Les clés pour choisir une banque en ligne adaptée à ses besoins

choisir une banque en ligneLes banques en ligne poussent comme des champignons depuis quelques années. On en dénombre plusieurs dizaines, dont certaines ne sont ni plus ni moins que des branches des banques traditionnelles. Comment choisir une banque en ligne adaptée à ses habitudes et besoins ? Sur quels critères importants peut-on différencier les banques en ligne ? Tout ce qu’il faut savoir pour ne pas se tromper dans son choix.

Quels avantages et inconvénients à choisir une banque en ligne ?

La plupart des banques en ligne appartenant à des établissements traditionnels, certaines proposent en complément de leur offre 100% en ligne la possibilité de se rendre en agence. Il s’agit d’un élément rassurant pour une partie des clients, qui y voient là un gage de fiabilité. Voici la liste des banques en ligne proposant de services en agence.

(tp avantages / inconvénients +/-).

Choisir une banque en ligne gratuite : les meilleures offres

Meilleures banques en ligne
RangBanqueCarte classiqueCarte Premium

Hello Bankcarte hello one
Hello One
GRATUITE
sans revenu minimum
carte hello prime
Prime
5,00€/mois
dès 1000€ de revenus /mois
► VOIR L’OFFRE
classement banque 2Boursoramacarte Boursorama Classic
Visa Classic
GRATUITE
dès 1000€ de revenus /mois
carte Boursorama Premier
Premier
GRATUITE
dès 1800€ de revenus /mois
► VOIR L’OFFRE
classement banque 3Orange Bankcarte classique Orange Bank
Visa Classic
GRATUITE
sans revenu minimum
carte Visa Premier Orange Bank
Premium
7,99€/mois
sans revenu minimum
► VOIR L’OFFRE
classement banque 4INGcarte ING Essentielle
Mastercard
GRATUITE
sans revenu minimum
carte Gold Mastercard ING
Gold
GRATUITE
dès 1200€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
classement banque 5Fortuneo
Mastercard
GRATUIT
dès 1200€ de revenus
carte Fortuneo
Gold
GRATUITE
dès 1800€ de revenus
► VOIR L’OFFRE

Les banques en ligne offrent plusieurs avantages, à commencer par la gratuité des frais de tenue de compte et des moyens de paiement (carte bancaire). La banque en ligne la moins chère n’est ni plus ni moins qu’une banque gratuite. Toutes les offres ne sont en revanche pas équivalentes.

On remarque par exemple que certaines banques en ligne conditionnent la gratuité de leur carte par un revenu minimum mensuel. D’autres proposent des cartes gratuites mais n’offrent pas tous les services bancaires classiques (absence de chéquier, par exemple).

Les offres se multiplient et il n’est pas toujours facile de trouver une offre correspondant en tous points à ses besoins. Nous allons voir que le fait de se poser les bonnes questions permet de réduire considérablement le choix.

Avant de choisir une banque en ligne, posez-vous les bonnes questions

Il est important de s’intéresser à ce que propose la banque en ligne derrière son emballage commercial. Les établissements mettent beaucoup en avant leurs cartes bancaires et la gratuité de leur offre classique, mais qu’en est-il des services bancaires ?

Voici les principales questions qui vont déboucher sur le choix d’une banque sur-mesure :

  • Quels sont mes revenus et à quelle carte bancaire puis-je prétendre avec ?
  • Ai-je besoin d’un découvert autorisé ?
  • Quels sont les services bancaires dont j’ai besoin (chéquier, virement instantané, …)
  • Je prévois de voyager : une carte peut-elle me permettre de limiter les frais à l’étranger ?

Si vous êtes souvent à découvert et n’avez que peu de marge dans la gestion de vos finances, mieux vaut, peut-être, choisir une banque en ligne proposant un découvert autorisé.

Vous aimez voyager et souhaitez bénéficier des assurances et garanties d’une carte haut de gamme ? Il existe plusieurs offres permettant d’obtenir une carte Visa Premier ou Gold Mastercard, dès 1200 euros de revenus. Les plus petits revenus ont eux tout intérêt à choisir une banque en ligne gratuite sans conditions de revenus.

Prenons à présent plusieurs grands cas de figure dans lesquels vous pourriez vous retrouver, avec à chaque fois la meilleure banque en ligne associée.

Quelle banque en ligne choisir selon ma situation ?

Passons en revue toutes les meilleures offres des grandes banques en ligne.

Je suis étudiant : quelle banque en ligne choisir ?

Les étudiants ne sont pas oubliés par les banques en ligne. Il existe plusieurs offres adaptées aux problématiques des étudiants : peu de revenus – ou pas du tout – et un besoin de gérer en temps réel, depuis une application, toutes les opérations courantes. Voici le podium des banques sans conditions de revenus pour étudiants.

[TP avec : 1er : Welcome de Bourso ; 2e : Orange Bank ; 3e : Monabanq visa classic)

Quelle est la meilleure banque avec un petit salaire ?

Les banques en ligne accueillent à bras ouverts les plus petits revenus. L’offre Welcome de Boursorama est sans doute la meilleure pour les travailleurs à temps partiel, étudiants ou simples bénéficiaires de pensions / allocations.

Quelle banque en ligne choisir pour voyager ?

Il existe des banques en ligne dont le cœur de cible est les voyageurs. Ces banques garantissent des frais à l’étranger limités voire inexistants, y compris hors zone euro. Attention toutefois : elles ne proposent pas toujours tous les services d’une banque en ligne idéale pour le quotidien. Ces banques peuvent donc tout à fait avoir le statut de banques secondaires.

[TP avec : 1er N26 ; 2e Boursorama Ultim ; 3e Fosfo]

Choisir une banque en ligne autorisant le découvert, un petit plus

Vivre dans son découvert autorisé s’est banalisé : un français sur cinq dépasse même sa limite autorisée chaque mois. Souvent utilisé pour finir les mois sans avoir à se serrer la ceinture, le découvert est souvent le bienvenu sur une offre bancaire

Choisir une banque en ligne pour sa carte haut de gamme

Les cartes haut de gamme offrent des garanties dont les plus classiques ne peuvent pas se vanter. La plupart des banques en ligne proposent une carte bancaire Visa Premier ou Gold Mastercard à condition de pouvoir justifier d’un revenu minimum.

ING est la banque donnant le plus facilement accès à une carte Gold Mastercard, dès 1200 euros de revenus. D’autres proposent des offres similaires à partir de 1600€ ou 1800€ de revenus. Faisons le point sur les meilleures cartes Gold Premier gratuites.

[TP cartes gold gratuites avec : 1er ING ; 2e Fortuneo, 3e Boursorama]

Quelle banque en ligne choisir pour un compte joint ?

Le compte joint proposé par les banques en ligne permet de posséder deux cartes bancaires – idéalement gratuites – rattachées à un seul et même compte. Là encore, plusieurs offres se bousculent.

Choisir une banque en ligne pour son offre de bienvenue, une erreur ?

Les offres de bienvenue des banques en ligne ne constituent pas un critère déterminant dans son choix. D’autant que certaines primes à l’ouverture ne sont versées que plusieurs mois après la mise en service du compte.

Les banques en ligne proposant des services en agences

Il est tout à fait possible de choisir une banque en ligne proposant des services physiques. C’est par exemple le cas de Hello Bank. La banque en ligne de la BNP Paribas propose de déposer des chèques et espèces dans les agences du réseau. Tour d’horizon des banques en ligne proposant des services en agences.

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