monabanq. On peut voir que Fortuneo a mis un plafond sur le nombre d’alertes SMS gratuites par mois, comme c’est le cas de Monabanq sur le nombre de virements instantanés.

En somme, vous pouvez voir que les tarifs des  banques en ligne sont très bas, voire gratuits dans la plupart des cas. À vous de consulter les tarifs des services dont vous aurez besoin au quotidien.

✈️Les paiements et retraits à l’étranger

Les différences majeures dans ce comparatif de frais bancaires se trouvent dans les paiements et retraits hors zone euro. Pour résumer :

Les retraits sont gratuits hors zone euro avec :

• Hello Prime de Hello bank! >> Voir l’offre
• Fosfo, Gold MasterCard et World Elite MasterCard de Fortuneo >> Voir l’offre

Les paiements gratuits hors zone euro :

• Hello One et Hello Prime de Hello bank! >> Voir l’offre
• Fosfo, Gold MasterCard et World Elite MasterCard de Fortuneo >> Voir l’offre
• Welcome et Ultim de Boursorama Banque >> Voir l’offre

👉Frais d’incidents de paiements

On peut voir dans le tableau suivant que le comparatif des frais bancaires des incidents de paiements est similaire d’une banque en ligne à l’autre. Fortuneo et Boursorama Banque sont les banques en ligne les moins chères. Elles proposent notamment en proposant la gratuité de la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé.

La banque en ligne la moins intéressante dans ce comparatif des frais bancaires est Hello bank!. En effet, elle est la seule banque en ligne avec minimum forfaitaire d’agios. Ces frais bancaires sont souvent oubliés. Pourtant, dès lors que vous serez à découvert une seule fois dans le trimestre, vous serez prélevé du minimum forfaitaire de 4,50€. Il s’agit de frais supplémentaires qui peuvent alourdir la facture, appliqués uniquement chez Hello bank!.

🔎La différence entre le découvert autorisé et non autorisé

Nous conseillons toujours de choisir une banque en ligne avec découvert autorisé. En effet, personne n’est à l’abri d’un imprévu !

Un compte sans aucun découvert autorisé est tout de suite taxé de taux d’intérêts doubles (16% au lieu de 8 voire 7% avec le découvert autorisé). Les frais qui s’appliquent sont donc beaucoup plus élevés dès le premier euro de découvert non autorisé.

🏆Quelle est la meilleure banque en ligne avec découvert autorisé ?

Fortuneo est la meilleure banque en ligne avec découvert autorisé. En effet, le comparatif des frais bancaires montre qu’elle est parmi les moins chères. De plus, elle octroie un découvert autorisé de 200€ dès l’ouverture de compte, sans demande. Ensuite, vous pouvez négocier le montant.

Ouvrir un compte Fortuneo

❔Comparatif de frais bancaires – FAQ

❔Est-ce que certains frais bancaire sont plafonnés ?

Oui, certains frais bancaires sont plafonnés :

Plafonds des frais de dépassement de découvert :

• 8 euros par opération et 80 euros par mois
• 4 euros par opération et 20 euros par mois pour les détenteurs d’une offre spécifique

Plafonds des frais pour rejet de chèque ou de prélèvement

• 30 euros dans le cas du rejet d’un chèque d’un montant inférieur ou égal à 50 euros
• 50 euros pour le rejet d’un chèque d’un montant supérieur à 50 euros
• 20 euros pour un incident dû à un autre moyen de paiement (prélèvement, virement…)

❔Comment éviter les frais de tenue de compte ?

La plupart des banques en ligne incluent les frais de tenue de compte dans leurs packs bancaires. Ainsi, plutôt que de souscrire à des services bancaires séparément, nous vous conseillons les packs bancaires.

Dans les banques en ligne, la plupart des offres sont des packs. Cela signifie qu’elles incluent déjà les frais de tenue de compte, l’obtention d’une carte bancaire ainsi que d’un compte bancaire.

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 25/07/2023