Banque en ligne pour profession libérale – Quelle banque choisir ?

Banque en ligne pour profession libéraleTrouvez votre banque en ligne pour profession libérale grâce à notre comparatif des banques en ligne pro. Profession libérale réglementée ou non réglementée, statut juridique… autant de critères à prendre en considération dans le choix de votre banque en ligne pour profession libérale.

Comparatif banque en ligne pro : notre classement

Le choix de votre banque en ligne pro dépend de votre statut juridique. En vous lançant dans la profession libérale, vous pouvez opter pour plusieurs statuts :

  • Entreprise individuelle
  • Microentreprise.
  • Société : SELARL, SELAS, SELAFA (équivalents des SAS et des SARL pour les professions libérales)

Quelle  banque pour profession libérale choisir ?

Banque en ligne pour profession libérale – Les auto-entrepreneurs

Voici les meilleures banques en ligne pour auto-entrepreneur 👇

 Statuts et tarifsServicesCrédit proDécouvert autorisé
Hello bank! Pro
Hello bank! Pro
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Auto-entrepreneurs,
entreprises individuelles

10,90€/mois (HT)
Les 2 premiers mois offerts jusqu'au 27 Février 2023
- 1 Carte Business
- RIB français
- Retraits et paiements hors zone euro gratuits
- Chéquier
- Encaissement chèques
- Outil facturation
- Encaissement carte bancaire Lyf Pro
- Dépôt espèces/chèques aux guichets automatiques BNP Paribas
- Assurances et assistances
✅Jusqu'à 25 000€✅Jusqu'à 1500€
compte joint en ligne Boursorama
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Auto-entrepreneurs

9€/mois TTC
- 1 carte Visa
- RIB français
- Chéquier
- Encaissement chèques
- Livret pro
✅Jusqu'à 2500€
monabanq
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Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, EIRL

9€/mois TTC
+3€/mois Visa Premier
- 1 carte Visa Classic
- RIB français
- Chéquier
- Encaissement chèques
- Dépôt espèces CIC et Crédit Mutuel
- Protection juridique
✅Jusqu'à 30 000€✅Jusqu'à 600€

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Auto-entrepreneurs,
freelances, indépendants,
associés

Basic : 7,90€/mois HT
Plan Plus : 14,90€/mois HT
- 1 carte MasterCard
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Partenariat TPE SumUp
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
- Outil facturation
✅Jusqu'à 70 000€
Anytime
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Sociétés

Premium : 19,50€/mois HT
Professionnel : 99€/mois HT
- 2 à 10 cartes bancaires
- RIB français
- Virements limités
- Virements groupés
- Encaissement chèques limité
- Comptabilité simplifiée
- Gestion notes de frais
- Dépôt de capital
✅Jusqu'à 5M€ Selon rentabilité

🎖️Focus sur la banque en ligne pour profession libérale la plus complète : Hello bank!

Hello Business est le compte pro pour auto-entrepreneur le plus complet. En effet, les services inclus rivalisent d’avec les banques traditionnelles, à un tarif émis en toute transparence, bien plus avantageux : 10,90€/mois.banque en ligne pour profession libérale

Vous disposez d’un découvert autorisé et d’un chéquier. Vous avez également un accès en agence BNP Paribas pour le dépôt d’espèces et de chèques dans la banque en ligne.

En ce qui concerne les services spécifiques aux professionnels

  • ✅TPE à 39€
  • ✅Lyf Pro pour transformer votre Smartphone en terminal de paiement
  • ✅Outil de création et édition de devis et factures
  • ✅Calcul automatique de la TVA
  • ✅Solution de crédit – Jusqu’à 25 000€

❌En revanche, vous ne pouvez pas déposer votre capital sur votre compte Hello bank!.

Ouvrir un compte pro Hello bank!

🎖️Focus sur la banque en ligne pour profession libérale la moins chère : Shine

À défaut de proposer un compte professionnel gratuit, la banque en ligne pour profession libérale Shine propose le compte pro pour auto-entrepreneur le moins cher : le compte Basic à 7,90€/mois. Comme son nom l’indique, il s’agit du compte le plus basique qui soit.

Vous obtenez une carte MasterCard de débit acceptée dans toute la zone euro (1€ HT + 1,9% du montant par paiement), ainsi qu’un IBAN français. Les outils de la banque en ligne pour profession libérale :

  • auto-entrepreneur compte pro orange banque✅Intégrations comptables
  • ✅Exports illimités des transactions
  • ✅Outil de gestion des reçus et de la TVA
  • ✅Outil de création et d’édition de devis et factures

Pour ce qui est des autres services, ils sont un peu limités.

  • ❌Pas d’accès pour un éventuel associé
  • ❌Carte bancaire virtuelle en option (2€ HT par mois et par carte)
  • ❌Retrait facturé : 1€/retrait
  • ❌Pas de dépôt d’espèces
  • ❌Pas d’encaissement de chèques
  • ❌Pas de garanties

Le compte Basic de la banque en ligne pour profession libérale est vraiment idéal si vous cherchez la banque en ligne la moins chère, pour avoir de quoi déposer vos recettes sur un compte.

Ouvrir un compte pro Shine

Banque en ligne pour profession libérale – Les sociétés

Voici le comparatif des banques en ligne pour société 👇

 Statuts acceptésTarifs Services

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SociétésBasic : 7,90€/mois HT
Plan Plus : 14,90€/mois HT
Plan Pro : 29,00€/mois HT

>> Voir l'offre
- 1 ou 2 cartes MasterCard selon offre
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Partenariat TPE SumUp
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
- Outil facturation
- Dépôt de capital
- Credit

>> Voir l'offre
SociétésPremium : 19,50€/mois HT
Professionnel : 99€/mois HT

>> Voir l'offre
- 2 à 10 cartes bancaires
- RIB français
- Virements limités
- Virements groupés
- Encaissement chèques limité
- Comptabilité simplifiée
- Gestion notes de frais
- Dépôt de capital

🎖️Banque en ligne pour profession libérale la plus complète : Anytime

Anytime est vraiment la banque en ligne pour profession libérale au statut de société la plus complète. Au travers de ses quatre formules, elle s’adapte à tous les besoins et tous les statuts juridiques. La cotisation mensuelle va de 9,50€/mois à 249€/mois pour les plus gros besoins.

👉Bon à savoir : Anytime est une banque en ligne pour profession libérale qui accepte les interdits bancaires.

En ouvrant un compte pro en ligne auprès de Anytime, vous obtenez votre compte professionnel ainsi qu’un compte personnel. Selon l’offre choisie, vous pouvez obtenir :

  • ✅Entre deux et vingt cartes MasterCardanytime
  • ✅Entre 50 et 1000 cartes bancaires virtuelles Business
  • ✅Des virements et prélèvements
  • ✅Quelques dépôts de chèques (entre 1 et 10)
  • Pas de commission d’intervention
  • En revanche, pas de découvert autorisé ou de crédit chez Anytime

Voici les services de la banque en ligne dédiés pour la profession libérale par ailleurs pour faciliter le quotidien :

  • ✅Pack création de société avec un coach
  • ✅Logiciel comptable intégré
  • ✅Aide à la domiciliation de la société
  • ✅TPE gratuit
  • ✅Création de sous-comptes
  • ✅Outil de création et d’édition de factures et devis
  • ✅Outils pour encaisser vos clients
  • ✅Protection juridique
  • ✅De multiples assurances et garanties
  • ✅Des partenaires de financement

Découvrir Anytime

🎖️Shine – Seule banque en ligne pro avec dépôt d’espèces

Outre l’offre pour auto-entrepreneur décrite ci-dessus, Shine propose deux comptes pro en ligne pour profession libérale : Premium à 14,90€/mois et Business à 26,90€/mois. 👇

Ils vous permettent d’obtenir une carte MasterCard Business World débit (ou deux avec Business). Elle est acceptée en zone euro, mais aussi hors zone euro. Ici, les frais sont de 1,69% du montant.shine profession libérale

Les plafonds et nombre de retraits gratuits sont rehaussés, de même que les encaissements de chèques et d’espèces.

Vous disposez de nombreuses garanties. En ouvrant un compte bancaire Business, vous obtenez, en supplément, des accès au compte pour vos employés et votre comptable afin de faciliter la gestion du budget.

En fait, Shine est la seule banque en ligne pour profession libérale au statut de société qui accepte l’encaissement de chèques et d’espèces.

Et bien sûr, les services pour les professionnels sont les mêmes que pour les auto-entrepreneurs, à savoir :

  • ✅Intégrations comptables
  • ✅Exports illimités des transactions
  • ✅Outil de gestion des reçus et de la TVA
  • ✅Outil de création et d’édition de devis et factures

Ouvrir un compte pro Shine

Conclusion – Quelle est la meilleure banque en ligne pour profession libérale ?

👩‍⚕️Les meilleures banques pro pour profession libérale – Auto-entrepreneur

👨‍💼Meilleure banque en ligne pour profession libérale – Société :

Comment choisir sa banque pour profession libérale ?

Le choix de sa banque en ligne pour profession libérale dépendra dans un premier temps, comme nous l’avons vu précédemment, du statut juridique. En effet, les banques en ligne pour auto-entrepreneurs n’acceptent pas toujours les sociétés, et inversement.

Par ailleurs, vous devez identifier vos besoins en tant que profession libérale.comment choisir

  • ❔Quel moyen de paiement sera plus efficace pour vous au quotidien ?
  • ❔Avez-vous besoin d’un financement ?
  • ❔De quelles assurances ou produits (épargne ou crédit) avez-vous besoin ?
  • ❔Servez-vous une clientèle internationale ou non ?
  • ❔Quel budget souhaitez-vous allouer à votre banque en ligne pro ?

infoQu’est-ce qu’une profession libérale ?

La profession libérale concerne les travailleurs non salariés, qui exercent leur activité de façon indépendante et responsable, dans l’intérêt d’une patientèle ou d’une clientèle. Les prestations libérales sont généralement de nature médicale, intellectuelle, juridique ou technique. Il existe deux types de profession libérale :

  • Réglementée : le professionnel doit respecter des règles précises (notamment en termes de diplômes et d’inscription à un ordre professionnel : architecte, chirurgien, infirmier, vétérinaire, avocat)
  • Non réglementée : concerne une activité ni commerciale ni artisanale ni industrielle ni agricole (Exemple : maître d’œuvre, moniteur de ski, guide en haute montagne, journaliste – ce dernier a besoin d’une carte professionnelle pour exercer)

La limite de la banque en ligne pour profession libérale

Nous constatons que la plupart des activités en profession libérale s’exercent « en physique ». Cela induit que vous aurez besoin d’encaisser des paiements.

🔗En savoir plus sur le dépôt d’espèces dans les banques en ligneespèces

À moins que vous ne vous positionniez et refusiez le chèque et les espèces, vous aurez forcément un besoin d’encaissement. Or, nous avons pu voir que l’encaissement de chèque et le dépôt d’espèces dans les banques en ligne sont généralement limités. On retrouve néanmoins :

  • Pour les auto-entrepreneurs

Hello Business qui propose le dépôt de chèques et d’espèces aux guichets de la BNP Paribas, sans plafond de dépôt !

  • Pour les sociétés :

Shine permet le dépôt d’espèces avec les formules Premium et Business :

➡️Premium : 1 dépôt de 500 € / mois sans frais, puis 4 % HT sur les dépôts supplémentaires

➡️Business : 2 dépôts de 1 500 € / mois sans frais, puis 4 % HT de frais sur les dépôts supplémentaires

Elle propose également l’encaissement de chèques pour ces deux formules, mais très limité :

➡️Premium : 2 inclus / mois, puis 2 € HT / encaissement

➡️Business : 4 inclus / mois, puis 2 € HT / encaissement

conseiller profession libérale

Profession libérale – Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Banque en ligne ou banque traditionnelle ? La question se pose, et la réponse se trouve dans vos besoins. Selon votre statut, vous pouvez toujours trouver une banque en ligne pro pour exercer votre profession libérale.

Or, comme susmentionné, il existe quelques limites à la banque en ligne pour profession libérale. C’est donc à vous d’estimer si ces limites sont trop importantes pour vous :

  • ❔Avez-vous absolument besoin d’un conseiller dédié ?
  • ❔Encaissez-vous un grand nombre de chèques ?

Si la réponse à ces deux questions est positive, il vous est probablement préférable d’opter pour une banque traditionnelle. Vous paierez plus cher, mais elles seront plus complètes vis-à-vis des deux critères susmentionnés.

Bien que le conseiller ne soit disponible que pendant les heures de bureau, il vous accompagne tout au long du développement de votre profession libérale. Ce n’est pas le cas dans les banques en ligne, dont le service téléphonique est disponible sur les plages horaires très amples.

💡N. B. Les banques traditionnelles ne proposent pas de formule pour les auto-entrepreneurs. Si vous avez choisi la micro-entreprise, mieux vaut clairement s’adresser à une banque en ligne pour auto-entrepreneur, moins chère et très complète.

Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire en profession libérale ?

infoSi vous êtes auto-entrepreneur, vous avez l’obligation légale de posséder un compte professionnel dès lors que vous avez atteint 10 000€ de chiffre d’affaire pendant deux années consécutives.

infoEn tant que profession libérale au statut de société, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte professionnel au moment du lancement de votre activité. En effet, vous devez y déposer votre capital, afin d’obtenir votre certificat de dépôt de fonds, délivré par la banque, ainsi que votre immatriculation. Vous n’êtes cependant pas dans l’obligation de conserver votre compte bancaire, bien que ce soit plus pratique de le préserver afin d’encaisser votre chiffre d’affaire.

💡En plus, il vous est favorable d’ouvrir un compte professionnel, afin de bénéficier des services dédiés dans les banques et banques en ligne.

Rédigé par Juline Martinez
Le 26/12/2022

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