Hello bank! ou Boursorama Banque : quelle banque choisir ?

hello bank ou boursorama banqueQui d’Hello bank! ou Boursorama Banque est la meilleure banque en ligne ? Chez quelle banque feriez-vous mieux de souscrire ? Pour répondre à cette question, nous comparons ci-dessous les avantages, services et tarifs des deux banques en ligne. 

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Hello bank! ou Boursorama Banque : présentation

Hello bank!

hello bankHello bank! est la banque en ligne de la BNP Paribas, lancée par celle-ci en 2013 en France. Elle est aujourd’hui également disponible dans d’autres pays d’Europe comme l’Italie, l’Allemagne, la Belgique ou encore l’Autriche. En 2020, elle comptait 600 000 clients dans l’hexagone mais la banque en ligne n’a pas communiqué de chiffres plus récents.

Hello bank! est la banque en ligne qui propose les services bancaires les plus complets, comme nous allons le voir ensuite. C’est aussi l’une des rares, avec Monabanq, à proposer à ses clients un accès en agences bancaires bien qu’il s’agisse d’une banque en ligne.

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Boursorama Banque

Boursorama banqueDésormais propriété de la Société Générale, Boursorama Banque était à l’origine uniquement un site consacré à la bourse qui s’est ensuite diversifié et a été racheté. Elle est actuellement grande leader des banques en ligne en France en nombre de clients : en 2021, elle a par exemple atteint les 3 millions de clients et compte atteindre les 4 millions courant 2023.

Boursorama Banque est aussi connue pour s’être autoproclamée « banque la moins chère » depuis 14 années consécutives, et il faut reconnaître que la banque en ligne propose effectivement des tarifs parfois imbattables. Comme les autres, elle commence toutefois à chercher à atteindre la rentabilité et une offre payante. Ultim Metal a ainsi fait l’apparition dans son catalogue.

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Avantages et inconvénients

Chaque banque en ligne a ses propres avantages et ses inconvénients, et Hello bank! et Boursorama Banque ne font pas exception à la règle.

 Hello bankBoursorama Banque
Avantagescheck Accès agences BNP Paribas (dépôt chèques, espèces...)check Banque la moins chère depuis 13 ans
check Tarifs attractifscheck Frais à l'étranger peu élevés
check Services bancaires très complets (banque, épargne, crédit...)check Offre pour mineurs disponible
check Frais à l'étranger peu élevés
Inconvénientswrong Pas d'agences bancaireswrong Pas d'agences bancaires
wrong Cartes bancaires à autorisation systématique uniquement
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Comparaison des services proposés

Pour décider qui est la meilleure banque en ligne, il est important de comparer les offres bancaires mais aussi de s’assurer que la banque propose tous les services dont le client a besoin. En effet, avant de faire d’une banque sa banque principale, le client doit vérifier qu’elle propose les services nécessaires, que ce soit en épargne, en crédit ou encore fonctionnalités (paiement mobile…). Qui l’emporte entre Hello bank! et Boursorama Banque ?

 Hello bankBoursorama Banque
Agences bancaires
wrongwrong
Chéquier
checkcheck
Encaissement chèques
check
Courrier ou guichets automatiques BNP Paribas
check
Courrier
Dépôt espèces
check
Guichets automatiques BNP Paribas
wrong
Service client téléphonique
checkcheck
Livret d'épargne
Livret A, LDD, livret jeune, LEP, PEL, CELLivret A, LDD, PEL, CEL
Crédit
Crédit à la consommation, prêt immobilierCrédit à la consommation, prêt immobilier, financement CLIC (mini crédit)
Assurance-vie
checkcheck
Paiement mobile
Paylib, Google Pay, Apple PayGoogle Pay, Apple Pay, Samsung Pay
Virements instantanés
checkcheck
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Hello bank! a un avantage certain sur Boursorama Banque : la BNP Paribas lui permet de profiter de son réseau d’agences. Ainsi, vous pourrez déposer gratuitement vos chèques et que vos espèces à tous les guichets automatiques de la BNP Paribas.

Hello bank! possède aussi plus de produits d’épargne, étant par exemple la seule banque en ligne à proposer un LEP. Son compte joint est aussi ouvert à tous, pas seulement à ceux qui détiennent déjà un compte individuel, comme c’est le car chez Boursorama Banque.

Hello bank! ou Boursorama Banque : Les offres bancaires

Boursorama Banque comme Hello bank! proposent chacune plusieurs offres bancaires. Hello bank! en compte deux, également disponibles en compte joint, tandis que Boursorama Banque en possède trois ainsi qu’une offre destinée aux mineurs, Freedom, anciennement nommée Kador.

Les offres d’entrées de gamme

L’offre d’entrée de gamme d’Hello bank! se nomme Hello One, tandis que Boursorama Banque propose Welcome. Les deux offres fonctionnent sur un système identique : tous les clients majeurs peuvent souscrire sans avoir à justifier leurs revenus, et pourront bénéficier d’un compte bancaire gratuit avec carte à autorisation systématique.

 Hello OneBoursorama Banque Welcome
hello onewelcome
Tarifs
GratuitGratuit
Type de carte
Carte à autorisation systématiqueCarte à autorisation systématique
Plafonds de la carte
Paiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : jusqu'à 5000€ / 30jrs
Retraits : jusqu'à 400€ / 7jrs
Condition de revenus
AucunesAucunes
Retraits
Gratuits distributeurs BNP Paribas
Sinon 1€
Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro
Retraits : 1,50%
Paiements : gratuits
Retraits : 1 gratuit/mois, puis 1,69%
Paiements : gratuits
Découvert autorisé
check
Après trois mois d'ancienneté
Virements instantanés
1€/virementGratuits
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Pour les offres d’entrée de gamme, Boursorama Banque possède quelques avantages. Tout d’abord, il est possible d’obtenir un découvert autorisé à partir de trois mois d’ancienneté, ce qui peut permettre d’avoir un peu plus de souplesse dans la gestion de son compte, et moins de frais en cas de découvert. Les retraits dans tous les distributeurs sont aussi gratuits, ainsi que les virements instantanés. Ces deux services coûtent 1€ avec Hello One.

Les deux cartes sont à autorisation systématique. Concrètement, si vous réalisez un paiement ou un retrait avec une telle carte alors que vous n’avez pas les fonds nécessaires sur votre compte, la transaction sera refusée par le terminal. C’est une manière pour la banque de s’assurer que le client ne peut pas dépenser plus que ce qu’il possède. Ça ne veut pas dire que vous ne pouvez absolument pas être à découvert car un chèque, un virement ou un prélèvement peut également faire basculer votre compte dans le rouge.

Les offres d’Hello bank! et Boursorama Banque sont toutes indiquées pour les jeunes et les étudiants qui n’ont pas de revenus et souhaitent une offre bancaire pas chère.

Les offres haut de gamme

Hello bank! commercialise une offre haut de gamme, Hello Prime, tandis que Boursorama Banque en propose deux : Ultim et Ultim Metal. Ultim Metal est cependant plutôt considérée comme supérieure à une offre haut de gamme classique et n’a pas d’équivalent chez Hello bank!.

 Hello PrimeBoursorama Banque UltimBoursorama Banque Ultim Metal
hello primeultimultim metal
Tarifs
GratuitGratuit9,90€/mois
Type de carte
Débit immédiat ou différéCarte à autorisation systématique à débit immédiat ou débit différéCarte à autorisation systématique à débit immédiat ou débit différé
Plafonds de la carte
Paiements : Entre 1200€ et 2500€
/ 30jrs

Retraits : Entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Paiements : jusqu'à 20 000€ / 30jrs
Retraits : jusqu'à 2000€ / 7jrs
Paiements : jusqu'à 50 000€ / 30jrs
Retraits : jusqu'à 3000€ / 7jrs
Condition de revenus
1000€/moisDébit immédiat : aucunes
Débit différé : 1500€/mois
Débit immédiat : aucunes
Débit différé : 2500€/mois
Retraits
GratuitsGratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro
Retraits :gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 3 gratuit/mois, puis 1,69%
Paiements : gratuits
Retraits :gratuits
Paiements : gratuits
Découvert autorisé
checkcheck
Après trois mois d'ancienneté
check
Après trois mois d'ancienneté
Virements instantanés
GratuitsGratuitsGratuits
Assurances
Garanties carte Visa PremierGaranties carte Visa PremierGaranties carte Visa Premier
+ Smart Delay (accès salons aéroports)
+ Boursorama Protection incluse
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Cette fois, Hello bank! et Boursorama Banque ont adopté des fonctionnements différents.

Hello bank! propose une offre payante mais peu chère, à 5€ par mois, couplée à une faible condition de revenus de 1000€ par mois à justifier à la souscription. L’avantage d’Hello Prime est qu’elle sera facilement accessible à un salarié tout en proposant un tarif très intéressant. Pour ce prix, l’offre inclut une carte haut de gamme équivalent d’une Visa Premier, qui n’est pas à autorisation systématique, avec paiements et retraits gratuits partout, virements instantanés et garanties voyage. Autrement dit, une véritable offre haut de gamme.

Boursorama Banque reste gratuite avec Ultim, contrairement à Hello bank!. Toutefois, si vous optez pour une carte à débit immédiat, elle sera à autorisation systématique, ce qui est dommage pour une offre haut de gamme car il y a moins de souplesse dans la gestion du compte. De plus, une telle carte peut parfois être refusée aux péages, parkings, stations essence… même si Boursorama Banque dit avoir pris des mesures pour l’éviter. En contrepartie, il n’y a pas de condition de revenus, sauf si vous optez pour le débit différé.

Ultim Metal, enfin, est payante : 9,90€ par mois. C’est une offre qui inclut une carte bancaire en métal, une gratuité totale à l’étranger mais aussi et surtout des assurances et garanties supplémentaires comme Smart Delay et Boursorama Protection (perte et vol des moyens de paiement, usurpation d’identité…). Elle cible donc surtout les consommateurs qui veulent être entièrement couverts.

Conclusion, cette fois, nous préférons l’offre haut de gamme d’Hello bank! à celle de Boursorama Banque.

Les comptes joints

hello bank ou boursorama banquePour son compte joint, Hello bank! décline simplement ses offres de comptes individuels :

  • Hello One Duo : offre gratuite avec deux cartes bancaires Hello One
  • Hello Prime Duo : 8€/mois, offre avec deux cartes bancaires Hello Prime. À justifier 2000€ de revenus cumulés.

Vous n’avez pas besoin de détenir un compte individuel chez Hello bank! pour souscrire un compte joint.

Boursorama Banque permet également d’obtenir un compte joint, mais ses conditions d’accès sont plus strictes. Vous devrez obligatoirement détenir un compte individuel chez la banque en ligne – pas seulement vous, mais aussi votre cotitulaire. Le produit est donc uniquement réservé aux clients de Boursorama Banque. Ce n’est qu’en ayant un compte individuel que vous pourrez vous rendre dans votre espace personnel pour demander l’ouverture du compte joint Boursorama Banque.

Les offres pros

Hello bank! et Boursorama Banque commercialisent également chacune une offre pro, plus particulièrement à destination des auto-entrepreneurs et entreprises individuelles.

 Hello BusinessBoursorama Pro
Tarifs
10,90€ HT /mois9€ TTC/mois
Type de carte
Débit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
Plafonds de la carte
Paiements : 3000€ / 30jrs
Retraits : 500€ / 7jrs
Paiements : jusqu'à 20 000€ / 30jrs
Retraits : jusqu'à 2000€ / 7jrs
Virements et prélèvements
IllimitésIllimités
Retraits
GratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 3 gratuit/mois, puis 1,69%
Paiements : gratuits
Découvert autorisé
checkcheck
Après trois mois d'ancienneté
Outil devis et factures
 checkwrong
Terminal de paiement/strong>
Partenariat Ly Pro

Terminal Hello Business 39€ + 1,60% par transaction
Partenariat Zettle
19€ achat terminal + 1,75% par transaction
Crédit pro
Jusqu'à 25 000€wrong
Livret d'épargne pro
wrong check
Dépôt espèces
Guichets automatiques BNP Paribaswrong
Dépôt chèques
Courrier ou guichets automatiques BNP ParibasCourrier
Découvert autorisé
Jusqu'à 1500€Jusqu'à 2500€
Assurances et assistances
Indemnité hospitalisation
Assistance juridique
Assistances voyage professionnel
Location véhicule professionnel
wrong
Compte joint
 check check
Clients uniquements
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Hello Business d’Hello bank! coûte 10,90€ par mois HT, soit un peu plus cher que Boursorama Pro. Toutefois, Hello Business est plus complète : elle inclut un outil de devis et factures, son propre terminal de paiement ainsi que des assistances et assurances, autant de services qui font défaut à Boursorama Pro. Le fait de pouvoir facilement déposer chèques et espèces est aussi un avantage de taille pour Hello Business, car c’est un besoin indispensable pour certains professionnels.

Pour les pros, entre Hello bank! et Boursorama Banque, c’est donc Hello bank! qui l’emporte.

Hello bank! ou Boursorama Banque : Avis clients

Pour savoir qui est la meilleure banque entre Hello bank! et Boursorama Banque, nous sommes aussi allés voir du côté des sites de notation. Même s’il ne faut pas prendre tous les témoignages pour argent comptant, les notes globales peuvent fournir une information intéressante.

 Hello bankBoursorama Banque
Trustpilot1,4/5
pour 496 avis
4/5
pour 936 avis
Igraal4/5
pour 384 avis
4,5/5
pour 1 409 avis
Google Play3,6/5
pour 13 939 avis
4,8/5
pour 67 882 avis
App Store3,9/5
pour 32 avis
4,8/5
pour 143 000 avis
Notes relevées le 27/12/2021

Les avis Boursorama Banque sont clairement meilleurs que ceux d’Hello bank!. La banque en ligne de la Société Générale obtient même plusieurs fois une note proche de 5/5.

Conditions de souscription : qui peut ouvrir un compte ?

Seuls les clients majeurs, résidant physiquement et fiscalement en France peuvent ouvrir un compte chez Hello bank! ou chez Boursorama Banque. Vous devrez aussi impérativement déjà posséder un RIB à votre nom.

Ensuite, les deux banques en ligne vous demanderont de fournir quelques pièces justificatives : pièce d’identité et justificatif de domicile. Selon si l’offre possède une condition de revenus, il faudra aussi fournir un justificatif de revenus. Notez que Boursorama Banque n’accepte que le dernier avis d’imposition qui doit être équivalent à la condition de revenus * 12. Vous devez donc avoir gagné 1500€ ou 2500€ par mois pendant un an au moins.

Le processus d’ouverture de compte est ensuite très similaire entre Hello bank! et Boursorama Banque. Il suffit de cliquer sur le lien correspondant ci-dessous puis de remplir le formulaire de souscription.

► Ouvrir un compte Hello bank!

► Ouvrir un compte Boursorama Banque

BILAN : qui choisir entre Hello bank! et Boursorama Banque ?

Quelle banque choisir entre Hello bank! et Boursorama Banque ? Comme nous l’avons vu, toutes deux sont des banques en ligne qui ont su faire leurs preuves et comptent de nombreux clients. Toutefois, en fonction de l’offre et de son profil, l’une ou l’autre sera plus intéressante :

Rédigé par Claire Krust
Le 21/01/2022
Modifié le 12/07/2022

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