Dans quelle banque en ligne ouvrir un LEP ?
Trouvez votre banque en ligne avec LEP ! Le Livret d’Epargne Populaire est souvent parmi les meilleurs taux de rémunération. Associez ce livret d’épargne aux tarifs réduits des banques en ligne pour être gagnant !
📌 Banque en ligne avec LEP – En résumé
Pour conclure, seule Hello bank! propose de mettre en place un LEP. Profitez à la fois de la meilleure banque en ligne et du LEP ! Pour rappel :
- Hello One est gratuite et sans condition de revenus
- Hello Prime coûte 5€/mois, carte bancaire premium accessible dès 1000€ de revenus nets mensuels
💰 Les livrets d’épargne dans les banques en ligne
Le LEP – Livret d’Épargne Populaire – est un livret d’épargne réglementé. Cela signifie que le taux et les modalités sont régulés par l’Etat. Les banques en ligne ont le choix de proposer des livrets d’épargne réglementés, et/ou de mettre en place leur propre livret d’épargne non réglementé, dont les paramètres leur appartiennent.
Retrouvez le détail des produits d’épargne disponibles dans les banques en ligne ci-dessous 👇
| Banque en ligne | Livret A | LDDS | LEP | PEL | PEA | Livret non réglementé | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | Livret Hello!+ | ► Voir l’offre |
 | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ► Livret d’épargne Monabanq ► Rentabilis | ► Voir l’offre |
 | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | Livret+ Fortuneo | ► Voir l’offre |
 | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | Bourso+ | ► Voir l’offre |
 | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | Coffres | ► Voir l’offre |
Il n’existe qu’une seule banque en ligne avec LEP : Hello bank!.
D’ailleurs, Hello bank! est aussi la seule banque en ligne à proposer tous les produits d’épargne réglementés. Vous pourrez ouvrir sans problème un livret A, un LDD et même un PEL ou un PEA.
👉 Après Hello bank!, c’est Boursorama Banque qui propose le plus de produits disponibles, car elle permet également d’ouvrir un PEL. En revanche, impossible d’obtenir un LEP chez la banque en ligne. Monabanq et Fortuneo permettent de leur côté d’ouvrir les produits principaux, à savoir le livret A, le LDD et le PEA.
Si vous voulez faire de votre banque en ligne votre banque principale, et avoir la possibilité d’ouvrir des produits réglementés, dont le LEP, Hello bank! sera donc la meilleure solution.
👀 Hello bank!, la seule banque en ligne avec LEP
Hello bank! est la banque en ligne de la BNP Paribas. À ce titre, elle met à disposition de ses clients les produits disponibles dans sa banque mère.
En plus d’être la seule banque en ligne avec LEP, Hello bank! est également l’une des meilleures banques en ligne. Elle commercialise deux cartes bancaires, disponibles en compte individuel ou en compte joint :
- Hello One : offre gratuite et sans condition de revenus avec carte MasterCard à autorisation systématique
- Hello Prime : offre à 5€ par mois, accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels, avec carte bancaire haut de gamme, retraits et paiements gratuits partout dans le monde
| Hello One | Hello Prime |
|
|---|---|---|
 |  |
|
| Tarif | Gratuite | 5€ / mois |
| Conditions de revenus et de dépenses | 1 utilisation de la carte par mois | 1000€ de revenus /mois |
| Type de carte | Visa à autorisation systématique | Visa à débit immédiat ou différé |
| Plafonds | Paiements : 1000€ / 30jrs Retraits : 400€ / 7jrs | Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs |
| Découvert autorisé | ❌ | ✔️ |
| Retraits en zone euro | Gratuits réseau BNP Paribas 1€ aux autres DAB | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 1,50% du montant | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | Gratuits | Gratuits |
| Assurances | ❌ | ✔️ |
| Virements instantanés | 1€/ virement | Gratuits |
| Livret A | ✔️ | ✔️ |
| Banque physique | Accès aux guichets BNP Paribas | Accès aux guichets et agences BNP Paribas |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Offres Hello bank! en détails
Les offres d’Hello bank! sont suffisamment variées pour correspondre à de nombreux consommateurs.
👉 Hello One pourra parfaitement convenir à des petits revenus ou revenus irréguliers. Il s’agit d’une offre idéale de Hello bank! pour les étudiants, par exemple ! En plus, les paiements sont gratuits partout dans le monde. Quant aux retraits, ils sont gratuits en zone euro.
👉 En parallèle, grâce à Hello Prime, vous pouvez obtenir une véritable offre bancaire haut de gamme pour 5€ par mois seulement. Seule une condition de 1000€ de revenus mensuels, à justifier à l’ouverture de compte, est à respecter. Vous n’avez pas besoin de domicilier vos revenus chez Hello bank! pour en bénéficier.
🌎 Hello Prime permet également de ne payer aucune commission sur les retraits et paiements effectués dans et hors zone euro. Elle inclut aussi des garanties voyage (rapatriement, frais médicaux à l’étranger, annulation de vol, perte et vol des bagages…), qui permettent de se déplacer en toute sécurité. Enfin, l’offre propose même de réaliser des virements instantanés gratuitement.
🏦 En plus de proposer un LEP, Hello bank! est également une banque en ligne qui permet de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas. Elle peut être considérée comme une banque en ligne avec agence.
🙋♀️ Qui peut souscrire chez Hello bank! ?
Il vous suffit d’être majeur pour ouvrir un compte chez Hello bank!. Vous devrez aussi résider en France physiquement et fiscalement, ainsi que posséder un RIB à votre nom. Une fois le compte ouvert, Hello bank! vous demandera de réaliser un premier virement de 10€ minimum vers le nouveau compte afin de l’activer.
L’ouverture de compte s’effectue via le lien disponible ci-dessous :
Une fois le compte ouvert, vous pourrez contacter un conseiller de la banque en ligne afin d’obtenir votre LEP.
🖋️ Note : Hello bank! n’est pas une banque en ligne sans justificatifs. Vous devrez fournir pièce d’identité et justificatif de domicile pour souscrire.
🤔 Pourquoi Hello bank! est la seule banque ligne à proposer un LEP ?
Le LEP, livret d’épargne populaire, est un livret qui est soumis à un plafond de revenus. Autrement dit, si vous gagnez plus que le plafond, alors vous ne pourrez pas en ouvrir un. Or, historiquement, les banques en ligne appliquaient des conditions de revenus élevées : jusqu’à 1800€ par mois. Elles ciblaient ainsi des profils plus aisés qui, de toute façon, n’auraient pas forcément pu ouvrir un LEP.
Le fait est également que le LEP est un produit méconnu par rapport au livret A ou au LDD, beaucoup plus souscrits. Nombre de consommateurs qui y seraient pourtant éligibles ignorent son existence.
🏆 Le LEP, le meilleure livret d’épargne ?
Le LEP, livret d’épargne populaire, est un livret réglementé, c’est-à-dire que ses caractéristiques (plafonds, taux…) sont identiques quelle que soit la banque en ligne. Ce n’est pas la banque qui décide, mais le gouvernement. Toutefois, une banque n’a aucune obligation de fournir le LEP, c’est pourquoi on peut trouver une banque en ligne sans LEP.
📋 Les caractéristiques du LEP
Le LEP est un livret d’épargne intéressant. Son taux évolue avec l’inflation. Cette dernière étant importante, le taux du LEP est attractif. Voici toutes les caractéristiques du LEP. 👇
| Caractéristiques du LEP | |
|---|---|
| 📝 Plafonds | 7 700€ |
| 🔣 Taux | 6% à partir du 1er août 2023 |
| 💸 Fiscalité | Exonéré d’impôts |
| 📥 Alimentation du LEP | Virement de compte à compte |
| 💰 Disponibilité des fonds | Disponibles à tout instant |
Le taux de rémunération du LEP est évolutif. Voici ses variations depuis 1986. 👇
Le taux de 6% d’août 2023 est historiquement élevé.
🙋♂️ Qui peut ouvrir un LEP dans une banque en ligne ?
Il s’agit d’un livret d’épargne soumis à conditions de revenus. Il se destine aux populations les moins favorisées. Le revenu fiscal de référence figurant sur l’avis d’imposition ne doit pas dépasser les montants suivants pour pouvoir ouvrir un LEP ou le conserver :
- 1 part : 21 393€
- 1,5 part : 27 106€
- 2 parts : 32 818€
- 2,5 parts : 38 530€
- 3 parts : 44 243€
➡️ Rendez-vous en FAQ pour le tableau complet.
📧 Ouverture et clôture du LEP
Si vous êtes en deçà des plafonds de revenus cités, vous pourrez donc ouvrir un LEP et le conserver tant que vous les respectez encore. C’est la banque qui va vérifier si vous correspondez au revenu fiscal de référence demandé. Il n’y a plus besoin de fournir son avis d’imposition tous les ans, sauf si la banque vous le demande expressément.
Vous devez demander la clôture du LEP à votre banque en ligne dès que vous dépassez le plafond pendant deux années consécutives. La banque en ligne peut aussi clôturer elle-même le LEP le 30 avril de l’année suivante où le consommateur ne respecte plus les conditions. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à contacter votre banque.
🧐 Banque en ligne avec LEP – FAQ
➡️ En savoir plus sur les intérêts du LEP
Les intérêts de votre LEP sont calculés entre le 1er et le 16 de chaque mois. Ensuite, tous les intérêts cumulés de chaque mois sont versés sur votre LEP le 31 décembre de chaque année. Joyeuses fêtes !
Note : les intérêts ajoutés à la somme présente sur votre LEP peuvent dépasser le plafond du LEP, fixé à 7 700€.
➡️ Les plafonds de revenus en détails en fonction du nombre de parts de quotient familial
| Nombre de parts de quotient familial | Plafond de revenus |
|---|---|
| 1 | 21 393 € |
| 1.25 | 24 250 € |
| 1.5 | 27 107 € |
| 1.75 | 29 964 € |
| 2 | 32 818 € |
| 2.25 | 35 678 € |
| 2.5 | 38 532 € |
| 2.75 | 41 389 € |
| 3 | 44 249 € |
| 3.25 | 47 106 € |
| 3.5 | 49 963 € |
| 3.75 | 52 820 € |
| 4 | 55 677 € |
| 4.25 | 58 534 € |
| 4.5 | 61 391 € |
| 4.75 | 64 248 € |
| 5 | 67 105 € |
| 5.25 | 69 962 € |
| 5.5 | 72 819 € |
| 5.75 | 75 676 € |
| 6 | 78 533 € |
| Quart de part supplémentaire | 2 857 € |
| Demi-part supplémentaire | 5 714 € |
Bonjour , je souhaite ouvrir un compte lep, je rentre dans les conditions et je prefere essayé une banque en ligne .
Bonjour,
Je vous invite à choisir la meilleure banque en ligne pour LEP dans cet article, cliquer sur le lien correspondant et suivre les étapes de l’ouverture de compte.
En vous souhaitant une bonne journée,
Cordialement,
L’équipe Banque en ligne info