Hello bank! ou Nickel : Quelle banque pour quel profil ?

Lorsque l’on souhaite ouvrir un nouveau compte en banque, il peut être compliqué de choisir parmi toutes les offres disponibles. Aujourd’hui, nous vous aiderons à choisir entre Hello bank! ou Nickel, deux banques qui n’ont pas le même public cible.

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👩‍🏫 Hello bank! ou Nickel : Présentation des deux banques

🔵 Hello bank!

Hello bank! est une banque en ligne lancée par BNP Paribas en 2013. Elle combine les avantages de la banque digitale avec la solidité et la fiabilité d’un grand groupe bancaire.

L’objectif d’Hello bank! est de proposer une expérience bancaire complète et moderne, accessible depuis un smartphone, via l’application Hello bank! ou un ordinateur.

Les clients d’Hello bank! peuvent bénéficier de l’ensemble des produits et services de BNP Paribas, incluant des comptes courants, des cartes bancaires, des produits d’épargne, des crédits Hello bank!, et bien plus encore.

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🔶 Nickel

Nickel, fondée en 2014, se positionne comme une alternative aux banques traditionnelles. Il s’agit d’une banque sans conditions de revenus ni de dépôts, accessible à tous. Ce compte peut être ouvert en seulement quelques minutes dans l’un des nombreux points de vente partenaires, tels que les bureaux de tabac.

Nickel propose une carte de paiement Mastercard et un RIB, permettant de réaliser des opérations bancaires de base comme des virements ou des prélèvements automatiques. L’accent est mis sur la simplicité et l’inclusion financière, permettant à chacun d’accéder facilement à un compte bancaire.

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🔎 Hello bank! ou Nickel : Offres et services

Sur ce premier tableau, on remarque déjà que l’offre d’Hello bank! est plus étendue que celle de Nickel.

Hello bank! propose en effet tous types de compte, individuel, joint, pro et jeune tandis que Nickel ne propose qu’un compte individuel et jeune. En revanche, il est nécessaire d’être déjà client chez Hello bank! afin d’ouvrir un compte jeune. Ce n’est pas le cas chez Nickel.

Que ce soit Hello bank! ou Nickel, les deux permettent de déposer chèques et espèces. Hello bank! est une banque en ligne avec accès aux agences BNP Paribas. Nickel ne possède pas « d’agence » en tant que telle, mais des points Nickel qui sont des buralistes partenaires. Cependant, déposer espèces et chèques chez Nickel ne se fait pas sans frais : 3% du montant pour les espèces, 3€ par chèque. Le chéquier n’est pas disponible chez Nickel.

Ces différences s’expliquent notamment par le fait qu’Hello bank! soit une banque en ligne tandis que Nickel est plutôt ce qu’on appelle une néobanque. Elle propose donc moins de services.

Cependant, Nickel est une banque acceptant les interdits bancaires, ce qu’Hello bank! ne fait pas. C’est aussi pour cela que Nickel ne permet pas de découvert autorisé.

🤓 Les offres bancaires en détail

Pour choisir entre Hello bank! ou Nickel, il faut aussi s’intéresser au contenu des diverses offres. Chacune des deux banques propose en effet plusieurs gammes influant sur les plafonds et les services de la carte.

🔵 Les offres d’Hello bank!

Hello bank! propose donc deux cartes bancaires en plus de son offre jeune.

Hello one est la carte d’entrée de gamme de la banque, disponible gratuitement. Elle est plus à recommander pour les jeunes et étudiants car Hello Prime lui est en tout point supérieur. Pour obtenir Hello Prime il faut cependant pouvoir justifier de 1 000€ de revenus ainsi que de s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 5€.

🔶 Les offres de Nickel

Nickel propose au client quatre offres bancaires mais deux d’entre elles sont extrêmement similaires. La seule différence entre Nickel et My Nickel provient en fait de la possibilité de personnaliser sa carte. Tous les autres paramètres étant les mêmes.

Contrairement à Hello bank!, Nickel ne propose pas d’offre gratuite. Il n’existe pas non plus de découvert autorisé et ce même avec l’offre la plus chère.

💳 Coût des retraits et paiements

Le prix des opérations par carte vont être différents selon s’il s’agit d’Hello bank! ou de Nickel.  Nous comparerons ici les offres Nickel Standard, Hello One, Nickel Chrome et Hello Prime car ce sont celles s’équivalent le plus.

D’un côté, Hello bank! permet de payer et de retirer de l’argent gratuitement, partout dans le monde. Il faut cependant pour Hello One que le distributeur fasse partie du réseau Global Network.

De l’autre, Nickel ne permet que 3 retraits gratuits et chez un buraliste pas au distributeur. De plus, les retraits hors zone euro donneront lieu à 1,5€ de frais même avec Nickel Chrome. Les paiements à l’étranger sont gratuits avec Nickel Chrome mais coûtent 1€ avec Nickel Standard.

Entre Hello bank! ou Nickel pour un voyage à l’étranger, il est préférable de choisir la première. Attention toutefois aux retraits hors zone euro qui pourraient coûter plus cher qu’avec Nickel s’ils sont faits en dehors d’un DAB appartenant à la BNP Paribas ou ses partenaires.

⛔ Frais d’incidents et d’irrégularités

Les frais d’incidents arrivent principalement lorsqu’un compte bancaire est en solde négatif. Qui d’Hello bank! ou de Nickel facture ces frais le moins cher ?

Hello bank! est une banque en ligne avec découvert autorisé tandis que Nickel ne l’autorise pas. Lorsque l’on choisit entre Hello bank! et Nickel il faut donc savoir si on a vraiment besoin d’un découvert ou non.

Les autres frais d’incidents sont moins chers chez Nickel.

🐖 Hello bank! ou Nickel : Crédit et épargne

Sans grande surprise, il n’y a aucun match entre Hello bank! et Nickel dans ces domaines.

La banque pour interdit bancaire ne propose ni crédit, ni épargne. Cela fait partie de la volonté de Nickel de garder un compte vraiment simpliste avec ouverture rapide. Juste de quoi payer et être payé.

Hello bank! propose de son côté tous les produits classiques, que cela soit au niveau de l’épargne ou du crédit.

Le livret Hello + est le livret non réglementé d’Hello bank!. Sa rémunération est de 0,5% jusqu’à 49 999€ puis 0,6% au-delà. L’offre est cependant boostée en ce moment à 3,50% pendant 12 mois (jusqu’à 50 000€).

⭐ Les avis clients

Les avis clients peuvent être une aide pour choisir entre Hello bank! ou Nickel. Ils peuvent aussi parfois être non représentatifs car l’expérience va varier d’une personne à l’autre et ce ne sont pas tous les clients qui laissent des avis sur Hello bank! ou Nickel.

Côte Hello bank! :

• Trustpilot : 4,3/5 sur 3 926 avis
• App Store : 4,3/5 sur 433 avis
• Play Store : 3,9/5 sur 43 860 avis
• Moyenne : 4,2/5

Côté Nickel :

• Trustipilot : 4,1/5 sur 20 925 avis
• App Store : 4,7/5 sur 146 170 avis
• Play Store : 4,2/5 sur 176 199 avis
• Moyenne : 4,3/5

La note Trustpilot reflète l’avis Nickel et Hello bank! sur la banque en général tandis que l’App Store et le Play Store reflètent l’avis sur l’application de la banque.

Quoi qu’il en soit, qu’il s’agisse d’Hello bank! ou de Nickel, on peut dire que les clients sont très satisfaits de leur banque et des services proposés. Comme quoi, il n’y a pas besoin de mettre à disposition des livrets d’épargne et des crédits pour obtenir la satisfaction du client.

🏦 Ouverture d’un compte bancaire

🔵 Chez Hello bank!

Pour ouvrir un compte Hello bank! il faut :

• Être une personne majeure résidant en France
• Souscrire a la convention de compte de dépôt Hello bank!
• Ne pas être interdit bancaire

Pour les justificatifs, Hello bank! demande :

• Un justificatif d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile
• Un RIB avec votre nom et prénom
• Une signature manuscrite sur une feuille blanche
• Un justificatif de revenu pour une ouverture de compte Hello Prime

Si vous étiez déjà client BNP Paribas, aucun des justificatifs ne sera nécessaire.

Il n’est possible de d’ouvrir un compte en ligne chez Hello bank! pas en agence.

► J’ouvre un compte Hello bank!

🔶 Chez Nickel

Pour ouvrir un compte Nickel il faut juste être un majeur capable résident en France.

De même, les pièces justificatives demandées sont peu nombreuses :

• Un justificatif d’identité
• Un selfie vidéo si l’ouverture du compte est en ligne

Il ne reste ensuite plus qu’à aller chez un buraliste avec son code à 5 chiffres, ses justificatifs et 25€ pour retirer sa carte Nickel.

► J’ouvre un compte Nickel

⚖️ Conclusion : Hello bank! ou Nickel ?

Vaut-il mieux ouvrir un compte Hello bank! ou Nickel ?

On ne peut pas dire qu’il y ait une « meilleure » banque entre ces deux-là car le public visé n’est pas du tout le même.

On pourrait résumer l’offre de Nickel en disant qu’il ne s’agit que d’une banque pour interdit bancaire. Ce n’est toutefois pas forcément le cas. La banque sans découvert peut très bien convenir à un étudiant pour qu’il gère son compte sans pouvoir être en découvert autorisé. Elle convient aussi pour toutes les personnes recherchant un compte bancaire très simple et rapide à ouvrir avec possibilité de déposer chèques et espèces. La force de Nickel c’est justement sa simplicité et sa rapidité.

L’offre d’Hello bank! est néanmoins sans conteste la plus complète. En proposant tous les services de crédit et d’épargne couplé à un tarif bien inférieur à une banque traditionnelle, la banque en ligne du BNP Paribas va plutôt attirer des clients cherchant un compte bancaire complet mais pas cher.

Rédigé par Corentin - Publié le 30/05/2024