Banque en ligne pour auto-entrepreneur – Quelle banque choisir ?

banque en ligne pour auto-entrepreneurUne banque en ligne permet à un auto-entrepreneur de trouver une alternative beaucoup moins chère que les banques traditionnelles. En effet, depuis la loi Pacte, il est obligatoire pour un auto-entrepreneur de détenir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Mais quelle banque en ligne pro choisir ? Retrouvez notre classement.

Les meilleures banques en ligne pour auto-entrepreneurs

Banques en ligne pour auto-entrepreneurs - TOP 3
hello bank

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10,90/mois HT

- Carte Visa
- Découvert autorisé
- Outil de facturation
- Terminal de paiement
- Crédit pro
- Dépôt chèques et espèces guichets BNP Paribas
compte joint en ligne Boursorama

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9€/mois TTC

- Carte Visa Ultim
- Découvert autorisé
- Livret pro
- Terminal de paiement Zettle
- Encaissement chèques courrier


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7 à 15€/mois HT

- Carte Visa
- Outil facturation
- Encaissement chèques courrier (limité)
- Garanties (déplacement, maintient de revenus...)

Les banques en ligne ont tour à tour lancé des comptes dédiés aux auto-entrepreneurs. Cela vous permet aujourd’hui d’avoir de véritables alternatives aux banques traditionnelles et à leurs tarifs élevés.

Hello Business – meilleure banque en ligne pour auto-entrepreneur

Hello bank est connue pour ses offres pour particuliers, mais elle propose également désormais Hello Business, une offre réservée aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles. C’est même l’une des formules les plus complètes qui existe.

Pour 10,90€ hors taxes par mois, cette banque en ligne pour auto-entrepreneur inclut une carte Visa à débit immédiat ou différé, un chéquier, et un découvert autorisé jusqu’à 1500€. La carte bancaire est compatible avec le paiement sans contact et le paiement mobile. Les retraits et paiements sont gratuits dans et hors zone euro et vous pourrez déposer chèques et espèces gratuitement dans les guichets automatiques de la BNP Paribas.

banque en ligne pour auto-entrepreneurHello Business complète ensuite son offre avec des services particuliers, développés pour les auto-entrepreneurs : 

  • Un outil de facturation et devis, My Business Assistant Start
  • Des solutions d’encaissement : Lyf Pro, qui transforme votre smartphone en terminal de paiement, et le tpe Hello Pay Pro
  • Du crédit pro jusqu’à 25 000€
  • Des garanties et assistances associées à la carte bancaire :
    • Hospitalisation
    • Assistance juridique
    • Voyage professionnel (annulation, perte des bagages)
    • Véhicule de location professionnel
  • Un service client accessible par téléphone et mail

Grâce à tous ces services, la banque en ligne pourra convenir à plus d’un auto-entrepreneur, quelle que soit leur activité. S’ils ont besoin d’encaisser des clients, d’encaisser des chèques, des espèces…

► Découvrir Hello Business

Boursorama Pro

Comme Hello Business, Boursorama Pro est une offre qui a été développée par une banque en ligne très connue des particuliers : Boursorama Banque, la banque en ligne aux trois millions de clients.

Boursorama Pro coûte 9€ par mois TTC. Pour ce prix, vous bénéficierez d’une carte Visa Ultim (équivalente de celle que l’on trouve dans Ultim pour particuliers), avec un chéquier et un découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 2500€. L’encaissement de chèques est disponible par courrier uniquement et le dépôt d’espèces n’est pas disponible. Les paiements et retraits sont gratuits dans et hors zone euro.

Visa UltimLa banque en ligne pour auto-entrepreneur propose ensuite également quelques services dédiés : 

  • La possibilité de lier un terminal de paiement Zettle avec un tarif préférentiel
  • Un livret pro
  • Des notifications paramétrables
  • Un service client téléphonique
  • Un stockage numérique des documents

Pour l’heure, Boursorama Pro est donc un peu moins complète que Hello Business, n’ayant pas de crédit pro, de terminal de paiement propre, d’outil de facturation ou encore de dépôt de chèques. Selon votre activité, l’offre de Boursorama Banque pourra cependant convenir, sachant qu’elle est aussi un peu moins chère. Les tarifs des banques en ligne pour auto-entrepreneurs sont en effet relativement semblables d’une banque à l’autre.

► En savoir plus sur Boursorama Pro

Blank

Contrairement à Hello Business et Boursorama Pro, Blank n’a pas été lancée par une autre banque en ligne. C’est une banque en ligne uniquement pour auto-entrepreneur mais également pour petites entreprises qui est aussi une filiale du Crédit Agricole.

L’ambition de Blank n’est pas seulement de fournir un compte bancaire mais aussi de faciliter la vie des indépendants en leur proposant des outils pratiques et faciles d’utilisation. Blank propose deux formules : carte Blanche (7€/mois) et carte Noire (15€/mois) – des tarifs valables uniquement pour les auto-entrepreneurs. Toutes deux incluent une carte Visa.

banque en ligne pour auto-entrepreneurPour l’heure, Blank ne permet pas de détenir un chéquier ou un découvert autorisé. Il n’est pas non plus possible de déposer des espèces. Vous pourrez en revanche encaisser entre 1 et 3 chèques par mois gratuitement. Blank se distingue plutôt par ses services dédiés : 

  • De l’agrégation bancaire, afin de connecter ses autres comptes et tout visualiser en un seul endroit
  • Un outil d’édition de devis et factures
  • Un service client par téléphone, mail et tchat disponible 7jrs/7
  • De l’affacturage possible
  • Des garanties :
    • Carte Blanche : maladie, accident et décès à l’étranger, utilisation frauduleuse de la carte, annulation de voyage et perte de bagages
    • Carte Noire, garanties en plus : maintien de revenus, livraison de matériel, doublement garantie panne matériel
  • L’automatisation de la déclaration URSSAF des auto-entrepreneurs

En plein développement, il est certain que cette banque en ligne pour auto-entrepreneur va encore étoffer ses services dans le futur.

► Voir les offres de Blank

Banque en ligne pour auto-entrepreneur : comparatif détaillé

Nous avons présenté ci-dessus les meilleures banques en ligne pour auto-entrepreneur, mais ce ne sont pas les seules. De plus en plus de banques en ligne et comptes en ligne spécifiquement dédiés aux professionnels voient le jour. Certains sont d’ailleurs aussi ouverts aux entreprises, TPE et PME. Nous avons réalisé une liste plus complète dans les comparatifs ci-dessous :

Les tarifs

 Statuts et tarifsRetraitsRetraits et paiements
hors zone euro
Terminal de paiementVirements et prélèvements
hello bank
Hello Business
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10,90€/mois (HT)GratuitsGratuitsHello Pay Pro 39€
+ 1,60%/transaction
Illimités
compte joint en ligne Boursorama
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9€/mois TTCGratuitsPaiements : Gratuits
Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%
TPE Zettle 19€
+ 1,75%/transaction
Illimités
monabanq
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9€/mois (TTC)
+ 3€/mois Visa Premier
Gratuits2%TPE Smile & Pay
10€ de réduction sur le TPE
à partir de 0,65% par transaction
Illimités

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Carte Blanche : 7€/mois HT
Carte Noire : 15€/mois HT
1€/retraitRetraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1,90%
TPE Zettle 9€
+ 1,75%/transaction
Illimités
avis client N26
N26 Business
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Standard : Gratuits
Smart : 4,90€/mois
You : 9,90€/mois
Metal : 16,90€/mois
Gratuits
(limités selon offre)
Retraits : selon offre
Paiements : Gratuits
Pas de partenariatIllimités

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Basic : 7,90€/mois HT
Premium : 14,90€/mois HT
1€/retraitRetraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1,90%
TPE Zettle 19€
+ 1,49%/transaction
30/mois,
puis 0,30€/transaction
qonto
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Basic : 9€/mois HT
Smart : 19€/mois HT
Premium : 39€/mois HT
1€/retraitRetraits : non précisé
Paiements : 2%
TPE Zettle 9€
+ 1,69%/transaction
30 à 50/mois,
puis 0,40€/transaction

Comme on peut le voir, les tarifs mensuels sont relativement semblables d’une banque en ligne pour auto-entrepreneur à l’autre. N26 est la moins chère grâce son offre avec carte bancaire gratuite (mais les services ne sont pas forcément au rendez-vous), suivie par Blank à 7€ par mois.

La différence se joue ensuite sur les tarifs annexes comme les retraits. Chez Hello Business et Boursorama Pro, ils sont gratuits dans et hors zone euro (avec une limite de trois retraits gratuits par mois hors zone euro chez Boursorama Pro).

Les services inclus

 Carte bancaireRIBDécouvert autoriséCrédit proDépôt espècesEncaissement chèquesAutres
hello bank
Hello Business
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1 Carte BusinessRIB françaischeck
Jusqu'à 1500€
check
Jusqu'à 25 000€
checkcheck- Outil facturation
- Assurances et assistances
- Chéquier
compte joint en ligne Boursorama
>> Voir l'offre
1 carte VisaRIB françaischeck
Jusqu'à 2500€
wrongwrongcheck- Livret pro
- Chéquier
monabanq
>> Voir l'offre
1 carte Visa Classic
Visa Premier + 3€/mois
Visa Platinum : +9€/mois
RIB françaischeck
Jusqu'à 600€
check
Jusqu'à 30 000€
checkcheck- Protection juridique
- Chéquier

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1 carte bancaireRIB françaiswrongwrongwrongcheck
Limité
- Espace de gestion comptable et administrative
- Assurances et assistances
- Déclaration URSSAF automatique

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1 carte MasterCardRIB françaiswrongcheck
Jusqu'à 70 000€
wrongcheck
Limité
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
- Outil facturation
qonto
>> Voir l'offre
1 carte bancaireRIB françaiswrongcheck
Jusqu'à 30 000€
wrongcheck
Limité
- Comptabilité simplifiée
- Outil facturation
avis client N26
N26 Business
>> Voir l'offre
1 carte MasterCardRIB allemandwrongwrongwrongwrong- Assurances et assistances selon offre
- Cashback

Un auto-entrepreneur a en général des besoins bancaires moins complexes qu’une entreprise (inutile d’avoir plusieurs cartes bancaires), mais ça ne veut pas dire pour autant qu’il peut se contenter d’une offre semblable à une offre pour particuliers. Tout dépend de son activité : s’il a besoin d’encaisser des clients, de déposer des chèques, d’obtenir un crédit…

Par exemple, Hello bank et Boursorama Banque sont les seules à permettre de posséder un chéquier et un découvert autorisé. Hello bank est aussi la seule à proposer le dépôt d’espèces et de chèques en agences, évitant l’envoi postal, ce qui est obligatoire si l’auto-entrepreneur encaisse des clients de cette façon. Le dépôt d’espèces dans une banque en ligne est rarement disponible, même pour auto-entrepreneur.

Blank et Shine ont développé de leur côté des services spécifiques dédiés aux auto-entrepreneurs, comme la déclaration URSSAF automatique chez Blank, et les rappels administratifs et la détection automatique de la TVA chez Shine.

Enfin, plusieurs banques en ligne proposent un outil de devis et facturation, potentiellement indispensable.

On remarque que bien qu’ayant une offre gratuite, N26 est aussi la banque en ligne pour auto-entrepreneur la moins complète, avec un RIB allemand et non français, et aucun service spécifique.

Comment choisir sa banque en ligne pour auto-entrepreneur ?

Nous conseillons de prendre le temps de réfléchir à ses besoins en les listant sur papier, puis de les comparer avec les services proposés par chacune des banques en ligne pour trouver la banque la plus avantageuse.

Notez que toutes les offres (sauf les formules payantes de N26), sont sans engagement de durée.

Auto-entrepreneur : un compte pro est-il obligatoire ?

Un auto-entrepreneur bénéficie déjà d’un statut qui lui permet d’avoir une comptabilité simplifiée par rapport à une société. Qu’en est-il du compte bancaire ? Un auto-entrepreneur est-il obligé de détenir un compte professionnel ?

En mai 2019, la loi Pacte dispose ainsi :

« Art. L. 613-10.-Les travailleurs indépendants mentionnés à l’article L. 613-7 sont tenus de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à leur activité professionnelle lorsque leur chiffre d’affaires a dépassé pendant deux années civiles consécutives un montant annuel de 10 000€.« 

Les travailleurs indépendants mentionnés incluent les entreprises individuelles et les auto-entrepreneurs. Si vous êtes auto-entrepreneur, vous devrez donc ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle dans le cas où vous réalisez un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ annuel pendant deux années consécutives. Autrement dit, un auto-entrepreneur qui débute son activité n’a pas forcément besoin de chercher immédiatement une banque en ligne.

Cette séparation des transactions a été imposée afin de mieux séparer les transactions professionnelles des transactions personnelles, et ainsi faciliter les opérations comptables et les contrôles fiscaux.

De fait, même si vous gagnez un peu moins de 10 000€ par an, détenir un compte dédié pour auto-entrepreneur dans une banque en ligne permet de bien distinguer ses finances.

Puis-je ouvrir un deuxième compte individuel ?

banque en ligne pour auto-entrepreneurSi vous êtes auto-entrepreneur, vous devrez sans doute ouvrir un compte bancaire dédié dans une banque ou une banque en ligne. Mais devez-vous impérativement ouvrir un compte estampillé « compte bancaire professionnel », qui coûte souvent plus cher ?

Selon la loi, pas du tout. Vous pouvez absolument ouvrir un deuxième compte bancaire individuel classique et vous en servir comme compte pour votre activité professionnelle.

Dans les faits, la situation est un peu plus complexe. Une banque a tout à fait le droit de choisir ses clients. De fait, les banques (banque en ligne comme banque traditionnelle) réservent leurs comptes individuels à une utilisation particulière, et non professionnelle. Elles le précisent d’ailleurs clairement dans leurs conditions générales.

Ainsi, si vous êtes auto-entrepreneur et que vous ouvrez un compte dans une banque ou une banque en ligne sans préciser que vous comptez l’utiliser de manière professionnelle, alors il y a de fortes chances pour que la banque clôture votre compte quand elle s’en apercevra. C’est comme avoir une épée de Damoclès en permanence au-dessus de sa tête.

Les banques ont désormais développé des offres spécifiques et préfèrent que les professionnels, y compris les auto-entrepreneurs, se tournent vers elles.

Auto-entrepreneur : les avantages d’un vrai compte professionnel

On peut tout à fait critiquer les banques pour leurs pratiques, et le fait qu’elles obligent les auto-entrepreneurs à ouvrir un compte dédié professionnel. Toutefois, il est vrai qu’un compte individuel classique ne correspondra pas forcément aux besoins d’un auto-entrepreneur.

Boursorama ProEn revanche, une banque en ligne pour auto-entrepreneur peut embarquer bien des avantages : 

  • Découvert autorisé important
  • Outil de devis et factures
  • Rappels administratifs
  • Service client dédié capable de répondre à des questions juridiques et administratives
  • Inclusion de garanties spécifiques
  • Possibilité d’ajouter un terminal de paiement
  • Accès à du crédit pro

En effet, les banques en ligne ont eu le temps de développer de nombreuses fonctionnalités, et elles ne comptent d’ailleurs pas s’arrêter là. Si vous souhaitez développer votre activité d’auto-entrepreneur, nous vous conseillons fortement de souscrire chez l’une des offres dédiées proposées.

Attention aux services limités

Selon la banque en ligne pour auto-entrepreneur, certains services peuvent être limités. C’est par exemple le cas des virements et prélèvements qui peuvent être plafonnés à 20 ou 50 transactions par mois selon la banque. Au-delà, chaque transaction est facturée entre 0,20€ et 0,50€.

Parmi les banques en ligne, Shine et Qonto appliquent des limites de virements et prélèvements.

Autre service qui peut être plafonné : l’encaissement de chèques. Chez Hello Business et Boursorama Banque, il est encore une fois illimité, mais ce n’est pas le cas de Blank, Shine ou Qonto. Vous aurez entre 0 et 5 chèques encaissables par mois, puis chaque chèque supplémentaire est facturé.

Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne pour auto-entrepreneur ?

Nous n’avons listé dans cet article que les banques en ligne qui acceptent les auto-entrepreneurs. Il est donc évidemment obligatoire de détenir ce statut pour y souscrire, même si certaines banques acceptent également les entreprises individuelles voire les sociétés. Ces statuts feront l’objet d’un article différent.

banque en ligne pour auto-entrepreneurToutefois, d’autres critères doivent être respectés pour ouvrir un compte dans une banque en ligne pour auto-entrepreneur :

  • Votre activité doit être basée en France
  • Vous devez fournir une pièce d’identité et parfois un justificatif de domicile
  • Il est impératif de détenir un numéro de SIRET
  • Certaines activités ne sont pas acceptées, comme les paris en ligne ou les jeux de hasard

Les détails des conditions peuvent être retrouvés sur les sites des différentes banques.

Banque en ligne pour auto-entrepreneur : résumé

Trouver une banque en ligne pour auto-entrepreneur peut être un peu complexe, alors résumons la situation : 

  1. Vous avez l’obligation d’ouvrir un compte dédié si votre chiffre d’affaires est supérieur à 10 000€ pendant deux années de suite.
  2. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel ou un deuxième compte individuel, l’essentiel étant de séparer les transactions.
  3. Les banques réservent toutefois leurs comptes individuels à une utilisation particulière. Mieux vaut donc opter pour une banque en ligne professionnelle, sachant qu’il existe désormais des offres peu coûteuses, pour éviter de voir son compte clôturé par la suite.
  4. Il faut choisir sa banque en ligne pour auto-entrepreneur en fonction de ses besoins et de son budget. Selon nos comparatifs, Hello Business d’Hello bank est toutefois l’offre la plus complète. >> Découvrir Hello Business

Vous êtes fin prêt à ouvrir un compte dans la banque en ligne pour auto-entrepreneur de votre choix !

Rédigé par Claire Krust
Le 05/03/2022

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