Réduire ses frais bancaires – Les étapes pour faire des économies

Réduire ses frais bancairesChaque année, les Français dépensent en moyenne 142€ en faveur de leur banque. Découvrez les astuces pour réduire vos frais bancaires.

Banque en ligne : comparer les offres

Changer de banque pour une banque en ligne

Le premier conseil que nous pouvons vous donner : quittez votre banque traditionnelles pour vous préserver des frais ! Optez pour une banque en ligne ! En effet, en réduisant l’accès en agence, les banques en ligne peuvent proposer des offres bancaires qui permettent de réduire considérablement les frais bancaires. D’ailleurs, la plupart des frais bancaires des banques en ligne sont gratuits.

Parmi la liste des banques en ligne, plusieurs points communs se dégagent :

  • Des cartes bancaires gratuites
  • Pas de frais bancaires de tenue de compte
  • Retraits gratuits dans certains distributeurs
  • Frais bancaires réduits sur les découverts autorisés et non autorisés
  • Commissions d’intervention gratuites ou très peu chères

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Pour déterminer quelle est la meilleure banque en ligne, il faut bien déterminer votre profil bancaire. En effet, chaque banque en ligne propose des offres adaptées à différents types d’habitudes ou de besoins. Voici les meilleures offres :

Comparatif des banques en ligne
Offres classées par prix croissant. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeTenue de compteOffre
orange bankMastercard classique Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
GratuitJusqu'à 100€ offerts► VOIR
L’OFFRE
monabanqVisa Classic incluse
Sans condition de revenus
Visa Premier 3€/mois
Sans condition de revenus
2€/moisJusqu'à 120€ offerts► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Gratuit80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
boursoramaWELCOME Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
ULTIM Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
Gratuits100€ offerts► VOIR
L’OFFRE
ekoMasterCard 2€/mois
Sans condition de revenus
Non disponibleGratuitPas d'offre► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard Gratuite
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
MasterCard 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
GratuitPas d'offre► VOIR
L’OFFRE

Changer de banque pour réduire ses frais bancaires, c’est facile ?

EspècesLa loi Macron a mis en place la mobilité bancaire en 2015. Cette loi stipule que, si un client souhaite passer par la mobilité bancaire, sa nouvelle banque prend en charge tous les transferts nécessaires au confort dudit client. Ainsi, si vous décidez de changer de banque pour une banque en ligne, votre nouvelle banque se chargera de toutes les démarches pour :

  • Transmettre votre nouveau RIB aux établissements qui vous prélèvent
  • Transférer vos virements et prélèvements sur votre nouveau compte bancaire

Ainsi, le changement de banque est devenu très facile, et confortable pour tout le monde. Toutes les banques, en ligne et traditionnelles, sont d’ailleurs tenues de respecter la volonté d’un client qui souhaite user de la mobilité bancaire.

>> Lire aussi : Vaut-il mieux choisir une banque en ligne ou une banque traditionnelle ?

Identifier ses frais bancaires pour les réduire

Lorsqu’on souhaite ouvrir un compte bancaire, on peut choisir un pack bancaire ou souscrire individuellement les fonctionnalités qui conviennent le mieux à nos habitudes et besoins.

Comment réduire ses frais bancaires avec un pack bancaire ?

identifier pour réduire frais bancairesLorsque vous ouvrez un compte bancaire, la plupart des banques proposent un package bancaire. Il s’agit de formules qui incluent plusieurs fonctionnalités. Bien sûr, le coût global du package bancaire est moins élevé que l’addition des coûts de chaque fonctionnalité. Or, la plupart des personnes n’utilisent pas toutes les fonctionnalités.

Il est donc aisé de réduire ses frais bancaires en ne souscrivant qu’aux services utiles dans la banque la plus avantageuse. C’est pour cela qu’il faut définir chacun de vos besoins, afin de ne souscrire qu’aux fonctionnalités que vous utilisez au quotidien.

Réduire ses frais bancaires sans pack bancaire

Si vous ne possédez pas de pack bancaire, analysez bien vos relevés de compte. Ces derniers vont vous indiquer le montant de chaque opération et service souscrit. Vous pourrez alors vous rendre compte que plusieurs frais bancaires vous sont prélevés, alors même que vous ne les utilisez pas.

Les frais bancaires les plus communs sont les frais de tenue de compte, ou encore les frais de carte bancaire. À cela peut s’ajouter la cotisation à une assurance de paiement, ou la souscription aux alertes SMS. Il y a donc plusieurs services bancaires à identifier, afin de déterminer s’ils vous sont vraiment nécessaires ou non. Lorsqu’on souhaite réduire ses frais bancaires, chaque petite économie est utile.

Les frais bancaires qu’on ne voit pas

Certains frais bancaires sont prélevés sans même qu’on en ait conscience. C’est le cas par exemple des chèques de banque, des retraits dans les distributeurs d’une autre banque, etc.

Identifier ses besoins bancaires

Si vous décidez de souscrire aux fonctionnalités de votre banque en ligne individuellement pour réduire au mieux vos frais bancaires, vous devez vous poser certaines questions, pour être sûr de faire le bon choix.

  • réduire frais bancaire en ligneAvez-vous besoin d’un découvert autorisé ?
  • Encaisserez-vous régulièrement des chèques ?
  • Avez-vous besoin d’espèces au quotidien ?
  • Avez-vous besoin d’une banque en ligne pour voyager ?
  • Êtes-vous interdit bancaire ?
  • Êtes-vous majeur ?
  • Avez-vous besoin d’un chéquier ?
  • Avez-vous de faibles revenus ?

En sélectionnant chaque service et en identifiant bien vos besoins bancaires, il est possible de réduire considérablement vos frais bancaires.

Maîtriser son budget, éviter le découvert et réduire ses frais bancaires

Le découvert est la situation qui génère le plus de frais bancaires. En effet, une fois le compte à découvert, les frais bancaires s’accumulent : la lettre d’information, les agios, les frais de commission d’intervention, etc.

Dans un premier temps, si vous avez besoin d’un découvert, optez pour une banque en ligne avec découvert autorisé.

Mais le meilleur moyen de réduire les frais bancaires liés au découvert reste la maîtrise de son budget. Il est important de ne pas dépenser plus que le solde de votre compte bancaire. Là encore, il s’agit d’éliminer les dépenses inutiles et évitables.

Une astuce efficace consiste à posséder un peu d’argent sur un deuxième compte bancaire ou sur un livret annexe. Ainsi, même en cas de dépense imprévue, vous disposez de fonds qui vous évitent le découvert et pouvez faire un virement sur votre compte depuis le livret.

Rédigé par Juline Martinez
Le 17/04/2022
Modifié le 05/05/2022

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