Comparatif frais bancaires – Quelle est la banque la moins chère ?

Comparatif frais bancairesEn réalisant un comparatif des frais bancaires dans les banques en ligne, on peut aisément se rendre compte qu’elles sont bien moins chères que leurs ancêtres : les banques traditionnelles. Jusqu’où est poussée la gratuité ?

📌Comparatif frais bancaires – En résumé

  • Les banques en ligne sont beaucoup moins chères que les banques traditionnelles
  • Il existe de nombreuses cartes bancaires sans frais à l’étranger
  • Les frais d’incidents de paiements sont très bas dans les banques en ligne

Accéder au comparatif banque en ligne

Comparatif des frais bancaires – Les Packs

Les banques en ligne proposent, à l’instar des banques traditionnelles, des packs bancaires. Un pack bancaire est un ensemble de service proposé à prix forfaitaire, qui inclut en général les frais de tenues de comptes, les frais à l’étranger, le compte bancaire et la carte bancaire.

Voici le comparatif des frais bancaires des packs incluant la carte bancaire classique et la carte bancaire haut de gamme des banques en ligne 👇

Comparatif des banques en ligne
Offres classées par prix croissant. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeOffre
Hello BankHello One Gratuite
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
80€ offerts +
6 mois de gratuité
sur Hello Prime
► VOIR
L’OFFRE
orange bankMastercard classique Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu'à 100€ offerts► VOIR
L’OFFRE
monabanqPack Visa Classic3€/mois
Sans condition de revenus
Pack Visa Premier 6€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu'à 160€ offerts► VOIR
L’OFFRE
boursoramaWELCOME Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
ULTIM Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
Jusqu'à 130€ offerts► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Jusqu'à 80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard Gratuite
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
MasterCard 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
Pas d'offre► VOIR
L’OFFRE
bnp paribas
Banque traditionnelle
Pack Visa Classic 6,98€/mois
Sans condition de revenus
Pack Visa Premier 14,99€/mois
Sans condition de revenus
80€ offerts
+ 1 an gratuit
► VOIR
L’OFFRE

Comme on peut le voir, la plupart des cartes bancaires classiques sont gratuites, ou très peu chères.

Quant aux cartes bancaires haut de gamme, elles sont soit payantes mais peu chères, soit soumises à des conditions de revenus. On se retrouve donc avec des packs bancaires incluant des cartes bancaires premium à très bas prix, voire gratuites !

En résumé – Comparatif des frais des packs bancaires

📌Ce comparatif des frais bancaires nous permet de voir que les packs des banques en ligne sont très avantageux. Chacun a sa particularité qui peut attirer des profils très différents :

  • FAQHello bank!, une banque en ligne accessible avec Hello One gratuite et sans condition de revenus, sans oublier son offre premium à seulement 5€/mois et 1000€ de condition de revenus
  • Orange Bank : une MasterCard classique gratuite sans frais en Europe, une MasterCard Premium sans frais partout dans le monde à bas prix et un pack premium familial pour 6 personnes à 12,99€/mois – Idéale pour les familles
  • Monabanq : des garanties et assurances, le choix d’une offre bancaire et de la carte bancaire séparément, la meilleure Black Card sans condition de revenus : Visa Platinum
  • Boursorama Banque : une offre premium gratuite et sans condition de revenus avec Ultim, des assurances premiums incluses
  • Fortuneo : une banque en ligne gratuite avec conditions de revenus, mais aussi la meilleure offre de banque en ligne pour étudiant, sans condition de revenus avec Fosfo
  • Revolut, une néobanque high tech, sans condition de revenus, qui accepte les interdits bancaires et délivre un RIB français, une offre gratuite disponible

🏆Qui propose le meilleur pack bancaire ?

Hello bank! est sans conteste la banque en ligne la plus complète et la plus accessible.

  • Hello One est une carte bancaire classique, gratuite et sans condition de revenus, avec paiements gratuits partout dans le monde
  • La carte Hello Prime est une carte bancaire premium à 5€/mois, avec une petite condition de revenus : 1000€/mois, tous les frais à l’étranger sont gratuits

Ouvrir un compte Hello bank!

👭Comparatif des frais bancaires – Les comptes joints

Ouvrir un compte joint en ligne peut vous permettre de mieux gérer vos dépenses en cas de cohabitation ou projet commun. Vous pouvez tout à fait ouvrir un compte joint avec votre conjoint, ou vos amis, vos parents, etc.

Si vous souhaitez ouvrir un compte joint avec votre conjoint ou amis, il vous faut savoir que les banques en ligne acceptent généralement deux cotitulaires.

Voici le comparatif compte joint 👇

 CarteClient de
la banque
Nombre de cotitulaires 
compte joint en ligne hello

>> Voir l'offre
Hello One Duo : 2 cartes gratuites
Hello Prime Duo : 2 cartes 8€/mois si 1000€ de revenus/titulaire
Pas
obligatoirement
Deux► VOIR L’OFFRE
compte joint monabanq
>> Voir l'offre
Deux cartes Visa Classic : 4€/mois
Deux cartes Visa Premier : 8€/mois
Pas
obligatoirement
Deux► VOIR L’OFFRE
compte joint fortunéo
>> Voir l'offre
Deux cartes Fosfo : gratuites sans revenus minimum
Deux cartes MasterCard : gratuites dès 2400€ de revenus cumulés
Deux cartes Gold MasterCard : gratuites dès 2700€ de revenus cumulés
Pas
obligatoirement
Deux► VOIR L’OFFRE
compte joint en ligne Boursorama
>> Voir l'offre
Deux cartes Visa Welcome ou Ultim gratuitesLes deux titulaires
doivent être clients
à titre individuel
Deux► VOIR L’OFFRE
bnp paribas
>> Voir l'offre
Une carte Visa Classic : 6,97€/mois
Deux cartes Visa Classic : 8,88€/mois

Une carte Visa Premier : 14,99€/mois
Deux cartes Visa Premier : 20,57€/mois
Pas
obligatoirement
Pas de limite► VOIR L’OFFRE
SG
>> Voir l'offre
Pack Sobrio :
Deux Visa Classic : 13,43€/mois
Deux Visa Premier : 25,33€/mois
Pas
obligatoirement
Pas de limite► VOIR L’OFFRE

En général, le compte joint est un supplément au compte individuel. Ainsi, pour éviter de multiplier les frais bancaires, nous vous conseillons de choisir un compte joint gratuit.Compte joint comparatif

Quel est le meilleur compte joint ?

Le comparatif des frais bancaires établit les meilleurs comptes joints gratuits et sans condition de revenus suivants :

  • 🎖️Hello One Duo

Avec Hello One Duo, vous obtenez deux cartes bancaires gratuites, ainsi qu’un accès aux agences et guichets de la BNP Paribas, pour le dépôt d’espèces dans la banque en ligne. Hello One applique des petits frais à l’étranger. Les retraits hors réseau BNP Paribas coûtent 1€.

  • 🎖️Fosfo

Fosfo de Fortuneo vous permet également d’obtenir deux cartes bancaires gratuites et sans condition de revenus. En termes de tarifs, Fosfo est plus intéressante. En effet, elle est entièrement sans frais à l’étranger. Par ailleurs, vous pouvez souscrire chez Fosfo sans RIB.

Comparatif frais bancaires – Comment choisir le meilleur compte joint ?

  • Si l’accès en agence est un vrai plus pour vous, optez pour Hello One Duo >> Voir l’offre
  • Pour voyager sans frais à l’étranger, choisissez plutôt Fosfo >> Voir l’offre

✈️Comparatif des frais bancaires – Retraits et paiements à l’étranger

Le comparatif des frais bancaires à l’étranger dans les banques en ligne est très satisfaisant. En effet, les frais à l’étranger sont majoritairement gratuits avec les cartes bancaires premium ou haut de gamme.

 OffreRetraits et paiements zone euroRetraits et paiements hors zone euroGarantiesDébit

>> Voir l'offre
MasterCard Premium 7,99€/moisGratuitsGratuitsOuiImmédiat ou différé
hello bank
>> Voir l'offre
Hello Prime - Visa haut de gamme 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
GratuitsGratuitsOuiImmédiat ou différé

>> Voir l'offre
Uniq+ - Visa classic 9€/mois
Visa Premier 12€/mois
GratuitsGratuitsOui avec Visa PremierImmédiat ou différé
fortuneo
>> Voir l'offre
Fosfo - MasterCard gratuite
Carte à autorisation systématique
GratuitsGratuitsNonImmédiat
fortuneo
>> Voir l'offre
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
GratuitsGratuitsOuiImmédiat ou différé
compte joint en ligne Boursorama
>> Voir l'offre
Ultim - Visa gratuite
Carte à autorisation systématique
GratuitsPaiements : Gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois, puis 1,69%
OuiImmédiat ou différé
revolut
>> Voir l'offre
MasterCard Standard gratuite
Carte à autorisation systématique
Gratuits dans la limite de 200€/retraits/moisGratuits dans la limite de 200€/retraits/moisNonImmédiat

🔎Comparatif des frais bancaires courants

Le comparatif des frais bancaires des opérations courantes dans les banques en ligne se ressemble d’une banque en ligne à l’autre. On peut voir certains frais apparaître dans certaines banques en ligne. 👇

ServicesTarifs Hello bank!Tarifs Orange BankTarifs FortuneoTarifs Boursorama BanqueTarifs Monabanq
Envoi de chéquier à domicile
GratuitGratuit
Recommandé : 8€
GratuitGratuitGratuit
Émission d’un chèque de banqueGratuit5€GratuitGratuit10€
Remplacement anticipé de la carte bancaire
Visa Electron, Visa Classic, carte Hello One : 15€
Visa Infinite, Visa Premier : Gratuit
10€10€10€10€
(Inclus dans Uniq+)
Alerte SMSGratuitGratuitGratuit jusqu’à 10 par mois, puis 1,80€ par 10 altertesGratuitGratuit
Virements et prélèvementsGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Virements instantanésGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit dans la limite de 2/mois
puis 0,90€ /opération
Retraits Hello One :
- Gratuit dans le réseau BNP Paribas Global Network
- 1€/retrait hors réseau

Hello Prime : Gratuit
GratuitGratuitGratuitGratuit
Retraits hors zone euroHello One :
- Gratuit dans le réseau BNP Paribas Global Network
- 1,5% du montant hors réseau

Hello Prime : Gratuit
2% du montant- Gratuit avec Fosfo, Gold MasterCard et World Elite MasterCard
- 1,94% du montant avec MasterCard Classic
Welcome : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69%
Ultim : 3 retraits gratuits/mois, 1,69% ensuite
Gratuit dans la limite de 3/an,
puis 2 % du montant
(Inclus dans Uniq+)
Paiements hors zone euro Gratuit2% du montant (sauf carte Premium)- Gratuit avec Fosfo, Gold MasterCard et World Elite MasterCard
- 1,94% du montant avec MasterCard Classic
Gratuit2% de l’achat
(Inclus dans Uniq+)
Assurance moyens de paiementBNP Paribas Sécurité:26,50€/an
BNP Paribas Sécurité Plus:36,50€/an
GratuitGratuit11,88€/anGratuit
Renvoi du code confidentiel de la carte
5€GratuitGratuitGratuit5€
(Inclus dans Uniq+
Opération réalisée par le conseiller5€5€Gratuit5€Gratuit

🔎Par exemple, l’émission d’un chèque de banque qui coûte 5€ chez Orange Bank ou 10€ chez Monabanq. On peut voir que Fortuneo a mis un plafond sur le nombre d’alertes SMS gratuites par mois, comme c’est le cas de Monabanq sur le nombre de virements instantanés.

En somme, vous pouvez voir que les tarifs des  banques en ligne sont très bas, voire gratuits dans la plupart des cas. À vous de consulter les tarifs des services dont vous aurez besoin au quotidien.

✈️Les paiements et retraits à l’étranger

Les différences majeures dans ce comparatif de frais bancaires se trouvent dans les paiements et retraits hors zone euro. Pour résumer :

Assurance voyage banque en ligneLes retraits sont gratuits hors zone euro avec :

Les paiements gratuits hors zone euro :

👉Frais d’incidents de paiements

On peut voir dans le tableau suivant que le comparatif des frais bancaires des incidents de paiements est similaire d’une banque en ligne à l’autre. Fortuneo et Boursorama Banque sont les banques en ligne les moins chères. Elles proposent notamment en proposant la gratuité de la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé.

La banque en ligne la moins intéressante dans ce comparatif des frais bancaires est Hello bank!. En effet, elle est la seule banque en ligne avec minimum forfaitaire d’agios. Ces frais bancaires sont souvent oubliés. Pourtant, dès lors que vous serez à découvert une seule fois dans le trimestre, vous serez prélevé du minimum forfaitaire de 4,50€. Il s’agit de frais supplémentaires qui peuvent alourdir la facture, appliqués uniquement chez Hello bank!.

ServicesTarifs Hello bank!Tarifs Orange BankTarifs FortuneoTarifs Boursorama BanqueTarifs Monabanq
Taux de découvert autorisé8%8%7%7%8%
Taux de découvert non autorisé18,40%16%16%16%Taux de l'usure : 0,05%
Minimum forfaitaire d'agios4,50€/trimestreGratuitGratuitGratuitGratuit
Commission d'interventionGratuitesGratuitesGratuitesGratuites8€/opération
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque14€14,50€12€Gratuite10€
Rejet de chèque pour solde insuffisantChèque < 50€ : 30€
Chèque > 50€ : 50€
Chèque < 50€ : 30€
Chèque > 50€ : 50€
Chèque < 50€ : 30€
Chèque > 50€ : 50€
30€Chèque < 50€ : 30€
Chèque > 50€ : 50€
Rejet de prélèvement pour solde insuffisantMontant de
l’ordre de paiement rejeté dans la
limite de 20 €
Montant du prélèvement dans la limite de 20€20€Montant du prélèvement dans la limite de 20€Montant du prélèvement dans la limite de 20€
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé20€15€GratuiteGratuiteNon précisé

🔎La différence entre le découvert autorisé et non autorisé

Nous conseillons toujours de choisir une banque en ligne avec découvert autorisé. En effet, personne n’est à l’abri d’un imprévu !

Un compte sans aucun découvert autorisé est tout de suite taxé de taux d’intérêts doubles (16% au lieu de 8 voire 7% avec le découvert autorisé). Les frais qui s’appliquent sont donc beaucoup plus élevés dès le premier euro de découvert non autorisé.

🏆Quelle est la meilleure banque en ligne avec découvert autorisé ?

Fortuneo est la meilleure banque en ligne avec découvert autorisé. En effet, le comparatif des frais bancaires montre qu’elle est parmi les moins chères. De plus, elle octroie un découvert autorisé de 200€ dès l’ouverture de compte, sans demande. Ensuite, vous pouvez négocier le montant.

Ouvrir un compte Fortuneo

❔Comparatif de frais bancaires – FAQ

❔Quelle banque en ligne a le moins de frais bancaires ?

Bien qu’on ne puisse pas trouver de banque en ligne sans frais, nous avons beaucoup mis en avant les deux banques en ligne Fortuneo et Hello bank! dans ce comparatif de frais bancaires.

Leurs points communs : sans frais à l’étranger, sans condition de revenus, proposent des garanties.

Leurs différences :

  • Hello bank! propose un accès en agence, sa carte bancaire premium est payante et soumise à une condition de revenus, il y a un minimum forfaitaire d’agios en cas de découvert, sa carte la moins chère n’est pas gratuite à l’étranger >> En savoir plus
  • Fortuneo est gratuite, avec des conditions de revenus, la carte Fosfo est à autorisation systématique, il n’y a pas de garanties voyage incluses >> En savoir plus

Le choix de la meilleure banque en ligne dans ce comparatif de frais bancaires se fera uniquement selon vos besoins.

❔Est-ce que certains frais bancaire sont plafonnés ?

Oui, certains frais bancaires sont plafonnés :

Plafonds des frais de dépassement de découvert :

  • 8 euros par opération et 80 euros par mois
  • 4 euros par opération et 20 euros par mois pour les détenteurs d’une offre spécifique

Plafonds des frais pour rejet de chèque ou de prélèvementFAQ

  • 30 euros dans le cas du rejet d’un chèque d’un montant inférieur ou égal à 50 euros
  • 50 euros pour le rejet d’un chèque d’un montant supérieur à 50 euros
  • 20 euros pour un incident dû à un autre moyen de paiement (prélèvement, virement…)

❔Comment éviter les frais de tenue de compte ?

La plupart des banques en ligne incluent les frais de tenue de compte dans leurs packs bancaires. Ainsi, plutôt que de souscrire à des services bancaires séparément, nous vous conseillons les packs bancaires.

Dans les banques en ligne, la plupart des offres sont des packs. Cela signifie qu’elles incluent déjà les frais de tenue de compte, l’obtention d’une carte bancaire ainsi que d’un compte bancaire.

Rédigé par Juline Martinez
Le 28/12/2022
Modifié le 03/01/2023

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