Carte MasterCard gratuite – Les solutions pour éviter les frais

carte mastercard gratuiteMasterCard est un des réseaux de cartes bancaires principaux en France. Nombre de banques commercialisent ainsi des cartes MasterCard, de manière payante la plupart du temps. Toutefois, vous pouvez obtenir une carte MasterCard gratuite en vous tournant vers les banques en ligne.

Carte MasterCard gratuite : les solutions

orange bankfortuneorevolut
MasterCard Standard
Gratuite
si 1 paiement/mois
Gratuite
si 1 paiement/mois
Gratuite
MasterCard haut de gamme
7,99€/moisGratuite
si 1 paiement/mois
Dès 1800€ de revenus
7,99€/mois
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La majorité des banques en ligne préfèrent le réseau Visa à MasterCard, mais il est quand même possible de trouver une carte MasterCard gratuite chez plusieurs d’entre elles.

Orange Bank

Comme vous l’avez sûrement deviné, Orange Bank n’est autre que la banque en ligne d’Orange. Celle-ci vous permettra d’obtenir une carte MasterCard Standard ou une carte haut de gamme, sans condition de revenus :

  • Carte carte mastercard gratuiteMasterCard Standard – gratuite

La MasterCard Standard d’Orange Bank peut être obtenue gratuitement. Vous n’aurez à débourser aucune cotisation mensuelle, il s’agit d’une carte bancaire entièrement gratuite. Les retraits réalisés en zone euro sont également gratuits. Hors zone euro, ils vous coûteront 2% du montant de l’opération, tous comme les paiements.

Pour conserver la gratuité, vous devrez toutefois réaliser au moins un paiement par mois avec votre carte Orange Bank. Sinon, la banque en ligne vous facturera une pénalité de 2€ le mois suivant.

Vous pourrez utiliser le paiement sans contact mais aussi le paiement mobile.

  • MasterCard Premium – 7,99€ par mois

La carte MasterCard haut de gamme d’Orange Bank n’est en revanche pas gratuite. Elle coûte 7,99€ par mois, tout compris. Toutefois, pour ce prix, elle vous permet de bénéficier d’avantages intéressantes et uniques.

Ainsi, vous bénéficierez de garanties voyage (rapatriement, frais médicaux à l’étranger, annulation de vol, perte et vol des bagages…), de plafonds de retraits et paiements plus élevés, de garanties supplémentaires comme une extension de garantie, ou encore d’un cashback de 5% sur vos achats réalisés en boutiques Orange et sur vos factures Orange et Sosh. Notez que les assurances voyage sont valables même si vous n’avez pas payé votre billet ou votre séjour avec votre carte Orange Bank.

Avec la carte Premium, les retraits et paiements sont gratuits dans et hors zone euro.

Aucune des cartes d’Orange Bank n’est disponible en compte joint.

► Voir les cartes d’Orange Bank

Fortuneo

Fortuneo, qui appartient cette fois au Crédit Mutuel Arkéa, propose non pas une mais deux cartes MasterCard gratuites :

  • carte fortuneoFosfo – gratuite

Fosfo est une offre qui inclut une carte MasterCard à autorisation systématique. Accessible gratuitement et sans condition de revenus, la carte Fortuneo permet donc de payer et retirer de l’argent partout dans le monde, mais seulement si vous avez les fonds nécessaires. Dans le cas contraire, la transaction sera refusée car vous ne pouvez pas être à découvert.

Vous devrez utiliser votre carte au moins une fois dans le mois, sinon une pénalité de 3€ vous sera facturée.

Bien que n’étant pas une formule haut de gamme, la carte MasterCard de Fosfo ne facture aucuns frais sur les retraits et paiements dans et hors zone euro.

Fosfo ne pourra pas être souscrite dans le cadre d’un compte joint.

  • Carte Gold MasterCard – gratuite

Fortuneo est actuellement l’une des très rares banques en ligne qui permettent d’obtenir une carte bancaire haut de gamme gratuitement. En effet, la carte Gold MasterCard de Fortuneo peut être obtenue sans frais, à la condition toutefois que vous puissiez fournir un justificatif de revenus équivalant au moins à 1800€ mensuel. Toutefois, pas besoin de verser ensuite ces revenus sur le compte Fortuneo, et peu importe s’ils baissent par la suite : vous conserverez votre carte MasterCard gratuite.

La carte Gold de Fortuneo s’accompagne de garanties voyage, comme la carte haut de gamme d’Orange Bank. Les retraits et paiements sont gratuits dans et hors zone euro.

Le compte joint de Fortuneo permet d’obtenir deux cartes Gold gratuites, une par titulaire, à condition de pouvoir justifier 2700€ de revenus cumulés.

► Voir les cartes de Fortuneo

Revolut

Passons enfin à Revolut, troisième et dernière banque à proposer une carte MasterCard gratuite. Revolut propose en tout et pour tout quatre offres :

  • Revolut MasterCard – gratuite
  • Offre Plus : 2,99€/mois
  • Offre Premium : 7,99€/mois
  • Offre Metal : 13,99€/mois

La carte MasterCard gratuite de base est à autorisation systématique, comme Fosfo. Les retraits sont gratuits partout dans le monde jusqu’à 200€ par mois. Avec l’offre Plus, vous obtiendrez quelques fonctionnalités supplémentaires dont le service client prioritaire.

Il faut toutefois souscrire l’offre Premium, à 7,99€, pour bénéficier de garanties voyage, du programme de cashback et d’autres garanties comme Smart Delay, qui propose un accès aux salons d’aéroport en cas de retard de vol. Enfin, l’offre Metal inclut une carte bancaire en métal.

Notez cependant que l’offre bancaire de Revolut est moins complète que celle de ses consœurs. Vous n’aurez pas de découvert autorisé, de chéquier, d’encaissement de chèques, de crédit ou de produit d’épargne. L’offre servira donc plutôt de deuxième compte bancaire. Revolut est toutefois la seule des trois à être accessible aux interdits bancaires.

Revolut ne propose pas non plus de compte joint.

► Voir les cartes de Revolut

Quelle carte MasterCard gratuite choisir ?

Il n’y a donc pas tant que ça de carte MasterCard gratuite dans le marché bancaire français ! Laquelle choisir ? Pour le savoir, il faut prendre en compte plusieurs critères : le prix des frais annexes (retraits…), les garanties incluses, les services ainsi que les conditions de souscription.

Par exemple, Orange Bank propose une carte MasterCard Standard avec garanties basiques (décès/invalidité) et retraits gratuits. Il n’y a pas de condition de revenus.

Toutefois, ce n’est pas une carte bancaire sans frais à l’étranger. Pour cela, il faut opter pour Fosfo de Fortuneo, qui est également gratuite et sans condition de revenus. Mais Fosfo est à autorisation systématique, et n’a pas de garanties… ce qui ne conviendra pas à ceux qui voyagent beaucoup.

Dans ce cas, mieux vaut se tourner vers la carte Gold MasterCard de Fortuneo, également gratuite, sans frais à l’étranger, avec garanties voyage, mais qui n’est accessible qu’à partir de 1800€ de revenus. Tout le monde ne pourra donc pas souscrire à cette carte Gold gratuite. Ceux qui ne le peuvent pas mais souhaitent absolument une carte haut de gamme pourront se tourner vers la MasterCard Premium d’Orange Bank.

Comme vous pouvez le voir, trouver la meilleure carte MasterCard gratuite n’est pas si facile. Cela dépend en fait de vos besoins et de votre profil : si vous allez souvent à l’étranger, si vous avez besoin de garanties, si vous gagnez plus de 1800€…

Qui peut avoir une carte MasterCard gratuite ?

carte mastercard gratuiteLes conditions pour obtenir une carte MasterCard gratuite dépendent avant tout de la banque. C’est elle qui choisit qui pourra ouvrir un compte. C’est pour cela qu’on retrouve chez certaines banques en ligne, comme Fortuneo, des conditions de revenus. Autre exemple : la majorité des banques en ligne n’acceptent pas les interdits bancaires.

Ainsi, pour obtenir une carte MasterCard gratuite, vous devrez : 

  • Être majeur
  • Résider physiquement et fiscalement en France
  • Réaliser un premier virement sur votre nouveau compte pour l’activer

Chaque banque vous demandera au minimum de fournir une pièce d’identité pour recevoir votre carte MasterCard gratuite. Un justificatif de domicile est aussi exigé la grande majorité du temps, sauf chez certaines néobanques comme Revolut. De fait, Revolut est aussi la seule banque en ligne pour interdit bancaire de ce classement.

Rédigé par Claire Krust
Le 19/03/2022

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