Les clés pour choisir une banque en ligne adaptée à ses besoins

choisir une banque en ligneLes banques en ligne poussent comme des champignons depuis quelques années. On en dénombre plusieurs dizaines, dont certaines ne sont ni plus ni moins que des branches des banques traditionnelles. Comment choisir une banque en ligne adaptée à ses habitudes et besoins ? Sur quels critères importants peut-on différencier les banques en ligne ? Tout ce qu’il faut savoir pour ne pas se tromper dans son choix.

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Choisir une banque en ligne gratuite : les meilleures offres

Pour certaines personnes, une banque en ligne gratuite est la meilleure solution. Notamment pour les jeunes, les étudiants, les personnes sans revenus fixes ou les personnes qui souhaitent un second compte bancaire. Voici les meilleures offres gratuites :

Meilleures banques en ligne
RangBanqueCarte classiqueCarte Premium

Hello Bankcarte hello one
Hello One
GRATUITE
sans revenu minimum
carte hello prime
Prime
5,00€/mois
dès 1000€ de revenus /mois
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classement banque 2Boursoramacarte Boursorama Classic
Visa Ultim
GRATUITE
dès 0€ / mois de revenus
carte Boursorama Premier
Visa Ultim Metal
9,90€/ mois
dès 0€ / mois de revenus
► VOIR L’OFFRE
classement banque 3Orange Bankcarte classique Orange Bank
Visa Classic
GRATUITE
sans revenu minimum
carte Visa Premier Orange Bank
Premium
7,99€/mois
sans revenu minimum
► VOIR L’OFFRE
classement banque 4INGcarte ING Essentielle
Mastercard
GRATUITE
sans revenu minimum
carte Gold Mastercard ING
Gold
GRATUITE
dès 1200€ de revenus
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classement banque 5Fortuneo
Mastercard
GRATUIT
dès 1200€ de revenus
carte Fortuneo
Gold
GRATUITE
dès 1800€ de revenus
► VOIR L’OFFRE

Les banques en ligne offrent plusieurs avantages, à commencer par la gratuité des frais de tenue de compte et des moyens de paiement (carte bancaire). La banque en ligne la moins chère n’est ni plus ni moins qu’une banque gratuite. Toutes les offres ne sont en revanche pas équivalentes.

On remarque par exemple que certaines banques en ligne conditionnent la gratuité de leur carte par un revenu minimum mensuel. D’autres proposent des cartes gratuites mais n’offrent pas tous les services bancaires classiques (absence de chéquier, par exemple).

Les offres se multiplient et il n’est pas toujours facile de trouver une offre correspondant en tous points à ses besoins. Nous allons voir que le fait de se poser les bonnes questions permet de réduire considérablement le choix.

Avant de choisir une banque en ligne, posez-vous les bonnes questions

Il est important de s’intéresser à ce que propose la banque en ligne derrière son emballage commercial. Les établissements mettent beaucoup en avant leurs cartes bancaires et la gratuité de leur offre classique, mais qu’en est-il des services bancaires ?

Voici les principales questions qui vont déboucher sur le choix d’une banque sur-mesure :

  • Quels sont mes revenus et à quelle carte bancaire puis-je prétendre avec ?
  • Ai-je besoin d’un découvert autorisé ?
  • Quels sont les services bancaires dont j’ai besoin (chéquier, virement instantané, …)
  • Je prévois de voyager : une carte peut-elle me permettre de limiter les frais à l’étranger ?

Si vous êtes souvent à découvert et n’avez que peu de marge dans la gestion de vos finances, mieux vaut, peut-être, choisir une banque en ligne proposant un découvert autorisé.

Vous aimez voyager et souhaitez bénéficier des assurances et garanties d’une carte haut de gamme ? Il existe plusieurs offres permettant d’obtenir une carte Visa Premier ou Gold Mastercard, dès 1200 euros de revenus. Les plus petits revenus ont eux tout intérêt à choisir une banque en ligne gratuite sans condition de revenus.

Prenons à présent plusieurs grands cas de figure dans lesquels vous pourriez vous retrouver, avec à chaque fois la meilleure banque en ligne associée.

Quelle banque en ligne choisir selon ma situation ?

Passons en revue toutes les meilleures offres des grandes banques en ligne. Dans ce tableau récapitulatif, retrouvez votre situation, ainsi que la banque en ligne que nous recommandons.

Meilleure banque en ligne : cas de figure
ConditionsPourquoi ?
Moins de 1200€ de revenus


Carte Visa Ultim Boursorama
Gratuite et sans condition de revenus
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Entre 1200 et 1600€ de revenus

fortuneo
Carte Mastercard classique
Gratuite et accessible dès 1200€/ mois
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Plus de 1600€ de revenus

Carte Visa Premier
Carte gratuite et accessible dès 1600€/ mois

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Sans revenus

Carte Mastercard classique
Gratuite et sans condition de revenus
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Compte sans banque

avis client N26
Offre N26 standard
Gratuite, sans condition de revenus
et sans condition d'utilisation
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Compte professionnel

compte joint en ligne Boursorama
Boursorama Pro
Carte Visa Classic ou Visa Premier
A partir de 9€ par mois
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Compte joint

hello bank
Cartes Visa Classic
Gratuites et accessibles dès 0€ de revenus
si les cartes sont choisies en débit immédiat
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Mineurs

compte joint en ligne Boursorama
Offre Kador
Gratuite et sans condition de revenus
Accessible dès 12 ans, si le représentant légal est client
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Etudiants

hello bank
Offre Hello One
Gratuite, sans condition de revenus
et sans condition d'utilisation
► VOIR L’OFFRE
Interdits bancaires

avis client N26
Offre N26 standard
Gratuite, sans condition de revenus
et sans condition d'utilisation
► VOIR L’OFFRE

Je suis étudiant : quelle banque en ligne choisir ?

Les étudiants ne sont pas oubliés par les banques en ligne. Il existe plusieurs offres adaptées aux problématiques des étudiants : peu de revenus – ou pas du tout – et un besoin de gérer en temps réel, depuis une application, toutes les opérations courantes. Voici le podium des banques sans condition de revenus pour étudiants :

  • L’offre Hello One de Hello bank : gratuite et sans condition de revenus.
  • La carte Welcome de Boursorama Banque : gratuite et sans condition de revenus.
  • La carte Mastercard Classic d’Orange Bank : gratuite et sans condition de revenus.

L’avantage d’Hello One est de ne pas exiger de condition de dépenses. En clair, la gratuité de la carte bancaire est permanente. Contrairement à Welcome et la Mastercard Classic d’Orange Bank.

Découvrir Hello One 

Quelle est la meilleure banque avec un petit salaire ?

Les banques en ligne accueillent à bras ouverts les plus petits revenus. L’offre Welcome de Boursorama est sans doute la meilleure pour les travailleurs à temps partiel, étudiants ou simples bénéficiaires de pensions / allocations. Pour les petits revenus, voici nos recommandations :

  • La carte Mastercard Classic d’Orange Bank : gratuite et sans condition de revenus.
  • La carte Welcome de Boursorama Banque : gratuite et sans condition de revenus.
  • L’offre Essentielle d’ING : gratuite et sans condition de revenus.

Découvrir Orange Bank 

Quelle banque en ligne choisir pour voyager ?

Il existe des banques en ligne dont le cœur de cible est les voyageurs. Ces banques garantissent des frais à l’étranger limités voire inexistants, y compris hors zone euro. Attention toutefois : elles ne proposent pas toujours tous les services d’une banque en ligne idéale pour le quotidien. Ces banques peuvent donc tout à fait avoir le statut de banque secondaire.

Notre classement pour choisir la meilleure banque en ligne pour voyager :

  • N26 : des frais à l’étranger peu élevés avec l’offre gratuite et des frais totalement gratuits avec les offres You et Metal.
  • Boursorama Banque : la carte Visa Ultim est gratuite et sans frais à l’étranger.
  • Fortuneo : l’offre Fosfo sans frais à l’étranger.

Découvrir les offres N26 

Choisir une banque en ligne autorisant le découvert, un petit plus

Vivre dans son découvert autorisé s’est banalisé : un français sur cinq dépasse même sa limite autorisée chaque mois. Souvent utilisé pour finir les mois sans avoir à se serrer la ceinture, le découvert est souvent le bienvenu sur une offre bancaire. Quelle banque en ligne choisir pour obtenir un découvert ?

  • Boursorama Banque : toutes les offres bancaires ont une possibilité de découvert.
  • BforBank : toutes les offres bancaires ont une possibilité de découvert.
  • Hello bank : toutes les offres bancaires ont une possibilité de découvert.

Découvrir Boursorama Banque 

Choisir une banque en ligne pour sa carte haut de gamme

Les cartes haut de gamme offrent des garanties dont les plus classiques ne peuvent pas se vanter. La plupart des banques en ligne proposent une carte bancaire Visa Premier ou Gold Mastercard à condition de pouvoir justifier d’un revenu minimum.

ING est la banque donnant le plus facilement accès à une carte Gold Mastercard, dès 1200 euros de revenus. D’autres proposent des offres similaires à partir de 1600€ ou 1800€ de revenus. Faisons le point sur les meilleures cartes Gold Premier gratuites.

  • ING : Gold Mastercard dès 1200€.
  • BforBank : Visa Premier dès 1600€.
  • Fortuneo : Gold Mastercard dès 1800€.

Découvrir ING 

Quelle banque en ligne choisir pour un compte joint ?

Un compte joint dans les banques en ligne permet de posséder deux cartes bancaires – idéalement gratuites – rattachées à un seul et même compte. Là encore, plusieurs offres se bousculent.

La banque en ligne que nous vous préconisons de choisir est Hello bank. Les comptes joints sont accessibles dès 0€ par mois de revenus et gratuitement.

Notre top 3 :

  • Hello bank : carte Visa Classic à débit immédiat dès 0€ par mois de revenus.
  • Boursorama Banque : carte Visa Ultim dès 0€ par mois de revenus.
  • Monabanq : carte Visa Classic dès 0€ par mois de revenus, mais à partir de 5€ par mois de tarification.

Découvrir Hello bank 

>> Pour en savoir plus sur ce que le Service Public évoque pour les comptes joints.

Choisir une banque en ligne pour son offre de bienvenue, une erreur ?

Les offres de bienvenue des banques en ligne ne constituent pas un critère déterminant dans son choix. D’autant que certaines primes à l’ouverture ne sont versées que plusieurs mois après la mise en service du compte.

Toutefois, par exemple avec Monabanq, il est possible de se faire rembourser jusqu’à 7 ans (si l’on choisit l’offre Pratiq à 2€ par mois) grâce à une prime de bienvenue de 120€.

Découvrir Monabanq 

Les banques en ligne proposant des services en agences

Il est tout à fait possible de choisir une banque en ligne proposant des services physiques. C’est par exemple le cas de Hello bank. La banque en ligne de la BNP Paribas propose de déposer des chèques et espèces dans les agences du réseau.

C’est également le cas avec Monabanq, où il est possible de se rendre dans les agences Crédit Mutuel et CIC (pour déposer des chèques et de l’espèce uniquement).

Même s’il n’est pas possible de faire appel aux conseillers, cela a un côté rassurant de pouvoir se rendre dans les agences des banques-mères.

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Rédigé par Simon

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