Banque en ligne avec encaissement de chèque – Comment ça marche ?

Banque en ligne avec encaissement de chèqueExiste-t-il une banque en ligne avec encaissement de chèque ? Banque en ligne ne signifie pas impossibilité d’encaisser des chèques.  Quelles sont les banques en ligne avec encaissement de chèque ?

Banque en ligne : accéder au classement

Trouver une banque en ligne avec encaissement de chèque

La plupart des banques en ligne offrent la possibilité d’encaissement de chèque. En effet, ce n’est pas parce que les banques en ligne n’offrent pas d’accès en agence qu’il faut se faire un avis sur les banques en ligne négatif. En effet, la plupart des banques en ligne proposent des solutions pour l’encaissement de chèque. Voici d’ailleurs chaque banque en ligne qui propose la fonctionnalité d’encaissement de chèque.

Banque en ligneModalités de dépôt de chèqueFrais à la charge du clientDécouvrir l'offre
compte joint en ligne BoursoramaEnvoi postal
Dépôt en ligne
Frais postaux en vigueur► VOIR L’OFFRE
hello bankSaisie postale + envoi gratuit
Dépôt en agence (BNP Paribas)
Borne Scan chèque
Gratuit► VOIR L’OFFRE
fortuneoEnvoi postal
Dépôt en ligne
Frais postaux en vigueur► VOIR L’OFFRE
compte joint monabanqEnvoi postal
Dépôt en ligne
Dépôt en agence (CIC)
Frais postaux en vigueur► VOIR L’OFFRE
Envoi postal
Dépôt en ligne
Gratuit► VOIR L’OFFRE
Envoi postal
Dépôt en ligne (application Bcheck)
Frais postaux en vigueur► VOIR L’OFFRE
nickelEnvoi postal3€ / chèque► VOIR L’OFFRE
Non disponible/► VOIR L’OFFRE
Non disponible/► VOIR L’OFFRE

Encaissement de chèque en agence

Certaines banques en ligne peuvent offrir à leurs clients un accès dans les agences de leur propriétaire. En effet, les banques en ligne ne sont pas indépendantes et, pour la plupart, elles appartiennent à des grands groupes, comme des banques traditionnelles ou des groupes tels qu’Orange, dans le cas d’Orange Bank.

C’est donc pour cette raison que Monabanq est en mesure de proposer un encaissement de chèque gratuit dans les agences du CIC ou du Crédit Mutuel. >> Découvrir Monabanq

Banque en ligne avec agenceC’est également le cas de la banque en ligne Hello bank, qui permet aux clients de bénéficier de l’accès en agence BNP Paribas pour l’encaissement de chèque. Aussi, si vous ne souhaitez pas vous acquitter des frais postaux, en vigueur pour la plupart des banques en ligne. C’est l’un des principaux arguments des banques en ligne avec agence. >> Découvrir Hello bank

Encaissement de chèque en ligne

Pour une banque en ligne qui ne propose pas d’accès en agence, un service dématérialisé compétent est mis à disposition pour l’encaissement de chèque. C’est le cas de BforBank qui propose une innovation en la matière avec son application Bcheck. Cette dernière offre la possibilité aux clients de la banque en ligne BforBank de scanner leur chèque par téléphone afin de procéder à son encaissement. Ce scan permet de gagner du temps pour recevoir les fonds. Attention, ce scan ne préserve pas le client de l’obligation d’envoyer le chèque par courrier ensuite. >> Découvrir BforBank

Bon à savoir : dans tous les cas, il faut envoyer le chèque par la voie postale.

Envoyer son chèque par voie postale

La voie postale reste le moyen le plus fréquent pour procéder à l’encaissement d’un chèque dans une banque en ligne. Il s’agit alors d’une démarche similaire à l’encaissement de chèque dans une banque traditionnelle. Il faut en effet inscrire votre numéro de compte ainsi que votre signature au dos du chèque, avant de l’envoyer à l’adresse mise à disposition par votre banque en ligne. Dans ce cas, les frais postaux sont à la charge du client.

L’encaissement de chèque dans chaque banque en ligne

Encaissement de chèque chez Boursorama Banque

L’encaissement de chèque sur un compte de la banque en ligne Boursorama Banque se déroule en deux étapes. En effet, il vous faut accéder à votre application bancaire, puis à l’onglet « Chèques ». Sélectionnez ensuite « Effectuer une remise de chèque digitale« . Par ce biais, Boursorama Banque vous communiquera une adresse. C’est précisément à cette adresse qu’il vous faut envoyer le chèque signé et estampillé du numéro de compte. La saisie du chèque en ligne est nécessaire pour que la banque en ligne procède à l’encaissement. Sans quoi la banque en ligne de la Société Générale vous renverra votre chèque. Le pli doit être affranchi. Par ailleurs, Boursorama Banque apporte les précisions suivantes vis-à-vis de l’encaissement de chèque sur un compte en ligne :

  • Vous ne pouvez pas encaisser de chèque sur votre livret d’épargne
  • Si le chèque porte la mention d’un bénéficiaire « Madame ou Monsieur X », il peut être encaissé sur un compte joint ou individuel
  • Si le chèque porte la mention « Madame et Monsieur X », il ne peut se destiner qu’à un compte joint au nom des deux titulaires, il doit par ailleurs être endossé par les deux titulaires

Découvrir Boursorama Banque

Encaissement de chèque chez Hello bank

La banque en ligne Hello bank offre trois solutions pour l’encaissement de chèque.

Dans un premier temps, il est possible de scanner votre chèque sur l’application de la banque en ligne. Ensuite, il faudra l’envoyer à l’adresse communiquée par Hello bank dans un délai de 14 jours dans une enveloppe non affranchie, gratuitement.

Seconde option : accéder à une Borne Scan chèque. Elles sont disponibles en libre service dans les agences de BNP Paribas. Il est possible d’y procéder à un encaissement de chèque grâce à votre carte Hello bank. En effet, Hello Bank est la banque en ligne de la BNP Paribas.

Enfin, vous pouvez accéder à une agence BNP Paribas et y déposer votre chèque. Pour ce faire, il faut remplir un bordereau de remise et déposer le tout dans une urne prévue à cet effet.

Bon à savoir : l’encaissement de chèque n’est pas accessible aux mineurs.

En savoir plus sur Hello bank

Encaissement de chèque chez Fortuneo

FortuneoPour l’encaissement de chèque sur votre compte de banque en ligne Fortuneo, il faut commander un bordereau de remise de chèque et une enveloppe préremplie à affranchir. Ces deux documents sont gratuits. Vous pouvez les obtenir sur votre application bancaire. Accédez au compte sur lequel vous souhaitez procéder à l’encaissement de chèque, puis sélectionnez l’option « Chèque et chéquier« . Ensuite, cliquez sur « Commander des bordereaux de remise de chèque » et validez. Vous recevrez le carnet de bordereau ainsi que les enveloppes dans un délai de vingt jours ouvrés. Vous pouvez ensuite les utiliser pour envoyer votre chèque. Bon à savoir :

  • Si vous ne commandez pas le carnet de bordereau en ligne, il faut sera facturé
  • Il faut signer le chèque au dos (deux signatures pour un compte joint Fortuneo)

Découvrir Fortuneo

Encaissement de chèque chez Monabanq

L’encaissement de chèque sur votre compte de la banque en ligne Monabanq se déroule comme suit :

  • Se rendre sur l’espace client : Chèque > Remise de chèque > Enregistrez un bordereau numérique
  • Saisir la remise de chèque
  • Envoyer le chèque par courrier affranchi dans un délai de 10 jours calendaires

Pour que l’encaissement du chèque dans la banque en ligne du Crédit Mutuel, il faut le signer et indiquer le numéro de compte concerné au dos.

Une autre solution s’offre à vous pour l’encaissement de chèque dans la banque en ligne. En effet, Monabanq étant une banque en ligne avec agence, vous pouvez vous rendre au Guichet Automatique Bancaire disponible en agence du Crédit Mutuel ou du CIC avec votre carte Monabanq. Vous pouvez alors y procéder à l’encaissement de votre chèque gratuitement.

En savoir plus sur Monabanq

Encaissement de chèque chez BforBank

La banque en ligne BforBank propose deux solutions pour l’encaissement de chèque. La première consiste à accéder à l’espace client, rubriques : Compte et cartes > Chèque > Déposer un chèque. Vous devez dès lors saisir le bordereau de remise de chèque, le télécharger et l’imprimer. Ensuite, Envoyez le chèque ainsi que le bordereau à la banque en ligne dans une enveloppe non affranchie à l’adresse communiquée.

La seconde option consiste à saisir le bordereau depuis l’application Bcheck, puis la démarche d’envoi est la même.

Découvrir BforBank

Encaissement de chèque Orange bank

L’encaissement de chèque Orange Bank consiste à envoyer le chèque à la banque en ligne dans une enveloppe affranchie. Orange Bank n’est pas la meilleure banque en ligne pour l’encaissement de chèque. En effet, elle applique des délai très longs, qui peuvent s’étendre jusqu’à deux mois. Ainsi, pour les personnes qui perçoivent leur salaire par chèque, par exemple, mieux vaut souscrire chez une autre banque en ligne car cela pose des soucis de disponibilité des fonds.

Découvrir Orange Bank

Encaissement de chèque chez Nickel

nickelL’encaissement de chèque est payant chez la néobanque Nickel. Il coûte en effet 3€ par chèque. Voici les limites de l’encaissement de chèque dans la banque en ligne :

  • Chaque chèque doit présenter un montant maximum de 1 500€
  • Vous pouvez encaisser jusqu’à 3 000€ en chèque par mois
  • Le délai d’encaissement est de 15 jours ouvrés

Là encore, il faut saisir la remise de chèque en ligne, dans l’espace client ou sur l’application, puis envoyer le chèque dans une enveloppe affranchie. >> Voir les avis sur Nickel

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Rédigé par Juline Martinez
Le 10/04/2022

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