Banque en ligne avec LEP – Quelles solutions ?

banque en ligne avec lepAu 1er février 2022, le taux d’intérêt du LEP, le livret d’épargne populaire, est passé à 2,2%. Cela en fait l’un des produits d’épargne réglementés les plus attractifs du marché. Toutes les banques ne proposent cependant pas ce livret… existe-t-il une banque en ligne avec LEP ?

Quelle banque en ligne propose le LEP ?

Les banques en ligne ne proposent pas forcément tous les produits d’épargne réglementés. Si vous voulez absolument ouvrir un LEP, mais aussi un livret A, un LDD voire un PEA, il est nécessaire de vérifier que votre banque propose bien ces produits avant de choisir votre banque en ligne.

Retrouvez le détail des produits d’épargne disponibles dans les banques en ligne ci-dessous :

Il n’existe qu’une seule banque en ligne avec LEP : Hello bank!. 

D’ailleurs, Hello bank! est aussi la seule banque en ligne à proposer tous les produits d’épargne réglementés. Vous pourrez ouvrir sans problème un livret A, un LDD et même un PEL ou un PEA.

Après Hello bank!, c’est Boursorama Banque qui propose le plus de produits disponibles, car elle permet également d’ouvrir un PEL. En revanche, impossible d’obtenir un LEP chez la banque en ligne. Monabanq et Fortuneo permettent de leur côté d’ouvrir les produits principaux, à savoir le livret A, le LDD et le PEA, mais Ma French Bank et Orange Bank n’incluent aucun produit. Il en va de même pour Revolut, une néobanque.

Si vous voulez faire de votre banque en ligne votre banque principale, et avoir la possibilité d’ouvrir des produits réglementés, dont le LEP, Hello bank! sera donc la meilleure solution.

Hello bank!, la seule banque en ligne avec LEP

Hello bank! est la banque en ligne de la BNP Paribas. À ce titre, elle profite donc des produits disponibles chez sa banque mère pour les commercialiser elle-même. Si les autres banques en ligne appartiennent aussi à un grand groupe (Boursorama Banque à la Société Générale…), les liens opérationnels sont plus minces voire inexistants, la raison pour laquelle il n’y a pas de LEP.

hello bankEn plus d’être la seule banque en ligne avec LEP, Hello bank! est également l’une des meilleures banques en ligne. Elle commercialise plusieurs offres bancaires :

  • Comptes individuels :
    • Hello One : offre gratuite avec carte MasterCard à autorisation systématique
    • Hello Prime : offre à 5€ par mois, accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels, avec carte bancaire haut de gamme et retraits et paiements gratuits partout dans le monde
  • Comptes joints :
    • Hello One Duo : offre gratuite avec deux cartes MasterCard à autorisation systématique
    • Hello Prime Duo : 8€/mois, offre accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels par titulaire, avec deux cartes bancaires haut de gamme
 Hello One
Hello Prime
carte hello one
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépenses1 utilisation de la carte par mois1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisénon disponiblevalide
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurancesnon disponiblevalide
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Livret Avalidevalide
► VOIR
L’OFFRE
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L’OFFRE

Les offres d’Hello bank! sont suffisamment variées pour correspondre à de nombreux consommateurs. Hello One pourra parfaitement convenir à un étudiant, par exemple, un jeune ou une personne qui a des revenus irréguliers. Toutefois, grâce à Hello Prime, vous pouvez aussi obtenir une véritable offre bancaire haut de gamme pour 5€ par mois seulement. Seule une condition de 1000€ de revenus mensuels, à justifier à l’ouverture de compte mais pas à verser sur le compte, est à respecter.

Hello Prime permet également de ne payer aucune commission sur les retraits et paiements effectués dans et hors zone euro. Elle inclut aussi des garanties voyage (rapatriement, frais médicaux à l’étranger, annulation de vol, perte et vol des bagages…), qui permettent de se déplacer en toute sécurité. Enfin, l’offre propose même de réaliser des virements instantanés gratuitement.

En plus de proposer un LEP, Hello bank! est également une banque en ligne qui permet de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas. Elle peut être considérée comme une banque en ligne avec agence.

► Découvrir Hello bank!

Qui peut souscrire chez Hello bank! ?

Il vous suffit d’être majeur pour ouvrir un compte chez Hello bank!. Vous devrez aussi résider en France physiquement et fiscalement, ainsi que posséder un RIB à votre nom. Une fois le compte ouvert, Hello bank! vous demandera de réaliser un premier virement de 10€ minimum vers le nouveau compte afin de l’activer.

L’ouverture de compte s’effectue via le lien disponible ci-dessous :

Ouvrir un compte Hello bank!

Une fois le compte ouvert, vous pourrez contacter un conseiller de la banque en ligne afin d’obtenir votre LEP.

Note : Hello bank! n’est pas une banque en ligne sans justificatifs. Vous devrez fournir pièce d’identité et justificatif de domicile pour souscrire.

Pourquoi Hello bank! est la seule banque ligne à proposer un LEP ?

Le LEP, livret d’épargne populaire, est un livret qui est soumis à un plafond de revenus. Autrement dit, si vous gagnez plus que le plafond, alors vous ne pourrez pas en ouvrir un. Or, historiquement, les banques en ligne appliquaient des conditions de revenus élevées : jusqu’à 1800€ par mois. Elles ciblaient ainsi des profils plus aisés qui, de toute façon, n’auraient pas forcément pu ouvrir un LEP.

Le fait est également que le LEP est un produit méconnu par rapport au livret A ou au LDD. Nombre de consommateurs qui y seraient pourtant éligibles ignorent son existence.

Le LEP, le meilleure livret d’épargne actuel

Le LEP, livret d’épargne populaire, est un livret réglementé, c’est-à-dire que ses caractéristiques (plafonds, taux…) sont identiques quelle que soit la banque en ligne. Ce n’est pas la banque qui décide, mais le gouvernement. Toutefois, une banque n’a aucune obligation de fournir le LEP, c’est pourquoi on peut trouver une banque en ligne sans LEP.

banque en ligne avec lepVoici les caractéristiques principales du LEP : 

  • Taux : 2,2% depuis le 1er février 2022, exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux
  • Plafond : 7 700€ – les intérêts peuvent s’accumuler au-delà
  • Versements : libres

Le revenu fiscal de référence de 2020, figurant sur l’avis d’imposition 2021, ne doit pas dépasser les montants suivants pour pouvoir ouvrir un LEP ou le conserver :

  • 1 part : 20 296€
  • 1,5 part : 25 716€
  • 2 parts : 31 135€
  • 2,5 parts : 35 554€
  • 3 parts : 41 973€

Pour en savoir plus sur le LEP, vous pouvez consulter le site du service public.

Si vous êtes en deçà des plafonds de revenus cités, vous pourrez donc ouvrir un LEP et le conserver tant que vous les respectez encore. C’est la banque qui va vérifier si vous correspondez au revenu fiscal de référence demandé. Il n’y a plus besoin de fournir son avis d’imposition tous les ans, sauf si la banque vous le demande expressément.

Vous devez demander la clôture du LEP à votre banque en ligne dès que vous dépassez le plafond pendant deux années consécutives. La banque en ligne peut aussi clôturer elle-même le LEP le 30 avril de l’année suivante où le consommateur ne respecte plus les conditions. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à contacter votre banque.

Rédigé par Claire Krust
Le 11/03/2022
Modifié le 21/06/2022

2 réponses à “Banque en ligne avec LEP – Quelles solutions ?”

    • Bonjour,
      Je vous invite à choisir la meilleure banque en ligne pour LEP dans cet article, cliquer sur le lien correspondant et suivre les étapes de l’ouverture de compte.
      En vous souhaitant une bonne journée,
      Cordialement,
      L’équipe Banque en ligne info

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